Le transfert de soldes d'une carte de crédit à une autre avec un TAP inférieur peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts. En d'autres termes, le transfert de solde de carte de crédit peut être un outil utile pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé.
Par conséquent, un transfert de solde est le transfert d'une carte de crédit ou du solde d'un prêt vers une autre carte de crédit. Si cela vous intéresse, alors cet article est pour vous.
En plus d'apprendre ce que c'est, vous apprendrez également dans cet article combien de temps il faut aux émetteurs de cartes comme Discover, Citi et Chase pour transférer un solde d'une carte de crédit à une autre. Restez à l'écoute!
Qu'est-ce que le transfert de solde ?
Un transfert de solde, tel que défini ci-dessus, est un type de transaction par carte de crédit qui implique le transfert d'une dette d'un compte à un autre. Les transferts de solde peuvent également aider à la consolidation des factures en consolidant plusieurs soldes avec différents créanciers sur une seule carte avec un seul paiement.
Supposons que vous ayez un solde de carte de crédit de 3,000 12 $ et que vous prévoyiez de le rembourser dans un an avec votre carte de crédit à taux d'intérêt élevé ou une carte qui offre un TAP d'introduction ou promotionnel de 0 % sur XNUMX mois sur les transferts de solde. L'offre de transfert de solde peut vous aider à économiser des centaines de dollars en intérêts et à rembourser votre dette de carte de crédit plus rapidement.
Les transferts de solde, en revanche, ont des coûts et des limites. Dans la plupart des cas, vous devrez payer les frais, qui sont généralement de 3 à 5 % du total transféré. De plus, si la limite de la carte de transfert de solde est faible, vous ne pourrez peut-être pas transférer l'intégralité de votre solde.
Processus Simplifié pour Assurer votre Conformité
Les transferts de solde fonctionnent en demandant une nouvelle carte avec un faible TAP initial, en lançant un transfert de solde et en remboursant le solde.
Après avoir été approuvé pour une carte avec une offre d'intérêt de 0 %, découvrez si le taux de 0 % est automatique ou soumis à une vérification de crédit. L'étape suivante consiste à décider quels soldes transférer; les cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés doivent être privilégiées. (Il n'est pas nécessaire que le solde soit au nom du titulaire de la carte pour être transférable.)
Ensuite, déterminez les frais de transfert, qui sont généralement de 3 % à 5 % (30 $ à 50 $ pour chaque tranche de 1,000 XNUMX $ transférée). Les frais sont-ils d'un certain montant ? Sinon, il peut être utile de transférer des soldes plus importants. Avant de commencer un transfert, vérifiez la limite de crédit sur votre nouvelle carte. Le virement demandé ne peut pas dépasser la ligne de crédit disponible, plus les frais sont déduits de cette limite.
Quelle est la procédure de transfert des soldes de carte de crédit ?
Bien que le processus exact de transfert de solde varie considérablement, voici les étapes que vous devez généralement suivre lorsque vous travaillez avec des émetteurs majeurs.
#1. Obtenir une carte
Demandez une carte avec un TAP initial de 0 % sur les transferts de solde, ou utilisez une offre sur une carte que vous possédez déjà. Pour bénéficier des meilleures offres, vous devez généralement avoir un bon ou un excellent crédit (généralement, Scores FICO d'au moins 690). Quelque chose à garder à l'esprit : les transferts vers le même émetteur ne sont généralement pas autorisés. Par exemple, vous ne pouvez pas transférer un solde d'une carte Discover ou Citi à une autre. Un transfert de solde fonctionne lorsqu'il est transféré vers un autre émetteur, par exemple de la carte Chase vers Citi.
#2. Démarrer le transfert
Si vous le faites par téléphone ou en ligne, vous devrez fournir des informations sur la dette que vous souhaitez transférer, telles que le nom de l'émetteur, le montant de la dette et les informations sur le compte.
Les transferts de solde peuvent également être initiés à l'aide de chèques de dépannage ou de chèques qui vous sont envoyés par la poste. Cependant, avant d'en utiliser un, lisez les conditions pour savoir s'il s'agit d'un transfert de solde et quel serait votre taux d'intérêt.
#3. Attendez que le transfert soit terminé
L'émetteur remboursera généralement votre ancien compte directement une fois le transfert approuvé, ce qui peut prendre deux semaines ou plus. Cet ancien solde, plus les frais, sera transféré sur votre nouveau compte.
#4. Rembourser la dette
Vous seriez responsable d'effectuer des paiements mensuels sur ce compte une fois qu'ils auront transféré le solde sur la nouvelle carte. Et si vous le remboursez pendant la période d'introduction de 0% APR, par exemple, vous pourriez potentiellement économiser beaucoup d'argent pour
Combien de temps dure un transfert de solde d'une carte de crédit à une autre ?
