Comment établir un budget mensuel : guide détaillé étape par étape

Quand il s'agit d'investir, la première chose dont vous aurez besoin est de l'argent. En élaborant un budget familial mensuel, vous pouvez savoir où va tout votre argent, ce qui vous permet de mettre de l'argent de côté pour vos objectifs, comme l'épargne-retraite.
Un plan écrit est essentiel. Il peut s'agir d'un simple budget mensuel - il suffit de griffonner des chiffres sur du papier - ou il peut être informatisé avec une feuille de calcul ou un logiciel. La budgétisation mensuelle peut vous aider à suivre vos dépenses et à fixer des objectifs d'épargne. Faites un budget mensuel en suivant ces étapes.

Qu'est-ce qu'un budget mensuel ?

Un budget mensuel est un plan pour dépenser votre argent chaque mois. Les budgets mensuels sont populaires car de nombreuses dépenses récurrentes se produisent sur une base mensuelle, telles que le loyer, les services publics, les paiements par carte de crédit et autres remboursements de prêts.

Idéalement, votre budget devrait inclure des dépenses inférieures à ce que vous gagnez chaque mois, ce qui vous laisse de l'argent à économiser. Dépenser des économies ou emprunter de l'argent pour joindre les deux bouts implique de budgétiser plus que ce que vous gagnez en un mois.

Au lieu de supposer que vous avez suffisamment d'argent pour répondre à des besoins importants ou à des urgences, un budget devrait faciliter leur planification à l'avance. Les budgets peuvent également vous rendre plus conscient de la façon dont vous dépensez de l'argent, ce qui simplifie la priorisation des dépenses sur ce qui est important pour vous tout en réduisant les dépenses sur ce qui ne l'est pas.

5 étapes pour faire un budget mensuel

#1. Déterminez votre revenu mensuel.

La première étape dans la création d'un budget mensuel consiste à déterminer combien d'argent vous gagnez chaque mois. Cela détermine combien vous pouvez dépenser (et économiser) chaque mois.

Recherchez des sources de revenus fiables lorsque vous déterminez votre revenu mensuel. Vous devez inclure la rémunération de votre travail quotidien, mais vous devez généralement éliminer les sources de revenus moins fiables, telles que la vente d'anciens objets dont vous n'avez plus besoin.

Assurez-vous que votre revenu est calculé en utilisant votre revenu net, communément appelé votre « salaire net ». Il s'agit de l'argent restant après les impôts et les retenues sur la paie.

#2. Suivez vos dépenses pendant un mois ou deux.

Le suivi de vos dépenses réelles sur quelques mois est l'une des meilleures méthodes pour avoir une idée du budget à prévoir. Certains programmes liés à votre compte bancaire peuvent vous aider à suivre vos dépenses, ou vous pouvez les suivre manuellement en stockant les reçus et en totalisant vous-même les dépenses.

En faisant le suivi de vos dépenses, vous découvrirez peut-être que vous dépensez plus ou moins que prévu dans plusieurs catégories. Ceci est important car il sert de transition agréable vers l'étape suivante du processus.

N'oubliez pas de budgétiser les dépenses qui peuvent survenir annuellement plutôt que mensuellement. Les impôts fonciers, les paiements d'assurance automobile, les rendez-vous chez le médecin ou le vétérinaire et les frais de vacances doivent tous être pris en compte.

#3. Tenez compte de vos priorités financières.

Après avoir passé du temps à documenter vos dépenses, examinez l'historique de vos dépenses et son lien avec vos priorités financières.

Tout le monde a des dépenses inévitables telles que le loyer, la nourriture et les factures. Cependant, si vous ne faites pas d'effort pour suivre vos dépenses, il est simple de dépenser beaucoup plus que prévu pour des choses non essentielles. Par exemple, vous pourriez découvrir que vous dépensez des centaines de dollars chaque mois en plats à emporter ou que vous avez une multitude d'abonnements mensuels que vous utilisez rarement.

Faire un budget ne signifie pas limiter vos dépenses au simple nécessaire. Il s'agit plutôt d'allouer votre argent d'une manière qui a du sens pour vous. Une fois que vous avez déterminé combien vous dépensez pour des articles particuliers, vous voudrez peut-être essayer de modifier vos habitudes de dépenses afin d'augmenter vos économies ou de consacrer plus d'argent à des loisirs ou à des passe-temps agréables.

