La chose la plus importante à savoir lorsque vous réfléchissez à la façon d'obtenir rapidement du crédit est qu'il n'existe aucune solution pour augmenter instantanément les cotes de crédit. Cela est dû au fait que votre pointage de crédit dépend de votre dossier de crédit. Et les données de votre dossier de crédit sont dérivées de ce que vos prêteurs donnent à l'agence de crédit. Les sociétés de cartes de crédit et les prêteurs transmettent souvent des mises à jour aux bureaux de crédit une fois par mois. En conséquence, de nombreuses approches sur la façon de construire rapidement du crédit n'augmenteront pas immédiatement vos scores. Vous devrez attendre que les informations de paiement et de solde de votre société de carte de crédit soient mises à jour.
Vous n'êtes pas seul si vous souhaitez développer votre crédit rapidement. Et, à moins que vous n'ayez un excellent crédit, il est bon de savoir ce que vous pouvez faire pour améliorer votre crédit. Construire un crédit rapidement est particulièrement critique si vous avez un pointage de crédit subprime, qui est généralement caractérisé comme un score FICO inférieur à 669 ou un VantageScore inférieur à 600. Les personnes ayant un faible crédit peuvent avoir des difficultés à obtenir un crédit et se voient souvent facturer des taux d'intérêt plus élevés. sur les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques.
Comment accumuler du crédit rapidement
Voulez-vous apprendre à construire un crédit rapidement ? Voici quelques-unes des meilleures stratégies pour augmenter rapidement votre pointage de crédit. Nous vous dirons également combien de temps il faudra pour voir les avantages.
#1. Rembourser stratégiquement les soldes des cartes de crédit
Votre utilisation du crédit correspond au pourcentage de vos limites de crédit que vous utilisez à un moment donné. Une règle empirique décente consiste à ne pas utiliser plus de 30% de votre limite de crédit sur n'importe quelle carte, et plus elle est basse, mieux c'est. Les meilleurs scores utilisent moins de 7% du temps. Vous devez vous assurer que votre solde est faible lorsque l'émetteur de la carte le soumet aux agences de crédit, car c'est ce qui est utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Payer le solde avant la fin du cycle de facturation, ou payer plusieurs fois au cours du mois, est une approche facile pour maintenir votre solde bas.
#2. Si vous en êtes capable, remboursez vos dettes.
"L'un des facteurs les plus importants qui contribuent à vos cotes de crédit est le paiement à temps de vos prêteurs et créanciers", déclare Lee. Étant donné que l'historique des paiements représente 35 % de votre pointage de crédit FICO et que les soldes existants représentent 30 %, le remboursement de la dette est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour améliorer votre crédit. Selon Lee, réduire les soldes des cartes de crédit est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre crédit à court terme.
#3. Contester un Crédit Signaler s'il y a des erreurs
Si vous découvrez des problèmes, appelez immédiatement l'agence d'évaluation du crédit et travaillez avec elle pour soumettre un litige. Si vous ne reconnaissez aucun des frais, votre numéro de sécurité sociale devra peut-être être gelé ou bloqué. Lorsque vous avez une couverture contre le vol d'identité de l'American Family Insurance, nous vous aiderons à déposer votre réclamation pour fraude et à gérer la situation, ce qui peut prendre du temps et être coûteux.
#4. Augmentez les limites de carte de crédit sur vos cartes
Un autre excellent moyen d'établir rapidement un crédit consiste à augmenter les limites de votre carte de crédit. L'augmentation des limites de votre carte, comme le remboursement de la dette, peut aider à améliorer votre pourcentage d'utilisation. Ceci est particulièrement utile si vous ne pensez pas être en mesure de rembourser vos dettes immédiatement pour améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez augmenter la limite de votre carte de crédit en demandant une augmentation à l'émetteur de votre carte, en ligne ou par téléphone. Gardez à l'esprit que si vous demandez une augmentation de la limite de crédit, votre émetteur peut mener une enquête de solvabilité ferme (une enquête ferme réduira temporairement votre pointage de crédit). Les augmentations ne sont pas assurées.
Demandez à un ami ou à un membre de votre famille de contacter sa compagnie de carte de crédit et de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé. Afin de compléter votre demande, l'émetteur de la carte aura besoin de vos informations personnellement identifiables. Et le gain pourrait être substantiel : vous pourriez vous retrouver avec une cote de crédit en quelques mois.
