Un prêt personnel est un type de prêt qui ne vous oblige à fournir aucune garantie. Si vous avez besoin d'argent rapidement en raison d'une urgence financière, un prêt personnel est le meilleur moyen d'en obtenir. Cet article parle du temps qu'il faut pour obtenir un prêt personnel.
Vue d’ensemble
Le processus d'obtention d'un prêt personnel peut être différent d'un prêteur à l'autre. Ces dernières années, la technologie a facilité la demande de prêt. Vous pouvez savoir si vous êtes éligible en quelques minutes et l'ensemble du processus de candidature peut prendre moins d'une heure.
Après avoir demandé un prêt personnel et envoyé les documents nécessaires, vous pouvez recevoir une réponse du prêteur dans quelques jours et obtenir l'argent dans quelques jours. Chaque prêteur peut avoir un plan différent pour cela. Un prêteur direct en ligne traitera votre demande de prêt beaucoup plus rapidement qu'une banque, ce qui peut prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines.
Comment l'obtention d'un prêt personnel affecte-t-elle votre crédit ?
Si votre pointage de crédit est de 700 ou plus, vous pouvez vous attendre à ce que le processus d'approbation de prêt aille plus rapidement. Cependant, votre pointage de crédit est calculé en examinant une preuve de votre revenu, de votre âge et d'autres facteurs. Le processus d'obtention d'un prêt peut prendre plus de temps si le prêteur a besoin de plus d'informations.
Le processus de vérification prend également du temps. Puisqu’il n’y a aucune garantie pour garantir le prêt, il est important de vérifier minutieusement la solvabilité du demandeur. Votre prêt pourrait être retardé si l’une des preuves que vous envoyez ne répond pas aux exigences d’approbation. Cela inclut des éléments tels que vos relevés bancaires, une preuve d'emploi et une preuve de votre adresse.
Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, il est important que tous vos documents soient en ordre et que votre pointage de crédit soit élevé. Les demandes sans papier ont considérablement accéléré le processus d'approbation et permis d'obtenir des approbations beaucoup plus rapidement que par le passé.
Quelles sont les exigences?
Pour obtenir un prêt personnel, vous devez démontrer que vous pouvez le rembourser et que vous êtes susceptible de le faire. La première chose qu'un prêteur fera est d'examiner votre demande. Lors de votre candidature, des informations vous seront demandées telles que :
- Adresse de Nom.
- La date de naissance d'une personne.
- pièce d'identité (permis de conduire, passeport, etc.)
- Numéro d'identification pour les contribuables.
- Gains annuels.
- Les talons de paie ou les relevés bancaires peuvent être utilisés comme preuve de revenu.
- Preuve de statut de salarié.
Vos chances d'obtenir le prêt seront plus élevées si votre demande est complète et correcte de toutes les manières énumérées ci-dessus. Au moment de décider d'accorder ou non un prêt, il est également important d'examiner la cote de crédit du demandeur. Un pointage de crédit est un nombre qui indique la probabilité et la fiabilité d'une personne de rembourser ses dettes.
Informations sur le prêt personnel
Un prêt personnel est un moyen flexible d’obtenir de l’argent qui peut être utilisé pour de nombreuses choses différentes, comme payer de gros achats ou consolider des dettes. Dans ce qui suit, vous trouverez des informations sur la manière dont les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne remboursent les prêts personnels.
#1. Prêteur en ligne
Prêts personnels en ligne sont populaires car ils sont faciles et relativement rapides à obtenir. Même ainsi, il se peut que vous ne receviez pas l’argent avant cinq jours ouvrables. Mais certains des meilleurs prêteurs personnels en ligne peuvent approuver et financer votre prêt le même jour.
Cependant, si vous n'avez pas le temps de postuler auprès de plusieurs prêteurs et d'attendre les décisions, les prêteurs en ligne ont tendance à avoir les processus de demande, d'approbation et de financement les plus rapides.
#2. Banques
Les services bancaires traditionnels sont une bonne option si vous n'avez pas besoin d'argent tout de suite et que vous avez déjà une relation avec une banque. Les processus d'approbation et de financement peuvent aller plus vite si vous avez des comptes à la banque et que vous y avez déjà emprunté. Dans une banque traditionnelle, cela peut prendre jusqu'à sept jours ouvrables après l'approbation d'un prêt pour obtenir l'argent.
#3. Les coopératives de crédit
Parce que vous devez être membre pour utiliser une coopérative de crédit, ils aident principalement les personnes qui vivent dans leurs zones de service. Si vous êtes membre de votre coopérative de crédit locale et que vous n'avez pas besoin d'argent tout de suite, cela pourrait être un bon endroit pour obtenir un prêt personnel. Cependant, après avoir été approuvé, cela peut prendre jusqu'à sept jours ouvrables pour que l'argent soit versé sur votre compte.
