Augmenter la limite de crédit de votre carte de crédit peut être bénéfique ou préjudiciable, selon votre situation financière. Si vous payez votre compte de carte de crédit en totalité et à temps chaque mois, l'extension de votre limite de crédit peut vous offrir une liberté supplémentaire tout en améliorant vos cotes de crédit en réduisant votre taux d'utilisation du crédit. Cependant, si vous avez l'habitude de dépenser trop, une limite de crédit plus élevée peut l'aggraver.
Voici quelques méthodes pour augmenter votre limite de crédit, ainsi que des conseils pour déterminer si une augmentation de votre limite de crédit est bonne pour vous.
Comment obtenir une limite de crédit plus élevée
Vous pouvez demander une limite de crédit supérieure de deux manières : en ligne ou en appelant l'émetteur de votre carte.
#1. Demande de limite de crédit supérieure en ligne
Si vous pensez que vous avez de solides arguments pour augmenter votre crédit, soumettre une demande en ligne peut être simple et rapide. Lorsque vous vous connectez à votre compte, la plupart des sociétés émettrices de cartes incluent une option de menu pour demander une augmentation de crédit. Il suffit de quelques clics pour entrer vos informations, et vous pouvez même obtenir une approbation rapide. Dans certains cas, vous pouvez être amené à fournir des informations supplémentaires via une messagerie sécurisée ou par téléphone.
En général, c'est l'option idéale si vous estimez que vos chances d'obtenir une augmentation de crédit sont fortes (c'est-à-dire que le cas est clair et ne nécessite pas d'explication supplémentaire). De plus, tous les émetteurs ne vous permettront pas de contester instantanément la décision ou de présenter une nouvelle demande ; il peut y avoir une période d'attente requise après le refus.
#2. Demande de limite de crédit supérieure par téléphone
Si vous pensez que votre situation n'est pas simple, contactez l'émetteur de votre carte et parlez à un représentant. Parler au téléphone vous permet de fournir des informations supplémentaires non disponibles via les formulaires en ligne.
L'appel est également une approche intelligente pour déterminer le type de vérification de crédit dont votre émetteur a besoin pour traiter votre demande. Les demandes informelles ne sont pas apparentes pour les autres prêteurs qui examinent votre dossier de crédit, mais les demandes sérieuses sont visibles pendant au moins un an. De plus, les requêtes difficiles peuvent réduire temporairement votre pointage de crédit de quelques points. Si vous envisagez de demander une hypothèque, un prêt automobile ou une nouvelle carte de crédit dans un proche avenir, la différence entre une traction ferme et douce sur votre crédit est importante.
Si vous avez un besoin urgent d'augmenter votre crédit, comme un achat important à venir, vous pouvez soumettre votre demande par téléphone. L'associé que vous contactez peut être en mesure d'accélérer le processus de collecte d'informations afin que vous n'ayez pas à attendre les suivis. Bien sûr, vous ne pouvez pas obtenir une décision tout de suite.
Conseils pour demander une limite de crédit plus élevée
Les émetteurs de cartes ne sont pas tenus d'approuver votre demande, voici donc quelques conseils pour faciliter le processus et augmenter vos chances d'approbation.
- Il est essentiel d'avoir à portée de main toutes les informations dont vous aurez besoin lorsque vous demanderez une augmentation de votre limite de crédit. Vous devrez fournir l'intégralité de votre revenu annuel, votre situation professionnelle actuelle et le paiement mensuel de votre hypothèque ou de votre loyer. Vous pouvez également être amené à indiquer le montant de l'augmentation de limite de crédit demandée.
- Préparez-vous à justifier votre demande de limite supérieure. Le représentant peut vous demander pourquoi vous avez besoin d'une augmentation de votre limite de crédit et pourquoi il devrait répondre à votre demande. Vous pouvez utiliser des informations telles que votre historique de paiements ponctuels, l'utilisation fréquente et responsable de la carte, une bonne cote de crédit, une augmentation de vos revenus, etc. pour défendre votre cause.
- Demandez une augmentation de limite de crédit à un moment opportun. Attendez que votre salaire ou votre revenu annuel augmente. Lorsque vous postulez, assurez-vous d'avoir un crédit solide et un historique de paiement à temps.
Déterminez si vous souhaitez demander une augmentation de la limite de crédit de votre carte existante. Si vous décidez qu'il est temps d'augmenter votre limite de crédit, appelez le numéro au dos de votre carte de crédit.
Que devez-vous faire si votre demande est refusée ?
Certaines sociétés émettrices de cartes vous diront pourquoi votre demande a été refusée, auquel cas vous devez vous concentrer sur la correction du problème avant de demander une autre augmentation.
Vous n'aurez peut-être besoin d'établir vos antécédents que si vous avez un historique de crédit modeste. Pour évaluer si vous êtes admissible à un crédit plus important, les émetteurs de cartes examineront un historique des paiements à temps et une utilisation appropriée du crédit.
