Avec l'essor de la technologie, la façon dont nous accédons à notre argent a radicalement changé. Les guichets automatiques sont devenus un moyen pratique de retirer de l'argent en quelques minutes. Mais combien d'argent pouvez-vous retirer d'un guichet automatique ? Dans cet article de blog, nous discutons des limites des guichets automatiques, des facteurs affectant le montant d'argent que vous pouvez retirer et des conseils pour retirer de l'argent d'un guichet automatique.
Un guichet automatique est un guichet automatique qui vous permet d'accéder à votre compte bancaire. Les guichets automatiques sont situés dans des lieux publics tels que les banques, les aéroports, les supermarchés et les stations-service. C'est un moyen pratique de retirer de l'argent en quelques minutes, sans avoir à faire la queue à la banque.
Retirer de l'argent à un guichet automatique est facile et direct. Tout ce que vous avez à faire est d'insérer votre carte bancaire, d'entrer votre code PIN et de sélectionner le montant que vous souhaitez retirer. Selon le type de guichet automatique que vous utilisez, la limite d'argent que vous pouvez retirer varie.
Combien d'argent pouvez-vous retirer d'un guichet automatique ?
Le montant d'argent que vous pouvez retirer d'un guichet automatique dépendra de la limite fixée par votre banque. De manière générale, la plupart des banques fixent une limite quotidienne de 500 $ à 3000 XNUMX $. Cependant, cette limite peut varier en fonction du type de compte dont vous disposez. Par exemple, si vous avez un compte premium, vous pouvez avoir une limite quotidienne plus élevée, alors que si vous avez un compte de base, votre limite peut être inférieure.
Il est important de noter que le montant d'argent que vous pouvez retirer d'un guichet automatique est généralement différent du montant d'argent que vous pouvez transférer depuis votre compte. Vous pourrez peut-être transférer plus d'argent de votre compte que vous ne pouvez en retirer d'un guichet automatique en une seule transaction.
Combien pouvez-vous retirer d'un guichet automatique chaque jour ?
Votre limite de retrait maximale au guichet automatique est déterminée par la banque ou la coopérative de crédit auprès de laquelle vous effectuez vos opérations bancaires. Les restrictions de retrait d'espèces aux guichets automatiques vont généralement de 300 $ à 1,000 XNUMX $ par jour.
Encore une fois, la banque ou la coopérative de crédit détermine cela - il n'y a pas de limite de retrait quotidienne aux guichets automatiques. Votre limite de retrait bancaire personnelle peut également être affectée par les comptes que vous possédez et vos antécédents financiers.
Par exemple, si vous êtes nouveau dans une banque et que vous créez un compte courant de base, vous pouvez avoir une limite de retrait aux guichets automatiques inférieure à celle d'une personne qui a un compte courant premium avec elle depuis dix ans. Les limites de retrait d'espèces aux guichets automatiques peuvent différer pour les comptes spécialisés tels que les chèques de seconde chance ou les chèques étudiants.
Combien d'argent pouvez-vous retirer d'un guichet automatique en une fois ?
En plus de la limite quotidienne des guichets automatiques de la banque ou de la caisse populaire, certains guichets automatiques peuvent avoir des restrictions sur la quantité d'espèces pouvant être distribuée par retrait. Les restrictions quotidiennes de retrait d'espèces aux guichets automatiques peuvent différer des limites d'achat quotidiennes.
Par exemple, votre banque peut limiter vos retraits aux guichets automatiques à 400 $, tandis que votre carte de débit peut vous permettre d'effectuer jusqu'à 4,000 XNUMX $ d'achats par jour. Les institutions peuvent maintenir distinctes les limites de retrait et d'achat aux guichets automatiques, ou elles peuvent établir une troisième limite sur le montant total d'argent que vous pouvez retirer et dépenser de votre compte chaque jour.
Là encore, ces contraintes visent à équilibrer la trésorerie de la banque tout en vous protégeant ainsi que vos comptes.