Comment obtenir une approbation plus rapidement
Même si vous ne pouvez pas contrôler le temps qu'il faut à un prêteur pour vous verser l'argent d'un prêt personnel, vous pouvez prendre certaines mesures pour rendre le processus de demande aussi rapide que possible. Si vous pouvez obtenir votre argent rapidement, vous pouvez commencer à le dépenser tout de suite. Voici comment obtenir une approbation de prêt personnel plus rapidement ci-dessous ;
#1. Corrigez toute erreur sur votre dossier de crédit
La Federal Trade Commission affirme qu'une erreur sur le rapport de crédit d'un Américain sur cinq pourrait lui faire du mal. Avant de faire une demande de prêt personnel, vous devriez vérifier si votre dossier de crédit contient des erreurs en appelant les trois principales agences d'évaluation du crédit. Vous avez le droit de dire à l'agence d'évaluation du crédit qu'elle dispose d'informations erronées à votre sujet.
#2. Découvrez combien d'argent vous aurez besoin
Lorsque vous essayez d'être préqualifié pour un prêt, le prêteur vous demandera combien d'argent vous souhaitez emprunter. Si le montant augmente après que vous avez été préqualifié, le prêteur pourrait avoir besoin de plus de temps pour traiter votre demande. Avant de demander un prêt personnel, vous devez déterminer de combien d'argent vous avez besoin et combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.
#3. Vous devez choisir le bon prêteur
Avant de soumettre une demande, il est important de connaître les exigences en matière de revenu minimum et de pointage de crédit d'un prêteur. Il y a un niveau de revenu minimum, et si vous gagnez moins que cela, vous n'entrerez pas.
Si votre pointage de crédit n'est pas assez bon, vous pouvez demander à un cosignataire de garantir le prêt pour vous. Un cosignataire réduit le risque du prêteur si vous ne remboursez pas le prêt. Cependant, vous pourriez économiser des centaines de dollars tout au long de la durée du prêt si vous avez un cosignataire.
#4. Assurez-vous que votre crédit est facile à obtenir
Les gels et les blocages de crédit rendent difficile pour les prêteurs l'examen de votre dossier de crédit. Il faut donc plus de temps pour que votre demande de prêt soit approuvée. Cependant, vous pouvez éviter ce problème en désactivant temporairement tout gel ou blocage de crédit que vous pourriez avoir. Vous pouvez toujours les remettre en place après l'envoi de l'argent.
#5. Les gens sont encouragés à postuler en ligne
Comme nous l'avons déjà dit, un prêt personnel peut être remboursé rapidement par un certain nombre de prêteurs en ligne. Cependant, si vous êtes dans une situation financière difficile, limiter votre recherche aux meilleurs fournisseurs de prêts personnels en ligne pourrait vous aider à faire avancer les choses plus rapidement.
#6. Vérifiez que votre application ne contient aucune erreur
S'assurer que votre demande de prêt personnel est complète et à jour n'est pas aussi difficile qu'il n'y paraît, et cela peut vous faire gagner du temps à long terme. Si le prêteur rejette votre demande ou vous la renvoie pour modification, le processus pourrait prendre plus de temps.
#sept. Vous voudrez peut-être être approuvé à l'avance
Dans une situation où le temps presse, vous n'aurez peut-être pas le temps de remplir de nombreuses demandes de prêt. Il y aura une enquête sérieuse sur votre dossier de crédit, ce qui pourrait temporairement nuire à vos scores. Lorsque vous demandez une pré-approbation à un prêteur, il fait ce qu'on appelle une « enquête informelle », qui n'affecte pas votre pointage de crédit. Il vous indique également la probabilité que votre candidature soit acceptée, vous pouvez donc ignorer celles qui ne seront probablement pas acceptées.
Pour obtenir un prêt personnel, de quelle cote de crédit ai-je besoin ?
Les prêts personnels avec de meilleures conditions et des taux d'intérêt plus bas sont plus faciles à obtenir avec une bonne cote de crédit. Vous pouvez toujours obtenir un prêt personnel même si votre cote de crédit est faible, mais vous devrez payer plus d'intérêts. Certains prêteurs pourraient ne pas vous accorder de prêt si vous avez une meilleure cote de crédit. En règle générale, les personnes ayant un pointage de crédit FICO de 670 ou plus auront les meilleures options.
Même ainsi, si votre pointage de crédit n'est pas le meilleur, vous n'êtes peut-être pas à court d'options. Les gens devraient avoir un meilleur crédit. Le pointage de crédit n'est qu'une des choses que les prêteurs prennent en compte. Les prêteurs qui envisagent de vous accorder un prêt personnel examineront également combien d'argent vous gagnez pour s'assurer qu'ils peuvent récupérer leur argent facilement.
