Une cote de crédit élevée peut vous aider à économiser considérablement sur les intérêts et les frais. Cependant, lorsque vous devenez adulte pour la première fois, vous avez probablement peu ou pas d'antécédents de crédit. Vous pourriez avoir des difficultés à obtenir un prêt ou à louer un appartement si vous n'avez pas de cosignataire. Si vous souhaitez vous qualifier pour un prêt par vous-même ou améliorer vos chances d'obtenir des taux d'intérêt plus bas, vous devriez apprendre à vous constituer un crédit à 18 ans rapidement, sans emploi ni carte de crédit. Nous passerons en revue les principes fondamentaux des cotes de crédit et des rapports, ainsi que des conseils sur la façon de créer du crédit à 18 ans sans emploi ni carte de crédit.
Comment construire du crédit à 18 ans rapidement
Bâtir du crédit à l'âge de 18 ans est une étape importante pour devenir adulte. Ces sept conseils vous montreront comment développer rapidement votre crédit à 18 ans.
#1. Comprendre les principes fondamentaux des cotes de crédit et des rapports
Votre pointage de crédit est déterminé par les informations contenues dans vos rapports de crédit. Comprendre comment les deux fonctionnent est la première étape pour apprendre à construire et à maintenir rapidement un crédit à l'âge de 18 ans.
Cotes de crédit
Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour déterminer le niveau de risque que vous présentez en tant qu'emprunteur. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt et les meilleures conditions de prêt. Lors de l'examen de votre demande de prêt, les prêteurs utilisent fréquemment le modèle de pointage de crédit FICO. La version la plus populaire de ce modèle a un système de notation qui va de 350 à 850.
Rapports de crédit
Un rapport de solvabilité est comme un bulletin de vos finances, car il donne au prêteur un résumé de votre historique de paiement, une liste de vos comptes de crédit et les soldes que vous devez encore sur ceux-ci. Alors qu'un historique de paiement positif sur les comptes de crédit peut vous aider à améliorer votre crédit, un historique de paiement négatif peut lui nuire. Un paiement en retard de plus de 30 jours, par exemple, est généralement signalé à l'un des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Transunion ou Equifax.
#2. Examiner votre pointage de crédit et votre rapport
Vous devrez vérifier votre pointage de crédit et vos rapports de solvabilité pour suivre vos progrès. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement en visitant un site Web de pointage de crédit gratuit ou en contactant votre compagnie de carte de crédit. Vous pouvez également accéder gratuitement à vos rapports de crédit sur AnnualCreditReport.com.
#3. Obtenir le statut d'utilisateur autorisé
Demander à quelqu'un avec un bon crédit de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur sa carte de crédit est un moyen d'ajouter l'historique des paiements à votre rapport. Si leur historique de paiement positif est ajouté à votre dossier de crédit lorsqu'ils vous ajoutent, cela peut améliorer votre pointage de crédit.
#4. Demander une carte de crédit sécurisée
Ouvrez plutôt une carte de crédit sécurisée si vous voulez être responsable de votre carte de crédit. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie pour ouvrir une ligne de crédit. Le montant du dépôt devient votre limite de crédit, c'est-à-dire le maximum que vous pouvez facturer. Un prêteur est plus susceptible d'approuver votre demande si vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit parce que vous faites un dépôt.
#5. Effectuer des paiements à temps
Parce que votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO, vous devez payer vos factures à temps. Cela implique de payer toutes vos factures à temps chaque mois, pas seulement vos cartes de crédit. Si vous ne payez pas vos factures à temps, l'entreprise peut signaler un retard de paiement aux trois principaux bureaux de crédit.
#6. Maintenir un faible solde de carte de crédit
Gardez votre utilisation de crédit (le montant de crédit que vous utilisez par rapport à vos limites de crédit) faible pour améliorer votre score. Gardez votre taux d'utilisation du crédit inférieur à 30 % en règle générale. Cela signifie que si la limite de votre carte de crédit est de 1,000 300 $, vous devriez éviter d'emprunter plus de XNUMX $ à la fois.
#sept. Obtenir un prêt
Si vous obtenez un prêt étudiant, un prêt personnel ou un prêt automobile et que vous le remboursez à temps, vous serez en mesure d'accumuler rapidement du crédit à l'âge de 18 ans. Cependant, si vous n'avez pas besoin d'un prêt, ne contractez pas ce type de prêt uniquement pour vous constituer un crédit. Au lieu de cela, obtenez un prêt de renforcement de crédit. Un prêt de renforcement du crédit est spécialement conçu pour vous aider à développer votre crédit.