Comment accumuler du crédit rapidement avec les cartes de crédit
Les problèmes de crédit peuvent être à la fois irritants et coûteux dans votre vie financière. Si vous faites partie des près de 35% d'Américains ayant des scores FICO moyens à extrêmement faibles, vous avez probablement ressenti cela. Vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir des prêts ou des cartes de crédit si vous avez un mauvais crédit. Certains types d'emplois ou trouver un appartement peuvent être difficiles. Pire encore, vous avez tendance à payer des taux d'intérêt, des primes d'assurance et même des dépôts de garantie plus élevés que les personnes disposant d'un crédit solide.
#1. Commencez par examiner vos rapports de crédit.
Vous devez d'abord comprendre votre situation actuelle avant de pouvoir concevoir un plan efficace pour reconstruire votre crédit. Vérifier vos trois rapports de crédit d'Equifax, TransUnion et Experian est le meilleur moyen d'évaluer votre position de crédit actuelle. Il est simple d'obtenir vos rapports de crédit. Une fois tous les 12 mois, vous pouvez vous rendre sur AnnualCreditReport.com et télécharger un rapport gratuit de chaque bureau de crédit. Faites une liste de toute information défavorable que vous remarquez lorsque vous étudiez vos rapports de solvabilité. Vous devez également prendre note de toute information suspecte ou erreur, comme les comptes qui ne vous appartiennent pas ou qui contiennent des informations de compte inexactes.
#2. Erreurs de litige
N'importe qui peut faire une erreur de rapport de solvabilité. En fait, les informations erronées sur les rapports de crédit ont été la plainte la plus courante reçue par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) l'année dernière. Un mauvais crédit peut être aggravant dans n'importe quelle situation, mais c'est particulièrement aggravant lorsque vos mauvaises cotes de crédit sont le résultat d'une erreur de quelqu'un d'autre. Cependant, vous n'êtes pas obligé d'accepter les inexactitudes dans les rapports de solvabilité si elles se produisent. Vous avez la capacité de les combattre. La FCRA vous offre la possibilité de contester toute erreur ou information suspecte sur votre dossier de crédit. Lorsque vous déposez un litige auprès d'une agence d'évaluation du crédit, l'enquête prend généralement 30 jours. À la fin de l'enquête, le compte contesté est soit vérifié comme exact, modifié ou complètement supprimé de votre dossier de crédit.
#3. Déterminez les domaines que vous pouvez améliorer
Lorsque vous essayez de reconstruire votre crédit, il est avantageux de comprendre quels facteurs contribuent à votre pointage de crédit.
Comment accumuler du crédit rapidement à 18 ans
Une cote de crédit élevée peut vous aider à économiser des milliers de dollars en intérêts et en frais. Cependant, lorsque vous devenez adulte pour la première fois, vous pouvez avoir peu ou pas d'antécédents de crédit. Cela implique que sans partenaire, vous pourriez avoir des difficultés à obtenir un prêt ou à louer un appartement. Vous devriez apprendre à créer un crédit à 18 ans si vous souhaitez vous qualifier pour un prêt par vous-même ou augmenter vos chances d'obtenir un taux d'intérêt moins cher.
#1. Apprenez les principes fondamentaux des cotes de crédit et des rapports
Votre pointage de crédit est déterminé par les informations contenues dans vos rapports de crédit. La première étape pour comprendre comment construire et préserver votre crédit est de savoir comment les deux fonctionnent.
Cotes de crédit
Votre pointage de crédit est un chiffre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour estimer à quel point vous êtes dangereux en tant qu'emprunteur. Plus votre score est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt et conditions de prêt. Lors de l'examen de votre demande de prêt, les prêteurs utilisent fréquemment l'algorithme de notation de crédit FICO. La variante la plus populaire de ce modèle comprend un système de notation qui s'étend de 350 à 850.
#2. Examiner votre pointage de crédit et votre rapport
Vous devrez vérifier votre pointage de crédit et vos rapports de solvabilité pour suivre vos progrès. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en visitant un site Web de pointage de crédit gratuit ou en contactant votre compagnie de carte de crédit. Vous pouvez également obtenir vos rapports de crédit gratuitement sur AnnualCreditReport.com. Normalement, vous ne pouvez le vérifier qu'une fois par an gratuitement. Lors de l'examen de vos rapports de solvabilité, assurez-vous que les informations sont correctes et complètes. Vérifiez tous vos rapports de solvabilité, car les prêteurs peuvent omettre de communiquer des informations aux trois agences de crédit. Si les informations sur l'un de vos rapports sont incorrectes ou incomplètes, déposez une contestation auprès de l'agence de crédit qui les a sur votre rapport.
