En un mot, les intérêts sont l'argent supplémentaire que vous obtenez après avoir prêté votre argent à un emprunteur dans un but précis. Cet article discutera de différentes façons dont les intérêts se jouent, comme la façon dont les intérêts fonctionnent en général et sur une hypothèque, un prêt / des prêts automobiles et un compte d'épargne.
COMMENT FONCTIONNE L'INTÉRÊT
Premièrement, l'intérêt par l'économie et la finance est le paiement par un emprunteur ou une institution financière de dépôt à un prêteur ou à un déposant d'un montant supérieur au remboursement de la somme principale, à un taux particulier. Indique également quand vous empruntez de l'argent et, par conséquent, le coût de l'emprunt est généralement exprimé en pourcentage annuel du prêt (ou du montant de l'emprunt par carte de crédit).
De même, lorsque vous économisez de l'argent, c'est le taux que votre banque ou société de crédit immobilier vous paiera pour emprunter votre argent. L'argent que vous gagnez sur votre épargne est aussi appelé intérêt. Ainsi, vous voyez que le terme «intérêt» sert à de nombreuses fins en fonction de ce que son application installe.
Quant à la question de savoir comment l'intérêt fonctionne, je suis ici aujourd'hui pour vous dire que l'intérêt fonctionne de différentes manières à des fins différentes. Par exemple, cela fonctionne différemment pour les voitures, les hypothèques, les propriétés et même pour les banques. Par conséquent, comment fonctionne l'intérêt pour toutes ces mentions ci-dessus, eh bien c'est notre point de discussion à partir de maintenant.
COMMENT FONCTIONNE L'INTÉRÊT SUR UN HYPOTHÈQUE
De plus, comme je l'ai mentionné ci-dessus, les intérêts servent à diverses fins et l'une d'entre elles comprend les intérêts pour une hypothèque. vous voudrez peut-être savoir comment fonctionne l'intérêt sur une hypothèque.
Une hypothèque est un accord entre vous et un prêteur qui donne au prêteur le droit de prendre votre propriété si vous ne remboursez pas l'argent que vous avez emprunté plus les intérêts.
Notez également que les prêts hypothécaires sont principalement utilisés pour acheter une maison ou pour emprunter de l'argent sur la valeur d'une maison que vous possédez déjà. Cependant, le fonctionnement des intérêts sur une hypothèque dépend du type d'hypothèque que vous souhaitez contracter.
Les deux types de prêt hypothécaire de base comprennent les prêts à taux fixe et à taux révisable. En outre, comprenez que le fonctionnement du taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire dépendra de facteurs tels que le type de prêt et la durée du prêt (par exemple 20 ou 30 ans).
COMMENT LES INTÉRÊTS HYPOTHÉCAIRES SONT CALCULÉS
Avec la plupart des prêts hypothécaires, vous remboursez chaque mois une partie du montant emprunté (le capital) plus les intérêts. Votre prêteur utilise également une formule d'amortissement pour créer un calendrier de paiement qui décompose chaque paiement en capital et intérêts.
Si vous effectuez des paiements selon le calendrier d'amortissement du prêt, le prêt sera entièrement remboursé à la fin de sa durée déterminée, par exemple 30 ans. De plus, l'hypothèque est un prêt à taux fixe, chaque paiement sera d'un montant égal en dollars.
Si l'hypothèque est un prêt à taux révisable, le paiement changera périodiquement à mesure que le taux d'intérêt sur le prêt change.
La formule est comme démontré avec cet exemple ainsi:
M = Pr (1 + r)n(1 + rn) - 1
M = le mois totalpaiement hypothécaire
P = le montant principal du prêt
R = taux d'intérêt mensuel. Les prêteurs vous proposent un taux annuel, vous devrez donc diviser ce chiffre par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le taux mensuel.
N = nombre de versements sur la durée de vie du prêt. Multipliez le nombre d'années de la durée de votre prêt par 12 (le nombre de mois dans une année) pour obtenir le nombre total de paiements pour votre prêt.
