Les virements électroniques sont des paiements électroniques qui transfèrent de l'argent d'un compte bancaire à un autre. Pour en créer un, vous devez d'abord comprendre quelles informations sont nécessaires, combien elles coûtent et comment elles fonctionnent.
Poursuivez votre lecture pour découvrir ce que vous devez savoir avant d'effectuer un virement électronique, où le service est accessible et les autres moyens d'envoyer de l'argent, petits ou grands, qui pourraient mieux fonctionner pour vous et votre situation.
Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?
Un virement bancaire est un transfert électronique d'argent via un réseau géré par des banques et des sociétés de services de transfert du monde entier. Les virements télégraphiques nécessitent des informations de la part de la partie effectuant le transfert, telles que le nom et le numéro de compte du destinataire, et incluent une institution d'envoi et de réception.
Les virements électroniques n'impliquent pas l'échange physique de devises et sont plutôt réglés par voie électronique. Ils peuvent être transférés entre banques ou via un service non bancaire comme Western Union.
Types de virement bancaire
Les virements électroniques sont classés comme nationaux ou internationaux.
#1. Virements télégraphiques nationaux
Un virement télégraphique national est tout type de paiement télégraphique effectué entre deux banques ou institutions du même pays. Les expéditeurs peuvent avoir besoin d'un code ou du numéro de succursale du destinataire pour effectuer une transaction.
Ces transactions sont généralement exécutées le jour même de leur lancement et peuvent être reçues en quelques heures. Cela est dû au fait qu'un virement bancaire national nécessite simplement une chambre de compensation automatisée (ACH) nationale et peut être livré en une journée.
#2. Virements bancaires internationaux
Les virements électroniques internationaux commencent dans un pays et se terminent dans un autre. Même lorsqu'ils envoient de l'argent à quelqu'un dans un autre pays qui a un compte dans la même banque, les expéditeurs doivent initier des virements internationaux. Ces paiements nécessitent l'utilisation d'un itinéraire ou d'un code SWIFT.
Normalement, les virements électroniques sont livrés dans les deux jours ouvrables. Ce jour supplémentaire est nécessaire car les virements internationaux doivent dédouaner à la fois un ACH national et son équivalent étranger.
Les virements télégraphiques nationaux peuvent coûter jusqu'à 35 $ ou plus pour chaque transaction. Les virements électroniques internationaux sont souvent nettement plus chers. Certaines institutions réceptrices imposeront également des frais, qui seront soustraits du montant total reçu par le client.
Comment faire un virement bancaire ?
Avant de commencer, vérifiez toutes les spécificités de votre virement bancaire auprès de votre banque. Vérifiez auprès de votre fournisseur de services pour connaître les restrictions et gardez à l'esprit que certaines banques peuvent exiger que vous soyez client pendant une période donnée avant d'effectuer un virement bancaire. Vous devrez peut-être remplir un formulaire à la banque, ou vous pourrez peut-être commencer la procédure en ligne.
Pour envoyer des paiements par virement bancaire standard, vous souhaiterez très probablement les informations suivantes, que vous pouvez obtenir auprès du destinataire :
- Nom de la banque du destinataire (la banque à laquelle l'argent va)
- Numéro d'acheminement de l'American Bankers Association (ABA) ou code équivalent de la banque destinataire
- Numéro de compte du bénéficiaire à la banque
- Toute autre information dont vous avez besoin (telle que des instructions de livraison supplémentaires)
Après avoir fait votre demande, contactez votre banque pour vous assurer qu'elle dispose de tout ce dont elle a besoin.
Attendez-vous à payer des frais pour le service, et vous devrez peut-être payer même si vous recevez un virement bancaire sur votre compte. Les virements bancaires peuvent coûter jusqu'à 30 $ pour les virements nationaux et 45 $ pour les virements internationaux.
Si vous utilisez une carte de crédit, l'émetteur de votre carte peut imposer ces frais supplémentaires puisque le virement bancaire est traité comme une avance de fonds.
Notes
Ne transférez jamais d'argent sur la base d'informations contenues dans un e-mail. Si quelqu'un vous propose des instructions par e-mail, téléphonez au destinataire et confirmez les instructions avant de continuer. Ceci est particulièrement important si vous allez câbler de grosses sommes d'argent. Si votre société de titres vous envoie des instructions de virement pour un acompte, par exemple, vérifiez les informations d'acheminement.
Quels sont les dangers des virements bancaires ?
Les virements électroniques sont généralement sûrs et sécurisés, tant que vous savez qui les reçoit. Chaque personne impliquée dans une transaction de virement bancaire devrait être obligée d'établir son identité si vous utilisez un service légal de virement bancaire, ce qui rend les virements anonymes impossibles.