Le ratio de la dette au revenu révèle la part de votre revenu brut mensuel consacrée à la dette. Vous pourriez ne pas être admissible si vous avez plusieurs autres dettes.
Si vous avez besoin d'un prêt personnel mais que vous avez un mauvais crédit, vous devriez réfléchir à la façon dont vous pouvez l'améliorer avant de postuler. Si vous êtes un emprunteur responsable et effectuez vos paiements à temps, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt et augmenter votre pointage de crédit.
Combien de temps faut-il pour qu'un prêt personnel soit approuvé ?
Cela peut prendre entre un jour et une semaine pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel. Le temps qu'il faut pour obtenir un prêt personnel dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que votre historique de crédit. D'autre part, le temps qu'il faut pour obtenir l'approbation de votre prêt dépend principalement du prêteur que vous choisissez.
Quelle est la probabilité que je sois approuvé pour un prêt personnel ?
Certains prêteurs sont beaucoup plus susceptibles de vous accorder un prêt personnel si vous avez un bon crédit, un revenu suffisant pour rembourser confortablement le prêt, un emploi stable pendant une longue période et un ratio d'endettement inférieur à 35 %, même après avoir pris en compte le remboursement du prêt que vous souhaitez.
Quelle banque accorde facilement un prêt personnel ?
Les clients de HDFC Bank peuvent contracter des prêts personnels avec peu ou pas de paperasse. S'ils ont déjà été approuvés pour un prêt personnel, il leur est facile d'en obtenir un autre. Les taux d'intérêt ont baissé. Par rapport aux autres types de prêts, les taux d'intérêt sur les prêts personnels sont plus raisonnables.
Que recherchent les banques pour un prêt personnel ?
Vous pourrez peut-être déterminer le montant de la dette que vous pouvez rembourser en examinant des éléments tels que votre salaire et vos emplois antérieurs. Tous les éléments de la situation financière d'une personne pourraient être pris en compte, comme son niveau de revenu, sa stabilité et son origine. Vous pouvez déterminer votre ratio d'endettement (DTI) en divisant tous vos paiements mensuels de dette (actuels et futurs) par votre revenu mensuel brut.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?
La plupart des prêts qui peuvent être approuvés rapidement sont les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles, les prêts de prêteurs sur gages et les prêts personnels à tempérament. Ce sont tous des prêts à court terme que les personnes ayant un mauvais crédit pourraient utiliser pour se débrouiller jusqu'à ce qu'elles puissent payer leurs factures.
Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour obtenir un prêt ?
Certains prêteurs utilisent les cotes de crédit pour décider qui peut obtenir un prêt, combien ils peuvent prêter et combien d'intérêts ils factureront. Cependant, la plupart des gens pensent que leur crédit est bon s'ils ont un score de 700 ou plus sur 850 possibles. De la même manière, un score de 800 ou plus sur la même échelle signifie que la performance était supérieure à la moyenne.
Est-il facile d'obtenir un prêt personnel ?
Les prêts personnels ne devraient pas être trop difficiles à obtenir si vous êtes prêt à faire preuve de souplesse quant au taux d'intérêt que vous paierez et si vous êtes autrement admissible à un prêt. Si vous savez ce qu'on attend de vous, il est plus facile d'obtenir une approbation pour un prêt personnel.
Pourquoi les gens se voient-ils refuser des prêts personnels ?
Les raisons les plus courantes pour lesquelles un prêt est refusé sont une faible cote de crédit ou de mauvais antécédents de crédit, un ratio dette/revenu élevé, un emploi instable, un revenu insuffisant pour rembourser le montant du prêt demandé et l'absence ou de faux papiers.
Que faut-il pour obtenir un prêt personnel ?
Preuve que vous êtes une personne réelle, comme un permis de conduire, un passeport ou d'autres documents officiels du gouvernement. Vous devez fournir des justificatifs de revenus. Cependant, il peut être nécessaire de montrer des talons de paie, des déclarations de revenus, des W-2, des 1099, des relevés bancaires ou le nom et le numéro de votre employeur. Si vous êtes travailleur indépendant, un fournisseur de prêt peut demander à voir vos relevés bancaires, vos formulaires 1099 ou vos déclarations de revenus.
Combien dois-je gagner pour obtenir un prêt personnel ?
Il y a;
- Un score de 670 ou plus est requis.
- Le salaire reste le même chaque mois.
- Le DTI est inférieur à 36 %.
Comment les prêts personnels affectent-ils votre crédit ?
La souscription d'un prêt personnel aura un effet positif ou négatif sur votre pointage de crédit. Si vous remboursez le prêt comme convenu, cela pourrait être une bonne chose qui augmentera votre score. En remboursant une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé avec un prêt personnel, vous pourrez peut-être améliorer votre pointage de crédit en réduisant votre taux d'utilisation du crédit. Les rapports de solvabilité bénéficient en montrant une variété de comptes de crédit, pas seulement un ou deux.
