Les prêts pour la rénovation domiciliaire sont une méthode populaire et largement utilisée pour financer les mises à niveau, les réparations et les améliorations de la propriété. En effet, les prêts pour la rénovation domiciliaire de tous types offrent un accès facile à des fonds qui peuvent vous aider à payer pour un large éventail de projets immobiliers et d'améliorations bénéfiques. Voulez-vous savoir comment obtenir un prêt de rénovation domiciliaire, quels prêts sont disponibles et comment obtenir un financement en tant qu'emprunteur ? Inutile de chercher plus loin ! Jetons un coup d'œil au calculateur de prêt pour la rénovation domiciliaire, comment obtenir un prêt sans équité pour la rénovation domiciliaire et comment obtenir les taux de prêt pour la rénovation domiciliaire des anciens combattants.
Qu'est-ce qu'un prêt rénovation ?
La valeur après rénovation de la maison est un facteur clé dans la détermination du montant d'un prêt à la rénovation domiciliaire. Les prêts de rénovation évaluent le montant qu'un propriétaire peut emprunter en fonction de la valeur attendue d'une maison après rénovation plutôt que de sa valeur actuelle. Cela offre aux propriétaires un crédit initial pour l'augmentation de la valeur de la maison résultant de la rénovation prévue.
Il est facile de confondre ce terme, car certains des produits commercialisés sous le nom de "prêts pour l'amélioration de l'habitat" sont renommés prêts personnels non garantis ou cartes de crédit qui ne sont pas idéaux pour la plupart des projets en raison de leurs taux d'intérêt élevés, de leurs durées plus courtes et de leur prêt limité. limites.
Les prêts RenoFi, les prêts à la construction, les prêts Fannie Mae HomeStyle et les FHA 203 (k) sont quelques exemples de prêts pour la rénovation domiciliaire qui utilisent la valeur après rénovation.
Comment fonctionnent les prêts pour la rénovation domiciliaire
Vous voulez savoir comment fonctionnent les crédits rénovation ? En général, il est utile de savoir qu'ils s'appliquent généralement à un large éventail de rénovations, de mises à niveau ou de réparations domiciliaires différentes.
Lorsque vous commencerez à évaluer et à enquêter sur les choix de prêts pour la rénovation domiciliaire, vous remarquerez que les prêts personnels sont une option populaire pour des millions de propriétaires chaque année. En effet, un prêt personnel peut être utilisé pour financer presque n'importe quel type de projet de rénovation domiciliaire.
Si vous optez pour un prêt personnel, gardez à l'esprit qu'il peut être financé par une dette non garantie ou garantie. Si vous souhaitez demander un prêt personnel pour vous aider à payer les rénovations de votre maison, le processus est également assez rapide et simple.
Calculateur de prêt pour la rénovation domiciliaire
Après avoir déterminé le coût de votre projet de rénovation domiciliaire, l'étape suivante consiste à déterminer comment le payer. Utilisez ce calculateur de prêt personnel pour calculer le total des intérêts et des mensualités d'un prêt pour la rénovation domiciliaire en fonction de la durée du prêt et du taux d'intérêt que vous choisissez.
Comprendre les résultats de votre calculateur de prêt pour la rénovation domiciliaire
Le calculateur de prêt rénovation domiciliaire affichera pour vous les informations suivantes :
- Paiement mensuel: le montant que vous devriez vous attendre à payer chaque mois Un terme plus long réduira vos paiements mensuels tout en augmentant votre intérêt total.
- Intérêt total estimé : Le montant total des intérêts que vous paierez pendant toute la durée du prêt. Votre taux d'intérêt est généralement déterminé par des facteurs tels que votre crédit, vos revenus et vos dettes. Le montant, la durée et l'objet du prêt peuvent tous avoir un impact sur le taux d'intérêt.
- Le montant total remboursé: Le montant total d'argent remboursé à la fin du prêt. Ce chiffre est déterminé par le montant emprunté et le taux d'intérêt.
Taux des prêts pour la rénovation domiciliaire
Actuellement, les taux moyens des prêts pour la rénovation domiciliaire varient de 6.50 % à 36 %. Bien que de nombreux facteurs influencent le taux qui vous est facturé, le plus important est généralement votre pointage de crédit ; plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux est bas. De nombreux prêteurs énumèrent leurs exigences minimales en matière de pointage de crédit ainsi que le pointage de crédit requis pour obtenir la meilleure offre.
