La rédaction d'un testament est probablement l'étape la plus cruciale de la planification successorale, mais en 2021, environ 67 % des adultes américains ont déclaré ne pas avoir de testament.
L'objectif principal de la rédaction d'un testament est de nommer des bénéficiaires qui hériteront de tous vos biens. Vos bénéficiaires peuvent être des membres de votre famille ou des proches, ou une association caritative. Vous nommerez également un exécuteur testamentaire, qui sera chargé de réaliser les volontés énoncées dans le testament.
Cet article vous expliquera comment faire un testament avec ou sans avocat et comment le modifier, ainsi que les pièges typiques à éviter durant le processus.
Comment faire un testament
#1. Déterminez le type de testament dont vous avez besoin.
Il existe de nombreuses formes de testaments, mais la plupart des gens n'ont besoin que d'un simple testament, parfois appelé dernier testament. Si vous êtes indécis, vous pouvez passer en revue les nombreux types de testaments et décider lequel vous convient le mieux.
Une fiducie entre vifs peut être une meilleure alternative pour vous si vous avez un grand nombre d'actifs, exploitez une entreprise ou avez une succession compliquée. C'est quelque chose qu'un avocat immobilier pourrait vous aider.
#2. Déterminez les éléments d'actif que vous souhaitez inclure dans votre testament.
Faites une liste de tous les éléments et comptes que vous possédez lorsque vous rédigez votre testament. Ce sont vos actifs, et la prochaine étape consiste à choisir à qui vous voulez hériter à votre décès. Cette liste doit inclure les éléments suivants :
- Propriété, telle que votre maison, vos automobiles et autres biens immobiliers.
- Comptes bancaires et régimes de retraite
- Polices d'assurance-vie
- Animaux de compagnie : la plupart des gens considèrent leurs animaux de compagnie comme des membres de leur famille, mais ils sont légalement considérés comme leur propriété. Faites un testament qui inclut un soignant de confiance pour votre animal de compagnie.
- Biens personnels ou objets de famille : Si vous avez des objets coûteux ou émotifs, comme le vieux service à thé de votre grand-mère, des bijoux vintage ou tout autre chose, vous pouvez nommer des personnes spécifiques dans votre testament. De cette façon, vos proches sauront exactement ce qui est essentiel pour vous et où vous voulez qu'il aille après votre décès.
#3. Déterminez qui héritera de vos biens.
Une fois que vous avez compilé une liste de tous vos biens, il est temps de décider qui recevra chacun d'eux après votre décès. Ces personnes sont appelées bénéficiaires. Vous voudrez peut-être simplement tout laisser à votre conjoint et à vos enfants si vous avez une famille. Cependant, vos bénéficiaires pourraient inclure la famille élargie, des connaissances et même des organismes de bienfaisance qui sont importants pour vous.
Vous devez préciser à qui vous souhaitez attribuer chacun de vos biens dans votre testament. Soyez précis s'il vous plait! Vos proches apprécieront de recevoir vos instructions lors d'un moment difficile pour eux. La spécificité est également importante si votre testament est soumis à un tribunal d'homologation. Certaines personnes aiment solliciter les commentaires de leurs proches lors de la rédaction de leur testament, en particulier pour les biens qui ne peuvent pas être divisés (comme les objets de famille ou les biens). Dire à vos proches exactement à quoi s'attendre de votre testament peut aider à éviter la confusion ou les surprises plus tard.
Une chose à garder à l'esprit: les bénéficiaires que vous nommez dans votre testament ne peuvent pas annuler ce qui figure sur un acte ou un titre. Par exemple, si votre nom et celui de votre mari figurent sur votre titre de propriété, la maison sera transférée à votre conjoint même si vous essayez de l'attribuer à quelqu'un d'autre dans votre testament. Cela s'applique également aux bénéficiaires directs nommés sur des actifs tels que les polices d'assurance-vie et les comptes 401(k).
#4. Nommez un exécuteur testamentaire.
L'exécuteur testamentaire est la personne qui lira votre testament et réalisera vos dernières volontés. Ils distribueront votre propriété à vos bénéficiaires, paieront vos dettes, et plus encore.
