La budgétisation familiale est une méthode essentielle pour contrôler ses propres finances ou celles de sa famille afin d'atteindre la stabilité financière et d'atteindre ses objectifs. Les individus peuvent suivre leurs dépenses et prendre des décisions financières judicieuses en élaborant un plan précis pour leurs revenus, dépenses et épargnes. Les gens peuvent prendre en charge leurs finances, réduire leur dette et améliorer leur épargne en créant des budgets réalistes et en suivant leurs dépenses. De nombreux logiciels, applications et outils de budgétisation peuvent faciliter le processus et révéler les habitudes de dépenses. La budgétisation domestique est une compétence essentielle qui permet aux gens d’assurer leur avenir financier et d’atteindre la liberté financière. Continuez à lire pour en savoir plus sur les logiciels de budgétisation domestique, les programmes de budgétisation domestique et les modèles de budgétisation domestique.
Qu’est-ce que la budgétisation domestique ?
Les revenus et dépenses d'un ménage sont pris en compte dans le budget familial. Il aide à budgétiser des coûts spécifiques, à économiser pour atteindre des objectifs financiers et à localiser les endroits où les dépenses peuvent être réduites.
Votre salaire net combiné (ou revenu disponible), par exemple, serait pris en compte dans le budget de votre ménage si vous vivez avec votre conjoint et que vous avez tous les deux un emploi. À partir de là, vous pouvez mettre de l’argent de côté pour vos propres coûts et pour ceux que vous partagez avant de calculer le montant restant. Votre revenu discrétionnaire correspond à tout argent supplémentaire.
Logiciel pour la budgétisation domestique
La notion de budgétisation et de gestion proactive de l’argent ne séduit pas tout le monde. Cependant, établir un budget et le suivre sont des premières étapes essentielles pour atteindre des objectifs financiers de toutes tailles.
Pour gérer vos dépenses et garder un œil sur votre argent, vous devez disposer du bon logiciel de budgétisation domestique. Heureusement, vous n’êtes pas obligé de dépenser une fortune pour cela. De nombreuses options sont gratuites, mais vous ne devriez pas simplement télécharger la première que vous rencontrez.
Pour la budgétisation domestique, il existe plusieurs solutions logicielles disponibles, allant de la plus simple à la plus complexe.
Le logiciel de budgétisation domestique actuellement sur le marché comprend les exemples suivants à titre d'exemples. L’une de ces options pourrait vous convenir pour bien gérer le budget de votre ménage, selon vos goûts et vos besoins financiers. Avant de choisir, n'oubliez pas de parcourir leurs fonctionnalités et leurs précautions de sécurité.
#1. menthe
Intuit a créé l'application de budgétisation en ligne gratuite Mint. Pour suivre automatiquement vos revenus et dépenses, vous pouvez associer vos comptes bancaires, cartes de crédit et autres institutions financières. De plus, Mint propose des rappels de factures, la définition d'objectifs financiers et des outils de budgétisation.
#2. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)
Le programme de budgétisation bien connu YNAB utilise la méthodologie de budgétisation base zéro. Il donne aux consommateurs des mises à jour en temps réel sur leurs dépenses et leurs économies tout en les aidant à allouer chaque dollar à un certain domaine budgétaire. YNAB fournit des applications mobiles pour un suivi pratique sur la route.
#3. Capital personnel
Personal Capital est un programme complet de gestion financière qui comprend des fonctions de planification de la retraite, de suivi des investissements et de budgétisation. Il vous permet d'intégrer tous vos comptes financiers et de fournir des détails sur l'état de vos finances totales.
#4. Chaque dollar
Ramsey Solutions a créé l'application de budgétisation EveryDollar. Il vous permet de gérer manuellement vos revenus et dépenses et adhère à une méthodologie de budgétisation base zéro. Une version gratuite et une version payante sont disponibles.