COMMENT FONCTIONNENT LES INTÉRÊTS SUR LES PRÊTS VOITURE
Les prêts automobiles sont courants et aussi couramment utilisés. Un intérêt sur un prêt automobile est ce que vous payez pour emprunter de l'argent à un prêteur lorsque vous financez l'achat d'un véhicule ; qui est essentiellement la façon dont les intérêts fonctionnent sur les prêts automobiles en général.
Voici les étapes à suivre pour calculer vos intérêts sur les prêts automobiles ou pour essayer de comprendre le fonctionnement général des intérêts sur les prêts automobiles : Pour le premier paiement :
- Divisez votre taux d'intérêt par le nombre de mensualités par an.
- Multipliez la mensualité par le solde de votre prêt. Cependant, pour le premier versement, il s'agira du montant total du principal.
- Le montant que vous calculez est le taux d'intérêt que vous paierez pour le paiement de votre premier mois.
Pour calculer les futurs paiements d'intérêts de prêt auto, vous aurez besoin d'un calcul différent :
- Soustrayez les intérêts de votre dette actuelle. Le montant restant est ce que vous devez pour le principal de votre prêt.
- Déduisez le montant ci-dessus de votre capital initial pour obtenir le nouveau solde de votre prêt.
Le calcul est une estimation de ce que vous paierez pour un prêt auto. Utilisez le montant comme référence ou ligne directrice ; ce n'est peut-être pas le même montant que vous recevez.
Mathématiquement: EMI est calculé comme suit :
P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = Montant principal du prêt
- R = Taux d'intérêt
- N = Nombre de mensualités.
COMMENT FONCTIONNE L'INTÉRÊT SUR UN COMPTE D'ÉPARGNE
L'intérêt, comme nous en avons discuté ci-dessus, est mis dans un calcul de différentes manières selon l'endroit où nous en parlons. Ici, nous discutons de la façon de travailler les intérêts sur un compte d'épargne.
La plupart d'entre nous exploitons un compte d'épargne, mais nous ne savons pas comment fonctionnent les intérêts sur notre compte d'épargne. Considérez cet article comme une révélation sur la façon dont les intérêts fonctionnent sur votre compte d'épargne.
Premièrement, nous savons qu'un compte d'épargne est un compte de dépôt rémunéré détenu par une banque ou toute autre institution financière. Un bon nombre de personnes utilisent ce compte en raison de ses avantages. Parmi beaucoup d'autres, il y a une bonne option pour les liquidités d'urgence ou à court terme.
En échange, les comptes d'épargne bénéficient également de taux d'intérêt peu élevés. Les intérêts que vous gagnez sur un compte d'épargne sont considérés comme un revenu imposable. En fait, ce compte est considéré comme utilisé à des fins à court terme telles que l'achat d'une voiture, des vacances, etc.
Le fonctionnement des intérêts sur un compte d'épargne implique donc que vous gagnez des intérêts sur un compte d'épargne, que la banque vous verse littéralement de l'argent pour y déposer votre argent. Cependant, le type d'intérêt que votre compte d'épargne rapporte est appelé intérêt composé.
Cela signifie que les intérêts que vous gagnez au cours d'une période sont déposés sur votre compte, puis au cours de la période suivante, vous gagnez des intérêts sur ces intérêts. Cependant, pour calculer exactement combien d'intérêts vos dépôts rapportent au fil du temps, il faut tenir compte des intérêts composés.
Voici une formule pour calculer vos intérêts composés sur votre compte d'épargne : Pour 12 mois : Utilisez la formule A=P(1+r/n)^nt, où :
- A = Montant final.
- P = Montant principal (solde d'ouverture).
- R = Taux d'intérêt (sous forme décimale).
- N = Nombre de fois que l'intérêt est composé dans un laps de temps spécifique.
- T= Période de temps.
Aussi, pour un calcul rapide des intérêts simples sur votre épargne, utilisez cette formule : Intérêt = P x R x N.