L'Office of Foreign Assets Control, un fonctionnaire du département du Trésor, surveille les virements électroniques internationaux en provenance des États-Unis. L'agence veille à ce que l'argent envoyé à l'étranger ne soit pas utilisé pour financer des opérations terroristes ou pour le blanchiment d'argent. Ils sont également chargés d'empêcher l'argent de circuler vers des pays sanctionnés par le gouvernement des États-Unis.
Si l'agence soupçonne l'un de ces scénarios, la banque émettrice a le pouvoir de geler l'argent et d'empêcher le virement bancaire de se poursuivre.
Les virements électroniques peuvent être signalés pour diverses raisons, alertant les autorités d'une faute probable de la part du destinataire ou de l'expéditeur dans les cas suivants :
- Transferts vers des pays refuges
- Transferts de compte à des non-titulaires de compte
- Transferts réguliers sans cause apparente
- Virements entrants et sortants de même valeur monétaire
- Les sociétés de trésorerie transfèrent de grosses sommes
Comment recevez-vous de l'argent par virement ?
Pour recevoir de l'argent par virement, vous devez fournir à la personne ou à l'entreprise qui envoie l'argent vos coordonnées bancaires. Pour vous assurer que vous utilisez les bons numéros, demandez à votre banque les instructions de virement entrant.
Il convient de noter que le numéro ABA que vous avez l'habitude de voir sur les chèques ou d'utiliser pour le dépôt direct peut ne pas fonctionner pour les virements étrangers car les virements internationaux peuvent nécessiter un code Swift.
Pour minimiser la confusion, contactez le service client et confirmez que vous suivez le bon ensemble de chiffres et d'instructions.
Avantages et inconvénients des virements bancaires
Avantages
- La résolution rapide, même au-delà des frontières.
- Les fonds insuffisants ne peuvent pas être retournés ou conservés.
Inconvénients
- Les virements sont difficiles pour certaines sommes en raison des frais bancaires.
- Les banques peuvent fixer un montant maximum de transfert.
- Les méthodes de paiement alternatives peuvent être plus rapides et moins coûteuses que les virements électroniques.
Alternatives aux virements bancaires
Avant l'introduction des réseaux informatiques, la seule option pour les virements télégraphiques était d'envoyer un chèque physique ou un mandat par la poste. Cela présentait des inconvénients apparents car les lettres peuvent parfois se perdre ou être retardées en transit. Bien que les paiements par carte de crédit et de débit puissent être effectués par téléphone, cette approche est sujette au vol de carte de crédit.
Si les fonds ne sont pas requis immédiatement, ils peuvent être envoyés via l'Automatic Clearinghouse, ou ACH, un réseau électronique exploité par la National Automatic Clearinghouse Association. Les transferts ACH sont couramment utilisés pour les paiements de factures, la paie ou les remboursements d'impôts, car ils sont souvent traités par lots, mais ils peuvent également être utilisés pour des transactions ponctuelles.
Suite à l'adoption généralisée d'Internet, les progrès de la technologie financière ont donné naissance à de nouvelles méthodes d'envoi d'argent. Les systèmes bancaires peer-to-peer tels que Venmo, Zelle, Square et PayPal offrent un moyen rapide et facile d'envoyer de l'argent avec peu ou pas de frais. De plus, ils ne demandent aucune information bancaire concernant le bénéficiaire.
Quelles données sont requises pour un virement bancaire ?
Les services de virement bancaire et télégraphique peuvent nécessiter les éléments suivants :
- pièce d'identité avec photo ou permis de conduire approprié émis par le gouvernement de l'expéditeur
- Nom complet et coordonnées de l'expéditeur
- Le compte bancaire et le numéro de transit de l'expéditeur
- Nom complet et coordonnées du destinataire
- Le compte bancaire et le numéro de transit du bénéficiaire
- Le numéro de routage ABA du destinataire
Gardez à l'esprit que les fonds sont généralement irréversibles, alors vérifiez les faits comme le numéro de compte bancaire et les coordonnées du destinataire avant d'effectuer un virement bancaire. Si vous découvrez un problème, appelez votre banque ou votre service de virement bancaire une fois pour voir s'ils peuvent encore vous aider à apporter une correction ou à annuler la transaction. Une fois le transfert effectué, l'argent est normalement accessible pour une utilisation ou un retrait immédiat par le destinataire. Étant donné que les escrocs utilisent fréquemment des escroqueries par virement bancaire pour cibler leurs victimes, il est essentiel d'éviter de fournir des informations personnelles et des informations sur les comptes bancaires à des personnes ou des entreprises inconnues.
