Le temps nécessaire pour obtenir un prêt personnel est essentiel lorsque vous avez besoin d'argent immédiatement. Souvent, vous ne pouvez pas attendre plus de quelques jours si vous devez payer un loyer, organiser une intervention chirurgicale urgente pour votre chien ou payer des dépenses imprévues pour l'entretien de votre voiture. Malheureusement, il n'y a pas qu'une seule stratégie pratique ; il diffère selon le prêteur. Le temps nécessaire pour mener à bien la procédure, de la demande au financement, est le suivant.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt approuvé
Le processus d'obtention d'un prêt personnel sera influencé par votre choix de prêteur, la simplicité de votre demande et toute circonstance atténuante que vous pourriez avoir, comme être travailleur indépendant ou avoir un ratio dette / revenu (DTI) élevé. Bien que le processus de demande pour la plupart des prêteurs soit similaire, le processus d'approbation varie d'un prêteur à l'autre, ce qui pourrait affecter le temps qu'il faut pour acquérir un prêt personnel.
Les deux principaux types sont les banques traditionnelles, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Étant donné que les délais de traitement pour chaque catégorie peuvent différer, il est essentiel de savoir combien de temps vous devez vous attendre à attendre avant de postuler. Bien que chaque prêteur puisse avoir des procédures, les informations fournies ici doivent indiquer à quoi s'attendre lors de la recherche de prêts personnels auprès de prêteurs en ligne et de banques conventionnelles ou de coopératives de crédit. Votre situation financière déterminera la rapidité avec laquelle vous pourrez obtenir un prêt personnel. Vous trouverez ci-dessous une liste des délais de traitement typiques pour les prêts personnels des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel ?
Le produit d'un prêt personnel est à la disposition de l'emprunteur. Le montant du prêt est déterminé par la solvabilité de l'emprunteur, qui montre à quel point il gère ses finances et sa probabilité d'être un emprunteur fiable. Les meilleures conditions et taux d'intérêt seront offerts aux candidats ayant un excellent crédit, ce qui pourrait accélérer le processus d'approbation.
Les prêts personnels sont souvent non garantis. Par conséquent, l'emprunteur n'est généralement pas tenu de fournir une garantie. Au lieu de cela, s'ils ne peuvent pas effectuer de paiements, cela aura un impact sur leur pointage de crédit.
À quoi servent les prêts personnels ?
Les prêts personnels peuvent être utilisés à diverses fins et sont flexibles. Les emprunteurs contractent fréquemment des prêts personnels pour couvrir des occasions coûteuses, des achats importants ou même pour rembourser une dette antérieure. Un prêt personnel flexible et à faible taux d'intérêt de CU SoCal peut être utile si vous avez besoin de fonds supplémentaires pour un mariage, des vacances ou pour acheter un nouvel ordinateur portable pour l'entreprise. Les prêts personnels sont généralement obtenus pour couvrir des dépenses telles que le remboursement de la dette, la réparation du crédit et les frais médicaux.
Combien de temps faut-il pour qu'un prêt personnel soit approuvé ?
Un prêt personnel peut être autorisé en aussi peu qu'un jour ou jusqu'à une semaine. Votre pointage de crédit est l'un des nombreux aspects qui influent sur la rapidité avec laquelle un prêt personnel est approuvé. Cependant, l'origine de votre prêt est l'un des éléments cruciaux qui déterminera la rapidité avec laquelle vous serez approuvé. Vous trouverez ci-dessous une liste de prêteurs potentiels et une estimation du temps qu'il faudrait pour demander un prêt personnel à chacun.
#1. Prêteurs en ligne
Les prêteurs sur Internet sont un moyen d'obtenir un prêt personnel. Les demandes, les approbations et les paiements sont tous traités en ligne, ce qui est pratique, surtout si vous aimez gérer votre argent via des sites Web ou des applications mobiles. Les processus de demande et d'approbation peuvent être terminés rapidement en ligne. Vous pouvez anticiper la réception des fonds jusqu'à cinq jours après avoir été accepté.