Les informations négatives seront envoyées aux bureaux de crédit et auront un effet dissuasif sur votre pointage de crédit si vous êtes en retard sur les versements de votre prêt personnel. En vous endettant davantage, vous prenez le risque de rendre encore plus problématique une situation financière déjà difficile. Cette contrainte financière peut éventuellement apparaître sur votre dossier de crédit. Même s'ils sont en mesure de faire face aux remboursements de leur prêt personnel, ceux qui, par exemple, engagent de nouvelles dépenses mensuelles ou ont un changement de revenus peuvent avoir du mal à payer leurs autres factures mensuelles.
Qu'en est-il des prêts sur salaire et des prêts sur titre ?
Les prêts sur salaire sont commercialisés comme des prêts à court terme pour vous aider jusqu'à ce que vous receviez votre prochain chèque de paie et peuvent être une option que vous rencontrez lorsque vous recherchez de l'argent rapidement. Cependant, ils sont connus pour facturer des tarifs et des frais exorbitants, ce qui peut représenter une dépense importante. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, cela peut avoir un effet néfaste sur votre pointage de crédit en plus d'entraîner des coûts supplémentaires. Les prêts sur salaire en ligne doivent être évités à tout prix.
Les prêts sur titre, dans lesquels votre voiture est utilisée comme garantie pour un petit prêt, sont une autre alternative, mais ils peuvent être risqués. Les prêteurs de titres de voiture sont tristement célèbres pour leurs taux d'intérêt exorbitants et leur capacité à reprendre possession de véhicules si des paiements sont manqués. Si vous êtes financièrement entre le marteau et l'enclume, essayez de trouver des moyens créatifs de lever rapidement de l'argent. Outre les prêts individuels, vous pouvez également envisager :
- Une nouvelle carte de crédit 0% intro APR
- Emprunter à des amis ou à la famille
- Un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire
- Une avance de fonds sur carte de crédit, même si cette option peut s'avérer coûteuse
A quoi peuvent servir les prêts personnels ?
Les prêts personnels sont extrêmement flexibles et peuvent être utilisés à pratiquement n'importe quelle fin. Les prêts personnels sont fréquemment utilisés par les emprunteurs pour effectuer des achats importants, financer des activités coûteuses ou même rembourser des dettes existantes.
Si vous avez besoin de fonds supplémentaires pour un mariage ou des vacances à venir, ou si vous souhaitez acheter un nouvel ordinateur portable pour le travail, CU SoCal peut être en mesure de vous aider avec un prêt personnel à la fois flexible et offrant des taux d'intérêt modérés. .
La consolidation de la dette, l'établissement ou l'amélioration du crédit et le remboursement des dépenses médicales sont trois autres objectifs typiques des prêts personnels.
Conclusion
Les prêts personnels sont généralement remboursés en une seule fois. Tout ce qui doit être fait est de trouver un bon prêteur et de lui donner les informations dont il a besoin. L'emprunteur reçoit l'argent et le rembourse en un montant fixe chaque mois sur une certaine période de temps (de plusieurs mois à sept ans). Une fois l'offre acceptée, cela peut prendre de quelques minutes à quelques jours pour obtenir l'argent.
COMBIEN DE TEMPS FAUT-IL POUR OBTENIR UN PRÊT PERSONNEL FAQ
Comment puis-je obtenir un prêt personnel en quelques étapes faciles ?
- Découvrez ce dont vous avez besoin.
- Découvrez si vous êtes admissible à un prêt.
- Déterminez quels seront les paiements mensuels.
- Essayez d'entrer dans l'institution financière.
- Les documents doivent être soumis.
De quels types de documents ai-je besoin pour un prêt personnel ?
- Pièce d'identité valide : passeport, permis de conduire, pièce d'identité avec photo émise par l'État ou carte de numéro de compte permanent (PAN) (n'importe laquelle).
- Les documents suivants sont acceptés comme preuve de résidence : un accord de congé et de licence ; une facture de services publics (ne datant pas de plus de trois mois) ; ou un passeport (n'importe qui).
- Relevés bancaires des trois derniers mois (sur lesquels le salaire/revenu a été crédité).
- Les bulletins de paie des trois derniers mois.
Quels sont les principaux aspects d'un prêt ?
Prêter de l'argent signifie donner de l'argent à quelqu'un dans l'espoir qu'il vous le rendra plus les intérêts. Avant de décider d'accorder ou non un crédit, les prêteurs examinent un certain nombre de facteurs, notamment le revenu du demandeur, ses antécédents de crédit et son endettement actuel.
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Bibliographie