Inscrivez simplement son nom dans votre testament pour nommer un exécuteur testamentaire. Parce qu'il peut s'agir d'un poste difficile avec de nombreuses obligations, vous devriez embaucher quelqu'un de fiable, organisé et digne de confiance. De nombreuses personnes désignent leur conjoint, leur enfant adulte ou un ami de confiance pour assumer le poste ; cependant, gardez à l'esprit que cela peut ajouter à leur chagrin. Vous pourriez même embaucher un comptable ou un avocat et lui verser des honoraires directement à partir de votre succession.
Être un exécuteur testamentaire est une énorme responsabilité. Une fois que vous avez choisi un exécuteur testamentaire, informez-le afin de vous assurer qu'il est prêt à assumer ses fonctions avant de le nommer dans votre testament. Vous pouvez également nommer un exécuteur suppléant au cas où votre exécuteur principal serait incapable ou incapable de servir le moment venu.
#5. Nommer des tuteurs pour les enfants mineurs.
Si vous avez des enfants de moins de 18 ans, vous devez nommer un tuteur dans votre testament. À votre décès, l'autre parent de votre enfant se verra normalement accorder la tutelle légale exclusive. Cependant, si vous décédez tous les deux en même temps, vous pouvez utiliser votre testament pour désigner un tuteur pour vos enfants.
Être un tuteur est une responsabilité majeure, alors parlez à votre tuteur désigné et assurez-vous qu'il est à la hauteur. Cela devrait être quelqu'un en qui vous avez confiance pour élever vos enfants de la manière dont vous aimeriez qu'ils soient élevés. Comme pour un exécuteur testamentaire, vous pouvez nommer un tuteur suppléant au cas où votre tuteur principal ne serait pas en mesure d'exercer ses fonctions. Certaines personnes mettent de l'argent de côté pour leurs tuteurs assignés afin de les aider à supporter le fardeau financier d'avoir des enfants supplémentaires dans leur foyer.
La nomination d'un tuteur pour vos petits enfants dans votre testament peut être l'une des choses les plus cruciales que vous faites. Si vous décédez sans nommer de tuteur et que l'autre parent de votre enfant n'est pas en mesure de s'occuper d'eux, le tribunal nommera un tuteur en votre nom. Si aucun volontaire ne se présente, votre enfant peut devenir pupille de l'État et entrer dans le système de placement familial.
#6. Faire une contribution caritative.
Il s'agit d'une étape facultative, mais vous pouvez nommer des organismes de bienfaisance comme bénéficiaires dans votre testament. Vous pouvez donner à un organisme de bienfaisance une variété d'actifs, y compris des terrains, des biens personnels, une partie de votre police d'assurance-vie ou des investissements. Il y a une section facultative dans le formulaire de testament en ligne gratuit de FreeWill où vous pouvez facilement ajouter vos organismes de bienfaisance préférés en tant que bénéficiaires dans votre testament.
#7. Signez votre testament en présence de témoins pour le rendre juridiquement contraignant.
Il s'agit d'une étape clé : pour rendre votre testament juridiquement contraignant, vous devez le signer de votre propre main une fois que vous l'avez rempli. La plupart des États exigent que vous signiez votre testament en présence de deux témoins, qui doivent également le signer. Votre exécuteur testamentaire, vos tuteurs ou quiconque hérite de quelque chose de votre testament ne peuvent pas être vos témoins. Ils pourraient cependant être des colocataires, des voisins ou d'autres copains.
#8. Conservez votre testament dans un endroit sûr.
Une fois que vous et vos témoins avez signé votre testament, conservez-le dans un endroit sûr et facilement accessible. Cela peut se trouver dans le coffre-fort ignifuge de votre maison, dans un coffre-fort ou dans le bureau d'un avocat réputé.
En plus de votre testament, vous devez rassembler et conserver d'autres documents de planification successorale cruciaux au même endroit. Les titres et actes, les détails de la police d'assurance-vie, les instructions funéraires et les informations de mot de passe en ligne sont tous inclus. Cela permet à votre exécuteur testamentaire de localiser facilement tous vos documents cruciaux après votre décès.
#9. Informez votre exécuteur testamentaire et vos proches de l'emplacement et des informations d'accès pour vos documents testamentaires.
Votre testament n'est utile que si vos proches sont capables de le retrouver. Une fois que vous avez stocké tous vos documents de planification successorale, informez votre exécuteur testamentaire et votre famille de leur emplacement et de la manière de les récupérer.
