La bonne carte de crédit professionnelle peut vous aider à développer votre entreprise. Cela peut également vous faciliter la gestion de vos finances et l'organisation de votre trésorerie. Cependant, demander une carte de crédit n'est pas toujours aussi simple qu'il n'y paraît. De nombreux facteurs différents affectent la facilité avec laquelle vous serez approuvé par la banque ou la caisse populaire qui offre ces cartes. Maintenant, parlons de la façon de demander une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique, sans entreprise ou avec EIN
Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?
Une carte de crédit professionnelle est un type de produit financier qui vous permet d'effectuer des achats avec un compte. Une carte de crédit d'entreprise vous permet d'effectuer des achats en votre nom et de dépenser les fonds comme bon vous semble. Cela signifie qu'il peut être utilisé pour tout, de l'achat de fournitures à l'investissement dans des actions et de l'immobilier.
Les entreprises telles que les entreprises individuelles, les sociétés à responsabilité limitée (LLC), les sociétés et les partenariats seront toutes éligibles pour une carte de crédit professionnelle, mais certaines options ne sont pas disponibles partout dans le monde !
Comment faire une demande de carte de crédit professionnelle avec EIN
Une carte de crédit professionnelle est un excellent moyen d'obtenir l'argent supplémentaire dont vous avez besoin. Par exemple, si vous démarrez une nouvelle entreprise et que vous avez besoin de contracter un prêt initial, il est facile de demander et d'obtenir une approbation pour une carte de crédit professionnelle avec un EIN. Cet article vous guidera à travers les étapes à suivre pour demander l'une de ces cartes en ligne.
Étape 1 - Créez un compte et remplissez les documents nécessaires
Pour demander une carte de crédit professionnelle avec un EIN, vous devez d'abord créer un compte sur le site Web. Une fois que vous faites cela, vous pouvez remplir tous les documents nécessaires et recevoir votre EIN (numéro d'identification d'employeur).
Étape 2 – Vérifiez vos informations personnelles et vos revenus
La vérification de vos informations personnelles et de vos revenus est la prochaine étape pour demander une carte de crédit professionnelle avec un EIN. Savoir quelles informations vous devrez fournir à l'avance est utile car c'est une exigence pour tous les candidats.
- Indiquez votre numéro de sécurité sociale (SSN)
- Indiquez votre date de naissance (DOB)
- Indiquez votre adresse, y compris la ville, l'état et le code postal, le cas échéant. Si vous ne connaissez pas ces informations lors de votre demande, vous pouvez les demander à l'IRS par fax ou par e-mail.
Étape 3 - Obtenez un EIN (numéro d'identification d'employeur)
Un EIN est un numéro d'identification d'employeur ou un numéro d'identification d'exonération fiscale. Il est utilisé conjointement avec votre carte de crédit professionnelle pour vérifier votre statut d'employeur lorsque vous demandez certains avantages, tels que la couverture d'assurance maladie par le biais de la loi sur les soins abordables.
Si vous n'en avez pas déjà un, vous devrez en obtenir un auprès de l'IRS avant de passer par ce processus.
Étape 4 – Compléter le traitement des paiements et les informations d'envoi
Maintenant que vous avez votre EIN, il est temps de créer un compte bancaire pour votre entreprise. Vous devrez également sélectionner un processeur de paiement et compléter les informations d'envoi sur cette page.
Une fois terminé, examinez votre candidature et soumettez-la en cliquant sur "Soumettre" au bas de cette page !
Une carte de crédit professionnelle peut être un atout majeur pour votre entreprise et votre pointage de crédit. Avec les bons documents et la diligence requise, demander l'une de ces cartes est assez facile pour que n'importe qui puisse le faire. Si vous êtes prêt à vous lancer dans votre voyage pour avoir plus de contrôle sur vos finances et prendre de meilleures décisions concernant le montant de vos dettes, alors laissez ce guide vous guider !
Comment faire une demande de carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique
Toutes nos félicitations! Vous avez décidé de créer votre propre entreprise. C'est une excellente nouvelle, et cela signifie que vous êtes prêt à relever le défi de posséder votre propre entreprise. Et maintenant que vous avez une idée du type d'entreprise que vous voulez faire, il est temps de réfléchir à la façon dont vous pouvez démarrer.
Un moyen simple consiste à demander une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique (SP). Ces cartes peuvent être un excellent moyen pour les nouvelles entreprises qui commencent tout juste à disposer d'un financement supplémentaire en cas d'urgence ou d'autres dépenses imprévues.