#5. PocketGuard
Le programme de budgétisation de base PocketGuard garde un œil sur vos revenus, vos dépenses sortantes et vos objectifs financiers. Vos transactions sont classées et offrent des informations sur vos habitudes de dépenses.
#sept. Bon budget
Avec l'aide du programme Goodbudget, vous pouvez répartir vos revenus entre plusieurs enveloppes virtuelles pour différentes catégories de dépenses. Basé sur le système d'enveloppe conventionnel, il a été numérisé pour des applications contemporaines.
#7. L'argent de la barre
Tiller Money est une application de budgétisation qui vous permet de générer des modèles et des rapports de budgétisation uniques en important automatiquement vos transactions financières dans des feuilles de calcul (telles que Google Sheets ou Excel).
#8. Accélérer
Quicken est un programme de gestion des finances personnelles qui inclut des fonctionnalités de suivi des dépenses, de création de budgets et de gestion des investissements. Les utilisateurs Windows et Mac peuvent y accéder.
#9. Chérie
Avec l'aide de l'application de budgétisation Honeydue, les couples peuvent gérer conjointement leurs finances. Les deux couples peuvent examiner les budgets et les dépenses communs en connectant leurs comptes.
Programme de budgétisation à domicile
Un programme de budgétisation domestique est un logiciel conçu pour aider les personnes ou les familles à gérer leurs finances en suivant leurs revenus, leurs dépenses, leurs économies et leurs objectifs financiers.
Tenez compte d’éléments tels que la facilité d’utilisation, la compatibilité des appareils, les fonctions de sécurité et d’autres fonctionnalités qui répondent à vos exigences financières uniques avant de sélectionner un programme de budgétisation domestique. D'autres proposent des options d'adhésion avec des outils et une assistance plus robustes, tandis que certaines applications proposent des versions gratuites avec des fonctionnalités limitées. Prenez le temps d’étudier diverses possibilités pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos intérêts et vous permet de garder le contrôle de vos revenus.
Voici quelques programmes populaires de budgétisation domestique :
#1. Accélérer
L'un des premiers et des plus connus programmes de finances personnelles est Quicken. Pour divers besoins, tels que la budgétisation, le suivi des coûts, la gestion des investissements et le paiement des factures, il propose une variété de variantes.
#2. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)
YNAB exhorte les utilisateurs à attribuer à chaque dollar un objectif défini en utilisant la méthode de budgétisation base zéro. Les utilisateurs peuvent garder le contrôle de leurs finances grâce aux mises à jour en temps réel fournies sur les dépenses et les économies.
#3. menthe
Intuit a créé l'application de budgétisation en ligne gratuite Mint. En se connectant à vos comptes bancaires, il suit et regroupe automatiquement vos transactions tout en vous assistant dans la création d'un budget.
#4. Chaque dollar
Le logiciel EveryDollar de Ramsey Solutions utilise une budgétisation base zéro. Il donne aux consommateurs une idée claire de la manière dont chaque dollar est alloué et leur permet de gérer manuellement leurs revenus et dépenses.
#5. Capital personnel
Outre les outils de suivi des investissements, de planification de la retraite et de gestion de patrimoine, Personal Capital propose également des options de budgétisation. Il aide les consommateurs à obtenir une image complète de leur situation financière.
#6. PocketGuard
Un outil facile à utiliser appelé PocketGuard relie vos comptes bancaires, suit les dépenses et offre un aperçu de vos habitudes de dépenses. De plus, il met de l’argent de côté pour les économies et les factures.
Conseils pour une budgétisation domestique efficace
Fixez-vous des objectifs réalisables : il est essentiel d'avoir des objectifs à court et à long terme qui correspondent à votre plan de dépenses. Établissez vos objectifs et suivez vos progrès pour les atteindre, qu'il s'agisse de la retraite, du remboursement de vos dettes ou de vos économies de vacances.
#1. Faites de l’épargne une évidence.