#dix. Mettez à jour votre testament chaque fois que les circonstances de votre vie changent de manière significative.
En règle générale, vous devez mettre à jour votre testament tous les cinq ans ou chaque fois qu'un événement de la vie admissible se produit. Cela inclut les éléments suivants :
- Se marier ou divorcer
- Possession d'enfants ou de petits-enfants
- Acheter une maison
- Changement d'état (car les exigences diffèrent d'un état à l'autre)
- Si l'un de vos exécuteurs testamentaires ou bénéficiaires décède,
Comment faire un testament sans avocat
Rédiger un testament est plus simple que vous ne le pensez. Et si votre succession est petite, vous pouvez probablement éviter de faire appel à un avocat (hourra ! pas de frais horaires !) et utiliser à la place un simple modèle de testament. Répondez à notre enquête rapide et simple pour voir si un modèle spécifique à l'état fonctionnera pour vous.
Il y a des moments où vous aurez besoin de l'assistance d'un avocat. Voici quelques exemples:
- Vous avez une succession importante, vous êtes préoccupé par les incidences fiscales et envisagez de placer votre fortune dans une fiducie.
- Vous avez des actifs dans un autre pays.
- Vous souhaitez exclure quelqu'un de votre testament.
- Vous souhaitez supprimer quelqu'un d'un testament existant.
- Vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux qui aura besoin d'un soutien financier, de soins médicaux ou d'une assistance physique pour le reste de sa vie.
Dans tous ces cas, vous devriez consulter un avocat.
Mais si vous voulez savoir comment rédiger un testament sans avocat, nous avons ce qu'il vous faut. Vous pouvez préparer un testament simple pour prendre soin de l'essentiel, comme vos biens immobiliers (terrains et bâtiments), vos enfants et vos biens personnels (vêtements, ameublement et meubles, automobiles), le tout en ligne. N'est-ce pas fantastique ? Avec les signatures nécessaires, un testament en ligne est tout aussi légal qu'un testament préparé par un avocat.
Faire un testament en ligne
Faire un testament en ligne s'il s'agit de l'approche la plus simple et la plus économique pour protéger vos proches après votre décès. Si vous décidez qu'un simple testament en ligne vous convient le mieux, nous vous recommandons de sélectionner d'abord une organisation en ligne fiable qui vend un testament unique à votre état, puis d'en créer un personnalisé selon vos besoins individuels.
Un fournisseur en ligne décent vous permettra également de mettre en place vos procurations durables, telles qu'une procuration financière et une procuration médicale, en même temps que vous rédigez votre testament, une autre de ces obligations d'adulte.
N'oubliez pas que la rédaction d'un testament protège vos proches à un moment difficile de leur vie.
Vous devez savoir ces choses avant de modifier un testament
Il est naturel de s'attendre à ce que votre testament et vos documents de planification successorale soient modifiés à mesure que les choses changent.
Avant d'apporter des modifications à votre testament, vous devez :
- Vérifiez que l'exécuteur de votre testament est toujours capable d'effectuer ce travail.
- Vérifiez si les tuteurs légaux de vos enfants sont toujours disposés à assumer cette responsabilité.
- Informez l'exécuteur testamentaire si des bénéficiaires doivent être retirés du testament pour quelque raison que ce soit.
- Demandez-vous si la valeur de votre succession a beaucoup changé.
Vous pouvez apporter des modifications à votre testament en signant un codicille, qui fonctionne comme une modification mineure ou un ajout. Cela peut être accompli en inscrivant toutes les révisions et en signant et en datant le document du codicille. Assurez-vous de suivre les lois spécifiques à l'État concernant les témoins de votre codicille. Ce document doit être conservé dans un endroit sûr, idéalement avec votre testament original.
Est-il possible de déshériter quelqu'un dans votre testament?
Vous pouvez laisser votre propriété à qui vous voulez, avec quelques limitations cruciales. Vous pouvez même utiliser votre volonté pour déshériter directement certaines personnes.
Voici les exceptions : Dans un État de common law, votre conjoint a droit à la moitié de vos biens. Si vous vivez dans un état de propriété communautaire, à moins que vous n'ayez légalement pris des dispositions différentes, votre conjoint possède déjà la moitié de votre succession.
Quelqu'un peut-il contester mon testament après ma mort ?
