Si vous gérez de nombreux prêts, il est concevable que vous soyez trop préoccupé par vos versements minimaux pour vous demander comment vous remboursez rapidement votre dette. La durée de votre endettement peut augmenter en conséquence. Cet article explique comment rembourser une dette rapidement avec un faible revenu et sans prêt. Lisez la suite pour obtenir plus d'informations sur la façon de rembourser cette dette plus rapidement !
Comment rembourser une dette rapidement
Que vous souhaitiez demander un crédit supplémentaire, réduire le coût d'emprunt ou simplement réduire votre dette, être en avance sur le remboursement de votre dette peut vous aider à atteindre vos objectifs. Voici quelques idées de tactiques de remboursement qui pourraient vous aider à rembourser rapidement vos dettes. Voici quelques idées pour rembourser rapidement vos dettes :
#1. Payez plus que le minimum
Prenez l'habitude de rembourser intégralement votre carte de crédit, votre découvert ou votre marge de crédit chaque mois, et jamais seulement le montant minimum requis. Rembourser un montant de carte de crédit avec simplement le paiement minimum requis chaque mois peut prendre un temps extrêmement long. Cela est dû au fait que la majeure partie de votre paiement minimum sera appliquée aux intérêts plutôt qu'au principe.
Si vous souhaitez vous débarrasser rapidement de votre dette, vous devez effectuer le paiement supplémentaire maximal que vous pouvez gérer. Il sera avantageux d'avoir même 50 $ supplémentaires chaque mois. Vérifiez vos économies avec une calculatrice pour voir combien vous pouvez obtenir en faisant cela.
#2. Pensez à utiliser votre épargne pour rembourser vos dettes
Il peut être judicieux d'utiliser une partie de votre épargne pour réduire votre endettement si vous avez de l'argent en réserve. Les intérêts que vous devez payer sur votre dette de carte de crédit sont généralement plus élevés que le montant que vous gagneriez sur un compte d'épargne. Envisagez d'utiliser des fonds pour rembourser vos dettes si vous en avez assez pour un jour de pluie et que vous n'en avez pas besoin pour autre chose.
#3. Remboursez d'abord vos dettes les plus chères
Effectuer les versements minimaux sur tous vos prêts et cartes de crédit, à l'exception d'un seul, est l'un des moyens les plus judicieux de vous désendetter. Vous devez donner la priorité aux paiements supplémentaires vers le prêt qui vous coûte le plus d'intérêts. Après avoir remboursé votre premier prêt, le plus cher, mettez tout l'argent que vous y dépensiez sur votre prochaine facture la plus chère. Continuez à faire cela au fur et à mesure que vous remboursez chaque prêt, et finalement, vous vous retrouverez avec la facture la moins chère à régler en premier. Vous vous libérerez rapidement de vos dettes avec cette méthode, et en observant votre développement, vous serez motivé.
#4. Regardez le taux d'intérêt, pas le solde
Vous pouvez vous retrouver avec une dette plus longue si vous remboursez votre dette proportionnellement au solde dû et ignorez le taux d'intérêt. Si vous avez plusieurs dettes à rembourser, pensez d'abord à rembourser celles dont les taux d'intérêt sont les plus élevés après avoir effectué tous vos versements minimaux, car les intérêts, même sur une dette mineure, peuvent s'accumuler très rapidement.
#5. Décider d'une stratégie de remboursement de la dette
Envisagez une stratégie de remboursement de la dette et établissez un plan pour rembourser vos dettes plus rapidement. Rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés est le plus logique sur le plan financier. Cependant, certains retrouvent une vigueur renouvelée dans leurs efforts de remboursement lorsqu'ils se concentrent sur leurs plus petites obligations. Certaines personnes trouvent plus facile d'obtenir un prêt de consolidation de dettes et de rembourser toutes leurs dettes en une seule fois.
#6. Suivez vos dépenses et identifiez les domaines à réduire
Cela peut aider certaines personnes à économiser presque autant d'argent que si elles travaillaient à temps partiel. Si vous n'essayez pas cela, vous ne saurez jamais combien vous pouvez économiser. Surveillez vos dépenses pendant un mois et ne les comparez pas à votre budget idéal. Cela ne fonctionnera pas si vous n'êtes pas honnête avec vous-même pendant cette activité, bien que la plupart des gens soient choqués par les informations qu'ils apprennent sur leurs dépenses. Plus vous comprendrez vos habitudes de dépenses, plus il vous sera facile de repérer les endroits où vous pourriez faire des réductions.
Comment rembourser rapidement une dette avec un faible revenu
Il faut des efforts, quel que soit le revenu, pour éliminer la dette. Se désendetter tout en respectant un budget peut demander plus de préparation, mais ce n'est pas insurmontable. Vous pouvez éliminer la dette plus rapidement que vous ne le pensez si vous faites juste un plan et que vous vous y tenez.