Essayez de mettre régulièrement de côté un pourcentage de vos revenus pour des fonds d'urgence, des comptes de retraite ou d'autres comptes d'épargne, même si vous n'économisez pas 20 % de vos revenus chaque mois. La mise en place de transferts d’épargne automatisés est un moyen de vous motiver à épargner.
#2. Faites attention aux achats impulsifs.
Les achats impulsifs, ou ceux effectués sur un coup de tête ou pour gérer des émotions, peuvent faire dérailler votre plan de dépenses et provoquer des regrets une fois que la nouveauté de l'achat s'est dissipée. Pensez à vous accorder un délai de réflexion avant de faire des achats mineurs afin de pouvoir décider si vous souhaitez effectuer l'achat.
#3. Recherchez des méthodes peu coûteuses pour réduire les coûts.
Pour déterminer où vous pourriez dépenser trop, examinez vos services publics, vos abonnements d’assurance et vos dépenses discrétionnaires. Pensez à négocier des prix plus bas, à changer de fournisseur de services ou à réduire la consommation d'énergie de votre foyer.
#4. Incluez toute la famille.
Incluez les membres de la famille ou les colocataires dans le processus budgétaire si vous partagez des finances avec eux. Vous pouvez travailler ensemble pour atteindre vos objectifs financiers, trouver des moyens de partager les coûts et vous motiver mutuellement à épargner davantage.
Budgétisation à la maison
La budgétisation familiale est essentielle pour savoir où va votre argent, que vous jongliez avec votre partenaire, que vous partagiez vos dépenses avec des colocataires ou que vous vous concentriez sur vos propres objectifs financiers.
Voici quatre étapes simples pour établir et maintenir un budget domestique.
#1. Sélectionnez une méthode de distribution de vos fonds.
Organiser la façon dont votre argent est dépensé est l’objectif de la création d’un budget. Réfléchissez à la façon dont vous aimeriez diviser vos revenus dans un monde parfait afin de pouvoir payer vos factures, commencer à économiser de l'argent et avoir encore suffisamment d'argent pour d'autres usages.
Il existe plusieurs approches pour établir un budget qui répond à vos besoins spécifiques. Vous pouvez commencer par utiliser certaines des techniques de budgétisation les plus populaires, telles que :
#2. Ligne directrice 50/30/20 pour la budgétisation
En utilisant cette stratégie, vous diviseriez le revenu de votre ménage en trois catégories : les besoins (50 %), les désirs (30 %) et les économies (20 %). Bien que cette technique ait un cadre simple à suivre, les personnes ayant des revenus faibles ou élevés ou celles qui résident dans des zones où les logements sont chers peuvent la trouver inefficace.
- Budget base zéro : L'objectif de cette stratégie est de répartir chaque dollar du revenu de votre ménage de telle sorte qu'à la fin du mois, votre revenu moins vos dépenses soit égal à 0 $. Donc, s’il vous reste 100 $, vous devez décider quoi en faire, peut-être rembourser une partie de vos dettes.
- Budget enveloppe : vous pouvez construire un budget standard en utilisant cette technique. Une fois que vous avez déterminé ce pour quoi vous devez dépenser de l'argent, retirez de l'argent et placez-le dans une enveloppe différente pour chaque dépense. Étant donné que la plupart des dépenses ne sont pas payées en espèces, une alternative au système d'enveloppes consiste simplement à conserver un total électronique de ce qui entre dans chaque enveloppe ou à utiliser un programme avec des catégories budgétaires fictives, comme Goodbudget.
#3. Gardez un œil sur les dépenses de votre ménage
Pour tenir compte de tous vos frais de subsistance, rassemblez des informations auprès de chaque membre de votre foyer. Pour suivre et catégoriser automatiquement les coûts, vous pouvez utiliser des applications de finances personnelles et des outils bancaires en ligne.