Étape 1 - Réfléchissez à l'endroit où vous souhaitez postuler
Il est important de faire vos recherches avant de demander une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique. Vous devriez vérifier les différentes banques et sociétés de cartes de crédit, ainsi que leurs récompenses et avantages. Vous pouvez choisir une carte de crédit d'entreprise qui correspond à vos exigences et à votre budget parmi les nombreuses options disponibles. Voici quelques bonnes questions à vous poser :
- De combien ai-je besoin ? Combien puis-je me permettre ?
- Quels types de récompenses et d'avantages sont offerts par cette entreprise ? Quel serait le montant minimum du paiement mensuel sur cette carte si j'avais des difficultés à effectuer des paiements en raison de difficultés financières ou d'autres circonstances imprévues (par exemple, une maladie) ?
Étape 2 – Vérifiez votre pointage de crédit
Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce à quoi vous attendre de votre carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique lorsque vous postulez, il est temps de vérifier votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit est le chiffre le plus important pour déterminer le taux d'intérêt que vous paierez sur votre carte de crédit professionnelle. Il est essentiel lorsque vous demandez un prêt ou une ligne de crédit, alors gardez-le aussi élevé que possible. Si vous ne savez pas où vous en êtes en termes de lignes et de soldes disponibles, prenez dès maintenant des mesures pour améliorer ce nombre en remboursant les anciennes dettes et en accumulant régulièrement des entrées plus positives, par exemple :
- Rembourser les dettes existantes (comme les prêts étudiants)
- Effectuer des paiements mensuels pour tout solde impayé avec les créanciers
Étape 3 - Assurez-vous d'avoir toutes les informations pertinentes sur l'application à portée de main
Maintenant que vous avez déterminé l'admissibilité de votre entreprise et que vous avez une carte de crédit en main, il est temps de vous assurer que tout sur la demande est correct.
Assure-toi:
- Le nom de votre entreprise est correctement orthographié. Cela devrait être le même que ce qui apparaît sur tous vos autres documents liés à l'entreprise (comme un certificat de constitution). Si ce n'est pas clair, notez le nom complet de votre entreprise et comparez-le aux résultats de recherche Google, Facebook, etc. Vous pouvez également demander à des amis ou à des membres de votre famille qui connaissent l'entreprise s'ils peuvent vous aider à confirmer son orthographe. savoir comment les noms sonnent lorsqu'ils sont prononcés à haute voix ou écrits par quelqu'un d'autre qui ne parle pas couramment l'anglais (comme moi !).
- Votre adresse correspond à votre lieu de résidence ; cela inclut à la fois les adresses résidentielles et les adresses postales où le courrier entre et sort régulièrement de la ville (comme les bureaux de poste). Assurez-vous qu'il n'y a pas de fautes de frappe ici !
Étape 4 – Décidez ce que vous pouvez offrir comme garantie personnelle
Si vous souhaitez emprunter de l'argent à votre banque ou à d'autres prêteurs, vous pouvez utiliser une carte de crédit personnelle. Une garantie personnelle est un accord entre l'emprunteur et le prêteur qui garantit que si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer les paiements sur son prêt, il sera responsable de toutes les dettes impayées.
Une garantie personnelle ne peut être utilisée qu'en conjonction avec une marge de crédit commerciale; elle ne s'applique pas lors de l'obtention de tout autre type de financement pour votre entreprise.
Toutes nos félicitations! Vous êtes maintenant prêt à demander votre première carte de crédit professionnelle. Espérons qu'en suivant les étapes décrites ci-dessus, votre demande de financement d'entreprise sera un jeu d'enfant et que vous pourrez commencer à bénéficier de tous les avantages qui en découlent.
Pouvez-vous demander une carte de crédit avec votre EIN ?
Vous pouvez demander une carte de crédit avec votre EIN. Mais avant de pouvoir le faire, vous devrez ouvrir un compte courant professionnel.
Vous aurez également besoin d'avoir un pointage de crédit d'entreprise, qui est la même chose que votre pointage FICO (également connu sous le nom de VantageScore). La probabilité d'obtenir l'approbation d'une toute nouvelle carte de crédit est directement proportionnelle à la hauteur de votre score FICO.
Avez-vous besoin d'une LLC pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?