Combien de temps faut-il pour envoyer un virement bancaire ?
Les virements électroniques nationaux sont généralement traités dans les 24 heures, mais les virements électroniques internationaux peuvent prendre de 1 à 5 jours ouvrables. Les délais de virement bancaire peuvent également varier en raison d'heures limites spécifiques, des lois fédérales, des week-ends et des jours fériés.
Étant donné que les virements électroniques ne nécessitent pas de blocage de compte bancaire, ils peuvent être traités rapidement, mais cela dépend des délais de traitement et des délais. Les banques, les coopératives de crédit et les services de virement bancaire ont des heures limites, alors assurez-vous de confirmer ces informations lors de l'exécution d'un virement urgent ou urgent. Si vous êtes préoccupé par des retards (en tant qu'expéditeur ou destinataire), vous pouvez contacter la banque ou le service de transfert pour voir s'ils peuvent retracer le virement et fournir des mises à jour sur le temps de traitement.
Comment récupérer l'argent d'un virement bancaire ?
Il n'y a aucune garantie que vous pourrez récupérer votre argent après avoir initié un virement bancaire. Si vous informez votre banque ou votre caisse populaire avant que l'institution destinataire ait accepté le transfert, vous avez de meilleures chances. Expliquez la situation à votre banque, surtout s'il s'agit d'une transaction frauduleuse. Si vous avez été victime d'une fraude, vous devez également en informer votre police locale, le bureau de protection des consommateurs de votre État et la FTC.
Quelles sont les autres alternatives de transfert d'argent
Un virement bancaire est parfois votre seule option. Cependant, il existe d'autres moyens de transférer ou de recevoir de l'argent.
#1. Services de transfert d'argent
Les transferts d'argent Western Union et MoneyGram sont communément appelés « virements », et certains de ces transferts sont presque rapides. En quelques minutes, le donneur peut entrer dans un magasin de détail avec de l'argent et le destinataire peut sortir d'un autre point de vente avec de l'argent. Si vous le financez depuis votre compte bancaire, le virement prendra au moins quelques jours. Des frais supplémentaires vous seront facturés si vous utilisez votre carte de crédit pour transférer de l'argent.
#2. Mandats et chèques de banque
Si vous avez un besoin urgent de fonds, les chèques de banque sont aussi sûrs que les virements bancaires et moins chers que les virements bancaires. Lorsque le chèque est imprimé, la banque ou la caisse populaire déduit les fonds du compte du client.
Les mandats sont comparables aux chèques de banque en ce sens qu'ils sont peu coûteux mais pas aussi sûrs. Ils sont disponibles à l'achat auprès des banques, des coopératives de crédit, des dépanneurs et des bureaux de poste. Ils ne conviennent pas aux transactions importantes car les limites maximales diffèrent selon l'émetteur, ce qui nécessite la difficulté d'acquérir plusieurs mandats.
Autres alternatives
Plusieurs services et applications Internet vous permettent d'envoyer de l'argent en puisant indirectement dans votre compte bancaire. Les transferts électroniques sont effectués pour vous par Venmo, PayPal, Cash App et autres. Renseignez-vous auprès de ces prestataires avant de prendre des risques (surtout si vous payez quelqu'un que vous ne connaissez pas). Ces différentes méthodes d'envoi d'argent rendent la procédure simple, mais cela prend généralement quelques jours et nécessite la confiance de toutes les parties concernées.
Conclusion
Les virements électroniques permettent d'envoyer de l'argent entre banques sur un réseau électronique. Les virements bancaires sont un moyen simple et rapide de transférer des sommes importantes, qu'elles soient nationales ou internationales. Il y a des frais, cependant, et les virements peuvent prendre un certain temps à être effacés.
FAQ sur les virements bancaires
Que faut-il pour un virement bancaire ?
Vous devez inclure le nom, l'adresse, le numéro de compte bancaire et le numéro ABA du destinataire lors de l'envoi d'un virement bancaire national (numéro d'acheminement).
Combien coûte un virement bancaire ?
Les frais de virement bancaire varient souvent de zéro à cinquante dollars. Les frais de virement bancaire nationaux varient souvent de 0 $ à 35 $, tandis que les frais de virement bancaire international varient généralement de 35 $ à 50 $.
Quels sont les risques de virer de l'argent ?
Les virements électroniques sont sécurisés, mais les escrocs les utilisent fréquemment pour commettre des fraudes, alors soyez prudent. Un virement bancaire est rapide et instantané, et les escrocs profitent fréquemment de sa rapidité et de son irréversibilité.
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Bibliographie