#3. Devenez un utilisateur enregistré
Demander à quelqu'un avec un bon crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit est un moyen d'ajouter l'historique des paiements à votre rapport. Si leur historique de paiement favorable est signalé dans votre dossier de crédit lorsqu'ils vous ajoutent, cela peut augmenter votre pointage de crédit. L'inconvénient de cette technique est que si la personne qui vous identifie comme utilisateur autorisé effectue un paiement en retard, cela peut avoir une influence négative sur votre pointage de crédit.
#4. Effectuer des paiements à temps
Étant donné que votre historique de paiement représente 35 % de votre score FICO, il est essentiel que vous payiez vos paiements à temps. Cela implique de payer toutes vos dépenses à temps chaque mois, pas seulement vos cartes de crédit. Si vous ne payez pas vos paiements à temps, l'entreprise peut signaler un retard de paiement aux trois principaux bureaux de crédit. Lorsqu'une entreprise signale un retard de paiement, cela peut avoir une influence négative sur votre pointage de crédit jusqu'à sept ans. Inscrivez-vous au paiement automatique pour éviter cela. Si vous craignez d'être surfacturé, vous pouvez toujours vérifier vos comptes mensuellement pour vous assurer que le montant correct est débité.
#5. Maintenir un faible solde de carte de crédit.
Gardez votre utilisation de crédit (la quantité de crédit que vous utilisez par rapport à vos limites de crédit) faible pour augmenter votre score. Conservez votre taux d'utilisation du crédit autour de 30 % en règle générale. Cela signifie que si la limite de votre carte de crédit est de 1,000 300 $, vous devriez éviter d'emprunter plus de 30 $ à la fois. Étant donné que le montant que vous devez compte pour XNUMX % de votre pointage de crédit, une utilisation excessive du crédit peut avoir une influence négative sur votre pointage de crédit.
Comment accumuler du crédit rapidement avec une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée offre bon nombre des mêmes avantages et protections qu'une carte de crédit conventionnelle, mais vous devez d'abord payer un dépôt de garantie. Si vous avez un mauvais crédit, vous êtes sans aucun doute à la recherche de stratégies pour l'améliorer le plus rapidement possible. Il est possible de se constituer un crédit en utilisant une carte de crédit sécurisée. Les cartes de crédit sécurisées vous donnent une petite ligne de crédit en échange d'un petit dépôt de garantie remboursable. Si vous avez une mauvaise cote de crédit ou des antécédents de crédit limités, les cartes sécurisées sont l'un des meilleurs moyens de développer votre crédit. Cependant, si vous souhaitez tirer le meilleur parti de ces outils d'augmentation du crédit, vous devez comprendre comment utiliser une carte de crédit sécurisée pour créer du crédit.
Les cartes de crédit sécurisées aident-elles à améliorer le crédit ? Oui, selon la façon dont ils sont utilisés. Si vous voulez apprendre à développer un crédit avec une carte sécurisée, vous devez d'abord comprendre les principes de la construction de crédit, qui comprennent les paiements ponctuels, le maintien de soldes bas et le remboursement des dettes. L'utilisation d'une carte de crédit sécurisée pour accumuler du crédit consiste à pratiquer ces trois pratiques. Utilisez votre carte sécurisée pour les petites transactions courantes et remboursez intégralement votre dette mensuelle. Évitez de maximiser votre carte de crédit et faites un effort pour rembourser toutes les dettes que vous aviez avant de retirer votre carte sécurisée. Plus vous consacrez de temps et d'efforts à établir activement votre crédit, plus vite vous atteindrez une excellente cote de crédit.
Mise à niveau vers une carte de crédit non garantie
Après avoir utilisé votre carte de crédit sécurisée de manière responsable pendant un certain temps, vous pourrez peut-être passer à la zone de crédit « équitable », souvent appelée crédit « moyen ». Ceci est généralement considéré comme un score supérieur à 630. Vous avez une forte probabilité de vous qualifier pour une carte de crédit non garantie à ce stade. L'émetteur de votre carte sécurisée peut accepter de la convertir en une carte de crédit standard, ou vous pouvez demander une carte de crédit avec un crédit équitable. Vous devriez recevoir votre dépôt de garantie remboursé lorsque vous fermez ou convertissez une carte protégée. Les habitudes que vous avez développées en utilisant une carte protégée vous seront également utiles avec une carte non sécurisée. Continuez à utiliser votre carte régulièrement, limitez l'utilisation de votre crédit et effectuez au moins le paiement minimum.