Si vous ne savez pas pourquoi votre demande a été refusée, vous devez vous efforcer d'améliorer votre solvabilité globale en :
- Chaque mois, payez votre carte de crédit et vos autres factures dans les délais.
- Faire plus que le paiement mensuel minimum et, si possible, rembourser la dette existante
- Réduire votre utilisation du crédit
- Résoudre tous les comptes de recouvrement en suspens
Enfin, si vous avez été refusé malgré un crédit en cours, vous devrez peut-être utiliser cette carte plus fréquemment. Les sociétés émettrices de cartes n'accordent pas toujours plus de crédit aux utilisateurs qui n'utilisent pas leur crédit existant.
Avantages d'une limite de crédit plus élevée
L'obtention d'une limite de crédit plus élevée peut être une décision très avantageuse à prendre si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit.
#1. Utilisation améliorée du crédit
Lors du calcul de votre pointage de crédit FICO, cinq éléments principaux sont pris en compte. Votre taux d'utilisation du crédit, qui représente 30 % de votre score et indique le montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant du crédit que vous utilisez actuellement, est l'un des critères les plus essentiels. Par exemple, si vous avez 10,000 2,500 $ de crédit disponible et que vous devez 25 30 $, votre taux d'utilisation du crédit est de XNUMX %. C'est un excellent ratio, car vous souhaitez autant que possible maintenir votre ratio d'utilisation du crédit en dessous de XNUMX %. C'est là qu'intervient une augmentation de la limite de crédit. Lorsque vous avez une limite de crédit plus élevée, il est beaucoup plus facile de maintenir votre ratio d'utilisation du crédit à un niveau bas.
#2. Augmentation du pouvoir d'achat
Une limite de crédit plus élevée vous donne également plus de pouvoir d'achat, mais soyez prudent car plus la charge sur votre carte de crédit est importante, plus votre pourcentage d'utilisation du crédit sera faible. Cependant, si vous pouvez payer vos achats immédiatement, une limite de crédit plus élevée vous permet de dépenser plus sur votre carte, ce qui se traduit par plus de récompenses pour le titulaire de la carte.
#3. De meilleures conditions à l'avenir
Un autre avantage d'augmenter votre limite de crédit tout en améliorant votre pointage de crédit est que vous pourrez peut-être améliorer vos conditions d'emprunt à l'avenir. Plus vous aurez droit à de meilleures conditions et à des taux d'intérêt moins élevés à l'avenir, plus votre pointage de crédit sera élevé. Apprendre à augmenter les limites des cartes de crédit maintenant pourrait vous faire économiser de l'argent plus tard lorsque vous demanderez une nouvelle carte de crédit, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.
Qu'est-ce qui augmente vos chances d'obtenir une limite de crédit plus élevée ?
Si vous déterminez que l'augmentation de votre limite de crédit est la meilleure option pour vous, vous devez savoir comment augmenter une limite de crédit. L'essentiel sur lequel vous devriez vous concentrer est de vous assurer que vos habitudes de crédit rassurent les prêteurs sur le fait que vous serez en mesure de rembourser vos cartes de crédit à temps.
Les émetteurs veulent souvent savoir combien vous gagnez et combien vous dépensez en loyer ou en versements hypothécaires avant d'émettre une limite de crédit plus élevée. En effet, ils ont besoin de savoir si vous avez du mal à joindre les deux bouts, ce qui réduirait vos chances d'effectuer des paiements en temps opportun.
Le comportement du compte, l'historique des paiements et les niveaux d'utilisation généraux sont également pris en compte par les émetteurs, ainsi que la durée d'ouverture de votre compte et la manière dont vous l'avez géré jusqu'à présent. Les sociétés émettrices de cartes veulent savoir si vous rembourserez l'argent que vous empruntez en fonction de vos revenus, de vos actifs et de vos obligations actuelles.
Certains prêteurs évaluent en outre votre âge, probablement parce qu'ils pensent que les titulaires de crédit expérimentés sont plus capables d'assumer les responsabilités d'une ligne de crédit plus importante.
Que devez-vous faire avant de demander une augmentation de ligne de crédit ?
Garder votre profil de crédit à jour vous aidera à prendre une décision plus rapidement, car l'émetteur de la carte aura moins d'informations à vérifier.
Vérifiez l'emplacement et le numéro de téléphone au dossier avant de demander une augmentation. Plus important encore, vérifiez votre statut d'emploi et vos revenus. De nombreuses cartes vérifieront également vos paiements de logement existants (hypothèque et/ou loyer) pour s'assurer qu'une augmentation de crédit ne dépassera pas votre budget.
Vous devriez également vérifier votre rapport de solvabilité à l'avance pour vous assurer qu'il n'y a pas d'inexactitudes ou d'activités frauduleuses. Alors que les particuliers ont généralement droit à trois rapports de solvabilité gratuits par an (un d'Experian, un d'Equifax et un de Transunion), les trois principaux bureaux de crédit autorisent désormais un accès hebdomadaire jusqu'en avril 2022 au moins. Les trois principaux bureaux de crédit fournissent généralement accès gratuit à votre dossier de crédit une fois par an. S'il y a une activité erronée ou frauduleuse sur votre dossier de crédit, vous devez y remédier avant de demander une augmentation de crédit.
