Le crédit est important. C'est l'un des trois piliers d'une assise financière solide, avec l'épargne et le revenu. Et même si vous n'y pensez peut-être pas beaucoup, votre pointage de crédit a un impact significatif. Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir un prêt, à acheter une voiture ou même à trouver un emploi. Une mauvaise cote de crédit peut rendre la vie beaucoup plus difficile. C'est pourquoi il est essentiel de comprendre le fonctionnement du crédit. Par conséquent, ce guide détaillera tout ce que vous devez savoir sur la façon de construire votre crédit, le score et comment cela fonctionne rapidement avec les cartes. À la fin de ce guide, vous serez un expert en crédit et sur la bonne voie pour obtenir une meilleure cote de crédit.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?
Une bonne cote de crédit est une cote déterminée par votre solvabilité. La solvabilité est la probabilité que vous remboursiez vos dettes. Une bonne cote de crédit signifie un emprunteur à faible risque, et une cote de crédit élevée signifie un emprunteur à haut risque. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour déterminer votre solvabilité, notamment votre historique de paiement, votre utilisation du crédit, votre combinaison de crédit et votre historique de crédit.
Quelles sont les exigences pour créer du crédit ?
- Tout d'abord, vous devez avoir un cosignataire solvable pour vous aider à établir votre crédit.
- Deuxièmement, trouvez un émetteur de carte de crédit pour vous donner une carte de crédit avec une faible limite de crédit.
- Troisièmement, vous devez effectuer vos paiements à temps et garder votre solde bas.
- Ensuite, évitez d'utiliser votre carte de crédit pour des avances de fonds ou des transferts de solde.
- Enfin, surveillez régulièrement votre dossier de crédit et contestez toute erreur que vous trouvez. En suivant ces étapes, vous pouvez construire lentement mais sûrement un bon historique de crédit aux États-Unis.
Types d'agences d'évaluation du crédit
Il existe trois principaux types d'agences d'évaluation du crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Chacun utilise des informations différentes pour calculer votre pointage de crédit.
- Equifax est l'une des plus anciennes agences d'évaluation du crédit et utilise les informations des banques et des sociétés émettrices de cartes de crédit pour calculer votre pointage de crédit.
- Experian est une nouvelle agence d'évaluation du crédit qui utilise les informations des entreprises de services publics et des propriétaires pour calculer votre pointage de crédit.
- TransUnion est la plus récente agence d'évaluation du crédit et utilise les informations des trois autres agences d'évaluation du crédit pour calculer votre pointage de crédit.
Comment construire votre pointage de crédit ?
Vous trouverez ci-dessous certaines choses que vous pouvez faire pour vous aider à établir votre pointage de crédit :
1. Assurez-vous de toujours effectuer vos paiements à temps : cela inclut les paiements de factures, de carte de crédit ou de prêt. Si vous le pouvez, payez plus que le paiement minimum chaque mois.
2. Maintenez les soldes de vos cartes de crédit bas : Vous devez maintenir les soldes de vos cartes de crédit à 30 % ou moins de votre limite de crédit. Cela montre aux prêteurs que vous utilisez votre crédit de manière responsable et que vous ne vous dépensez pas trop.
3. Si vous avez des marques négatives sur votre dossier de crédit, essayez de les faire supprimer. Vous pouvez le faire en les contestant avec le bureau de crédit. Vous pouvez également essayer de négocier avec vos créanciers pour les faire supprimer. Cela peut être un long processus, mais cela en vaut la peine si cela peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit.
4. Vous pouvez également essayer d'obtenir une carte de crédit sécurisée. Il s'agit d'une carte de crédit adossée à un dépôt que vous effectuez. Il peut vous aider à bâtir votre crédit si vous l'utilisez de manière responsable et effectuez vos paiements à temps.
Quel est le moyen le plus rapide d'accumuler mon crédit ?
Comme la situation financière de chacun est différente, quelques conseils généraux peuvent vous aider à établir rapidement votre pointage de crédit.
L'un des moyens les plus rapides d'établir votre crédit est de vous assurer de payer toutes vos factures à temps. Cela comprend les factures de carte de crédit, les prêts étudiants, les paiements de voiture et autres dettes.
Une autre astuce consiste à limiter l'utilisation de votre crédit, c'est-à-dire à utiliser moins de 30 % de votre limite de crédit sur une carte de crédit donnée.
Enfin, essayez de diversifier votre crédit en ayant une combinaison de différents types de comptes de crédit, tels que des comptes renouvelables et des comptes à tempérament. En suivant ces conseils, vous pouvez vous donner une bonne chance d'établir rapidement votre pointage de crédit.
Comment construire votre crédit avec les cartes de crédit
L'une des méthodes les plus courantes consiste à utiliser une carte de crédit. En effet, les cartes de crédit sont l'une des formes de crédit les plus courantes disponibles. Ils sont également parmi les plus faciles à obtenir et à utiliser. Voici quelques éléments pour vous aider à accumuler du crédit avec les cartes de crédit :
Tout d'abord, utilisez régulièrement votre carte de crédit. Autrement dit, vous devez l'utiliser pour des choses comme l'essence, l'épicerie et d'autres achats de routine. Vous devez également rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois. Cela vous aidera à montrer que vous êtes responsable en matière de crédit et que vous pouvez gérer vos finances.
Deuxièmement, utilisez votre carte de crédit à bon escient. Cela signifie que vous ne devriez pas l'utiliser pour des choses comme des avances de fonds ou pour faire des achats importants. Vous devez éviter d'utiliser votre carte de crédit pour des articles qui ne seront pas remboursés immédiatement. En utilisant votre carte de crédit à bon escient, vous pourrez démontrer que vous êtes un emprunteur responsable capable de gérer votre crédit.
