Visez un pointage de crédit de 800 si vous voulez un pointage de crédit qui vous donnera de bonnes chances de recevoir un crédit dans des circonstances favorables. Bien que ce score ne soit pas idéal, il vous place dans la catégorie des bons scores de crédit. C'est le niveau le plus élevé des scores FICO®, que 90% des prêteurs réputés emploient. Seuls 23 % des consommateurs ont une cote FICO® de 800 ou plus, ce qui rend rare une cote de crédit de 800 ou plus. Excellent travail si vous appartenez à ce groupe et avez une cote de crédit élevée. Cet article explique ce que signifie avoir un pointage de crédit de 800, les avantages d'avoir un excellent crédit et comment augmenter rapidement votre pointage de crédit à ce niveau en 45 jours si vous ne l'avez pas déjà.
Que signifie avoir une cote de crédit de 800 ?
Même avec les meilleures conditions et un pointage de crédit de 800, il se peut que vous ne soyez toujours pas approuvé pour les produits de crédit. En effet, les prêteurs tiennent également compte de votre revenu, de vos antécédents professionnels et de votre dette en plus de votre crédit. Les prêteurs sont moins susceptibles de vous refuser du crédit en fonction de vos antécédents de crédit. Néanmoins, un pointage de crédit de 800 montre que vous avez d'excellents antécédents en matière de gestion du crédit.
Un pointage de crédit de 800 indique que vous avez pris toutes les mesures possibles pour établir votre fiabilité. Vous avez très probablement un long historique de crédit et un historique de paiements ponctuels. Vous disposez d'un bon mélange de crédit et n'utilisez qu'une partie modeste de l'ensemble de votre crédit disponible. De plus, vous avez des antécédents de crédit solides et la plupart des prêteurs vous considèrent comme un emprunteur fiable.
Comment obtenir rapidement une cote de crédit de 800
Selon Fair Isaac Corporation, l'organisation qui a développé le mécanisme de notation, le score FICO moyen aux États-Unis est de 716. Le club 800 est donc quelque peu exclusif.
Voici comment augmenter rapidement votre pointage de crédit à 800 si vous voulez y arriver.
#1. Établir ou réparer un historique de crédit
Un historique de crédit mauvais, court ou inexistant peut vous empêcher d'atteindre un pointage de crédit de 800 puisque la durée de votre historique de crédit constitue 15 % de votre pointage de crédit. Concentrez-vous sur l'amélioration de votre crédit pour trouver une solution à ce problème. Cela peut être accompli en demandant votre première carte de crédit ou en obtenant un prêt de renforcement de crédit.
Un prêt personnel pour améliorer votre pointage de crédit est connu sous le nom de prêt de constructeur de crédit. Contrairement à un prêt personnel traditionnel, un prêteur ne fera pas de dépôt unique en espèces sur votre compte. Au lieu de cela, il place de l'argent dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD), et vous avez accès à l'argent après le remboursement du prêt.
#2. Paiements de factures récurrents
La plus grande influence sur votre pointage de crédit est votre historique de paiement, qui représente 35 % de votre pointage FICO. Vous devez vous efforcer de ne jamais manquer un paiement en conséquence. Si vos dettes sont en souffrance depuis 30 jours, vos créanciers ont le droit de le signaler aux bureaux de crédit. Une fois qu'un paiement en retard est inscrit sur votre dossier de crédit, il peut réduire considérablement votre pointage de crédit.
Utilisez une feuille de calcul pour suivre vos dates d'échéance ou inscrivez-vous au paiement automatique pour éviter de payer vos paiements en retard. Selon FICO, la plupart des personnes ayant une cote de crédit d'au moins 800 remboursent leurs comptes en totalité chaque mois.
#3. Maintenir un taux d'utilisation du crédit modeste.
Votre taux d'utilisation du crédit, qui représente 30 % de votre pointage de crédit, est le deuxième élément le plus important de votre pointage de crédit après l'historique des paiements. Comparé à votre limite de crédit totale, votre taux d'utilisation du crédit indique la quantité de crédit que vous utilisez. Essayez de ne pas utiliser plus de 30 %, ou 3,000 10,000 $, de votre limite de crédit de 0 XNUMX $. Gardez votre ratio aussi proche de XNUMX % que possible pour améliorer votre pointage de crédit.
#4. Analysez votre pointage de crédit et vos rapports de solvabilité.