Aussi, si possible, payez autant que possible vos factures de carte de crédit existantes. Les sociétés émettrices de cartes vous considéreront comme un risque moindre si vous avez moins de dettes existantes.
Ce sont toutes des mesures que vous devez effectuer régulièrement, même si vous n'avez pas l'intention de demander une augmentation de crédit dans un avenir proche.
Est-il mauvais pour votre pointage de crédit de demander une augmentation de limite de crédit ?
Une demande d'augmentation de limite de crédit réduit généralement votre pointage de crédit de cinq à dix points, mais à long terme, cela peut en fait augmenter votre pointage de crédit.
De nombreux émetteurs peuvent extraire une copie mise à jour de votre rapport de solvabilité lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit, ce que l'on appelle une enquête approfondie. Cette requête sera ajoutée à votre dossier de crédit et entraînera généralement une baisse mineure et temporaire de votre pointage de crédit.
Si votre demande est acceptée et que votre limite de crédit est augmentée, vous aurez plus de crédit disponible et un taux d'utilisation du crédit potentiellement inférieur. Ces facteurs peuvent entraîner une augmentation significative de votre pointage de crédit aussi longtemps que vous conservez la carte.
Que se passe-t-il si votre limite de crédit est dépassée ?
Une transaction est plus susceptible d'être refusée si le montant de l'achat dépasse votre limite de crédit, vous laissant peut-être sans moyen de régler le coût de votre achat.
Cependant, il arrive parfois qu'une charge passe entre les mailles du filet et vous pousse au-delà de votre limite de crédit. Si cela se produit, votre compagnie de carte peut vous facturer des frais. De plus, si cela se produit plus d'une fois, ils peuvent augmenter votre taux d'intérêt pour une période de plusieurs mois ou de façon permanente, ou même fermer votre compte de crédit.
N'oubliez pas que votre pointage de crédit peut souffrir bien avant que vous n'atteigniez votre limite de crédit. Pour rappel, vous devez éviter d'approcher votre limite de crédit si vous souhaitez maintenir votre pourcentage d'utilisation du crédit en dessous de 30 %. Si vous dépassez votre limite, même de quelques dollars, vous devez vous attendre à une baisse significative de votre score. Cela lève un drapeau rouge pour les fournisseurs de crédit.
Pour suivre vos dépenses mensuelles au prorata de votre limite de crédit, il vous suffit de vous connecter à votre compte en ligne ou d'utiliser une application (ou d'appeler le numéro vert au dos de votre carte).
Est-il difficile d'augmenter la limite de crédit?
C'est une technique vraiment simple. Ne vous découragez pas si votre demande est refusée. Le moment venu, votre compagnie de carte de crédit peut augmenter votre limite de crédit.
Alternatives à la demande d'un crédit plus élevé
Les détenteurs de plusieurs cartes de crédit émises par la même société peuvent être en mesure de transférer une partie de leur ligne de crédit d'une carte à une autre. Il s'agit d'une technique simple pour améliorer le pouvoir d'achat d'une seule carte sans exposer l'émetteur à un risque supplémentaire. Si vous devez effectuer un achat important en une seule transaction ou si vous aimez les récompenses ou autres avantages d'une carte spécifique, cela peut être utile.
Demander une nouvelle carte est une autre option apparente. Cela pourrait être une excellente méthode pour profiter des incitations nouvelles ou en cours pour les titulaires de carte, comme un bonus de bienvenue, un programme de récompenses de voyage ou un APR de lancement de 0 %. C'est également une méthode pour obtenir un crédit supplémentaire une fois que vous avez épuisé la limite de crédit maximale disponible auprès d'un seul prêteur.
Conclusion
Demander une augmentation de ligne de crédit est simple, mais diverses choses influencent vos chances d'acceptation. Être un titulaire de carte responsable et demander l'augmentation au moment opportun augmentera vos chances de recevoir le montant total demandé.
FAQ sur la façon d'obtenir une limite de crédit plus élevée
Qu'est-ce qu'une limite de crédit élevée ?
Une carte de crédit à limite élevée a normalement une ligne de crédit allant de 5,000 10,000 $ à XNUMX XNUMX $ (et certaines vont même plus haut). Si vous avez un crédit solide ou exceptionnel, vous êtes plus susceptible d'avoir une limite de crédit plus élevée.
Qui décide de votre limite de crédit ?
Les banques, les prêteurs alternatifs et les sociétés de cartes de crédit déterminent les limites en fonction de divers facteurs liés à l'emprunteur. Ils examinent la cote de crédit de l'emprunteur, son revenu personnel, l'historique de remboursement du prêt et d'autres facteurs.
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Bibliographie
