Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, vous n'êtes pas seul. Selon des statistiques récentes, l'Américain moyen a un solde de carte de crédit supérieur à 6,000 XNUMX $. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour rembourser votre dette et remettre vos finances sur les rails. Dans cet article, nous explorerons des conseils sur la façon de rembourser une dette de carte de crédit sans argent et un calculateur de dette.
Conseils sur la façon de rembourser la dette de carte de crédit
Si vous faites partie des nombreuses personnes aux prises avec une dette de carte de crédit, il est important d'agir le plus tôt possible. La dette de carte de crédit peut rapidement devenir incontrôlable, entraînant des taux d'intérêt élevés, des frais de retard et des dommages à votre pointage de crédit. Heureusement, vous pouvez prendre certaines mesures pour rembourser votre dette de carte de crédit et reprendre le contrôle de vos finances. Ces étapes sont le moyen le plus rapide de se libérer de ses dettes le plus rapidement possible. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour accélérer le processus :
#1. Créer un budget
La première étape pour rembourser la dette de carte de crédit est de créer un budget. Un budget vous aidera à comprendre vos revenus, vos dépenses et combien d'argent vous pouvez allouer au remboursement de vos cartes de crédit. Commencez par dresser la liste de vos revenus mensuels et de toutes vos dépenses, y compris les paiements par carte de crédit, le loyer, les services publics, la nourriture, le transport et les divertissements. Soustrayez vos dépenses de votre revenu pour voir combien d'argent il vous reste à consacrer à votre dette de carte de crédit.
#2. Payer plus que le paiement minimum
Ne payer que le paiement minimum chaque mois vous maintiendra endetté pendant longtemps. Au lieu de cela, essayez de payer autant que vous pouvez vous le permettre chaque mois. Même une petite augmentation de votre paiement peut faire une grande différence à long terme.
#3. Utilisez la méthode de l'avalanche de dettes ou de la boule de neige
Il existe deux méthodes populaires pour rembourser la dette de carte de crédit : l'avalanche de dettes et la boule de neige de la dette. Avec la méthode de l'avalanche de dettes, vous remboursez d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, tout en effectuant des paiements minimums sur vos autres dettes. Avec la méthode boule de neige de la dette, vous remboursez d'abord votre plus petite dette, tout en effectuant des paiements minimums sur vos autres dettes. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, assurez-vous de vous y tenir.
#4. Envisagez un transfert de solde
Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, un transfert de solde peut vous aider à économiser de l'argent sur les frais d'intérêt. Vous pouvez transférer votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas, ce qui vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement. Assurez-vous simplement de lire les petits caractères et de comprendre les frais de transfert de solde ou les périodes promotionnelles.
#5. Réduire les dépenses
Réduire les dépenses inutiles peut vous aider à libérer de l'argent pour rembourser votre dette de carte de crédit. Envisagez de réduire les sorties au restaurant, les divertissements ou les autres achats non essentiels. Vous pouvez également rechercher des moyens d'économiser de l'argent sur vos factures, comme passer à un forfait téléphonique moins cher ou négocier avec votre fournisseur d'accès Internet.
#6. Arrêtez d'utiliser les cartes de crédit
Pendant que vous essayez de rembourser une dette de carte de crédit, il est essentiel d'arrêter d'utiliser vos cartes de crédit. L'utilisation de cartes de crédit ne fera qu'augmenter votre dette et la rendra plus difficile à rembourser. Au lieu de cela, concentrez-vous sur l'utilisation d'espèces ou de cartes de débit pour effectuer des achats.
#7. Concentrez-vous sur une carte de crédit à la fois
Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes, il est facile de se sentir dépassé. Au lieu d'essayer de rembourser toutes vos cartes de crédit en même temps, concentrez-vous sur une seule carte à la fois. Commencez par rembourser d'abord la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé, tout en effectuant des paiements minimums sur vos autres cartes.
#8. Cherchez des moyens d'augmenter vos revenus
Augmenter vos revenus peut vous aider à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement. Envisagez de prendre un emploi à temps partiel, de vendre des articles dont vous n'avez plus besoin ou de travailler à la pige. Utilisez tout revenu supplémentaire que vous gagnez pour rembourser vos cartes de crédit.
#9. Cherchez de l'aide professionnelle
Si vous avez du mal à rembourser votre dette de carte de crédit, envisagez de demander l'aide d'un professionnel. Une agence de conseil en crédit peut vous aider à élaborer un plan de gestion de la dette et à négocier avec vos créanciers en votre nom.
Comment rembourser le calculateur de dette de carte de crédit
Si vous cherchez à rembourser votre dette de carte de crédit, l'utilisation d'un calculateur de remboursement de dette peut être un outil utile. Voici les étapes pour utiliser un calculateur de remboursement de dette :
- Rassemblez vos relevés de carte de crédit : Avant d'utiliser un calculateur de remboursement de dette, rassemblez vos relevés de carte de crédit et notez les soldes, les taux d'intérêt et les paiements minimums.
- Choisissez un calculateur de remboursement de dette : Il existe de nombreux calculateurs de remboursement de dette disponibles en ligne. Choisissez celui qui correspond à vos besoins et préférences.