Comment Construire du crédit rapidement sans Carte de crédit
Les cartes de crédit sont souvent le moyen le plus rapide d'améliorer votre situation financière, mais que se passe-t-il si votre score actuel n'est pas assez élevé pour en bénéficier ? Il est possible d'avoir un crédit moins qu'idéal. En réalité, 40 % des Américains ont un pointage de crédit FICO inférieur à 700. Voici comment établir un crédit sans carte de crédit et remettre votre pointage de crédit sur la bonne voie. Obtenir un utilisateur autorisé sur la carte d'une autre personne, demander aux propriétaires et aux services publics de signaler vos paiements à temps, obtenir une carte sécurisée et contracter un prêt personnel sont toutes des options populaires. Quelle que soit la voie que vous choisissez, assurez-vous d'effectuer vos paiements à temps, d'utiliser une petite partie de votre crédit disponible et de tirer le meilleur parti de votre historique de crédit.
#1. Souscrire un crédit immobilier.
Si votre dossier de crédit est « mince » ou si votre cote de crédit est faible, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt typique. C'est là qu'un prêt de renforcement du crédit peut vous aider. Lorsque vous demandez un prêt de constructeur de crédit, le montant total, normalement entre 300 $ et 1,000 XNUMX $, est déposé sur un compte sécurisé. Contrairement à un prêt traditionnel, vous n'avez pas un accès immédiat aux fonds. Au lieu de cela, vous effectuez un paiement mensuel fixe jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité, puis vous recevez les bénéfices du prêt (moins les frais applicables) à la fin de la durée du prêt. Les prêts de constructeur de crédit sont une excellente approche pour établir un crédit, car vous effectuez des paiements réguliers sans dépenser d'argent supplémentaire.
#2. Demander un prêt personnel
Les prêts personnels offrent un autre moyen de développer le crédit sans ouvrir de carte de crédit en effectuant simplement des paiements à temps et en remboursant intégralement le prêt dans les meilleurs délais. Bien que les TAP de ces prêts soient généralement plus élevés que ceux des prêts de crédit (surtout si vous avez des antécédents de crédit limités ou si vous avez déjà fait défaut sur des prêts), ils peuvent vous aider à établir une base de crédit solide.
#3. Rembourser un prêt existant
Rembourser des prêts antérieurs, tels que des prêts étudiants, peut améliorer votre pointage de crédit si vous payez à temps et ne faites pas défaut. Si vous travaillez déjà sur le remboursement de vos prêts étudiants, par exemple, vous améliorez votre pointage de crédit tant que vous effectuez des paiements conformément aux conditions de votre prêt.
#4. Soumettre des paiements de remplacement
De nombreux prêteurs comprennent maintenant que les prêts scolaires, les prêts automobiles et les prêts personnels ne sont que la pointe de l'iceberg du crédit. Par conséquent, ils sont souvent prêts à examiner d'autres données de paiement pour vous aider à établir votre pointage de crédit. Bien que la plupart des propriétaires ne déclarent pas votre paiement de loyer mensuel aux bureaux de crédit, cette structure de paiement cohérente peut aider à démontrer un modèle de cohérence financière.
Comment puis-je construire mon crédit rapidement et gratuitement ?
- Examinez vos rapports de crédit.
- Obtenez un aperçu des paiements de factures.
- Visez un taux d'utilisation du crédit de 30 % ou moins.
- Limitez vos nouvelles demandes de crédit et les demandes difficiles qui les accompagnent.
- Tirez le meilleur parti d'un historique de crédit limité.
- Maintenir les anciens comptes et gérer les impayés.
- Pensez à la consolidation de dettes.
Comment se constituer un crédit quand on est pauvre ?
Trois choses à faire si vous n'avez pas d'antécédents de crédit
- Faites-vous un utilisateur autorisé. Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un membre de la famille ou d'un ami est l'un des moyens les plus rapides et les plus simples d'accumuler du crédit.