#2. Banques
Étant donné que la majorité des gens ont déjà un compte auprès d'une banque, les banques sont souvent le premier endroit où les gens vérifient lorsqu'ils recherchent un prêt personnel. Mais de nombreuses banques ont des exigences strictes en matière de cotes de crédit et facturent des taux de prêt plus élevés. Si vous avez déjà un compte bancaire, obtenir un prêt approuvé et recevoir l'argent dont vous avez besoin peut prendre une journée, même si cela peut parfois prendre jusqu'à une semaine.
#3. Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif qui aident leurs membres à obtenir des conditions favorables et des taux d'intérêt bon marché sur divers prêts, y compris des prêts personnels. Vous devez vous inscrire en tant que membre pour profiter des taux d'intérêt concurrentiels et d'un service attentionné. À l'instar des banques, le délai habituel de réception des fonds après l'approbation est de un à sept jours. Si toutes les conditions sont remplies, l'autorisation est généralement accordée le même jour que la demande.
#4. Un prêt sur salaire, un prêt sur gage ou un prêt sur titre auto sont toutes des options.
Les prêts sur salaire, les prêts sur gage et les prêts sur titres automobiles sont autant de possibilités qui peuvent être utiles si votre crédit n'est pas idéal ou si vous avez besoin de liquidités immédiates. Ces méthodes permettent de demander un prêt rapidement et simplement, mais méfiez-vous des taux d'intérêt exorbitants. Par exemple, 300-500 %, 300 % et 12-240 %, respectivement, sont les taux d'intérêt habituels pour les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles et les prêts sur gage. La bonne nouvelle est que ces prêts ont souvent des taux d'approbation le jour même, ce qui les rend idéaux pour les urgences de dernière minute. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en raison des frais et des taux d'intérêt élevés, votre pointage de crédit pourrait en souffrir.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt auprès d'une banque
La banque est l'un des premiers endroits où les gens recherchent un prêt personnel. Pourquoi les banques n'offrent-elles pas des prêts personnels de la même manière qu'elles proposent des prêts automobiles, immobiliers et hypothécaires ? La commodité de se rendre dans une succursale si vous avez des questions est l'un des principaux avantages d'obtenir un prêt personnel auprès d'une banque.
#1. Recevoir de l'aide en personne
Les temps de réponse rapides des banques sont utiles si vous avez besoin d'argent immédiatement. Vous pouvez être sûr qu'il a été reçu en remettant votre demande en mains propres à une banque. Le prêt doit être approuvé par la banque, ce qui prendra un certain temps. Vous devrez alors attendre que l'argent soit disponible. De combien de temps une banque a-t-elle généralement besoin pour approuver un prêt ? Même si les activités de certaines banques prennent plus de temps que d'autres, le délai total ne devrait pas dépasser un ou deux jours ouvrables. Vous recevrez le prêt, mais vous devrez attendre que les fonds arrivent.
Bien que certaines banques puissent transférer des fonds instantanément, d'autres ont besoin de plus de temps. De plus, cela dépend du lieu du transfert d'argent. Si vous faites une demande de prêt auprès d'une banque où vous avez un compte courant, cela ira plus rapidement. La durée de la procédure peut varier de quelques jours à quelques semaines.
#2. Les coopératives de crédit mettent autant de temps que les banques à approuver les prêts personnels
Les coopératives de crédit présentent plusieurs avantages par rapport aux autres banques en raison de leur taille plus petite et de leurs liens plus étroits avec la communauté. En d'autres termes, vous bénéficiez de votre adhésion à une coopérative de crédit. Si vous êtes un client solide et régulier depuis un certain temps, la caisse peut être en mesure d'accélérer le processus de demande pour vous ou de vous offrir un soutien supplémentaire. Parce qu'elles sont détenues et exploitées par la communauté, les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt supérieurs.