En tant que propriétaire d'entreprise, vous devrez ouvrir un compte bancaire. Aller à la banque de votre quartier et créer un compte professionnel est un excellent moyen de lancer le bal. Ils vérifieront si vous êtes admissible à une carte de crédit professionnelle et vous fourniront ensuite toutes les informations dont vous aurez besoin pour en faire la demande.
Bien que cela puisse sembler assez simple, certaines choses doivent être faites avant de demander toute forme d'aide financière auprès de banques ou d'autres organisations comme celle-ci :
- Vous devez avoir un EIN (numéro d'identification d'employeur) de l'IRS ainsi qu'une preuve qu'ils ont déposé des impôts depuis l'année dernière ; puisqu'ils ont déjà payé leurs impôts, ils ne devraient avoir aucun problème à recevoir ces services tant qu'ils suivent chaque étape jusqu'à la fin !
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de visite ?
Les cartes de crédit professionnelles nécessitent un pointage de crédit personnel. Les entreprises n'ont pas à se soucier de leurs prêts et des taux d'intérêt qui les accompagnent, elles sont donc libres de rechercher des offres spécifiques à leur entreprise. Cependant, cela signifie également que si vous souhaitez demander l'une de ces cartes, il faudra que votre pointage de crédit soit supérieur à 600 (et de préférence dans les 700 ou plus).
De nombreuses personnes pensent qu'un EIN (numéro d'identification d'employeur) peut remplacer un numéro de sécurité sociale, mais ce n'est pas vrai ! Un EIN est différent de votre SSN car il est utilisé par les employeurs plutôt que par les gouvernements ; ils ne sont pas destinés à stocker des informations sur l'identité des individus (comme les SSN), mais plutôt à suivre le nombre d'employés de chaque entreprise qui ont besoin d'y accéder, et donc combien d'argent doit apparaître sur leur compte bancaire chaque mois avant impôts sont sortis.
Ein a-t-il un pointage de crédit ?
Non. EIN est un numéro d'identification fiscale, pas une personne ou une entité avec son profil de crédit.
Comment faire une demande de carte de crédit professionnelle sans entreprise
Les cartes de crédit sont un excellent moyen d'augmenter votre pointage de crédit. Cependant, obtenir une approbation peut être difficile si vous souhaitez utiliser votre carte de crédit professionnelle de la même manière que les autres consommateurs. Voici comment:
Étape 1 – Choisissez la meilleure carte de crédit pour vous
Avant de pouvoir demander une carte de crédit professionnelle, vous devez vous assurer qu'il s'agit de la bonne pour votre entreprise. La première étape consiste à choisir la meilleure carte de crédit pour vos besoins.
- Assurez-vous que la carte correspond à vos buts et objectifs en tant que propriétaire de petite entreprise. Vous voudrez peut-être vous demander si ce type de produit de prêt est assorti ou non de frais annuels. Si tel est le cas, peut-être qu'une autre option serait plus appropriée pour répondre à ces besoins.
- Vérifiez attentivement les termes et conditions avant de postuler en ligne afin de ne pas être pris au dépourvu plus tard lorsque quelque chose survient de manière inattendue lors des négociations entre les parties impliquées des deux côtés (vous savez, comme des frais de retard inattendus).
- Assurez-vous qu'il n'y a pas de coûts cachés qui se cachent dans les coins, en attendant patiemment jusqu'à la fin de l'heure de fermeture.
Étape 2 – Découvrez votre pointage de crédit
Pour améliorer votre pointage de crédit, vous devez demander une carte sécurisée. Cela signifie que la banque conservera votre argent jusqu'à ce que vous le remboursiez. Vous pouvez également obtenir une carte ordinaire non sécurisée et payer le solde chaque mois, mais cela n'est pas recommandé car si vous ne payez pas les cartes en totalité chaque mois, elles seront récupérées et affecteront négativement votre score.
Si vous n'avez pas encore d'historique de crédit (ou si votre dernière inscription remonte à un certain temps), voici quelques façons de l'améliorer :
- Obtenez un prêt automobile via l'un de ces sites Web où les gens publient des annonces sur Craigslist ou Facebook Marketplace demandant de l'aide pour acheter des voitures (eBay Motors est une autre option). Les prêts de ce type n'exigent généralement qu'une preuve de revenu et sont plus faciles à obtenir que les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants. Et contrairement à d'autres types de prêts, tels que les prêts hypothécaires, vous n'aurez rien d'autre pour immobiliser tous ces dollars durement gagnés lorsque vous effectuez des paiements chaque mois ; au lieu de cela, nous verrons simplement combien il restait après avoir payé tout le reste avant de nous soucier de payer des intérêts en plus l'année prochaine.