Voici quelques idées sur la façon de rembourser rapidement une dette avec un faible revenu :
#1. Gardez une trace de vos dettes
Connaître le montant de vos dettes est la première étape vers leur élimination. Rassemblez vos relevés bancaires et de carte de crédit les plus récents, ainsi que votre dossier de crédit et vos pointages de crédit. Voyez s'il y a des erreurs sur votre dossier de dette en consultant votre dossier de crédit. Un taux d'intérêt inférieur ou un prêt de consolidation peut être possible, selon votre pointage de crédit.
#2. Arrêtez d'acquérir de nouvelles dettes
Cela peut être difficile si vos dépenses mensuelles dépassent vos revenus, mais si vous avez déjà du mal à joindre les deux bouts, il est crucial d'éviter de vous endetter davantage. Mettre des achats essentiels sur une carte de crédit ou contracter un prêt personnel que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser ne fera que rendre plus difficile le remboursement de vos dettes à l'avenir.
Les prêts sur salaire et autres formes de crédit à taux d'intérêt élevé doivent être évités à tout prix, même s'ils peuvent sembler être une bonne idée à l'époque. Les emprunteurs à faible revenu peuvent être tentés par l'absence d'enquête de crédit associée aux prêts sur salaire ; néanmoins, ces prêts sont notoirement difficiles à rembourser en raison de leurs taux d'intérêt élevés et de leurs courtes durées (généralement de deux à quatre semaines).
#3. Créer un budget
Créez un budget après avoir compilé vos dettes pour voir quelle part de votre revenu sert à les payer et combien il reste pour d'autres nécessités. Vous avez la possibilité d'utiliser un outil de budgétisation ou de créer votre propre feuille de calcul pour suivre vos finances. C'est l'une des meilleures idées pour rembourser rapidement une dette avec un faible revenu.
#4. Prioriser les dettes à intérêt élevé
Vous aurez besoin d'une nouvelle stratégie au fur et à mesure que vous vous concentrerez sur des soldes plus importants. Concentrez-vous d'abord sur les obligations aux taux d'intérêt les plus élevés, plutôt que sur les plus faibles. Le terme « méthode de l'avalanche de dettes » décrit cette situation.
#5. Envisagez un refinancement
Envisagez de refinancer vos prêts comme une autre option pour rembourser vos dettes avec un budget serré. Refinancer signifie transférer le solde de la dette à un nouveau prêteur. Après cela, ils peuvent vous proposer un prêt alternatif avec des conditions plus favorables. Les prêts pour les véhicules et les maisons peuvent être refinancés.
Le refinancement vous permettra, à tout le moins, de réduire le solde global de votre prêt. Vous avez la possibilité de modifier votre calendrier de remboursement, votre taux d'intérêt et votre mensualité.
#6. Essayez de négocier des taux d'intérêt plus bas avec vos créanciers
Il peut être possible de réduire le taux d'intérêt sur votre dette si cela vous cause des difficultés financières. Faites des appels téléphoniques et voyez si vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt en parlant à vos créanciers. Si vous avez des antécédents de paiements en temps opportun, vous aurez de meilleures chances de recevoir une réponse favorable. Lors de votre demande, vous pouvez souligner la qualité de la gestion de votre compte. Vous pouvez économiser de l'argent et même réduire votre dette plus rapidement si vos taux d'intérêt sont réduits.
Comment rembourser une dette rapidement sans prêt
Il est très important de savoir comment rembourser rapidement une dette sans prêt, afin de savoir ce qu'il faut éviter et ce qu'il faut faire. Voici quelques idées sur la façon de rembourser rapidement une dette sans prêt :
#1. Essayez de trouver un moyen de gagner plus d'argent
Trouver des moyens créatifs de gagner plus d'argent peut vous aider à investir plus d'argent dans vos dettes et à les rembourser plus rapidement. Étudiez les options pour un revenu supplémentaire légal. La pige est une option, mais elle peut prendre du temps et ne pas payer autant que les autres. Il est possible d'alimenter le remboursement en localisant des fonds supplémentaires. Et vous songez à rembourser une partie ou la totalité de votre dette avec l'argent que vous avez reçu sous forme de remboursement d'impôt ou de prime de votre employeur.
#2. Remboursez des dettes plus élevées avec votre épargne
N'hésitez pas à consacrer vos économies à vos obligations avec les taux d'intérêt les plus élevés. Il est sage de consacrer plus d'argent au remboursement de la dette afin d'éviter de payer des intérêts sur une charge énorme. Même s'il est bon de savoir que vous avez des économies de côté, vous ne devriez pas vous attendre à ce que ces fonds vous rapportent grand-chose aux taux d'intérêt les plus bas d'aujourd'hui. Ne dépensez pas tout l'argent que vous avez économisé. Aussi, ne laissez pas vos factures s'accumuler si vous avez un surplus de liquidités.
#3. Soyez à l'aise avec une technique fiable pour le gain
Le remboursement de la dette nécessite à la fois un investissement financier et mental. Vous avez besoin d'une stratégie de remboursement de vos dettes qui vous convienne, tout comme vous avez besoin des ressources nécessaires pour effectuer ces paiements.