#4. Créer un budget

Pour créer un budget, faites une liste des différents postes qui correspondent à chaque catégorie de dépenses. C'est une bonne idée de vous payer d'abord. L'épargne, que ce soit pour un fonds d'urgence, une nouvelle voiture, un acompte sur une maison ou d'autres objectifs, devrait être l'une des premières choses que vous incluez dans votre budget. Suivez le conseil de Warren Buffett : « N'économisez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir épargné.

Ensuite, examinez vos habitudes de dépenses pour voir comment elles correspondent à vos priorités. Si vos dépenses réelles correspondent à vos objectifs, vous pouvez utiliser votre historique de dépenses comme référence pour votre budget. Si vous souhaitez modifier complètement vos habitudes de dépenses, vous devez repartir de zéro avec votre budget.

La ligne directrice budgétaire 50/30/20 est une règle empirique classique en matière de budgétisation. Selon la règle, vous devriez dépenser 50 % de votre argent pour les nécessités, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne. C'est à vous de décider comment répartir vos dépenses dans ces domaines.

Il n'y a pas de règles strictes en matière de budgétisation, tant que vous dépensez votre argent d'une manière satisfaisante et qui contribue à vos objectifs financiers. La règle la plus cruciale à suivre est de dépenser moins que vous ne gagnez chaque mois. Même si vous ne pouvez pas épargner 20 % de votre salaire, essayer d'épargner le plus possible est une bonne habitude financière à développer.

#5. Surveillez vos dépenses et ajustez votre budget au besoin.

Les budgets sont des documents dynamiques. Ils ne sont pas fixés dans la pierre. Après la création de votre budget, vous devez continuer à suivre vos dépenses et tenter de respecter votre plan de dépenses.

Cependant, avec le temps, vos priorités et votre situation peuvent changer. Par exemple, vous pouvez contracter une nouvelle dette que vous devez rembourser ou vous pouvez recevoir une augmentation de salaire qui vous permet une flexibilité de dépenses supplémentaire. Examinez votre budget tous les six mois ou au moins une fois par an pour évaluer dans quelle mesure vous le respectez. Vous pouvez ajuster votre budget pour refléter les changements dans vos dépenses et vos revenus.

Comment faire un exemple de budget mensuel

Réfléchissons à la façon dont quelqu'un pourrait faire un budget s'il avait un revenu net de 4,000 XNUMX $ chaque mois en utilisant les techniques indiquées ci-dessus. N'oubliez pas que le revenu net est le montant d'argent disponible pour la budgétisation après déduction des impôts et des déductions. Les gains provenant d'un emploi à temps plein, ainsi que tout revenu passif ou activités annexes, peuvent être inclus dans le revenu net.
Il peut être utile de hiérarchiser chaque élément de campagne. Ce budget priorise d'abord les économies, puis les nécessités ou les éléments de base, puis les désirs ou les non essentiels.

Après la création du budget, vous devez suivre vos dépenses pour évaluer comment les dépenses réelles se comparent aux dépenses prévues. Le budget doit ensuite être ajusté pour compenser les écarts.

Catégories	Élément de campagne	Montant par mois
Épargnes	Fonds d'urgence	$300
Fonds de vacances	$200
Retraite	$200
Total	$700
Besoins	Location	$1,200
Transports	$400
Électricité	$60
Gaz / pétrole	$30
Téléphone	$60
Internet	$40
Courses	$270
Soins personnels/hygiène	$40
Carte de crédit	$100
Total	$2,200
Veut	Abonnements streaming	$70
Dîner au restaurant / livraison de nourriture	$250
Vêtements	$100
La Nuit	$100
Films/théâtre	$50
Cadeaux	$100
Dépenses diverses	$430
Total	$1,100
Total pour toutes les catégories	$4,000

Outils pour faire un budget mensuel

#1. Applications budgétaires :

Il existe diverses applications qui peuvent aider avec certains des efforts fastidieux de respecter un budget. Les programmes de budgétisation comme Mint et EveryDollar incluent des outils numériques qui peuvent gérer vos dépenses, suivre vos objectifs d'épargne et même vous donner un aperçu des endroits où vous pouvez économiser de l'argent sur des coûts spécifiques.

#2. Comptes d'épargne :

L'épargne est un élément crucial de tout budget, et vous aurez besoin d'un compte d'épargne pour conserver ces dollars. Le taux d'intérêt et les frais mensuels sont deux choses à vérifier dans un compte d'épargne. Si vous ne maintenez pas de montant minimum, le compte peut vous facturer des frais, alors assurez-vous que les exigences de dépôt minimum sont raisonnables pour votre situation financière.