- Saisissez les informations de votre carte de crédit : Entrez les soldes de vos cartes de crédit, les taux d'intérêt et les paiements minimums dans la calculatrice.
- Déterminez votre mensualité: Décidez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois pour votre dette de carte de crédit. Entrez ce montant dans la calculatrice.
- Calculer le plan de remboursement de la dette: Le calculateur de remboursement de dette vous fournira un plan de remboursement de dette. Il vous indiquera combien de temps il faudra pour rembourser votre dette de carte de crédit et combien d'intérêts vous paierez.
- Ajustez votre forfait: Si le plan de remboursement de la dette ne correspond pas à vos besoins, ajustez votre mensualité ou l'ordre dans lequel vous remboursez vos cartes de crédit. La calculatrice recalculera votre plan en conséquence.
- Tenez-vous en au plan: Une fois que vous avez un plan de remboursement de la dette, il est important de s'y tenir. Effectuez vos paiements mensuels à temps et évitez d'utiliser vos cartes de crédit tant que vous n'avez pas remboursé votre dette.
Comment rembourser une dette de carte de crédit sans argent
Rembourser une dette de carte de crédit sans argent peut être difficile, mais il existe quelques stratégies que vous pouvez envisager :
- Priorisez vos dettes : Faites une liste de toutes vos dettes et classez-les par ordre de priorité en fonction des taux d'intérêt, en plaçant la dette au taux d'intérêt le plus élevé en haut de la liste. De cette façon, vous pouvez vous concentrer sur le remboursement de la dette qui vous coûte le plus cher en intérêts.
- Réduisez vos dépenses : Passez en revue votre budget et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Envisagez de réduire vos dépenses discrétionnaires, telles que manger au restaurant ou acheter des vêtements, et rediriger cet argent vers le remboursement de vos dettes.
- Négociez avec vos créanciers : Contactez vos compagnies de carte de crédit et expliquez votre situation financière. Vous pourrez peut-être négocier un taux d'intérêt plus bas ou un plan de paiement qui convient mieux à votre budget.
- Envisagez un transfert de solde : Recherchez les sociétés de cartes de crédit qui offrent des promotions de transfert de solde avec un taux d'intérêt faible ou de 0 %. Cela peut vous aider à consolider vos dettes et à réduire l'intérêt global que vous payez, mais sachez qu'il peut y avoir des frais associés aux transferts de solde.
- Obtenez une agitation secondaire : Envisagez de prendre un emploi à temps partiel ou de travailler à la pige pour gagner un revenu supplémentaire à consacrer au remboursement de vos dettes.
- Demander une aide financière : Si vous avez du mal à joindre les deux bouts, renseignez-vous sur les programmes d'aide financière, tels que les prestations gouvernementales ou les organisations à but non lucratif qui offrent une aide au remboursement de la dette.
À quel point est-il intelligent de rembourser une dette de carte de crédit ?
Le remboursement de la dette de carte de crédit est généralement une décision financière intelligente. Une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé peut s'accumuler rapidement et entraîner des difficultés financières à long terme. Par conséquent, la rembourser le plus tôt possible peut vous aider à éviter des frais d'intérêt coûteux et à améliorer votre pointage de crédit.
En remboursant la dette de carte de crédit, vous libérerez également de l'argent qui pourra être utilisé pour atteindre d'autres objectifs financiers, comme épargner pour la retraite, constituer un fonds d'urgence ou investir dans des actifs qui prennent de la valeur avec le temps.
Cela étant dit, il est important d'évaluer votre situation financière et vos priorités avant de décider comment allouer vos fonds. Si vous avez d'autres dettes avec des taux d'intérêt plus élevés, comme des prêts étudiants ou une hypothèque, il peut être plus avantageux financièrement de vous concentrer d'abord sur le remboursement de celles-ci. De plus, il est important d'avoir un plan en place sur la façon dont vous allez gérer vos dépenses de carte de crédit à l'avenir pour éviter de retomber dans les dettes.
Existe-t-il un moyen d'annuler la dette de carte de crédit ?
Il existe plusieurs façons d'annuler potentiellement une dette de carte de crédit, mais elles peuvent être difficiles à réaliser et peuvent avoir des conséquences négatives. Vous trouverez ci-dessous certaines des façons dont nous savons que les dettes de carte de crédit peuvent pardonner.
- Négociez avec la compagnie de carte de crédit : Vous pouvez essayer de négocier avec votre compagnie de carte de crédit pour régler votre dette pour moins que ce que vous devez. Cela peut être fait en contactant l'entreprise et en expliquant votre situation, puis en proposant un paiement forfaitaire ou un plan de paiement que vous pouvez vous permettre. Cependant, la compagnie de carte de crédit peut ne pas accepter votre proposition ou peut exiger une somme d'argent importante à l'avance.
- Déposer le bilan: Le dépôt de bilan peut potentiellement libérer votre dette de carte de crédit, mais cela peut également avoir des effets négatifs durables sur votre pointage de crédit et votre avenir financier. De plus, tous les types de faillite ne permettent pas l'annulation de la dette de carte de crédit.
