Si vous avez de l'argent de côté, vous n'aurez pas à vous soucier autant d'une facture imprévue. Les experts financiers disent souvent que vous devriez avoir suffisamment d'économies pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Ainsi, une fois que vous avez décidé d'un objectif d'épargne, vous pouvez commencer à constituer votre filet de sécurité financière. Calculez le coût moyen de vos dépenses mensuelles les plus importantes pour avoir une idée du montant que vous devrez épargner ou de la durée de trois à six mois d'épargne. Vous pourriez commencer par jeter un coup d'œil à vos états financiers les plus récents. En attendant, cet article couvrira de manière exhaustive le montant d'argent que vous devriez avoir sur votre compte d'épargne à 25, 30 et 40 ans.
Vue d’ensemble
Encore une fois, il n'y a pas de nombre idéal qui fonctionne pour tout le monde lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent. Fondamentalement, vous devriez économiser suffisamment d'argent pour faire face à vos frais de subsistance pendant trois à six mois. Combien dépendra de la façon dont vous vivez.
Comme mentionné précédemment, pour déterminer quelle part de votre salaire épargner, vous devez d'abord savoir combien vous dépensez chaque mois. Lors de l'élaboration d'un budget, il existe deux principaux types de coûts à prendre en compte: les coûts fixes et les coûts variables. Les coûts qui sont fixés chaque mois ont tendance à rester les mêmes. Ces frais peuvent être très importants pour vous. Il existe de nombreux types de coûts fixes.
- Le coût du loyer ou d'une hypothèque.
- Combien coûtent les services publics ?
- Téléphones portables et accès à Internet.
- D'assurance.
Si vous payez le même montant pour votre dette chaque mois, vous pourriez le considérer comme une dépense fixe. L'argent que vous payez pour la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants irait également ici.
Les coûts variables, quant à eux, évoluent d'un mois à l'autre. Il existe deux types de coûts : ceux qui sont nécessaires et ceux qui ne le sont pas. Voici quelques exemples de coûts qui peuvent changer :
- Les courses.
- L'argent dépensé pour l'essence et les déplacements.
- Divertissement.
- Loisirs.
- Vêtements.
- Voyage.
- Prendre un bon repas loin de chez soi.
Après avoir pris connaissance de vos dépenses mensuelles, vous pouvez utiliser « trois à six mois de dépenses de subsistance » de deux manières. Votre objectif d'épargne d'urgence n'a pas à être basé sur vos dépenses ou sur ce que vous auriez si vous réduisiez. Plus vous pouvez couper ou arrêter de dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin, plus votre argent ira loin.
Combien devrais-je avoir en épargne à 30 ans
Lorsque vous avez des économies de 18 à 30 ans, vous aurez environ 47,000 40 $. Il est recommandé qu'au moment où vous êtes dans la quarantaine, vous ayez économisé suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses d'une année. Le salaire hebdomadaire médian des travailleurs à temps plein âgés de 25 à 34 ans aux États-Unis est de 513 $. Selon le BLS, le salaire hebdomadaire médian pour tous les emplois au premier trimestre 2021 était de 901 $, soit 46,852 XNUMX $ par an.
Fonder une famille, acheter une maison ou démarrer une entreprise dans la trentaine nécessite un fonds de nidification. La cohérence est la clé du succès financier. Gardez à l'esprit vos objectifs à long terme et ne mettez pas tous vos œufs d'épargne dans le panier à court terme.
Selon l'enquête 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, les moins de 35 ans disposent de 13,000 3,240 $ en comptes de retraite. Pour les personnes du même âge, le solde médian du compte d'épargne est de 14,000 XNUMX $ et le solde bancaire médian est de XNUMX XNUMX $.
De plus, le sondage a révélé qu'un peu plus de 40 % des personnes de moins de 35 ans ont une dette de prêt étudiant, avec un total médian de 22,000 1,900 $. Près de la moitié de tous les Américains ont une dette de carte de crédit, avec un solde moyen de XNUMX XNUMX $.
Comment faire des économies à 30 ans
Ne vous inquiétez pas si vous avez 30 ans et que vous n'avez pas encore commencé à épargner pour votre retraite. Il vous reste encore au moins 30 ans de carrière. Tenez compte des conseils suivants pour vous remettre sur la bonne voie avec vos objectifs financiers :
#1. Tout d'abord, vous devriez économiser de l'argent pour les temps de crise
Quel que soit votre âge, vous devriez toujours avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance économisés en cas d'urgence. Mais c'est plus important lorsque vous êtes dans la trentaine que lorsque vous êtes dans la vingtaine, lorsque vous êtes plus susceptible d'acheter une maison et de fonder une famille.
#2. Pensez à effectuer des paiements à votre 401 (K) et Roth IRA
Beaucoup de gens choisissent un Roth IRA parce qu'ils peuvent renoncer à un allégement fiscal maintenant, alors que leur tranche d'imposition peut être inférieure, en échange d'un revenu non imposable à la retraite. Non seulement cela, mais vous pouvez retirer vos cotisations (mais pas vos revenus) quand vous le souhaitez sans être taxé ni verbalisé. La contribution maximale à l'IRA pour les personnes de moins de 50 ans en 2021 et 2022 est de 6,000 XNUMX $.