Vous pourriez également avoir accès à des ressources conçues pour aider les personnes qui éprouvent des difficultés financières. La caisse populaire offre généralement le meilleur service client, quelle que soit l'assistance qu'elle offre. L'amélioration du service à la clientèle peut rendre utile le temps supplémentaire consacré à la demande de prêt auprès de la caisse populaire de votre quartier. Enfin, les coopératives de crédit peuvent prendre du temps pour approuver et financer un prêt, tout comme les autres banques. La coopérative de crédit a l'autorité légale sur tout. Comme elles ont un portefeuille de prêts plus restreint, les coopératives de crédit traitent souvent les prêts plus rapidement que les grandes banques. Cela leur permet de recevoir et d'examiner votre demande de prêt plus rapidement.
#3. Les conditions pour déposer une demande de prêt
Vous devez démontrer que vous pouvez et êtes susceptible de rembourser intégralement le montant lorsque vous demandez un prêt personnel. Les prêteurs examineront initialement votre demande. Vous devez inclure des informations telles que :
- Nom
- Adresse
- Date de naissance
- des documents prouvant votre identité, comme un permis de conduire
- Le SS#, ou numéro de sécurité sociale (numéro de sécurité sociale)
- salaire annuel
- utiliser des relevés bancaires ou des talons de chèque de paie comme preuve de revenu
- preuve d'emploi
En vous assurant que votre demande est aussi complète et correcte que possible, vous pouvez augmenter la probabilité qu'elle soit acceptée pour le prêt. Votre pointage de crédit influence considérablement le prêt que vous sélectionnez. Votre pointage de crédit est un nombre qui représente votre fiabilité et votre capacité à rembourser vos dettes. Augmenter votre pointage de crédit peut augmenter vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit en :
- Réduire la dette de carte de crédit
- Ne remplissez pas plusieurs demandes de carte de crédit ou de prêt.
- utilisation responsable à long terme du crédit
- Un accord de paiement pour suppression est rempli
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Un accord de paiement pour suppression est créé lorsque vous informez un prêteur que vous n'avez pas payé vos paiements à temps. Même si la marque de non-paiement sur votre dossier de crédit est supprimée, vous vous engagez à payer la totalité du montant. La plupart des agences de recouvrement sont prêtes à discuter de ces circonstances. Les agences de recouvrement rachètent votre dette auprès de votre prêteur initial à un prix réduit. Ils doivent alors commencer à se rassembler.
Ce sont des experts dans le recouvrement de dettes déjà accumulées. Ainsi, une stratégie qu'ils emploient consiste à payer pour supprimer des accords. Votre ratio dette/revenu est la considération finale dans l'approbation du prêt. Avant de commencer la procédure d'approbation de prêt, la banque doit établir si vous avez une chance réaliste de payer vos mensualités. Votre ratio d'endettement doit être plus élevé, moins vous avez d'argent pour effectuer les paiements sur un nouveau prêt. Vos chances d'être accepté augmenteront si vous remboursez une dette antérieure ou augmentez vos revenus.
Quelle est la procédure pour obtenir un prêt auprès d'une banque ?
Les étapes pour obtenir un prêt personnel
- Exécutez les chiffres.
- Vérifiez votre cote de crédit.
- Pensez à vos possibilités.
- Sélectionnez le type de prêt.
- Recherchez les conditions de prêt personnel les plus abordables.
- Sélectionnez un prêteur et postulez.
- Publiez les enregistrements appropriés.
- Acceptez le prêt et commencez à le rembourser.
De quelle cote de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt bancaire ?
Dans la plupart des cas, les candidats doivent avoir des cotes de crédit entre 610 et 640 pour être considérés pour un prêt personnel. Les emprunteurs exigent généralement un score d'au moins 690 pour bénéficier du taux d'intérêt le plus bas du prêteur.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt de Upstart
Upstart propose une méthode de souscription révolutionnaire pour permettre à un plus grand nombre d'emprunteurs, en particulier ceux dont le crédit est faible, de se qualifier et de bénéficier d'un taux bas. Bien qu'ils disposent d'une source de financement rapide, les prêts personnels présentent plusieurs limites. Upstart ne fournit pas de prêts garantis, conjoints ou cosignés malgré l'une des périodes d'approbation et de financement les plus rapides parmi les prêteurs. Sur la plateforme de prêt en ligne, il n'y a que deux options de remboursement accessibles.