Même si votre pointage de crédit est proche du minimum, la préqualification en vaut la peine, car les prêteurs peuvent tenir compte de votre revenu annuel, de votre ratio d'endettement et de votre statut professionnel lors de la fixation de votre taux.
Prêt pour la rénovation domiciliaire des anciens combattants
Un prêt de rénovation d'Anciens Combattants, souvent connu sous le nom de prêt de réadaptation ou de rénovation VA, est un type de prêt immobilier qui permet aux emprunteurs d'inclure le coût de réparations ou de rénovations spécifiques dans le montant du prêt.
Cela permet aux emprunteurs d'un prêt de rénovation d'Anciens Combattants Canada d'acheter une maison qui nécessite des réparations ou des améliorations sans avoir à obtenir un prêt distinct; au lieu de cela, les coûts de réparation et le prix d'achat sont regroupés dans un seul prêt avec un seul paiement mensuel. Vous pouvez également refinancer votre prêt immobilier actuel en utilisant ces options.
Qui est admissible à un prêt de rénovation d'Anciens Combattants ?
Vous devez être admissible à un prêt VA pour obtenir un prêt de rénovation d'Anciens Combattants.
Exigences de service minimales
Pour commencer, vous voudrez un certificat d'éligibilité (COE), qui prouve que vous répondez aux exigences de service minimum pour un prêt VA.
Les vétérans ou les militaires en service actif qui ont effectué 90 jours consécutifs de service actif en temps de guerre ou 181 jours en temps de paix sont normalement éligibles à un prêt VA. Les membres de la Garde nationale ou de la Réserve doivent servir pendant au moins six ans.
Les conjoints survivants qui remplissent les conditions sont également éligibles à un prêt VA.
Normes des prêteurs
En plus de répondre aux exigences de service de base, vous devez également respecter les normes de crédit de votre prêteur. La VA n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum pour les prêts qu'elle garantit. Les prêteurs, d'autre part, peuvent et ont généralement leurs restrictions. Pour être admissible à un prêt pour la rénovation domiciliaire d'Anciens Combattants, vous aurez généralement besoin d'une cote de crédit d'au moins 620, bien que certains prêteurs puissent exiger des cotes plus élevées.
Biens éligibles
Les prêts VA sont destinés à l'achat d'une résidence principale. Il existe cependant des techniques qui peuvent aider les militaires éligibles à acheter une résidence secondaire à l'aide de ces prêts.
Vous pouvez également utiliser votre prêt VA pour acheter une propriété multifamiliale de quatre unités. La maison devrait être votre résidence principale pendant un an. Après cela, vous pourriez acheter une autre maison multifamiliale et reprendre le processus.
Améliorations autorisées
Les prêts de rénovation VA ne peuvent être utilisés que pour des réparations ou des améliorations qui améliorent la sécurité ou l'habitabilité de la propriété. Les ajouts luxueux ne sont pas autorisés, vous ne pouvez donc pas, par exemple, utiliser les fonds pour installer une piscine.
Coût de rénovation maximum
Les prêteurs de prêt de rénovation VA ont une limite sur les réparations et les améliorations. Le montant maximal des rénovations est souvent de 50,000 XNUMX $, mais il varie selon le prêteur.
Comment faire une demande de prêt pour la rénovation domiciliaire des Anciens Combattants
Passons en revue le processus de demande de prêt de rénovation VA étape par étape.
#1. Obtenir un certificat d'admissibilité (COE)
Vous devez d'abord déterminer si vous êtes admissible à un prêt VA. Pour acquérir votre COE, vous pouvez postuler en ligne via le portail eBenefits de la VA ou travailler avec votre prêteur.
#2. Trouvez un prêteur et obtenez une préapprobation
Vous travaillerez avec un prêteur pour obtenir une préapprobation de prêt une fois que vous en aurez trouvé un qui offre des prêts de rénovation VA.
#3. Obtenez des devis d'un entrepreneur enregistré en VA
La VA n'approuve pas les entrepreneurs, mais ils doivent s'inscrire auprès de leur centre régional VA le plus proche pour obtenir un numéro d'identification de constructeur VA. Vous pouvez en savoir plus sur les entrepreneurs enregistrés VA dans votre région.