- P = Montant principal (solde d'ouverture).
- R = Taux d'intérêt (habituellement par an, exprimé sous forme décimale).
- N = nombre de périodes (généralement des périodes d'un an).
Par exemple, si vous avez un compte d'épargne avec 10,000 1 $ qui rapporte 0.01 % d'intérêt par an. Exprimez-le sous forme décimale, le taux d'intérêt est de XNUMX, la formule serait donc :
Intérêt = 10,000 0.01 $ x 1 x 100, ce qui équivaut à XNUMX $.
COMMENT FONCTIONNE L'INTÉRÊT SUR LES PRÊTS
Comme on le sait déjà, l'intérêt est l'un des principaux moyens par lesquels les prêteurs, les banques et les émetteurs de cartes de crédit réalisent un profit. Parce que généralement, obtenir un prêt entraîne des intérêts qui sont rentables pour le prêteur.
Par exemple, lorsque vous empruntez de l'argent, vous devez rembourser les fonds au fil du temps. Cependant, les prêteurs s'attendent à obtenir quelque chose pour leurs services et le risque qu'ils prennent en vous prêtant de l'argent. ce qui signifie simplement que vous ne vous contenterez pas de rembourser l'argent que vous avez emprunté, mais que vous rembourserez le prêt plus une somme supplémentaire, qui est l'intérêt.
Afin de maximiser leur profit, les prêteurs utilisent différentes formes et façons de facturer les intérêts. Le calcul des intérêts sur les prêts peut être difficile, car certains types d'intérêts nécessitent plus de calculs. Voici des formules qui vous aideront :
Intérêt simple : Montant principal du prêt x Taux d'intérêt x Durée (Nombre d'années de durée) = Intérêt
Prêt amorti :
Facteurs qui influent sur les taux d'intérêt
Il est important que vous fassiez des recherches appropriées avant de vous lancer dans des prêts à quelque fin que ce soit. Connaître vos taux d'intérêt ne suffit pas, trouvez le meilleur prêteur pour le type de prêt que vous souhaitez contracter.
Voici quelques facteurs qui pourraient affecter votre taux d'intérêt lors de la souscription d'un prêt :
Préférence d'entiercement
Certains prêteurs exigent des séquestres pour les prêts résidentiels ou à la consommation. Cela signifie de l'argent spécifique mis de côté pour payer des choses comme les taxes, les assurances, etc. Si vous choisissez de ne pas vous engager, votre taux pourrait être plus élevé en raison d'un risque plus élevé.
Date de clôture
Selon la disposition du marché, il peut être important de verrouiller un taux aussi proche que possible de votre date de clôture. Plus la période de verrouillage du taux est longue, plus le taux sera élevé.
Type d'occupation
En règle générale, les immeubles locatifs ou de placement ont des taux d'intérêt plus élevés.
Résidence
Les tarifs seront plus bas si vous envisagez de vivre dans la maison à temps plein plutôt que de l'utiliser comme résidence secondaire.
Actifs disponibles
Quels atouts supplémentaires avez-vous le plus possible garantie? Plus vous avez d'acompte, généralement plus le taux est bas.
Assaisonnement des actifs
Depuis combien de temps avez-vous vos actifs ? Il peut y avoir des restrictions pour les actifs détenus sous un certain laps de temps qui pourraient affecter le taux.
Ratio de logement
À quoi ressemble le ratio ci-dessus lorsque vous ajoutez le coût de l'hypothèque ? Habituellement, un bon ratio de logement est de 28 %.
Améliorations nécessaires
Cela affectera la valeur de la propriété. N'oubliez pas que plus le pourcentage du montant du prêt par rapport à la valeur de la propriété est faible, meilleur est généralement le taux.
Antécédents professionnels.
Cela affecte également le risque pour le prêteur. Si vous montrez une histoire cohérente de l'emploi, une meilleure chance d'un taux inférieur.