Comment construire un crédit à 18 ans sans emploi
Votre historique de crédit et votre pointage sont cruciaux. Ils vous donnent la possibilité d'emprunter de l'argent et de faire des achats importants. Les gens reçoivent généralement des chèques de paie de leur travail et paient leurs factures à temps. Mais que se passe-t-il si vous n'avez pas d'emploi ou d'antécédents d'emploi ? Est-il encore possible de se constituer ou de maintenir un crédit sans travailler ? Voici trois façons d'accumuler du crédit à l'âge de 18 ans, que vous ayez un emploi ou non.
Voici trois façons d'établir votre pointage de crédit lorsque vous avez 18 ans et que vous n'avez pas d'emploi :
#1. Cartes de crédit
Une carte de crédit est l'une des marges de crédit les plus simples à obtenir. Vous n'avez pas besoin de travailler pour obtenir une carte de crédit, mais vous devrez présenter une preuve de revenu sur les demandes de carte de crédit. Il s'agit généralement de vos antécédents professionnels. Cependant, si vous n'avez pas d'emploi, vous devrez compter sur d'autres moyens pour démontrer votre capacité de payer. Vous pouvez démontrer que votre conjoint gagne de l'argent si vous avez un compte bancaire. Alternativement, vous pouvez démontrer une importante réserve de liquidités dans un compte d'épargne.
Des cartes de crédit sécurisées sont également disponibles. Un dépôt pour la carte peut être exigé par l'émetteur de la carte. Ils vous fourniront alors une petite ligne de crédit. Si vous n'êtes pas en mesure de régler votre facture, l'acompte pourra lui être appliqué. Certaines cartes sécurisées peuvent être transformées en cartes de crédit complètes après un certain nombre de paiements effectués à temps. Votre banque actuelle fournit presque certainement des cartes de crédit sécurisées.
Une carte de crédit ou une carte sécurisée n'améliorera pas votre pointage de crédit du jour au lendemain. Cependant, ils peuvent être un outil puissant pour augmenter votre crédit lorsque vous avez 18 ans et que vous êtes au chômage. Vous pourriez demander à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé à la carte de crédit de votre conjoint ou partenaire. Les utilisateurs autorisés ne reçoivent pas toujours les mêmes augmentations de score que ceux qui ont leurs cartes. Au début, être un utilisateur autorisé peut donner un petit coup de pouce à votre score FICO, mais cela ne durera probablement pas.
#2. Utilisation du crédit
L'utilisation du crédit représente près du tiers de votre pointage de crédit. Les principaux bureaux de crédit gardent une trace de la quantité de votre ligne de crédit que vous utilisez. Autrement dit, si vous dépensez 1,000 10,000 $ sur une carte avec une limite de 10 XNUMX $ chaque mois, votre utilisation du crédit est de XNUMX %.
Les créanciers sont préoccupés par l'utilisation du crédit parce qu'ils veulent savoir à quelle fréquence et pour quoi vous utilisez votre carte de crédit. Si vous avez 18 ans et que vous essayez de vous constituer un crédit sans emploi, il est essentiel de maintenir votre utilisation à un niveau bas. Faites de petits achats avec votre carte et payez-les tous les mois. Si votre taux d'utilisation du crédit augmente, cela peut nuire à votre pointage de crédit.
#3. Concentrez-vous sur votre score global
Votre pointage de crédit est plus qu'une simple mesure du montant d'argent que vous pouvez facilement emprunter. Il comprend des informations telles que la durée de votre marge de crédit, l'historique de vos paiements, d'autres marges de crédit, le montant que vous devez, etc. Les prêteurs reçoivent ceci, ainsi que votre rapport de solvabilité, qui contient vos informations personnelles, avant de prêter de l'argent.
Si vous pouvez vous constituer un crédit à l'âge de 18 ans sans emploi stable, assurez-vous que votre score est sur la bonne voie. Ne vous concentrez pas seulement sur les marges de crédit, mais aussi sur vos autres habitudes. Vous devez payer vos factures à temps et en totalité. Vous remarquerez une croissance et des changements dans votre dossier de crédit au fil du temps, et vous pouvez en obtenir une copie gratuite une fois par an.
Comment créer du crédit à 18 ans sans carte de crédit
Les cartes ne sont pas votre seule option pour augmenter votre pointage de crédit. Les agences d'évaluation du crédit utilisent souvent les achats et les paiements effectués avec des cartes de crédit pour déterminer votre solvabilité, mais cette méthode ne se limite pas aux cartes.