Surveillez votre pointage de crédit et vos rapports de solvabilité pour garder un œil sur vos progrès. En utilisant un service de pointage de crédit gratuit, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit sans dépenser d'argent. Vous pouvez même obtenir des conseils sur la façon d'augmenter votre pointage de crédit sur certains de ces sites Web.
Vous devriez examiner vos rapports de solvabilité pour vous assurer qu'ils ne contiennent pas d'informations négatives fausses, telles que des retards de paiement ou des comptes en recouvrement, car votre pointage de crédit est basé sur les informations qu'ils contiennent. Même si vos factures sont payées à temps, une erreur de rapport de crédit peut toujours se produire.
Visitez AnnualCreditReport.com pour consulter gratuitement vos trois rapports chaque semaine jusqu'au 20 avril 2022. Si vous découvrez une inexactitude sur l'un de vos rapports, vous pouvez la faire corriger en déposant une contestation auprès de chaque bureau de crédit qui l'a répertorié.
Comment obtenir une cote de crédit de 800 en 45 jours
Vous devez d'abord effectuer des paiements à temps sur tous les comptes si vous souhaitez augmenter rapidement votre pointage de crédit à 800 en 45 jours. La meilleure façon d'obtenir un score parfait dans la zone de l'historique des paiements est de le faire. Cela démontrera aux prêteurs que vous êtes digne de confiance et responsable.
L'utilisation de services gratuits de réparation de crédit peut être bénéfique, mais votre pointage de crédit n'est pas susceptible d'augmenter. Lisez la suite pour obtenir des conseils sur la façon d'augmenter rapidement votre pointage de crédit à 800 en seulement 45 jours. Ces sources peuvent également vous intéresser :
#1. Historique de paiement
Vous devez d'abord réaliser que votre pointage de crédit est une mesure mathématique si vous voulez l'augmenter rapidement. Utiliser la même carte de crédit que la vôtre ne vous aidera pas à augmenter votre pointage de crédit à 800 en 45 jours. Cependant, vous pouvez développer un historique de paiement solide sur votre rapport en utilisant un prêt de constructeur de crédit. Ces prêts ne font pas de versement direct sur votre compte bancaire. Au lieu de cela, ils placent les fonds dans un compte d'épargne ou un certificat de dépôt, auquel vous pouvez accéder après avoir remboursé le prêt.
#2. Durée des antécédents de crédit
Vos efforts pour obtenir rapidement une cote de crédit de 800 en 45 jours seront entravés par de mauvais antécédents de crédit ou un manque d'antécédents de crédit. Vous pouvez résoudre ce problème en pensant à obtenir une première carte de crédit ou un prêt de constitution de crédit. Le dernier prêt vise à établir un historique de paiements en temps opportun. Vous avez accès aux fonds après avoir remboursé le prêt, mais cela ne dépose pas d'argent sur votre compte bancaire.
Payer vos factures à temps est une technique pour augmenter votre pointage de crédit à 800 en 45 jours. Le consommateur moyen a six paiements en retard, sur son dossier de crédit. Ceux-ci sont très chers car même un seul retard de paiement peut entraîner une déduction de 100 points de votre score. C'est aussi une bonne idée d'effectuer des paiements mensuels complets par carte de crédit sur toutes vos cartes. Selon Lending Tree, les personnes qui ont rapidement augmenté leur pointage de crédit à 800 en 45 jours avaient en moyenne deux cartes de crédit ouvertes.
#3. Types de crédit
Construire un historique solide de paiements à temps est une approche pour augmenter rapidement votre pointage de crédit. Bien que de nombreuses variables affectent votre pointage de crédit, ces deux facteurs en représentent environ 35 %. Vous devriez également avoir une variété de comptes de crédit différents, tels que quelques prêts à tempérament importants, quelques cartes de crédit importantes et même un prêt immobilier mineur. Votre historique doit être construit à l'aide de comptes datant d'au moins quelques années.
#4. Demandes de crédit régulièrement
Une cote de crédit élevée indique la probabilité qu'une personne soit admissible à un prêt; en réduisant le nombre de demandes de renseignements sur votre compte, vous pouvez vous efforcer d'atteindre un score de 800 ou même plus. En avril 2018, 21.8% des personnes avaient des cotes de crédit supérieures à 800, selon l'algorithme de notation de crédit FICO. Moins d'informations négatives sur votre dossier de crédit, de meilleurs paiements et moins de demandes de renseignements sont tous des indicateurs d'un pointage de crédit élevé. Cependant, arriver ici prendra un certain temps.