La stratégie boule de neige de la dette pourrait être utile si vous êtes le genre de personne qui a besoin de voir des progrès rapidement afin de maintenir sa motivation. Avec cette stratégie, vous remboursez d'abord votre plus petite dette (tout en respectant les paiements minimaux sur vos autres obligations). Lorsqu'une dette est remboursée, les fonds affectés à ce paiement sont réaffectés au paiement de la dette la plus importante suivante, et ainsi de suite.
#4. Vendre des objets contre de l'argent
Faites un plan pour vendre vos objets indésirables en ligne ou dans une vente de garage. Vous pouvez rapidement réduire votre endettement en vendant des biens non désirés ou inutilisés pour lever plus de fonds pour le remboursement de la dette.
#5. Envisagez d'encaisser votre assurance-vie
Si vous avez une dette importante et que vous souhaitez la rembourser rapidement, vous voudrez peut-être envisager d'encaisser votre assurance-vie. Il peut être judicieux d'utiliser le produit de votre assurance-vie pour rembourser une dette si vous avez l'impression de vous noyer sous les dettes et que vous n'avez pas de personnes à charge ou de conjoints qui auraient besoin de recevoir un paiement de la police.
Cependant, vous ne pouvez pas utiliser cette tactique si vous avez une assurance-vie temporaire. Des régimes d'assurance-vie entière à valeur de rachat sont nécessaires pour que cela fonctionne. Il convient également de noter que si vous avez des bénéficiaires, vous pourrez peut-être retirer une partie de la valeur de rachat de votre police d'assurance vie entière pour rembourser vos dettes tout en laissant une partie des revenus à vos proches.
Erreurs à éviter lors du remboursement de la dette
Vous devez savoir ce qu'il faut éviter lorsque vous remboursez votre dette. Voici quelques erreurs à éviter lors du remboursement de la dette :
#1. Essayer de se sortir seul de la dette
C'est non seulement possible mais aussi relativement simple. Vous avez juste besoin d'un peu d'aide, mais admettre que vous en avez besoin implique que vous avez déjà un problème. Ce n'est pas quelque chose que tout le monde veut que leurs proches sachent à leur sujet.
#2. Participer à un plan douteux pour réduire la dette
Les difficultés financières peuvent être surmontées à l'aide de programmes de réduction de la dette. Creuser est un travail difficile, alors gardez cela à l'esprit. Un programme qui est trop simple pour réussir est susceptible d'être exactement cela.
#3. Ne pas établir un budget viable
Pour utiliser une analogie extrême, surmonter une dette, c'est comme faire la guerre. Vous serez probablement obligé de vous rendre si vous essayez de vous en sortir.
#4. Essayer de consolider les dettes en un seul paiement gérable
Les hypothèques, les paiements de voiture et les factures de services publics ont tous des calendriers de paiement mensuels. Ensuite, il y a les factures, comme les paiements par carte de crédit, qui peuvent être échelonnées. Les tentatives mensuelles pour faire face à tout cela sont courantes. C'était une mauvaise décision.
#5. Négliger de payer vos factures à temps
Contrairement au gouvernement fédéral, les Américains moyens ne peuvent pas continuer à s'endetter comme s'ils ne les rattraperaient jamais. Si vous ignorez votre dette croissante, elle ne fera qu'empirer en raison des taux d'intérêt.
Comment puis-je rembourser ma dette sans prêt personnel ?
Voici des façons de rembourser votre dette sans prêt personnel :
- Boule de neige et avalanche de dettes.
- Cartes de crédit de transfert de solde.
- Regroupement de prêt.
- Accords sur la valeur nette d'une maison.
Comment puis-je régler ma dette moi-même ?
Voici les moyens de régler vous-même votre dette :
- Évaluez votre situation.
- Recherchez vos créanciers.
- Démarrez un fonds de règlement.
- Faire une offre de règlement de dette au créancier.
- Passez en revue un accord écrit de règlement de la dette.
- Payer le montant du règlement convenu.
Réflexions finales
Vous serez en mesure de rembourser votre dette rapidement si vous la réglez le plus tôt possible. Il ne sert plus à rien de tergiverser ; les prochaines années passeront, que vous le remboursiez ou non. Vous n'avez rien à perdre en essayant. Parler à un conseiller en crédit devrait être votre première étape si vous vous noyez sous les dettes et que vous n'avez pas pu faire de progrès pour les rembourser par vous-même. Étudiez les options d'allégement de la dette dans votre région.
Un conseiller en crédit fiable exposera tous vos choix et vous aidera à choisir celui qui vous convient le mieux. La plupart des gens sont heureux d'avoir pris le temps de se renseigner sur les plans de remboursement de la dette offerts par les groupes de conseil en crédit à but non lucratif avant qu'il ne soit trop tard. Parler à un conseiller en crédit d'une organisation à but non lucratif est gratuit, n'affecte pas votre pointage de crédit et n'inclut aucune forme de jugement.
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Bibliographie
