La planification de la retraite est un processus continu; par conséquent, il est essentiel de garder une trace de vos plans 401k actuels et précédents. Mais par où commencer si vous n'avez jamais accédé à votre 401k auparavant ? Ne pas s'inquiéter; avec les bonnes informations et un peu d'aide de votre employeur actuel, vous pouvez vérifier votre compte en quelques minutes. Si vous cherchez comment accéder et vérifier le solde de votre compte 401k à partir d'un ancien travail, nous avons ce qu'il vous faut. Continuez à lire cet article pour obtenir des conseils utiles sur la façon de vérifier votre solde 401k en ligne, et plus encore. Ne bouge pas!
Qu'est-ce qu'un plan 401k ?
Un plan 401k est un régime d'épargne-retraite fiscalement avantageux proposé par de nombreux employeurs américains. Il porte le nom d'une section du Code fiscal des États-Unis (IRC).
Lorsqu'un employé s'inscrit à un 401k, il accepte qu'une partie de chaque chèque de paie soit déposée directement sur un compte de placement.
Comment fonctionnent les forfaits 401k ?
Le plan 401k a été créé par le Congrès des États-Unis pour encourager les Américains à épargner pour leur retraite. Parmi les avantages qu'ils procurent figurent des avantages fiscaux. Il existe deux principales options 401k, chacune avec des avantages fiscaux distincts. Ils comprennent:
#1. 401k traditionnel
Les cotisations des employés à un 401k traditionnel sont déduites du revenu brut, ce qui signifie que l'argent provient du chèque de paie de l'employé avant que les impôts sur le revenu ne soient déduits. En conséquence, le revenu imposable de l'employé est réduit du montant total des cotisations pour l'année, qui peut ensuite être déclaré comme une déduction fiscale pour cette année d'imposition.
Les cotisations et les revenus de placement sont exonérés d'impôt jusqu'à ce que l'employé les retire, généralement après la retraite.
#2. Roth 401k
Les cotisations à un Roth 401k sont déduites du revenu après impôt de l'employé, ce qui signifie que les cotisations sont déduites du salaire de l'employé après déduction de l'impôt sur le revenu. Il n'y a pas d'impôts supplémentaires dus sur la cotisation de l'employé ou sur les revenus de placement lorsque l'argent est retiré pendant la retraite.
Cependant, tous les employeurs n'offrent pas l'option d'un Roth IRA. Si le Roth est disponible, l'employé peut choisir l'un ou l'autre ou une combinaison des deux, sous réserve de limites annuelles sur les cotisations déductibles d'impôt.
Comment un 401k gagne-t-il de l'argent ?
Vos contributions à votre compte 401k sont investies par les options fournies par votre employeur. Ces options comprennent généralement une combinaison de fonds communs de placement d'actions et d'obligations ainsi que des fonds à date cible. Ils sont conçus pour réduire le risque de pertes de placement à l'approche de la retraite.
Le montant que vous cotisez chaque année, si votre entreprise l'égale, comment il est investi, le taux de rendement annuel de ces investissements et le nombre d'années jusqu'à la retraite ont tous une incidence sur la rapidité et la croissance de votre argent.
Vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les gains de placement, les intérêts ou les dividendes avant votre retraite (sauf si vous avez un Roth 401k, auquel cas vous n'aurez pas à payer d'impôts sur les retraits éligibles lorsque vous prendrez votre retraite).
De plus, en raison du pouvoir de la capitalisation, si vous ouvrez un 401k quand vous êtes jeune, il a le potentiel de vous rapporter plus d'argent. L'avantage de la capitalisation est que les rendements de l'épargne peuvent être réinvestis dans le compte et commencer à générer leurs propres rendements.
Au fil du temps, les rendements de votre compte 401(k) peuvent dépasser vos investissements initiaux. Si vous continuez à contribuer à votre 401k, cela peut devenir une somme importante au fil du temps.
Comment vérifier le solde 401k en ligne
Vous trouverez ci-dessous les étapes à suivre pour vérifier votre solde 401k en ligne :
Étape 1 : Communiquez avec le service des ressources humaines de votre entreprise
Pour savoir comment vérifier votre solde 401(k) en ligne, contactez le service des ressources humaines de votre entreprise. Déterminez qui gère votre plan 401(k) et demandez l'URL du portail en ligne. Pendant que vous y êtes, assurez-vous que votre adresse enregistrée est à jour auprès de votre représentant des RH. Cela garantit que vous recevez vos relevés 401k trimestriels.
Si votre entreprise n'a pas de service des ressources humaines, parlez plutôt à votre patron ou à votre superviseur.
Étape 2 : Connectez-vous au portail en ligne pour votre plan 401k
Les fournisseurs 401k envoient des relevés trimestriels, mais le portail en ligne est le moyen le plus rapide et le plus pratique de suivre votre compte. Selon le fournisseur, vous aurez peut-être besoin d'un code de votre employeur pour vous installer et vous connecter.
Étape 3 : Examinez votre plan 401k en ligne au moins une fois par an
Parce que votre 401(k) est un investissement à long terme, vous devez le surveiller souvent pour vous assurer qu'il fonctionne correctement et qu'il augmente comme prévu. Si vous ne trouvez pas votre solde 401(k) sur le site Web du fournisseur, visitez la page « Aide » pour obtenir des conseils de navigation.