Accordez-vous de la place dans le budget de votre maison pour des événements uniques et non récurrents que vous n'avez pas budgétés, en plus de suivre vos coûts. Des choses comme les réparations automobiles coûteuses, les rénovations domiciliaires et les services de tutorat pour enfants pourraient devoir figurer en tête de votre liste de priorités financières. Pensez à discuter du budget familial lors d’un dîner avec votre famille.
#4. Enregistrez tout.
Vous pouvez voir vos dépenses et vos économies si vous enregistrez le budget de votre maison dans une feuille de calcul ou un outil de budgétisation. Recherchez en ligne un modèle qui peut être personnalisé pour répondre à vos exigences budgétaires. Si vous souhaitez créer le vôtre, vous pouvez le faire avec Google Sheets, un fichier Excel ou même en l'écrivant dans un cahier.
Modèle de budget domestique
Vous recherchez un modèle de budget domestique pour vous aider à prendre en charge votre argent.
Vous êtes au bon endroit !
Si vous aimez l'automatisation, vous pouvez utiliser l'application Mint pour créer le même budget et lui faire gérer vos finances au fil du temps.
Il est simple de basculer si et quand vous êtes prêt à automatiser votre budget, car les catégories utilisées dans les modèles de budgétisation reflètent celles trouvées dans l'application Mint.
Nous examinerons trois techniques budgétaires fondamentales dans cet article :
Un modèle de budget simple: Sans entrer dans les détails, apprenez à utiliser ce modèle, qui utilise les mêmes catégories que le programme Mint.
Découvrez comment utiliser ce modèle de budget détaillé, qui comprend les mêmes catégories que l'application Mint, ainsi que toutes les informations.
Budgétisation à l'aide d'un modèle de budget simple
Vous pouvez utiliser notre modèle de budget simple pour suivre vos revenus mensuels et vos dépenses sortantes en catégorisant vos dépenses et vos revenus. Vous découvrirez ce qui suit dans le modèle.
- L'onglet « Saisie du revenu »
- Onglet « Saisie des dépenses »
- L'onglet « Récapitulatif du budget »
Pour commencer, cliquez sur le bouton « Télécharger » pour enregistrer notre modèle de budget mensuel simple sur votre ordinateur. Ensuite, ouvrez le fichier dans Microsoft Excel ou Google Sheets. Voici la prochaine étape.
#Step 1
Au bas de la feuille de calcul, sélectionnez l'onglet « Entrée du revenu » pour commencer. La liste complète des catégories de revenus peut être trouvée ici. Cela comprend diverses sources de revenus telles que votre salaire normal, vos revenus de placement, vos primes, etc.
Les colonnes « ESTIMÉ » et « RÉEL » doivent être remplies. En complétant ces colonnes, la colonne « DIFFÉRENCE » sera automatiquement remplie et votre revenu total s'affichera.
#Step 2
L'onglet « Saisie des dépenses » se trouve au bas de la feuille. Cliquez dessus ensuite. En cliquant sur ce bouton, qui est immédiatement adjacent à la page « Entrée de revenu », vous devriez afficher une liste de catégories de dépenses, notamment les factures, les voyages, les divertissements, les frais d'éducation des enfants, etc.
#Step 3
Remplissez les sections « Estimé » et « Réel » après avoir parcouru chaque catégorie. Une fois de plus, la colonne « DIFFÉRENCE » sera remplie automatiquement.
#Step 4
Une fois toutes vos dépenses saisies, sélectionnez l’onglet « Récapitulatif du budget » situé juste à droite de l’onglet « Saisie des dépenses ».
#Step 5
Sur la base des revenus et des dépenses que vous avez saisis sur la feuille de calcul budgétaire, votre « Résumé budgétaire » produira automatiquement des résultats. Vous pouvez consulter vos dépenses par catégorie, vos revenus par rapport à vos coûts et des informations supplémentaires ici.
Avantages
Ce modèle de budget simple a été créé pour les personnes qui débutent en matière de budgétisation et qui ne savent pas par où commencer.
Gain de temps : puisque le cadre a déjà été établi, cela peut être une technique utile pour gagner du temps.