Upstart se distingue des autres prêteurs en ligne par sa procédure de souscription. L'entreprise associe l'intelligence artificielle à des données inhabituelles, telles qu'un diplôme universitaire, des antécédents professionnels et une région de résidence, pour qualifier les emprunteurs. Les banques et autres prêteurs traditionnels examinent attentivement les actifs, les revenus, les dettes et les antécédents de crédit d'un emprunteur.
Où les prêts d'Upstart sont insuffisants
Les emprunteurs ne peuvent choisir que des périodes de remboursement de trois ou cinq ans. Quelques autres prêteurs en ligne offrent les mêmes conditions, bien qu'ils soient moins flexibles que ceux qui offrent jusqu'à cinq ou six options de durée de remboursement différentes. Plus vous avez d'options de remboursement, plus vous avez de contrôle sur vos mensualités et vos frais d'intérêt.
- Les frais de montage, typiques des prêts personnels mais qui réduisent le montant global de votre prêt, sont évalués par certains prêteurs à l'aide de la plateforme de prêt en ligne d'Upstart. Vérifiez que le prêt couvrira vos frais après avoir appliqué les frais.
- Il n'y a pas d'application mobile pour gérer les prêts : certains prêteurs en ligne ont des applications mobiles qui permettent aux clients de surveiller les historiques de paiement, de vérifier les cotes de crédit et d'effectuer des remboursements de prêt. La plate-forme Upstart ne fournit pas ces fonctionnalités.
- Il n'y a pas d'alternative aux prêts conjoints, cosignés ou garantis, mais ils peuvent être avantageux pour les emprunteurs qui ne seraient généralement pas qualifiés pour un prêt. Ces emprunteurs peuvent ajouter un cosignataire, un coemprunteur ou une garantie. Tous les prêts offerts par Upstart ne sont pas garantis.
Comment faire une demande de prêt personnel Upstart
La procédure de pré-qualification d'Upstart implique plus de demandes de renseignements sur le travail, l'éducation et le revenu que celles effectuées par d'autres prêteurs. En conséquence, le processus pourrait aller plus lentement.
Voici les étapes pour demander un prêt Upstart.
- Préqualifiez-vous sur le site Web d'Upstart. Avant de sélectionner « Prêt personnel » sur le site Web Upstart, cliquez sur « Vérifier mon taux » pour lancer la procédure de pré-qualification et entrez certaines informations d'identification ainsi que votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, le montant du prêt souhaité et l'objet du prêt. Incluez des détails sur vos sources de revenus avant de révéler le montant d'argent que vous avez dans vos comptes de chèques et d'investissement. Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez vérifier votre tarif. Aucun crédit sévère ne s'est produit pour l'instant.
- Considérez les prêts qui sont offerts avant de choisir. Si vous vous pré-qualifiez, plusieurs alternatives vous seront présentées avec différents tarifs et conditions. Selon Upstart, les emprunteurs peuvent modifier le montant du prêt et examiner différents taux et conditions. Sélectionnez l'option avec les mensualités et les taux d'intérêt les plus bas.
- Veuillez soumettre votre candidature. Vous soumettrez une candidature formelle une fois que vous aurez décidé d'une offre. Un W-2, des contrats de travail, des déclarations de revenus ou d'autres documents peuvent être demandés pour prouver votre revenu. Si vous les rassemblez à l'avance, la procédure de candidature ira plus vite.
- Établir un plan de remboursement de la dette. Étant donné qu'Upstart partage les données de paiement avec les trois principales agences de crédit, effectuer des paiements à temps peut améliorer votre pointage de crédit, tandis que sauter des paiements peut l'endommager. Vous avez deux alternatives pour gérer vos remboursements de prêt : automatiser vos versements ou suivre de près vos dépenses.