#4. Faire une évaluation VA
Une évaluation de la maison VA sera effectuée par un évaluateur certifié VA, et votre prêteur travaillera avec vous pour la planifier. Cet évaluateur évaluera la valeur à l'achèvement ou la valeur de la propriété une fois toutes les réparations et améliorations effectuées. Ce chiffre est significatif.
#5. Remplissez le prêt de réhabilitation VA
Vous clôturerez le prêt une fois que tout aura été approuvé, des réparations aux conditions du prêt. Les rénovations débuteront après la fermeture.
#6. Toutes les réparations et mises à niveau ont été terminées
Vous garantirez que l'entrepreneur complète les rénovations. Les fonds de réparation seront gérés et déboursés par votre prêteur.
#7. L'inspection finale
Un évaluateur VA inspectera la maison pour s'assurer que le projet a été terminé et qu'il répond à toutes les exigences de propriété de base de la VA.
Comment obtenir un prêt pour la rénovation domiciliaire
Comparez les offres des prêteurs avec d'autres options, vérifiez votre taux et vos mensualités, préparez des documents et demandez un prêt pour la rénovation domiciliaire. Décomposons ces étapes :
- Évaluez les options. Comparez les meilleurs prêteurs de rénovation domiciliaire les uns aux autres ainsi qu'à d'autres choix de financement comme les cartes de crédit et les prêts sur valeur domiciliaire. Vous voulez celui qui a le coût d'intérêt total le plus bas, des paiements mensuels gérables et un calendrier qui vous convient.
- Examinez votre taux d'intérêt et vos mensualités. Avant de procéder, vous devriez avoir une estimation ferme des coûts pour le travail. Lors d'une demande de prêt personnel, de nombreux prêteurs et banques en ligne permettent aux candidats de se pré-qualifier pour évaluer les offres potentielles, cependant, il vous sera demandé combien vous souhaitez emprunter. Un tirage de crédit souple est requis pour la pré-qualification.
- Créer des documents. Rassemblez les documents dont vous aurez besoin pour postuler une fois que vous aurez choisi un prêteur. Les formulaires W-2, les fiches de paie, les justificatifs de domicile et les informations financières sont des exemples de tels documents.
- Appliquer. Les petites banques et les coopératives de crédit peuvent exiger que vous fassiez une demande en personne, tandis que les grandes banques et les prêteurs en ligne proposent des demandes en ligne. Plusieurs prêteurs peuvent se prononcer sur votre demande en un jour ou deux. Après cela, les fonds devraient être sur votre compte bancaire en moins d'une semaine.
Prêt pour la rénovation domiciliaire sans valeur nette
La majorité des programmes de prêts sans équité pour la rénovation domiciliaire visent à vous aider à financer des réparations ou des rénovations qui rendront votre maison plus habitable ou fonctionnelle. Les prêts à la rénovation domiciliaire soutenus par la Federal Housing Administration (FHA) sont plus restrictifs en termes de types de projets pouvant être financés. Pourtant, même si vous avez peu ou pas de fonds propres, il existe des choix de prêt de rénovation qui vous donneront une plus grande liberté pour gérer le travail vous-même ou offrir un plus large éventail de rénovations acceptables.
Bons usages d'un prêt rénovation domiciliaire sans équité
Les prêteurs peuvent exiger des réparations qui compromettent la sécurité de la propriété, comme un toit qui fuit ou une fenêtre brisée. Après cela, vous pouvez vous concentrer sur les rénovations qui augmenteront la valeur de votre maison, comme la rénovation de la cuisine ou de la salle de bain.
Selon HUD, les éléments suivants sont des réparations et des améliorations domiciliaires éligibles qui peuvent être payées avec des prêts immobiliers sans équité. Les améliorations structurelles suivantes augmenteront la sécurité et l'habitabilité de votre maison :
- Toiture et gouttières remplacées
- Un nouveau climatiseur
- Mise à niveau et remplacement de la plomberie et des systèmes électriques
Mauvaise utilisation d'un prêt pour la rénovation domiciliaire sans équité
Avant de construire une terrasse en bois ou une véranda, consultez l'étude coût/valeur actuelle du magazine Remodeling pour déterminer quelles améliorations domiciliaires vous en donneront le plus pour votre argent. Vous pouvez économiser de l'argent sur des améliorations coûteuses qui n'augmenteront pas la valeur de votre maison à long terme.