#3. Vérifier les comptes:

Un compte d'épargne est l'endroit où vous conservez l'argent pour divers objectifs d'épargne ou urgences, tandis qu'un compte courant est l'endroit où vous conservez l'argent pour les dépenses quotidiennes. Vous pouvez suivre vos dépenses en consultant l'historique des transactions de votre compte courant. Si vous souhaitez créer un nouveau compte, vous pourrez peut-être bénéficier d'un bonus de compte.

#4. Calculatrice budgétaire :

Le calculateur de budget domestique de Bankrate calcule votre revenu net après avoir pris en compte chaque catégorie de coût. Il conseille également des changements de budget pour vous aider à économiser plus d'argent.

#5. Modèle Microsoft Office :

Pour les personnes qui préfèrent la budgétisation manuelle aux services numériques, le modèle de budget de Microsoft Office est une excellente alternative, et il est gratuit avec Microsoft 365. Il décrit les principales catégories de dépenses pour un seul ménage ; remplissez simplement les cellules avec le montant de chaque dépense.

Quels sont les quatre différents types de budgétisation ?

Budgétisation incrémentale
Budgétisation par activité.
Budgétisation de la proposition de valeur.
Budgétisation base zéro.

Comment faire un budget 50-30-20 ?

Selon la règle, vous devriez dépenser jusqu'à 50 % de votre revenu après impôt sur les nécessités et les engagements que vous devez avoir ou remplir. La moitié restante doit être divisée comme suit : 20 % pour l'épargne et le remboursement des dettes, et 30 % pour tout ce que vous désirez.

Comment puis-je calculer mon budget mensuel ?

Comment fait-on une feuille de calcul budgétaire? Commencez par calculer votre revenu net (net), puis évaluez vos dépenses actuelles. Enfin, suivez la règle du 50/30/20 : allouez 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne et au désendettement.

Comprendre vos tendances de dépenses.

Connaître vos habitudes de dépenses peut vous aider à élaborer un budget plus réaliste pour vous aider à atteindre vos objectifs de placement. Fixez-vous un budget mensuel déraisonnable de 20 $ pour les nécessités telles que l'épicerie, par exemple.

Vous pouvez trouver des moyennes naturelles qui fonctionnent en suivant vos habitudes de dépenses au fil du temps. Le suivi de vos coûts au fil du temps vous permet d'établir des moyennes réalistes pour les biens nécessaires tels que le loyer ou les factures de services publics et les éléments discrétionnaires tels que les sorties au restaurant ou les soirées en amoureux. Vous voulez établir un budget pour le plaisir sans compromettre votre capacité à atteindre des objectifs cruciaux.

Le budget de chacun devrait inclure un élément de ligne pour le plaisir, même s'il est inférieur à ce que vous souhaiteriez en raison de contraintes budgétaires. Mais si vous ne l'incluez pas, vous casserez votre budget et finirez par le regretter. Avec un budget mensuel réaliste qui équilibre les nécessités et les désirs, vous saurez où va tout votre argent et où vous pourrez peut-être libérer de l'argent pour des objectifs importants que vous souhaitez poursuivre, comme des vacances ou un acompte sur une maison.

Les budgets varieront lorsque de grands événements de la vie se produiront, et même des événements mineurs peuvent les faire changer. Les augmentations de salaire, les aubaines ou les pertes à court terme valent la peine de s'enregistrer régulièrement. À ce stade, vous devriez revoir votre budget et envisager de consacrer des fonds supplémentaires au remboursement de la dette ou à l'épargne-retraite. Alternativement, vous devrez peut-être réduire certaines dépenses discrétionnaires pour traverser un revers.

De même, de nouveaux objectifs émergeront inévitablement et vous devrez réévaluer votre budget et même modifier vos dépenses et votre épargne pour les atteindre.
L'aspect le plus important de la budgétisation est de comprendre la relation entre les revenus et les dépenses et comment elles affectent vos objectifs d'épargne.

Conclusion

Alors que les prix continuent d'augmenter, il est plus important que jamais de savoir où va votre argent. Faire un budget est une approche efficace pour suivre vos dépenses, développer une meilleure compréhension de vos habitudes financières et encourager l'épargne.

Suivez vos dépenses pendant un mois avant de faire un budget mensuel, en notant les dépenses nécessaires, les dépenses superflues et les zones d'économies. Vous comparerez vos dépenses à vos revenus, dans le but de dépenser moins que vous ne gagnez. Envisagez d'utiliser un logiciel de budgétisation ou une calculatrice pour créer votre budget afin d'économiser du temps et des efforts.

Comment établir un budget mensuel : guide détaillé étape par étape

Table des matières Cacher

Qu'est-ce qu'un budget mensuel ?