Évitez de soumettre trop de demandes de crédit si vous souhaitez augmenter rapidement votre pointage de crédit à 800 en 45 jours. La valeur de chaque demande est de 10 % de votre note globale, il est donc logique de limiter au minimum le nombre total de demandes. Si vous devez faire une demande de prêt ou de carte de crédit, veillez à ne traiter qu'avec un seul créancier et à effectuer le paiement complet sur chaque compte. Plusieurs demandes de crédit provenant d'applications adressées à différents fournisseurs de cartes de crédit pourraient réduire votre pointage de crédit.
Avantages d'un pointage de crédit de 800
De nombreux avantages s'accompagnent d'un pointage de crédit d'au moins 800, tels que des approbations de prêt plus simples, des taux réduits, de meilleures offres de cartes de crédit et des primes d'assurance moins chères.
#1. Amélioration des chances d'approbation du prêt
Avec une cote de crédit de 800, vous n'aurez pas à vous soucier d'atteindre les normes minimales d'un prêteur, que vous demandiez un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou un prêt étudiant privé. Le prêteur est susceptible d'approuver votre demande tant que vous répondez aux autres critères de prêt, tels que le revenu et la dette.
#2. Des taux d'intérêt plus bas
Si vous êtes admissible à un prêt, une cote de crédit de 800 vous procurera normalement le taux d'intérêt le plus bas. Par exemple, vous pourriez être admissible à un financement à 0 % sur une nouvelle automobile ou à un taux hypothécaire ou personnel moins élevé. Vous pourriez ainsi économiser des milliers de dollars en intérêts.
#3. De meilleures offres pour les cartes de crédit
Les meilleures cartes de crédit 0% APR sont disponibles pour les consommateurs hautement qualifiés qui ont des cotes de crédit d'au moins 800. Sur les transferts de solde et les achats effectués avec ces cartes, des périodes sans intérêt allant jusqu'à 21 mois sont offertes. Vous pouvez éviter de payer des intérêts tant que vous payez la totalité de la dette avant la fin de la période promotionnelle.
#4. Réduction des primes d'assurance
Certaines compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre prime d'assurance lorsque vous faites une demande d'assurance. Un pointage de crédit de 800 peut vous donner droit à une réduction du coût de votre assurance habitation ou de votre assurance automobile si vous vivez dans un État qui autorise l'assurance basée sur le crédit.
Comment conserver une cote de crédit de 800
Même si vous atteignez un pointage de crédit de 800, il reste encore du travail à faire. Votre cote de crédit n'est pas constante; cela varie en fonction des variables que nous avons couvertes précédemment. Vous devez maintenir vos bonnes habitudes de crédit si vous souhaitez maintenir votre pointage dans la meilleure zone de pointage de crédit. Cela implique de maintenir un faible taux d'utilisation du crédit, de payer vos factures à temps et de surveiller fréquemment votre pointage de crédit et vos rapports.
Combien de temps faut-il pour obtenir un pointage de crédit de 800 ?
Construire une cote de crédit de 800 peut prendre plusieurs années ou plus, selon l'endroit où vous commencez. Pour démontrer que vous avez de l'expérience dans la gestion de divers types de cartes de crédit et de prêts, vous devez avoir quelques années d'historique de paiement solide et une bonne variété de comptes de crédit.
Comment puis-je faire mon pointage de crédit 800?
Voici sept actions que vous pouvez entreprendre pour augmenter votre pointage de crédit à 800 :
- Vérifiez votre pointage de crédit.
- Effectuez vos paiements mensuels à temps.
- Gardez l'utilisation de votre carte de crédit en dessous de 30 %.
- Consolidez la dette que vous avez déjà.
- Informez un bureau de crédit de vos factures récurrentes.
- Ne fermez pas les comptes de crédit précédents.
- Évitez les demandes excessives de crédit.
Comment obtenir une cote de crédit de 800 en 45 jours ?
Voici des techniques pour augmenter votre pointage de crédit de 100 points, ce qui peut généralement être accompli en 45 jours ou moins.
- Vérifiez vos antécédents de crédit.
- Effectuez vos paiements à temps.
- Effacer toute dette impayée.
- Payez toutes les factures en souffrance.
- Maintenez des soldes modestes sur vos cartes de crédit.
- Plutôt que de transférer continuellement des dettes, remboursez-les.