Au tribunal, très peu de testaments sont contestés. Lorsqu'ils le sont, c'est généralement par un parent proche qui se sent escroqué d'une partie de la succession de la personne décédée. Pour faire invalider un testament dans son intégralité, quelqu'un doit s'adresser au tribunal et prouver qu'il contient une faute fatale, telle qu'une signature contrefaite, être sain d'esprit au moment de rédiger le testament ou avoir été indûment influencé par quelqu'un.
De quelles informations avez-vous besoin pour rédiger un testament ?
Lors de la rédaction de votre testament, vous devrez peut-être entreprendre des recherches préliminaires pour recueillir des informations spécifiques. Selon votre situation, vous pourriez avoir besoin des noms complets (et éventuellement des adresses) de vos enfants, bénéficiaires, exécuteurs testamentaires et tuteurs. Vous pouvez également avoir besoin des noms et des numéros de comptes financiers, des descriptions et des emplacements de certains objets et des informations sur les dettes que vous souhaitez annuler.
Avez-vous besoin de faire notarier votre testament ?
Non, vous n'avez pas besoin de faire notarier votre testament pour le rendre valide. Vous avez cependant besoin de deux témoins pour le signer. Dans plusieurs États, vous pouvez également rendre votre testament "auto-prouvant", ce qui nécessite une notarisation.
Que se passe-t-il si je décède sans testament ?
Si vous ne rédigez pas de testament ou n'utilisez pas une autre procédure légale pour transférer votre propriété à votre décès, la loi de l'État déterminera ce qu'il adviendra de votre propriété. Il ira généralement à votre conjoint et à vos enfants ou, si vous n'en avez pas, à vos autres parents les plus proches. Si aucun parent ne peut être découvert pour hériter de votre propriété, l'État le prendra. En l'absence de testament, un tribunal décidera qui s'occupera de vos enfants mineurs et de leurs biens si l'autre parent est incapable ou incompétent de le faire.
Comment puis-je apporter des modifications à mon testament?
Vous pouvez modifier votre testament tant que vous êtes en vie. Un codicille peut être utilisé si vos ajustements sont raisonnablement simples et peuvent être communiqués explicitement. Un codicille est un nouveau document que vous ajoutez à votre testament existant et qui précise les changements que vous avez l'intention d'y apporter. Votre codicille, comme votre testament, doit être signé par vous et deux témoins.
Cependant, dans la plupart des situations, il est tout aussi simple et plus évident d'annuler votre testament actuel et d'en faire un nouveau.
Est-il possible pour moi de révoquer mon testament ?
Vous avez le droit de révoquer votre testament à tout moment. La meilleure façon de révoquer votre testament est d'en faire un nouveau qui révoque tous vos testaments antérieurs.
Faire un testament avec assistance
Parce que la rédaction d'un testament est une procédure si compliquée, vous voudrez peut-être faire appel à un professionnel pour vous assurer que vous le faites correctement. En règle générale, cette assistance sera fournie par un avocat certifié spécialisé dans la planification successorale.
Engager un avocat peut être une tâche ardue, alors contacter votre réseau immédiat peut être un bon point de départ. Renseignez-vous auprès de vos amis sur leurs expériences avec les avocats spécialisés en planification successorale et faites vos propres recherches pour trouver un bon candidat. L'inscription à l'un des plans juridiques de votre entreprise vous donnera accès à un réseau d'avocats qui peuvent vous aider à rédiger un testament.
Conclusion
Cet article couvre l'essentiel de la façon de faire votre propre testament. Cependant, votre testament est certainement le document le plus essentiel que vous rédigerez et il doit être correctement préparé.
Envisagez de consulter un avocat local chargé de la planification successorale pour examiner votre projet de testament ou vous aider à organiser votre succession. D'autres formulaires de planification successorale, tels qu'un testament de vie, une procuration et une fiducie entre vifs, peuvent également être traités par le même cabinet d'avocats.
Articles Relatifs
- Assurance vie seniors : Quelles sont les assurances vie abordables pour seniors en 2023 ?
- PROCURATION CONTRE EXECUTEUR : Différence entre procuration et exécuteur testamentaire
- CRÉATION D'UN TESTAMENT : Guide étape par étape
- DEVENIR EXECUTEUR DE SUCCESSION SANS TESTAMENT
- EXECUTEUR DE LA SUCCESSION : Ce qu'il peut et ne peut pas faire
Bibliographie