Quels distributeurs vous permettent de retirer le plus d'argent ?
Plus vous pouvez acquérir d'argent, plus la limite quotidienne de retrait au guichet automatique ou la limite par transaction de votre banque est élevée.
Cela implique que si votre banque impose une limite quotidienne maximale de retrait aux guichets automatiques de 1,000 XNUMX $, c'est le plus d'argent que vous serez autorisé à retirer, quel que soit le guichet automatique que vous utilisez. C'est pourquoi il est essentiel de lire les petits caractères lors de l'ouverture d'un nouveau compte bancaire. Les termes et conditions doivent spécifier le montant d'argent que vous pouvez retirer des distributeurs automatiques de billets.
Même si vous n'avez pas souvent d'argent liquide sur vous, il est essentiel d'être en mesure d'obtenir le montant dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Si votre banque ou votre coopérative de crédit a une limite de retrait quotidienne réduite en espèces aux guichets automatiques, cela pourrait être un problème si jamais vous avez besoin de plus d'argent et que vous ne pouvez pas vous rendre dans une succursale pour le retirer.
Limites de retrait aux guichets automatiques dans les principales banques
Les banques diffèrent dans le montant ou le peu d'argent que vous pouvez retirer de votre compte courant à un guichet automatique chaque jour. La limite de retrait aux guichets automatiques des grandes banques peut différer de celle des banques régionales ou communautaires. Les restrictions de retrait quotidiennes aux guichets automatiques peuvent également différer entre les banques physiques et les banques Internet.
La figure ci-dessous compare les restrictions quotidiennes de retrait aux guichets automatiques dans les principales banques, y compris les banques Internet et les institutions financières traditionnelles. Gardez à l'esprit que les restrictions énumérées ci-dessous peuvent faire l'objet d'exceptions en fonction du type de compte et de votre connexion bancaire.
| Limites quotidiennes de retrait aux guichets automatiques dans les meilleures banques | |
|---|---|
| Nom de la banque | Limite de retrait |
| Banque alliée | $1,000 |
| Bank of America | $1,000 |
| BMO Harris | $1,000 |
| Capital One | $1,000 |
| Banque Charles Schwab | $1,000 |
| Chase Bank | 500$ - 3,000$ |
| Citi | 1,500$ - 2,000$ |
| Citizens Bank | $500 |
| Découvrez la banque | $510 |
| Cinquième troisième banque | $810 |
| HSBC | 500$ - 1,000$ |
| KeyBank | 300$ - 1,000$ |
| Banque Morgan Stanley | 1,500$ - 5,000$ |
| PNC Bank | 500$ - 1,500$ |
| Regions Bank | $808 |
| Truiste | 500$ - 3,000$ |
| Banque TD | 1,250$ - 1,500$ |
| Union Bank | $500 |
| US Bank | Dépendant de la relation client |
| Wells Fargo Bank | Dépendant de la relation client |
Auparavant, la réglementation fédérale D limitait à six vos retraits mensuels d'un compte d'épargne. En raison de l'épidémie de coronavirus, cette règle a été suspendue indéfiniment. Cependant, de nombreuses banques continuent de limiter le nombre de retraits d'épargne que vous pouvez effectuer chaque mois. Ces restrictions s'appliquent uniquement aux transactions par carte de débit et non aux retraits en succursale ou au guichet automatique.
Si votre banque a une telle restriction, vous devez en être conscient afin d'éviter de la dépasser. Les retraits excédentaires au-dessus de la limite autorisée peuvent entraîner des frais élevés pour chaque transaction.
Comment augmenter les limites de retrait d'espèces aux guichets automatiques
L'approche la plus simple pour augmenter vos limites de retrait au guichet automatique consiste à appeler et à en demander un. Votre banque ou coopérative de crédit peut être prête à augmenter temporairement ou définitivement vos limites de retrait en espèces aux guichets automatiques.
L'accord de la banque peut être influencé par :
- Depuis combien de temps êtes-vous client ?
- Quels types de comptes bancaires avez-vous ?