Les rénovations domiciliaires suivantes ne sont souvent pas autorisées pour les produits de prêt sans capital par des prêts de rénovation soutenus par le gouvernement :
- Baignoire jacuzzi
- Piscine
- Ajouter ou agrandir une pièce
- Ajouter ou agrandir une pièce
Avantages et inconvénients du prêt pour la rénovation domiciliaire
Il y a des avantages et des inconvénients à utiliser des prêts pour la rénovation domiciliaire, comme pour tout autre type de financement immobilier.
Avantages
- Capable de financer un large éventail d'améliorations, de réparations et de mises à niveau domiciliaires
- Permettre aux personnes et aux familles de recevoir des financements de différentes manières, à la fois rapides et efficaces.
- Il existe de nombreuses options accessibles pour correspondre à votre budget spécifique et à votre situation financière.
- Généralement disponible auprès d'une gamme de prêteurs sous diverses formes.
Inconvénients
- Il pourrait être nécessaire pour vous d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de votre maison ou de contracter une deuxième hypothèque.
- Si vous ne parvenez pas à rembourser les dettes garanties, votre maison peut être en jeu.
- Certains types de prêts peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.
- Vos alternatives peuvent être limitées si vous avez un faible pointage de crédit ou de mauvais antécédents financiers.
Puis-je emprunter de l'argent pour rénover ma maison ?
Oui. Les banques, les coopératives de crédit et divers prêteurs en ligne offrent tous des prêts personnels non garantis pour la rénovation domiciliaire. Vous n'avez pas besoin d'utiliser votre maison comme garantie pour bénéficier des prêts, car ils ne sont pas garantis. Votre taux d'intérêt et votre admissibilité sont fortement influencés par votre pointage de crédit.
Les prêts rénovation en valent-ils la peine ?
Oui. Les taux réduits et les frais de clôture d'un prêt pour la rénovation domiciliaire sont particulièrement judicieux si vous souhaitez effectuer des rénovations immédiates dans votre nouvelle maison.
Quelle banque choisir pour un prêt rénovation ?
Wells Fargo est la meilleure banque pour les prêts à la rénovation domiciliaire puisqu'elle offre un financement pouvant atteindre 100,000 XNUMX $, ce qui peut vous aider à financer des projets de réparation domiciliaires coûteux.
Quelle est la façon la plus intelligente de payer pour la rénovation d'une maison ?
La méthode la moins chère pour payer les rénovations domiciliaires est l'argent comptant. Il n'y a pas d'intérêts ou de frais de montage, et il n'y a pas de conditions de remboursement. Selon une étude de Bank of America de 2021, 62 % des propriétaires effectuant de grands changements dans leur maison prévoyaient de les payer en utilisant leurs économies.
Comment les gens se permettent-ils de rénover leur maison ?
Façons novatrices de financer les rénovations domiciliaires :
- Refinancer votre prêt immobilier.
- Faites une demande de ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
- Utilisez le crowdsourcing.
- Soyez inventif avec vos méthodes pour gagner de l'argent.
- Prenez vos économies au sérieux.
Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt de rénovation domiciliaire?
La plupart des prêteurs veulent un pointage de crédit de 660 ou plus pour un prêt de rénovation domiciliaire. Bien que les prêteurs n'accordent normalement pas de «prêts pour la rénovation domiciliaire», ils offrent des prêts personnels qui peuvent être utilisés à presque toutes les fins, y compris les améliorations domiciliaires.
Conclusion
Alors, qu'est-ce qu'un prêt rénovation et quels sont exactement ses avantages ? En conclusion, les prêts pour la rénovation domiciliaire sont destinés à vous aider à financer divers types de réparations, d'améliorations et d'améliorations immobilières.
Mais, lorsque vous entendez de nombreux acheteurs parler de prêts pour la rénovation domiciliaire, sachez qu'ils font généralement référence à des prêts personnels commercialisés sous l'égide de « prêts pour l'amélioration de l'habitat ».
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Bibliographie