#1. Contractez un prêt constructeur de crédit.
Si vous avez un dossier de crédit « mince » ou une cote de crédit faible, il peut être difficile pour vous d'obtenir un prêt traditionnel. C'est là qu'un prêt de constructeur de crédit peut vous aider.
Lorsque vous demandez un prêt de constructeur de crédit, le montant total, qui se situe généralement entre 300 $ et 1,000 XNUMX $, est placé sur un compte sécurisé. Contrairement à un prêt traditionnel, vous n'avez pas un accès immédiat aux fonds. Au lieu de cela, vous effectuez un paiement mensuel fixe jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité, puis vous recevez le produit du prêt (moins les frais applicables) à la fin de la durée du prêt.
#2. Demander un prêt personnel
Les prêts personnels offrent un autre moyen de se constituer un crédit à 18 ans sans ouvrir de carte de crédit en effectuant simplement des paiements à temps et en remboursant intégralement le prêt dès que possible. Même si les TAP de ces prêts sont souvent plus élevés que ceux des prêts de crédit (surtout si vous n'avez pas beaucoup d'antécédents de crédit ou si vous n'avez pas remboursé de prêts dans le passé), ils peuvent vous aider à établir de solides antécédents de crédit.
#3. Envisagez de contracter un prêt automobile.
Lorsque vous effectuez des paiements ponctuels sur votre prêt automobile, cela compte dans votre pointage de crédit. Si vous payez en espèces, vous n'obtiendrez pas cet avantage, donc si vous avez besoin d'une voiture et que vous souhaitez vous constituer un crédit, recherchez un TAP faible à moyen avec des paiements mensuels abordables.
#4. Rembourser un prêt existant
Rembourser des prêts existants, tels que des prêts étudiants, peut améliorer votre pointage de crédit si vous payez à temps et ne faites pas défaut. Si vous travaillez déjà sur le remboursement de vos prêts étudiants, par exemple, vous améliorez votre pointage de crédit tant que vous effectuez des paiements selon les conditions de votre prêt.
#5. Signaler des paiements alternatifs
De nombreux prêteurs comprennent maintenant que les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts personnels ne sont que la pointe de l'iceberg du crédit. En conséquence, ils sont souvent disposés à envisager des données de paiement alternatives pour vous aider à développer votre crédit lorsque vous avez 18 ans et que vous n'avez pas de carte de crédit.
#6. Demandez une carte de crédit sécurisée.
Étant donné que les titulaires de carte doivent fournir un dépôt en espèces à l'avance, les cartes de crédit sécurisées ont des seuils d'approbation inférieurs à ceux de leurs homologues non sécurisées. Le montant de ce dépôt est généralement égal à votre crédit disponible, donc un dépôt de 200 $ vous rapporte 200 $ de crédit, un dépôt de 500 $ vous rapporte 500 $, et ainsi de suite. Les cartes sécurisées fonctionnent de la même manière que les cartes de débit, mais au lieu d'un compte courant, vous comptez sur votre dépôt en espèces.
#sept. Paiements de loyer et de services publics
Même si la plupart des propriétaires ne déclarent pas votre paiement de loyer mensuel aux bureaux de crédit, ce calendrier de paiement régulier peut aider à montrer que vous êtes responsable de votre argent. Vos paiements de loyer sont l'un des paiements récurrents les plus constants auxquels les consommateurs sont confrontés chaque mois, et si vous payez toujours votre loyer ou d'autres factures de services publics à temps, votre pointage de crédit peut en bénéficier.
Quelle cote de crédit la plupart des jeunes de 18 ans ont-ils?
Selon Credit Karma, la cote de crédit moyenne des 18-24 ans est de 630, et la cote de crédit moyenne des 25-30 ans est de 628. Les cotes de crédit sont classées différemment par FICO, et un 630 est considéré comme « équitable."
Obtiens-tu du crédit à 18 ans ?
Avoir 18 ans n'initie pas votre pointage de crédit ; il vous permet plutôt d'ouvrir des cartes de crédit et de commencer à contracter des prêts pour vous constituer un crédit et gagner votre pointage de crédit.
Les jeunes de 18 ans ont-ils un crédit ?
La grande majorité des jeunes de 18 ans sont invisibles au crédit, ce qui signifie qu'ils n'ont aucun historique de crédit établi avec l'un des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion).
Comment puis-je construire mon crédit à 18 ans sans carte de crédit ?