- Obtenez une carte de crédit sécurisée.
- Obtenez un crédit pour le paiement à temps des factures mensuelles de services publics et de téléphone cellulaire.
Comment puis-je construire mon crédit mensuellement ?
Voici comment:
- Inscrivez-vous pour la carte de crédit appropriée.
- Devenez un utilisateur enregistré.
- Configurez les paiements par carte de crédit à effectuer automatiquement.
- Obtenez une deuxième carte de crédit.
- Demandez une augmentation de votre limite de crédit.
- Faites en sorte que votre loyer et vos factures de services publics comptent.
- Obtenir un prêt personnel.
- Obtenir un prêt automobile.
Quelles applications génèrent du crédit ?
- Augmenter le crédit.
- Kikoff – Construisez votre crédit rapidement.
- Grain : La carte de crédit numérique
- Loi de Lexington – réparation de crédit.
- Perpay – achetez et créez du crédit.
- myFICO - Surveillance du score FICO.
Quelle application peut m'aider à construire mon crédit ?
Coup de pouce Experian : Experian, l'une des trois principales agences de crédit, offre le moyen le plus simple d'améliorer votre pointage de crédit. Experian Boost inclut des paiements qui ne sont généralement pas inclus dans vos cotes de crédit, tels que le loyer, les services publics et les abonnements.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit ?
670 à 739- Bien que les fourchettes diffèrent en fonction du modèle de pointage de crédit, les pointages de crédit allant de 580 à 669 sont généralement considérés comme équitables ; 670 à 739 sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et au-delà sont considérés comme exceptionnels.
Quelles sont les quatre façons dont vous pouvez construire un bon crédit ?
6 façons simples d'améliorer votre pointage de crédit
- Payez vos factures rapidement.
- Configurez des paiements automatiques ou des rappels de calendrier.
- Ne créez pas trop de comptes à la fois.
- Obtenez un crédit pour le paiement à temps des factures mensuelles de services publics et de téléphone cellulaire.
- Demandez un rapport de solvabilité et contestez toute erreur.
- Gardez un œil sur votre taux d'utilisation du crédit.
Comment puis-je construire mon crédit moi-même ?
Nous détaillons ci-dessous les méthodes que vous pouvez utiliser pour réparer votre crédit.
- Examinez votre pointage de crédit et rapportez-le.
- Corrigez ou contestez toute erreur.
- Payez toujours vos factures à temps. Maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 %.
- Remboursez vos autres dettes.
- Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes. Ne contractez jamais de crédit tant que vous n'en avez absolument pas besoin.
Combien de temps faut-il pour créer du crédit ?
Il faut normalement au moins six mois pour obtenir votre pointage de crédit initial. Il faut plus de temps pour établir un bon ou un excellent crédit. Si vous suivez les stratégies de renforcement du crédit ci-dessus et évitez les problèmes potentiels, votre pointage de crédit devrait continuer à augmenter.
Comment puis-je construire mon crédit en 24 heures ?
Le Credit Law Center propose trois choses que vous pouvez faire dans les prochaines 24 heures pour améliorer votre pointage de crédit. Pour commencer, créez un nouveau compte ou devenez un utilisateur autorisé. La deuxième étape consiste à payer vos factures de carte de crédit. Enfin, payez pour la suppression.
Comment puis-je construire mon crédit sans carte de crédit ?
7 stratégies de crédit qui ne nécessitent pas de carte de crédit
- Obtenez un prêt constructeur de crédit.
- Demander un prêt personnel.
- Envisagez de contracter un prêt automobile.
- Rembourser un prêt existant.
- Les paiements de remplacement doivent être déclarés
- Obtenez une carte de crédit sécurisée.
- Devenez un utilisateur enregistré.
- Effectuez des paiements en temps opportun.
Mot de la fin
Le moyen le plus rapide d'accumuler du crédit rapidement est d'acquérir une carte de crédit, de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 10 % et de le rembourser tous les mois. Si vous avez déjà une carte de crédit, maintenez votre utilisation de crédit en dessous de 10 % et effectuez tous les paiements à temps. Effectuez des paiements ponctuels sur tous les prêts que vous avez, comme un prêt automobile ou un prêt étudiant, et évitez d'en contracter de nouveaux. Il faudra encore plusieurs mois pour établir votre crédit, alors soyez patient et suivez les instructions ci-dessus.
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Bibliographie