Relocalisation
Vous êtes relocalisé temporairement ou définitivement par un employeur ? Cela déterminera si la maison est considérée comme une résidence secondaire (taux plus élevé) ou principale (taux plus bas).
Contributions du vendeur
Si le vendeur est en mesure de contribuer financièrement aux frais de clôture, cela augmentera le montant dont vous disposez pour un acompte.
Cadeaux
Encore une fois, réduire le montant du prêt dont vous aurez besoin grâce aux dons des membres de la famille contribuera à réduire le taux d'intérêt.
Retrait
Si vous refinancez et que vous souhaitez éviter de conclure avec de l'argent en poche, vous augmentez peut-être le pourcentage du prêt par rapport à la valeur de la propriété.
Rapport prêt-valeur combiné (CLTV)
Ce ratio comprend non seulement le prêt actuel que vous souhaitez, mais tous les prêts supplémentaires sur la propriété, tels que la valeur nette de la maison.
Quels sont les 3 types d'intérêt ?
Les intérêts simples (réguliers), les intérêts accumulés et les intérêts composés sont les trois différents types d'intérêts.
Comment fonctionnent les intérêts chaque mois ?
Vous diviseriez 0.06 par 12 pour obtenir 0.005 si vous aviez un calendrier de paiement mensuel et un taux d'intérêt de 6 %. Pour calculer le montant des intérêts que vous devrez payer ce mois-là, multipliez ce montant par le solde impayé du prêt. Le paiement d'intérêt initial pour un prêt d'un montant de 5,000 25 $ serait de XNUMX $.
Qu'est-ce que l'intérêt de l'argent ?
Lorsque vous empruntez ou prêtez de l'argent, vous payez des intérêts. La proportion du montant du prêt utilisée par les prêteurs pour calculer les intérêts. En prêtant de l'argent (via une caution ou un certificat de dépôt, par exemple), ou en déposant de l'argent sur un compte bancaire portant intérêt, les consommateurs peuvent gagner des intérêts.
L'intérêt n'est-il que de l'argent gratuit ?
En termes simples, les intérêts sont le coût d'un emprunt, que ce soit par le biais d'une carte de crédit, d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt scolaire. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous devez souvent le rembourser plus les intérêts, qui correspondent généralement à un pourcentage spécifié du montant du prêt.
Les intérêts sont-ils mensuels ?
Bien que les revenus soient normalement crédités sur le compte une fois par mois, vous pouvez gagner des intérêts tous les jours avec la majorité des comptes d'épargne et du marché monétaire.
CONCLUSION
En conclusion, le fonctionnement des intérêts sur les prêts hypothécaires, les prêts/prêts automobiles, les comptes d'épargne et les prêts généraux diffère d'une manière à l'autre. Il est donc préférable que vous connaissiez bien le but dans lequel vous êtes prêt à contracter un prêt. Cela vous évitera une tonne de stress à long terme.
FAQS
Comment fonctionnent les taux d'intérêt?
Un taux d'intérêt vous indique à quel point le coût d'emprunt est élevé ou les avantages de l'épargne. Ainsi, si vous êtes un emprunteur, le taux d'intérêt est le montant qui vous est facturé pour emprunter de l'argent, exprimé en pourcentage du montant total du prêt.
Comment l'intérêt fonctionne-t-il par exemple ?
Par exemple, si vous empruntez 5,000 3 $ à un taux d'intérêt simple de 750 % pendant cinq ans, vous paierez un total de XNUMX $ d'intérêts. La formule de l'intérêt simple est A = P (1 + rt). A est le montant que vous payez sur la durée totale du prêt, y compris les intérêts. P est le montant principal.
Comment les intérêts vous rapportent-ils de l'argent ?
Les intérêts sur un compte d'épargne sont le montant d'argent qu'une banque ou une institution financière verse à un déposant pour conserver son argent auprès de la banque. D'une certaine manière, une banque emprunte de l'argent à ses déposants en utilisant les fonds déposés pour prêter de l'argent à d'autres clients.
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