Voici comment se constituer un crédit sans utiliser de carte de crédit
- Faites une demande de prêt constructeur de crédit.
- Faire une demande de prêt personnel.
- Pensez à contracter un crédit auto.
- Rembourser un prêt existant.
- Documenter les paiements alternatifs.
- Obtenez une carte de crédit sécurisée.
- Devenez un utilisateur enregistré.
- Paiements de loyer et de services publics
Comment un jeune de 19 ans peut-il se constituer un crédit ?
Quel est le moyen le plus efficace pour un jeune d'accumuler du crédit :
- Obtenir l'autorisation d'utiliser la carte de crédit d'un parent.
- Inscrivez-vous pour un étudiant ou Carte de crédit sécurisée.
- Effectuez des paiements ponctuels sur vos prêts étudiants.
- Obtenez un prêt de constitution de crédit.
- Incluez vos factures mensuelles dans votre dossier de crédit Experian.
- Utilisez Experian GoTM pour générer un rapport de solvabilité Experian.
Quel est le moyen le plus rapide de créer du crédit?
Modalités d'établissement du crédit :
- Devenez un utilisateur autorisé sur une carte de crédit.
- Envisagez de trouver un emploi.
- Demandez votre carte de crédit.
- Tenez un registre de votre pointage de crédit.
- Payez vos factures à temps.
- Effectuez un paiement supérieur au minimum.
Comment construire du crédit quand on n'a pas de crédit ?
Trois choses à faire si vous n'avez aucun antécédent de crédit :
- Inscrivez-vous en tant qu'utilisateur autorisé. Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un membre de la famille ou d'un ami est l'un des moyens les plus rapides et les plus simples d'accumuler du crédit.
- Obtenez une carte de crédit sécurisée.
- Obtenez un crédit pour le paiement à temps des factures mensuelles de services publics et de téléphone cellulaire.
Comment un étudiant peut-il se constituer un crédit ?
Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour commencer.
- Inscrivez-vous en tant qu'utilisateur autorisé.
- Demander une carte de crédit étudiant.
- Demandez une carte de crédit sécurisée.
- Obtenir un cosignataire.
- Évitez de demander trop de cartes de crédit à la fois.
- Maintenez un historique de paiement cohérent.
- Dépensez avec prudence.
- Gardez un œil sur votre compte.
Comment construire mon crédit?
Voici quelques stratégies rapides d'amélioration du crédit :
- Payez stratégiquement les soldes des cartes de crédit.
- Demander une augmentation des limites de crédit.
- Devenez un utilisateur enregistré.
- Payez toujours vos factures à temps.
- Erreurs de rapport de crédit de litige.
- Gérer les comptes de recouvrement.
- Utilisez une carte de crédit sécurisée.
- Faites une demande de crédit pour le paiement du loyer et des services publics.
Conclusion
En raison d'un manque d'antécédents de crédit, l'accès au crédit à l'âge adulte peut être difficile. Suivez certaines des étapes décrites ci-dessus pour créer un crédit à 18 ans sans emploi et une carte de crédit pour résoudre ce problème. N'oubliez pas que le maintien d'un faible taux d'utilisation du crédit et le paiement de vos factures à temps sont deux des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour accumuler du crédit. Bien qu'il faille du temps pour établir une bonne cote de crédit, développer de bonnes habitudes de crédit maintenant peut vous faire économiser des milliers de dollars tout au long de votre vie.
Foire aux Questions
À quelle vitesse pouvez-vous créer du crédit ?
Il faut généralement au moins six mois pour obtenir votre premier pointage de crédit. Il faut plus de temps pour établir un bon ou un excellent crédit. Si vous suivez les conseils d'établissement de crédit ci-dessus et évitez les pièges potentiels, votre pointage de crédit devrait continuer à augmenter.
Avec quel crédit commencez-vous ?
300
Les modèles d'évaluation du crédit les plus populaires commencent avec une cote de crédit de 300. Commencer avec une cote d'environ 300 n'est possible que si vos finances ont été mal gérées. Vous pouvez commencer à établir un historique de crédit ou améliorer votre pointage de crédit sans utiliser de crédit.
Tout le monde commence-t-il avec un bon crédit ?
Parce que le parcours de crédit de chacun est unique, il n'y a pas de pointage de départ universel. Cependant, vous ne commencerez pas avec un score de zéro. Vous n'aurez tout simplement pas de score. En effet, vos cotes de crédit ne sont pas calculées tant qu'un prêteur ou une autre entité ne le demande pas pour déterminer votre solvabilité.
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Bibliographie