- L'historique de votre compte, y compris le montant d'argent que vous conservez en moyenne
- Que vous demandiez une augmentation temporaire ou permanente,
- Supposons que vous ayez l'intention de faire un achat important ou de partir en vacances. Dans ce cas, votre banque pourrait être prête à prolonger votre limite de retrait au guichet automatique de quelques jours ou semaines. À l'expiration de cette période temporaire, votre limite sera réinitialisée à son ancienne valeur.
Si vous souhaitez une augmentation permanente de votre limite de retrait quotidienne au guichet automatique, vous devrez expliquer pourquoi la banque devrait l'accepter. N'oubliez pas que les banques imposent ces limites pour des raisons de sécurité, donc si vous recevez une limite plus élevée, il est essentiel que vous surveilliez attentivement votre carte de débit. Si votre carte est perdue ou volée, quelqu'un d'autre pourrait avoir accès à une plus grande partie de l'argent de votre compte.
Comment contourner les limites de retrait d'espèces aux guichets automatiques
Vous avez peut-être atteint votre limite quotidienne de retrait en espèces au guichet automatique et avez toujours besoin de fonds supplémentaires pour couvrir une transaction ou pour une autre raison. Voici quelques stratégies pour obtenir votre argent quand vous en avez besoin :
- Obtenez une remise en argent à la caisse lors d'un achat
- Retirer de l'argent d'un compte d'épargne
- Retirer de l'argent en agence
- Encaisser un chèque
#1. Revenir en magasin
Si vous faites du shopping, vous pourrez peut-être gagner de l'argent à la caisse sans que cela n'aille à l'encontre de votre limite de retrait quotidienne au guichet automatique. Il y a cependant quelques mises en garde.
Pour commencer, cela peut toujours être pris en compte dans votre limite quotidienne d'achat ou de retrait en espèces. Soyez donc conscient des limites que votre banque impose à votre compte pour les achats ou les retraits d'espèces au point de vente.
Notez ensuite la limite de remise en argent du magasin. Selon l'endroit où vous magasinez, vous pouvez être limité à 100 $ en remise en argent à la caisse. Si le détaillant a une limite inférieure, vous devrez peut-être effectuer de nombreux achats pour retirer le montant total d'argent dont vous avez besoin. Encore une fois, chacun de ces achats comptera dans votre limite d'achat quotidienne.
#2. Retirer de l'argent de l'épargne
Une autre approche pour éviter les limites quotidiennes de retrait aux guichets automatiques pour un compte courant consiste à retirer des fonds d'un compte d'épargne à l'aide d'une carte de guichet automatique. Il peut toujours y avoir des restrictions sur ces transactions, mais vous pouvez obtenir de l'argent de cette façon si nécessaire. Vous pouvez retirer de l'argent dans une agence bancaire si vous n'avez pas de carte bancaire.
#3. Retrait d'espèces en agence
Si vous avez dépassé vos limites quotidiennes de retrait aux guichets automatiques, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte courant dans une agence. Un caissier peut vous retirer des retraits en espèces de votre compte courant, d'épargne ou du marché monétaire.
Si vous souhaitez une somme d'argent plus importante, vous pouvez envisager des méthodes de paiement plus sûres autres que les espèces. Si vous achetez une voiture, par exemple, vous pouvez utiliser un chèque de banque, un chèque certifié ou même un mandat pour payer la transaction. De cette façon, vous avez une trace écrite pour prouver le paiement et vous n'avez pas sur vous de grosses sommes d'argent.
#4. Encaissement de chèques
L'encaissement d'un chèque est un quatrième moyen de contourner les limites de retrait des guichets automatiques. Faites simplement le chèque à l'ordre de « Cash », signez-le et apportez-le à la banque pour l'encaisser.
Encore une fois, il est essentiel d'être conscient des contraintes que la banque peut imposer à l'encaissement des chèques. Il peut y avoir des restrictions sur le montant d'argent que vous pouvez retirer ou sur le nombre de chèques que vous pouvez écrire sur "Cash" en une seule journée.