Les transferts de solde prennent du temps à effectuer. Et si vous avez l'habitude de régler les transactions par carte de crédit sur votre compte en un seul jour ouvrable, vous serez peut-être surpris d'apprendre que les transferts de solde peuvent prendre entre une semaine et un mois.
Les transferts de solde ne se produisent pas instantanément. Attendez-vous à ce que le processus prenne plusieurs jours si vous transférez un solde sur une nouvelle carte de crédit.
Il n'y a pas de règles absolues sur le temps que les sociétés émettrices de cartes de crédit doivent attendre pour effectuer un transfert de solde. Ses délais de traitement varient selon le prêteur et la banque.
Par exemple, Discover informe les titulaires de carte qu'un transfert de solde sur un nouveau compte de crédit prend généralement sept à dix jours. Le transfert d'un solde sur un compte existant, en revanche, ne prend que sept jours. Chase et Citi avertissent les titulaires de carte qu'un transfert de solde peut prendre jusqu'à 21 jours, Citi notant que le processus peut prendre encore plus de temps lors du transfert depuis certaines banques.
Le tableau ci-dessous montre combien de temps Discover, Citi et Chase, ainsi que d'autres émetteurs de cartes de crédit, prennent pour transférer un solde.
| Émetteur de carte de crédit | Capital One | chasse | Citi | Bank of America | american express | Wells Fargo | Découvrez |
| Durée du transfert de solde | Environ 10 jours ouvrables | Jusqu'à 21 jours | 21 jours ou plus | Jusqu'à 2 semaines | 5 à 7 jours ouvrables | Entre 7 et 21 jours | Entre 7 et 10 jours |
Que faire lorsqu'un transfert de solde prend plus de temps que prévu
Il y a des cas où votre processus de transfert de solde peut prendre plus de temps. Dans de tels cas, procédez comme suit :
- Contactez le service client de votre carte de crédit à transfert de solde. N'oubliez pas que certains transferts de solde peuvent prendre jusqu'à un mois, alors donnez un peu de temps à votre transfert de solde avant de supposer qu'il y a un retard.
- Contactez également le service client de la carte de crédit à partir de laquelle vous avez transféré le solde. Ils pourraient être en mesure de vous dire combien de temps vous devrez attendre avant que votre transfert de solde soit terminé.
- Continuez à effectuer des paiements sur votre carte de crédit d'origine jusqu'à ce que le transfert de solde soit terminé. Pour éviter les frais de retard et protéger votre pointage de crédit, effectuez au moins le paiement minimum à temps chaque mois.
Ce qu'il faut savoir
Il y a quelques points à considérer lors de l'apprentissage du solde de transfert.
#1. Quels sont les différents APR ?
Les transferts de solde, en général, ont un seul TAEG, tandis que les autres transactions (achats, avances de fonds ou chèques) ont leurs taux d'intérêt. Lorsque vous comparez des offres, il est essentiel de connaître tous les APR et de noter à quels types de transactions une offre de taux promotionnelle ou de lancement s'applique (et laquelle vous êtes susceptible d'utiliser)
#2. Quand le tarif promotionnel expirera-t-il ?
Les tarifs promotionnels ou de lancement des nouvelles cartes expirent généralement 9 à 21 mois après leur lancement. Déterminez combien de temps durera le faible taux et combien vous pouvez rembourser avant son expiration afin de maximiser votre épargne. Suivez vos paiements, car en manquer un entraînera très probablement l'annulation de votre taux promotionnel et l'imposition d'intérêts.
#3. Quels sont les coûts initiaux ? ?
Lorsque vous transférez un solde sur une carte de crédit, vous payez généralement des frais de transaction de 3 % à 5 % du montant transféré. Les économies à long terme du taux promotionnel inférieur, d'autre part, peuvent souvent l'emporter sur le coût de ces frais.
#4. Que se passe-t-il une fois le tarif promotionnel épuisé ?
A l'expiration du tarif de lancement ou promotionnel, le tarif contractuel prend effet sur tout solde impayé. Passer de 0 % à 15 % en un mois peut entraîner une augmentation de votre paiement minimum convenu, ce qui peut être une mauvaise surprise si vous n'êtes pas préparé. Avant de transférer, lisez les petits caractères de l'offre.
Combien de temps prend un transfert de solde de Capital One ?
Le transfert prend généralement entre 3 et 14 jours, selon que nous pouvons répondre à votre demande par voie électronique ou par courrier.
Y a-t-il un inconvénient aux transferts de solde?