Comment obtenez-vous un pointage de crédit de 900 ?
Parce qu'il y a un si petit crédit que l'emprunteur fera défaut, un pointage de crédit de 900 est le pointage maximum qui peut être obtenu pour indiquer une solvabilité absolue.
- Effectuez tous les paiements à temps.
- Réduisez votre ratio crédit-revenu.
- Augmentez le crédit que vous pouvez emprunter.
- Évitez de demander un nouveau crédit.
Quelle est la fréquence d'un pointage de crédit de 800 ?
Bien que ce score ne soit pas idéal, il vous place dans la catégorie des bons scores de crédit. C'est le niveau le plus élevé des scores FICO®, que 90% des prêteurs réputés emploient. Seuls 23 % des consommateurs ont une cote FICO® de 800 ou plus, ce qui rend rare une cote de crédit de 800 ou plus.
Quelle est la cote de crédit maximale ?
Un pointage de crédit, qui mesure les chances d'une personne de rembourser une dette et va de 300 à 850, est une cote numérique. Un emprunteur qui a une cote de crédit plus élevée est considéré comme moins risqué et plus responsable.
Qui a une cote de crédit parfaite?
La seule cote de crédit qui compte, qui est un sans faute de 850, est détenue par seulement 1.6 % des Américains, selon les experts.
Quelle est la limite normale d'une carte de crédit ?
Vous avez plus de pouvoir d'achat avec une limite de crédit plus élevée, mais cela peut également améliorer votre pointage de crédit. Une limite plus importante vous donnera plus de marge de manœuvre car utiliser votre carte de crédit au maximum est préjudiciable à votre score. La limite moyenne des cartes de crédit, selon les statistiques les plus récentes d'Experian, est de 30,365 XNUMX $.
Est-il possible d'obtenir un pointage de crédit de 850 ?
Il n'est pas aussi rare que vous le supposeriez d'obtenir un score FICO® de 850. Vous avez probablement rencontré un score parfait lors d'un mariage, d'une conférence, d'une cérémonie à l'église ou d'autres événements importants. Aux États-Unis, 850 représentaient 1.31 % de tous les scores FICO® au troisième trimestre (T3) de 2021.
Conclusion
Une base financière solide nécessite d'avoir un pointage de crédit décent, mais augmenter votre pointage de crédit à 800 rapidement en 45 jours et plus peut vous permettre d'obtenir plus facilement les meilleures conditions que les prêteurs et les assureurs ont à offrir.
Vous pouvez utiliser ces étapes pour vous rapprocher de votre objectif, mais gardez à l'esprit que cela prendra du temps. En cours de route, il peut y avoir des difficultés, mais si vous surveillez régulièrement votre pointage et vos rapports de crédit, vous serez en excellente position pour résoudre les problèmes potentiels avant qu'ils ne ruinent votre crédit.
Comment obtenir une FAQ sur la cote de crédit de 800
Combien de temps faut-il pour passer de 700 à 800 points de crédit ?
Le temps nécessaire pour augmenter une cote de crédit de 700 à 800 peut varier de quelques mois à plusieurs années. Bien que vos habitudes de dépenses et vos antécédents de crédit influencent le temps que cela prend, certains critères ont fixé des délais.
Combien de cartes de crédit devriez-vous avoir?
Deux à trois comptes de carte de crédit en plus d'autres formes de crédit sont généralement conseillés si l'obtention ou le maintien d'un bon pointage de crédit est votre objectif. Vous pourrez peut-être augmenter votre combinaison de crédits avec cette combinaison. Dans votre dossier de crédit, les créanciers et les prêteurs préfèrent voir une variété de produits de crédit.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour mon âge?
711 est généralement considéré comme une «bonne» cote de crédit dans le secteur des prêts. Et n'importe qui peut se bâtir une cote de crédit bonne, voire exceptionnelle, quel que soit son âge, sa situation géographique ou son niveau de revenu.
Articles Relatifs
- Pointage de crédit minimum pour acheter une maison en 2022
- QU'EST-CE QU'UNE NOTE DE CRÉDIT ÉQUITABLE ? Comment l'améliorer
- QU'EST-CE QU'UNE VÉRIFICATION DE CRÉDIT SOFT ? Comment cela affecte votre pointage de crédit
- EXIGENCES POUR ACHETER UNE MAISON :& Un guide étape par étape
- Combien de temps les demandes de renseignements restent-elles sur votre dossier de crédit ?
Bibliographie