Facteurs affectant le montant d'argent que vous pouvez retirer d'un guichet automatique
Le montant d'argent que vous pouvez retirer des guichets automatiques dépend également de divers facteurs. Par exemple, votre banque peut imposer une limite minimale et maximale pour chaque transaction. De plus, certaines banques fixent également une limite au nombre de transactions que vous pouvez effectuer en une journée.
Un autre facteur qui affecte le montant d'argent que vous pouvez retirer d'un guichet automatique est le type de guichet que vous utilisez. Certains guichets automatiques ont une limite plus élevée que d'autres, il est donc important de vérifier la limite du guichet automatique que vous utilisez avant d'effectuer un retrait.
Conseils pour retirer de l'argent des guichets automatiques
Lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique, vous devez garder à l'esprit quelques conseils. Tout d'abord, assurez-vous de connaître la limite du guichet automatique que vous utilisez. Cela vous évitera des surprises lors d'un retrait.
Deuxièmement, utilisez toujours un guichet automatique dans un endroit sûr. Évitez les guichets automatiques situés dans des endroits sombres ou isolés, car ils peuvent être plus vulnérables au vol ou à la fraude.
Troisièmement, assurez-vous toujours que vous êtes conscient de votre environnement lorsque vous utilisez un guichet automatique. Soyez conscient de toute personne ou activité suspecte qui se déroule autour de vous.
Enfin, assurez-vous toujours d'emporter avec vous votre carte et l'argent que vous retirez au guichet automatique. Il est important de ne jamais laisser votre carte ou de l'argent liquide derrière vous.
Avantages et inconvénients de retirer de l'argent d'un guichet automatique
Retirer de l'argent à un guichet automatique peut être pratique, mais il y a aussi quelques inconvénients à prendre en compte. Du côté positif, les guichets automatiques sont généralement disponibles 24 heures sur XNUMX et sont accessibles depuis presque n'importe quel endroit. De plus, ils offrent un moyen sécurisé d'accéder à vos fonds en quelques minutes.
Cependant, il y a aussi quelques inconvénients à retirer de l'argent d'un guichet automatique. D'une part, la plupart des guichets automatiques ont une limite quotidienne, donc si vous avez besoin d'une grosse somme d'argent, vous ne pourrez peut-être pas tout retirer en une seule transaction. De plus, si vous utilisez un guichet automatique qui n'est pas associé à votre banque, des frais peuvent vous être facturés pour la transaction.
Alternatives au retrait d'argent d'un guichet automatique
Si vous avez besoin de plus d'argent qu'un guichet automatique ne peut en distribuer, plusieurs alternatives s'offrent à vous. Par exemple, vous pouvez vous rendre dans une agence bancaire et parler à un caissier pour obtenir une plus grande somme d'argent. Alternativement, vous pouvez utiliser une plateforme bancaire en ligne pour transférer des fonds de votre compte vers un autre compte.
Une autre option consiste à utiliser une application de paiement telle que Venmo ou PayPal. Ces applications vous permettent de transférer rapidement et facilement de l'argent vers une autre personne ou un autre compte.
Enfin, vous pouvez également utiliser une carte de débit prépayée. Ces cartes sont rechargeables et peuvent être utilisées pour effectuer des achats ou retirer de l'argent aux guichets automatiques.
Conclusion
Retirer de l'argent d'un guichet automatique peut être un moyen pratique et sécurisé d'accéder à vos fonds. Cependant, il est important de connaître les limites des guichets automatiques, ainsi que les facteurs qui influent sur le montant d'argent que vous pouvez retirer. De plus, il existe plusieurs alternatives disponibles si vous avez besoin d'accéder à plus d'argent qu'un guichet automatique ne peut en distribuer.
En suivant ces conseils et en connaissant les différents types de guichets automatiques et leurs limites, vous pourrez tirer le meilleur parti de votre expérience aux guichets automatiques.
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Bibliographie