Quel est le coût de la construction d'un pointage de crédit ?
Il n'y a pas de réponse définitive à cette question, car certains facteurs peuvent avoir une incidence sur le coût de l'établissement d'un pointage de crédit. Cependant, certaines estimations suggèrent qu'il peut coûter entre 50 $ et 100 $ pour établir une cote de crédit auprès des principaux bureaux de crédit. Ce coût peut inclure le paiement d'un rapport de crédit, la surveillance de votre pointage de crédit et la prise de mesures pour améliorer votre pointage de crédit.
De plus, il peut y avoir des frais associés à l'ouverture d'un nouveau compte de crédit ou à l'utilisation d'un service de surveillance du crédit. Par conséquent, considérez tous les coûts potentiels avant de construire votre pointage de crédit.
Comment améliorer votre pointage de crédit
Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit.
Tout d'abord, payez vos paiements à temps. Cela comprend les paiements par carte de crédit, les paiements hypothécaires et les autres paiements de prêt. Si vous avez des retards de paiement, rattrapez-les dès que possible. Une autre chose que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit est de maintenir le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas. Si vous avez beaucoup de dettes, cela peut prendre beaucoup de temps pour les rembourser, ce qui nuit à votre pointage de crédit.
Enfin, vous pouvez essayer d'obtenir une combinaison de différents types de crédit, comme une combinaison de cartes de crédit et de prêts. Cela montre que vous pouvez gérer différents types de dettes et peut aider à améliorer votre pointage de crédit.
L'importance d'une bonne cote de crédit
Une bonne cote de crédit est bénéfique pour plusieurs raisons, comme suit :
- Il peut vous aider à faire approuver des prêts et des marges de crédit.
- Une bonne cote de crédit peut également vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts, ce qui peut vous faire économiser de l'argent pendant la durée du prêt.
- Une bonne cote de crédit peut vous aider à louer un appartement ou à trouver un emploi. Les employeurs vérifient souvent les cotes de crédit dans le cadre du processus d'embauche, et une bonne cote de crédit peut vous donner une longueur d'avance sur la concurrence.
- Enfin, une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir une assurance à des taux inférieurs. Comme vous pouvez le constater, une bonne cote de crédit est essentielle pour de nombreux aspects de votre vie.
Comment un débutant peut-il accumuler du crédit ?
Il y a quelques choses qu'un débutant peut faire pour commencer à se constituer un crédit. L'une consiste à obtenir une carte de crédit et à l'utiliser de manière responsable en effectuant des paiements à temps et en totalité. Une autre consiste à contracter un petit prêt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit et à effectuer les paiements à temps. De plus, on peut devenir un utilisateur autorisé du compte de carte de crédit d'une autre personne et effectuer des paiements à temps. Enfin, on peut s'inscrire à un service de surveillance du crédit pour aider à suivre leurs progrès.
Quelle application aide à créer du crédit ?
Certaines applications peuvent vous aider à construire votre crédit sans aucun stress. Ce sont Credit Sesame et Credit Karma.
- Credit Sesame est une application gratuite qui donne des cotes de crédit et des fiches de rapport avec des conseils personnalisés pour améliorer votre crédit.
- Credit Karma est également une application gratuite qui donne des informations sur les scores de crédit sur l'impact de votre score et des conseils personnalisés. Ainsi, ces applications sont des options parfaites pour aider votre crédit.
Comment puis-je créer du crédit sur mon téléphone ?
L'une des meilleures choses que vous puissiez faire est de vous assurer d'effectuer vos paiements à temps. Vous pouvez configurer des rappels de paiement pour ne pas oublier. Une autre chose que vous pouvez faire est d'utiliser une carte de crédit qui offre une remise en argent ou des points de récompense pour chaque achat que vous effectuez. Si vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable et remboursez intégralement votre solde chaque mois, vous serez sur la bonne voie pour accumuler du crédit sur votre téléphone.
Comment puis-je construire mon crédit avec mon propre argent ?
Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour vous aider à bâtir votre crédit aux États-Unis. C'est facile et tout ce que vous avez à faire est comme suit :
1. Obtenez une carte de crédit sécurisée :
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit que vous obtenez à partir d'un dépôt que vous effectuez auprès de l'émetteur de la carte. Ce dépôt est généralement égal à votre limite de crédit, donc si vous déposez 500 $, vous aurez une limite de crédit de 500 $. Par conséquent, l'utilisation d'une carte de crédit sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit, car elle rend compte aux bureaux de crédit comme une carte de crédit ordinaire.
#2. Utilisez un crédit constructeur :
Un prêt de renforcement de crédit est un prêt dans lequel vous empruntez une petite somme d'argent et acceptez d'effectuer des paiements réguliers sur une période déterminée, généralement de 12 à 24 mois. Le prêteur signale vos paiements aux bureaux de crédit, qui peuvent vous aider à établir un crédit.
#3. Devenez un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un :
Si vous avez un membre de la famille ou un ami avec un bon crédit qui est prêt à vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit, vous pouvez bénéficier de son historique de crédit. Les utilisateurs autorisés peuvent utiliser une carte de crédit mais ne sont pas responsables des paiements.
Conclusion
En conclusion, bâtir votre crédit est un processus qui demande du temps et des efforts, mais il est possible de le faire avec un peu de planification et de discipline. Cependant, suivez les conseils de ce guide et établissez et maintenez un bon crédit qui mènera à de meilleures opportunités financières et à la tranquillité d'esprit.
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Bibliographie