Mais vous devez être conscient de certains inconvénients potentiels, tels que les frais de transfert de solde importants et la possibilité d'accumuler davantage de dettes si vous ne pouvez pas rembourser votre montant avant l'expiration de la période promotionnelle.
Que se passe-t-il si je fais un transfert de solde ?
Après un transfert de solde réussi, l'émetteur de votre nouvelle carte effectuera soit un transfert direct d'espèces à l'émetteur de votre ancienne carte, soit vous fournira un chèque que vous devrez envoyer à l'émetteur de votre ancienne carte. Votre solde est ajusté une fois que l'argent a été transféré à l'émetteur de la carte précédente.
Comment fonctionne un transfert de solde ?
Avec un transfert de solde, les titulaires de carte peuvent transférer leur solde impayé d'une carte à une autre, généralement pour éviter de payer des intérêts. Pendant une période limitée, les cartes de crédit de transfert de dette offrent un taux d'intérêt de lancement réduit sur les soldes transférés, généralement 0 % APR.
Est-il préférable de faire un transfert de solde ou de rembourser?
Cependant, si vous disposez d'un crédit suffisamment excellent pour être approuvé pour une carte avec un TAP d'introduction de 0% sur les transferts de solde et avez besoin de mois pour rembourser une dette à intérêt élevé, un transfert de solde est généralement la meilleure option. Avec une telle carte, vous pourriez être en mesure de rembourser votre dette plus rapidement et d'économiser beaucoup d'argent sur les intérêts.
Pourquoi les transferts de solde échouent-ils ?
L'émetteur suspendra votre demande de transfert de solde jusqu'à ce qu'il puisse confirmer le montant à transférer par rapport à votre limite de crédit. L'émetteur est susceptible de refuser votre demande si votre limite de crédit est inférieure au montant que vous souhaitez transférer depuis une autre carte.
Combien de fois puis-je effectuer un transfert de solde ?
Tant que vous ne dépassez pas la limite de crédit de la nouvelle carte, vous pouvez normalement transférer les soldes d'autant de cartes que vous le souhaitez. Cela peut sembler une évidence, mais vous devez savoir que la majorité des offres de transfert de solde facturent des frais pour transférer le solde de votre ancienne carte.
Les transferts de solde sont-ils toujours approuvés ?
qualifications pour les transferts de solde et les offres qui sont proposées. Pour être admissible aux cartes de transfert de solde, vous devez normalement avoir un crédit exceptionnel ou excellent (scores de 670 et plus). Bien qu'avoir un pointage de crédit dans ce domaine augmente vos chances d'être qualifié, cela ne garantit pas que vous serez accepté
Résumé
Si vous souhaitez rembourser votre dette de carte de crédit, un transfert de solde peut vous aider. Cependant, les transferts de solde ne sont pas instantanés, alors gardez un œil sur votre compte de carte de crédit de transfert de solde pour suivre les progrès.
Mais si votre transfert de solde prend plus de temps que prévu, contactez le service client de votre compagnie de carte de crédit, que ce soit Discover, Citi ou Chase pour savoir ce qui cause le retard.
Enfin, continuez à effectuer des paiements sur votre carte de crédit d'origine jusqu'à ce que votre transfert de solde soit terminé et que votre carte d'origine affiche un solde de 0 $.
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Foire aux Questions
Comment savoir si mon transfert de solde a été approuvé ?
Vérification tous les deux jours pour voir si les fonds ont été reçus par l'émetteur de la carte d'origine. Vous le verrez généralement apparaître sur votre compte comme s'il s'agissait d'un paiement par carte de crédit ordinaire.
Quels seraient les frais si vous transfériez 3000 XNUMX $ d'une autre carte de crédit ?
Les frais de transfert de solde correspondent aux frais facturés par une société de carte de crédit sur le montant que vous transférez sur la nouvelle carte. En règle générale, il se situera entre 3 et 5% du montant que vous transférez. Donc, si vous transférez un solde de 3,000 3 $, des frais de transfert de solde de 90 % vous coûteraient XNUMX $
Est-ce bien de faire un transfert de solde ?
Un transfert de solde peut être une méthode efficace pour réduire la dette de carte de crédit. Les transferts de solde, en revanche, peuvent aider ou nuire à une cote de crédit en fonction de divers facteurs.
Combien de fois puis-je effectuer un transfert de solde ?
Vous pouvez généralement transférer les soldes d'autant de cartes que vous le souhaitez, tant que vous respectez la limite de crédit de la nouvelle carte.
Les transferts de solde sont-ils payés en premier ?
Tout ce que vous payez au-delà du montant minimum dû est généralement appliqué d'abord à vos soldes à intérêt élevé.