#3. Essayez d'opter pour le choix le plus risqué
Quand on n'a que 30 ans, la retraite est loin. Si la bourse s'effondre, ne vous inquiétez pas trop, car la valeur de votre portefeuille augmentera probablement à nouveau à long terme. Si vous commencez tard, il est très important de prendre suffisamment de risques pour gagner beaucoup d'argent. N'investissez pas dans quoi que ce soit qui fasse battre votre cœur plus vite, mais n'ayez pas non plus peur de prendre des risques.
#4. Mettez de l'argent de côté pour votre retraite, puis pour l'éducation de vos enfants
Ne comptez pas sur vos enfants pour vous aider à payer votre vieillesse. Avant de mettre de l'argent de côté pour leur collège, vous devriez vous concentrer sur l'épargne pour votre propre fonds d'urgence et votre retraite.
Combien devrais-je avoir en épargne à 40 ans
La plupart des personnes dans la quarantaine ont fini de rembourser leurs prêts scolaires, mais elles doivent encore effectuer des paiements pour leur maison et payer d'autres dépenses familiales, comme les activités de leurs enfants et l'université. La bonne nouvelle est qu'ils ont finalement atteint le sommet de leur domaine après vingt ans de travail acharné. Vous devriez avoir des économies entre 40 17,799 $ et 35,599 40 $ au moment où vous avez XNUMX ans.
Vous devriez avoir épargné au moins 185,811 401 $ au moment de votre retraite (trois fois votre revenu annuel). C'est une bonne idée de commencer par vous désendetter et d'investir le plus possible dans votre 401(k). Si votre entreprise n'a pas de plan XNUMX(k) ou si vous en avez déjà un, vous voudrez peut-être ouvrir un IRA pour profiter des avantages fiscaux qu'il offre (k).
Les gens pensent souvent à faire de grands changements dans leur vie dans la quarantaine, comme changer de carrière, économiser pour l'université de leurs enfants ou prendre une retraite anticipée. Les économies à 40 peuvent vous aider à vous rendre à n'importe quel endroit où vous voulez aller. Si vous voulez être en sécurité financièrement maintenant et à l'avenir, vous devriez essayer d'économiser au moins 999 $ par mois.
Fidelity Investments, une entreprise qui aide les gens à mettre en place des plans de retraite, dit que si vous voulez prendre votre retraite à 67 ans, votre épargne devrait être trois fois votre salaire à 40 ans. Cette règle empirique s'applique à tous vos investissements, y compris ceux dans fonds indiciels ou via des robots-conseillers, ainsi que vos contributions 401(k) et/ou IRA.
Combien devrais-je avoir en épargne à 25 ans
Mettre de l'argent de côté à 25 ans peut être aussi difficile qu'à 21 ans. Si vous avez vécu avec un revenu médian de 32,656 20 $ au cours des trois dernières années, vous avez probablement peu d'argent. Vous ne pourrez probablement pas économiser XNUMX % de votre revenu à moins d'avoir un proche qui vous aide à payer vos frais de subsistance.
Si vous avez 25 ans et que vous avez des économies de 20,000 2018 $, vous vous en sortez mieux que l'Américain moyen. En 5,300, les familles de tous âges, pas seulement celles dans la vingtaine, avaient un solde médian de compte d'épargne de 2019 XNUMX $, selon l'enquête XNUMX de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs.
La plupart des experts conviennent qu'au moment où une personne a 25 ans, elle devrait mettre de côté au moins 10 % de son revenu. L'une des pires choses qu'un jeune puisse faire est de reporter l'épargne à plus tard dans sa vie.
Si vous économisez 10 % de chaque chèque de paie et qu'il vous reste encore de l'argent, vous pourriez vous sentir à l'aise d'augmenter le montant que vous économisez chaque mois. Vous devriez également commencer à épargner pour votre retraite. A 25 ans, vous êtes à un tournant de votre carrière et de vos finances.
Conseils pour les personnes d'environ 25 ans sur leurs économies
Même si vous ne pouvez économiser que 5 ou 10 % de votre salaire au début, c'est un bon début. Fixez-vous simplement comme objectif d'économiser de plus en plus d'argent au fur et à mesure que votre salaire augmente. Essayez ces choses pour économiser plus d'argent sur le long terme :
#1. Commencez par économiser de l'argent pour les urgences
Votre priorité absolue devrait être de mettre de côté suffisamment d'argent pour les factures et les frais de subsistance pendant trois mois. C'est de l'argent que vous mettez dans un compte d'épargne au lieu du marché boursier, vous pouvez donc l'obtenir rapidement si vous en avez besoin.
#2. Avant de rembourser les prêts étudiants, vous devriez rembourser votre dette de carte de crédit
À moins que vous n'ayez des prêts étudiants privés avec des taux d'intérêt très élevés, la majeure partie de votre argent sert probablement à rembourser votre dette de carte de crédit. Remboursez d'abord vos cartes de crédit, puis vos prêts scolaires.