Comment vérifier le solde 401k d'un ancien travail
Renouveler votre plan 401k n'est pas toujours votre priorité lorsque vous quittez un ancien emploi et que vous vous installez dans un nouveau. Certaines personnes perdent même la trace d'un plan 401k d'un emploi précédent parce qu'elles ne savent pas comment vérifier le solde 401k de l'emploi précédent.
Si vous cherchez Comment vérifier votre solde 401k à partir d'un ancien emploi, suivez ces étapes :
Étape 1 : Prenez contact avec votre ex-employeur
Contactez le service des ressources humaines ou l'administrateur 401k de l'entreprise où vous travailliez. C'est le moyen le plus simple et le plus direct de se renseigner sur un ancien plan 401k. Préparez-vous également à fournir vos dates d'emploi et votre numéro de sécurité sociale afin que les dossiers du plan puissent être vérifiés.
Étape 2 : Examinez les documents de votre plan 401k
Efforcez-vous de trouver un relevé trimestriel 401k ou une description du plan. "Rassemblez des documents sur votre plan 401k et votre ancien emploi", conseille Anna-Marie Tabor, directrice et avocate-gérante de l'Action Center de l'Université du Massachusetts Pension Boston.
La case 12 de vos formulaires fiscaux W-2 vous indiquera si vous avez versé une contribution de 401 XNUMX au cours d'une année donnée. Encore une fois, lorsque vous faites une demande de prestations de sécurité sociale, vous pouvez recevoir un avis d'information sur les prestations de retraite privées potentielles de la SSA, qui comprend des informations de l'Internal Revenue Service sur les prestations de retraite de l'employeur que vous avez gagnées pendant que vous travailliez.
Étape 3 : déterminer l'emplacement actuel de vos fonds de retraite
Une autre étape dans la façon de vérifier un solde 401k d'un ancien travail est de trouver votre Épargne-retraite. Votre ancien employeur peut ne plus exister à la suite d'un rachat, d'une fusion ou d'une faillite. Consultez les reportages ou demandez à d'autres anciens employés si votre ancien employeur a été racheté ou fusionné par une autre entreprise.
La plupart des plans 401k sont tenus de déposer des documents auprès du gouvernement fédéral, et vous pouvez les rechercher ERISA Formulaire 5500 en utilisant le nom de votre ancien employeur sur freeerisa.com pour essayer de trouver les coordonnées actuelles.
L'Administration de la sécurité des avantages sociaux du Département du travail des États-Unis fournit une base de données de plans abandonnés qui vous aidera à déterminer si un plan de retraite a été résilié et à fournir les coordonnées de l'administrateur de résiliation qualifié.
Étape 4 : Recherche de biens non réclamés
Pour voir si votre ancien employeur vous a répertorié comme un participant 401k manquant ou qui ne répond pas, rendez-vous sur unclaimedretirementbenefits.com. La base de données contient des données sur les soldes des comptes de retraite non réclamés.
Le programme des participants manquants de la Pension Benefit Guaranty Corporation a été élargi pour inclure les plans 401k qui se terminent le 1er janvier 2018 ou après. Lorsque les participants seront trouvés, la PBGC versera les prestations avec intérêts.
Unclaimed.org de l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés vous permet de rechercher des actifs non réclamés par état. Missingmoney.com vous permet également de rechercher dans plusieurs États.
Étape 5 : Recherchez les IRAS qui nécessitent un transfert forcé
Il s'agit de la dernière étape de la vérification du solde 401k d'un ancien travail. Si vous avez laissé un petit solde de moins de 5,000 401 $ dans un ancien plan 401k et que vous n'avez pas précisé ce que vous vouliez faire de l'argent lorsque vous avez quitté votre emploi, vos économies pourraient ne plus être dans le 401k. Le promoteur du régime peut avoir transféré le solde XNUMXk à une institution financière en votre nom.
Une enquête 2019 du Plan Sponsor Council of America a révélé que plus de la moitié des 401 1,000 plans transfèrent entre 5,000 1,000 $ et XNUMX XNUMX $ à un IRA lorsqu'un participant quitte son emploi et retire moins de XNUMX XNUMX $.
Conclusion
Il est essentiel de garder une trace de vos plans 401 (k) actuels et précédents dans le cadre de votre processus de retraite. Cela vous aide à ne pas oublier comment vérifier votre solde 401k à partir d'un ancien compte ou en ligne et aussi, à accéder à votre compte 401k à tout moment.
Si vous avez du mal à accéder à votre compte 401k, à vérifier votre solde ou à commencer un plan 401k, cet article vous aurait beaucoup aidé.
Comment vérifier la FAQ sur le solde 401K
Comment puis-je savoir quel est mon solde 401k ?
Il devrait être accessible via le site Web de votre compte de courtage. À l'occasion, certains comptes de courtage enverront également des relevés par la poste. Si vous ne savez pas où chercher, demandez simplement à la personne qui gère le 401k sur votre lieu de travail.
Comment vérifier le solde 401k si je quitte mon emploi?
Même si vous ne travaillez plus à cet emploi, l'argent est toujours là. Vous pouvez contacter votre ancien employeur pour que les fonds soient transférés sur un autre compte après votre départ.
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