Comment se qualifier pour un prêt personnel Upstart
La plupart des prêteurs ont des exigences modestes et certains font des recommandations ou imposent des contraintes budgétaires. Pour faire une demande de prêt Upstart, vous devez :
- Veuillez être citoyen américain.
- En règle générale, vous devez avoir 18 ans ou plus.
- Avoir une messagerie fonctionnelle.
- Avoir un numéro de sécurité sociale, un nom et une date de naissance légitimes.
- Posséder un emploi à temps plein aujourd'hui ou planifier d'en obtenir un dans les six prochains mois.
- Posséder un compte courant.
Même si Upstart prétend utiliser plus de 1,000 XNUMX points de données, plus de types de crédit et de sources de revenus que bon nombre de ses concurrents pour déterminer votre admissibilité, il retient des informations sur bon nombre de ses contraintes d'emprunt.
Les conditions fondamentales suivantes doivent être remplies pour être admissible à un prêt Upstart.
- Cote de crédit minimale nécessaire: Aucun; Upstart affirme qu'il considère tous les types de crédit lors de l'évaluation des demandes des emprunteurs. Les emprunteurs pourraient être approuvés même si leurs antécédents de crédit sont insuffisants pour produire un score FICO.
- Revenu annuel minimum : 12,000 XNUMX $. Les revenus, la pension alimentaire, la retraite, la pension alimentaire pour enfants, la sécurité sociale, le loyer, les fiducies, les pensions, l'invalidité et les bourses ne sont que quelques-uns des différents types de revenus acceptés par Upstart. Si vous souhaitez qu'Upstart considère une source de revenu non liée à l'emploi lors de l'évaluation de votre candidature, il vous suffit de la divulguer.
Comment savoir si mon prêt est approuvé ?
Pour vérifier l'état de votre prêt, vous pouvez soit téléphoner, soit contacter l'équipe d'assistance à la clientèle. Vous devez donner à la personne du service à la clientèle les numéros de référence et de téléphone portable enregistrés lorsque vous les obtenez.
Pourquoi ma demande de prêt prend-elle si longtemps ?
Ça dépend, c'est la réponse. Cependant, cela ne devrait pas prendre plus d'un ou deux jours ouvrables. Certaines banques ont des procédures plus complexes que d'autres.
Quelles sont mes chances d'obtenir un prêt personnel ?
Si vous avez un bon crédit, un revenu suffisant pour rembourser rapidement votre prêt et que vous travaillez depuis un certain temps. Votre ratio d'endettement est inférieur à 35 % - même en tenant compte du paiement du prêt que vous demandez - vous êtes presque certain d'être approuvé par au moins certains prêteurs pour un prêt personnel.
Qu'est-ce que le processus d'approbation de prêt ?
Les banques examinent votre score et votre rapport CIBIL chaque fois que vous demandez un prêt pour évaluer votre historique de crédit et votre éligibilité. Plus votre score est élevé, plus votre demande de prêt sera acceptée. Les personnes ayant de bons CIBIL Scores sont prises pour 79% des prêts ou des cartes de crédit.
Que vérifient les banques avant d'accorder un prêt ?
Votre historique de crédit est le facteur le plus crucial que les banques prennent en compte avant d'offrir des prêts personnels.
Un prêt peut-il être refusé après approbation ?
Les prêteurs sont libres de modifier leurs exigences de prêt à tout moment. Par conséquent, si un prêteur modifie ses exigences de prêt après vous avoir accordé une approbation préalable et que vous n'y êtes plus admissible, il peut rejeter votre demande.
Conclusion
Trouver le meilleur fournisseur de prêt personnel est essentiel lorsque vous avez besoin d'argent immédiatement. Si vous avez besoin de l'argent immédiatement, un prêteur sur Internet peut être votre meilleure alternative ; sinon, parlez à une banque ou à une coopérative de crédit de vos possibilités.
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Bibliographie