#3. Démarrer un travail parallèle
Même si tout le monde n'a pas le temps ni l'énergie pour obtenir un deuxième emploi, cela peut être très rentable, surtout quand on est jeune. Si vous commencez à économiser de l'argent lorsque vous êtes jeune, l'effet des intérêts composés sur vos placements augmente à un rythme très rapide.
Combien dois-je avoir sur mon compte d'épargne
C'est une question de finances personnelles de décider quelle part de votre revenu vous devriez épargner. Le but d'un compte d'épargne est de collecter des dépôts, pas de faciliter les retraits fréquents. La plupart des comptes d'épargne ne vous permettent de retirer de l'argent que six fois par mois au maximum. Ils vous permettent d'économiser de l'argent pour des choses autres que vos factures habituelles, comme une dépense imprévue ou un objectif à long terme comme un voyage.
Mais en raison de l'impact de la pandémie de COVID-19 sur l'économie, la Réserve fédérale a établi une règle temporaire qui permet aux banques de retirer de l'argent des comptes d'épargne plus de six fois par mois. Au lieu de cela, il n'y a pas de limite au nombre de fois qu'un client peut accéder à son argent ou envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre. Vous devriez discuter avec votre banque de la façon dont ce changement fonctionnera puisqu'elle n'est pas obligée de le faire.
Vous devriez économiser 30,000 5,000 $ si vous avez besoin de XNUMX XNUMX $ par mois pour vivre. C'est le montant que la plupart des experts financiers disent que vous devriez économiser. Suze Orman, une spécialiste de l'argent, dit que si vous perdez votre emploi, vous devriez avoir suffisamment d'argent en banque pour durer huit mois. Certains experts disent que vous n'avez besoin que de trois mois si vous avez peu de dettes, un gros fonds d'urgence composé de placements liquides et une bonne assurance.
Qu'est-ce qu'un bon montant à avoir en épargne ?
La plupart des experts financiers disent que vous devriez avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance économisés dans une combinaison de comptes d'épargne à haut rendement et de CD à durée plus courte. Mais si vous craignez qu'une urgence à long terme n'épuise toutes vos économies, vous pouvez plutôt épargner pour neuf à douze mois de dépenses.
Quand j'aurai 30 ans, quel devrait être mon objectif financier ?
Si vous épargnez depuis l'âge de 18 ans jusqu'à l'âge de 30 ans, vous aurez environ 47,000 40 $. Il est recommandé qu'au moment où vous êtes dans la quarantaine, vous ayez économisé suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses d'une année.
Combien d'économies devriez-vous avoir 25 ?
Au moment où vous atteignez l'âge de 25 ans, vous devriez avoir économisé au moins six mois de frais de subsistance. Plus ils sont nombreux, mieux c'est. Donc, si vous dépensez 50,000 25,000 $ par an, vous devriez pouvoir économiser environ 100,000 50,000 $. Si vous dépensez XNUMX XNUMX $ par année, vous avez besoin d'au moins XNUMX XNUMX $ d'économies.
Combien d'économies devrais-je avoir d'ici 20 ans ?
Vous pourriez être en mesure d'augmenter confortablement le montant que vous économisez chaque mois si vous commencez à 10 % et découvrez que vous avez encore de l'argent sur votre compte au moment où vous recevez votre prochain chèque de paie, vous devriez avoir un peu plus de 7,000 21 $ économisés au moment où vous re XNUMX.
Combien d'argent dois-je économiser par mois ?
L'une des règles de budgétisation les plus utilisées est la règle 50/30/20. Le conseil est d'économiser 20% de vos revenus et de dépenser 50% pour les besoins de base. Par exemple, si vous gagnez 8,000 1,600 $ par mois, vous devriez économiser XNUMX XNUMX $.
Combien d'argent devriez-vous avoir par âge ?
Fidelity dit que vous devriez épargner au moins 10 fois votre salaire annuel à l'âge de 30 ans afin de pouvoir prendre une retraite confortable à 67 ans. Votre objectif d'épargne pour la retraite devrait être basé sur le moment où vous voulez prendre votre retraite et sur la qualité de votre vie. .
Conclusion
Chaque fois que vous économisez de l'argent, c'est une bonne idée de penser à ce que vous voulez et à ce dont vous avez besoin. L'évolution des coûts, qu'ils augmentent ou diminuent, pourrait avoir une incidence sur vos objectifs d'épargne. Si vous surveillez de près vos finances, vous pourrez apporter les modifications nécessaires à votre plan d'épargne pour vous assurer de ne jamais manquer d'argent en cas d'imprévu. Le budget est l'endroit où tout commence. Ne risquez pas de ne rien économiser du tout en ne faisant pas de budget. Vous n'avez pas de plan pour votre argent ? Il est maintenant temps d'en faire un, ou du moins d'améliorer vos anciens plans.
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Bibliographie