Gérer votre budget est simple : lorsque vous utilisez une feuille de calcul bien structurée comme celle-ci, il est plus facile de suivre votre budget.
Comprendre vos finances : bien que ce modèle soit simple, il peut vous aider à acquérir une compréhension globale de vos dépenses et des domaines potentiels de réduction.
Inconvénients
Contrairement au logiciel Mint, vous devez saisir manuellement chaque numéro chaque mois.
Détails minimes : comparé à d'autres modèles ou systèmes de suivi budgétaire, ce modèle est moins détaillé.
Informations moins utiles : vous pouvez voir les principes fondamentaux de vos habitudes de dépenses avec le modèle. Mais contrairement à l’application, elle ne vous propose ni recommandations ni informations utiles.
Budgétisation à l'aide d'un modèle de budget détaillé
Vous pouvez surveiller de plus près vos dépenses à l’aide de notre modèle de budget complet. Le modèle de budget détaillé utilise les mêmes procédures que le modèle de budget simple mais nécessite beaucoup plus d'informations.
Commencez par sélectionner « Télécharger », puis ouvrez le modèle de budget dans Google Sheets ou Microsoft Excel.
#Step 1
Commencez par sélectionner l'onglet « Entrées de revenu », qui se trouve dans le coin inférieur gauche de la feuille de calcul. Avec votre salaire, primes et autres sources de revenus, remplissez les champs « ESTIMÉ » et « RÉEL ».
#Step 2
Après avoir entré toutes vos sources de revenus, sélectionnez l'option « Entrées de dépenses » en bas de la feuille de calcul. À droite de l’onglet « Entrées de revenu », idéalement.
#Step 3
Les colonnes « Estimé » et « Réel » devraient maintenant être remplies avec vos dépenses. Vous verrez qu'il y a une augmentation significative du niveau de détail dans la répartition des catégories de dépenses, vous permettant d'être assez détaillé sur vos dépenses.
La colonne « DIFFÉRENCE » sera automatiquement déterminée.
#Step 4
L'onglet « Récapitulatif du budget », situé à droite du panneau « Entrées de dépenses », peut être sélectionné une fois que vous avez saisi vos revenus et dépenses.
#Step 5
Vos entrées de revenus et de coûts rempliront immédiatement la page « Résumé du budget », afin que vous puissiez obtenir une représentation complète de votre budget. Cela couvre des catégories distinctes de dépenses et de revenus, des graphiques et des diagrammes, et bien plus encore.
Quels sont des exemples de budgétisation domestique ?
Une hypothèque ou un loyer, une assurance maladie, le paiement d’une voiture ou les taxes foncières en sont quelques exemples. Tous ces éléments pourraient être inclus dans la catégorie « dépenses fixes ». Les coûts variables sont inévitables, mais ils peuvent changer d'un mois à l'autre. Ces coûts comprennent ceux de l’épicerie, des réparations automobiles, de l’électricité et de la consommation d’eau.
Quels sont les sept types de budgétisation ?
Le budget du plan stratégique, le budget de trésorerie, le budget principal, le budget de la main-d'œuvre, le budget d'investissement, le budget des finances et le budget de fonctionnement sont les sept différents types de budgétisation que les entreprises utilisent.
Quels sont les 4 C de la budgétisation ?
Les quatre principales parties d’un budget sont les suivantes :
- Fixer des objectifs financiers.
- Établissez votre budget.
- Tenir un journal des dépenses.
- Apportez des modifications.
Résumé
Un outil essentiel pour organiser vos finances et améliorer votre sécurité financière consiste à créer et à utiliser un budget domestique. Vous pouvez vous assurer que les factures sont payées à temps, réduire le stress et travailler à atteindre vos objectifs financiers en suivant les méthodes décrites ci-dessus. Gardez à l’esprit que la budgétisation est un processus continu qui nécessite des révisions et des modifications fréquentes.
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Bibliographie