Étape 3 – Faites une demande de carte de crédit en ligne ou en personne
Ensuite, vous devrez demander la carte de crédit en ligne ou en personne.
- En personne : Pour obtenir l'approbation d'une carte de visite sans entreprise, il est préférable de se rendre dans une succursale bancaire et de remplir une demande sur son ordinateur. Vous aurez besoin d'une preuve de vos revenus et / ou de vos actifs (comme des relevés bancaires) ainsi que d'une pièce d'identité avec votre photo correspondant à ce qui figure sur le formulaire de demande. Si vous postulez en ligne via Chase ou AmEx, cette étape ne devrait pas être nécessaire.
- En ligne : les avantages de postuler en ligne incluent la commodité et le gain de temps, car ils ne nécessitent aucune paperasse comme le ferait une agence bancaire ; Cependant, si vous n'êtes pas à l'aise de vous connecter à des sites Web sans savoir ce qu'ils contiennent, je vous recommande de le faire plutôt par e-mail, car c'est tout aussi sécurisé ! Lorsque vous remplirez cette section de notre guide, nous passerons en revue exactement la quantité de documentation requise en fonction des exigences de chaque entreprise.
Étape 4 – Utilisez correctement votre carte de crédit professionnelle pour vous constituer un crédit
Maintenant que vous avez une carte de crédit professionnelle, utilisez-la autant que possible. Suivez vos paiements de factures et assurez-vous de garder un œil sur les relevés afin que vous puissiez voir combien d'argent est dépensé pour chaque achat. Si vous ne comprenez pas quelque chose, demandez plus d'informations au service client de l'entreprise.
Envisagez également d'utiliser votre carte de crédit professionnelle pour de petits achats tels que des timbres-poste et des fournitures de bureau, car ceux-ci peuvent vous aider à constituer votre historique de crédit plus rapidement que des articles plus volumineux comme des ordinateurs ou des meubles (bien qu'ils soient toujours importants).
Étape 5 – Surveillez votre carte de crédit professionnelle et vos antécédents de crédit
Vous voudrez surveiller votre carte de crédit professionnelle et vos antécédents de crédit. Ceci est particulièrement important si vous demandez une carte de crédit professionnelle avec une limite élevée, car la somme de toutes vos dettes peut s'accumuler rapidement.
Si vous souhaitez améliorer votre score, il est préférable de ne pas dépenser trop d'argent pour tout ce qui entraîne des taux d'intérêt ou des frais (comme des frais de retard). Il est également important de ne pas souscrire à de nouvelles cartes de crédit sans d'abord vérifier le montant de la dette que chacune contractera. Si des mensualités élevées y sont associées, cela pourrait signifier qu'elles auront des conséquences négatives sur les scores futurs !
Si les choses tournent mal et que quelque chose se passe comme une maladie ou une perte d'emploi, ces informations doivent être enregistrées avec précision afin que les créanciers comprennent ce qui s'est passé afin qu'ils puissent s'adapter en conséquence lorsqu'ils essaient de se remettre en règle (ou au moins de réduire les pénalités potentielles) .
Avec ces étapes, vous serez sur la bonne voie pour demander une carte de crédit professionnelle sans posséder d'entreprise ! En un rien de temps, vous pourrez profiter de tous les avantages liés à l'utilisation d'une carte de crédit en tant que propriétaire d'une petite entreprise.
Résumé
Dans ce guide, nous avons expliqué comment demander une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire unique et avec un EIN. Nous espérons que les informations fournies ici vous aideront à obtenir l'approbation d'une carte de crédit professionnelle et à réaliser vos rêves d'entreprise !
Comment faire une demande de carte de crédit professionnelle FAQ
Que dois-je mettre sur une demande de carte de crédit professionnelle ?
- Numéro d'identification de l'employeur (EIN) Il s'agit du numéro qui vous est attribué par l'IRS lorsque vous avez enregistré votre entreprise
- Type de commerce
- Date de naissance et adresse
- Revenu annuel
- Business Information
Quels sont les critères évalués pour qu'une entreprise obtienne une carte de crédit?
Nom
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Adresse, e-mail et numéro de téléphone
Revenu annuel (incluez tous les revenus, pas seulement ceux que vous tirez de votre entreprise)
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Bibliographie