- Demander des programmes de remise de dette : Certains programmes de remise de dette sont disponibles pour certains types de dettes, comme les prêts étudiants ou les frais médicaux, mais les dettes de carte de crédit ne sont généralement pas éligibles à ces programmes. Dans l'ensemble, il peut être difficile d'annuler une dette de carte de crédit, et il est important d'examiner attentivement les conséquences potentielles avant d'agir.
Les banques peuvent-elles annuler la dette de carte de crédit ?
Oui, les banques peuvent annuler la dette de carte de crédit, mais il s'agit généralement d'une option de dernier recours pour elles. L'annulation de la dette de carte de crédit signifie que la banque considère la dette comme irrécouvrable et la supprime de ses dossiers financiers, annulant essentiellement la dette. Les banques peuvent le faire lorsqu'elles déterminent qu'il n'est pas financièrement possible de continuer à essayer de recouvrer la dette.
Cependant, l'annulation de la dette de carte de crédit a des conséquences négatives à la fois pour la banque et pour l'individu endetté. Pour la banque, cela signifie une perte de revenus et un impact négatif sur ses états financiers. Pour l'individu, cela peut avoir un impact négatif sur sa cote de crédit et peut amener la banque ou un agent de recouvrement à intenter une action en justice pour recouvrer la dette.
Il est important de noter que les banques n'annulent généralement pas la dette de carte de crédit sans effort important pour la recouvrer au préalable. Ils peuvent essayer de travailler avec la personne pour proposer un plan de paiement ou offrir un montant de règlement avant d'envisager d'annuler la dette. Il est également important que les particuliers assument la responsabilité de leurs dettes et travaillent avec leur banque pour trouver une solution plutôt que de supposer que la dette sera radiée.
Quelles options ai-je si je ne peux pas payer mes dettes ?
Si vous ne pouvez pas payer vos dettes, vous pouvez envisager plusieurs options, notamment :
#1. Consolidation de la dette:
Si vous avez plusieurs dettes, vous pouvez envisager de les regrouper en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Cela peut rendre vos paiements plus faciles à gérer et réduire le montant global des intérêts que vous payez.
#2. Conseil en crédit :
Les agences de conseil en crédit peuvent vous aider à établir un budget, à négocier avec les créanciers et à élaborer un plan pour rembourser vos dettes. Ils peuvent également vous fournir une éducation financière et des ressources pour vous aider à mieux gérer votre argent.
#3. Règlement de dettes :
Le règlement de la dette consiste à négocier avec vos créanciers pour régler vos dettes pour moins que ce que vous devez. Cela peut être une option risquée et peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, mais cela peut vous soulager un peu de vos dettes.
# 4. La faillite:
La faillite est une procédure judiciaire qui peut vous aider à éliminer ou à restructurer vos dettes. Cela ne devrait être considéré qu'en dernier recours, car cela peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit et votre avenir financier.
Que se passe-t-il si vous êtes endetté et que vous ne payez pas ?
Si vous êtes endetté et que vous ne payez pas, il peut y avoir plusieurs conséquences selon le type de dette et le créancier. Voici quelques résultats potentiels :
- Frais de retard et intérêts : Vous pouvez encourir des frais de retard et des frais d'intérêt pour chaque mois où vous manquez un paiement, ce qui peut augmenter le montant que vous devez.
- Dommages au pointage de crédit : Votre pointage de crédit peut être affecté négativement si vous manquez des paiements sur un prêt ou une carte de crédit. Cela peut rendre plus difficile l'obtention d'un crédit à l'avenir.
- Appels et lettres de recouvrement : Si vous ne payez pas votre dette, vous pourriez recevoir des appels et des lettres de recouvrement du créancier ou d'une agence de recouvrement.
- Une action en justice: Le créancier peut intenter une action en justice contre vous, comme intenter une action en justice ou obtenir un jugement contre vous, ce qui pourrait entraîner une saisie-arrêt de salaire ou une saisie d'actifs.
- Intervention d'une agence de recouvrement : Le créancier peut vendre votre dette à une agence de recouvrement, qui tentera alors de recouvrer la dette auprès de vous.
- Valeur par défaut: Si vous continuez à ne pas payer votre dette, vous pourriez être en défaut, ce qui pourrait entraîner la reprise de possession d'actifs ou la saisie d'un prêt hypothécaire.
Il est important de noter qu'ignorer votre dette ne la fera pas disparaître. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements, il est important de communiquer avec votre créancier et d'essayer d'élaborer un plan de paiement ou une autre solution.
En conclusion
N'oubliez pas que le remboursement de la dette de carte de crédit nécessite de la discipline, de la persévérance et un plan solide. Même si vous ne pouvez effectuer que de petits paiements au début, chaque petit geste compte. En créant un budget, en payant plus que le paiement minimum et en vous concentrant sur une carte à la fois, vous pouvez prendre le contrôle de votre dette et améliorer votre avenir financier. Restez fidèle à votre plan de remboursement de la dette et continuez à travailler pour vous libérer de vos dettes.
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Bibliographie
