L'une des premières méthodes pour obtenir les taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne consiste à ouvrir un simple compte d'épargne. Certaines personnes les considèrent comme les possibilités d'investissement les plus sûres et les moins risquées ! Cela est dû au fait que la gestion et le transfert d'argent sont sûrs et pratiques avec un compte d'épargne. Les banques et les coopératives de crédit offrent toutes deux de nombreux types de comptes financiers, y compris des comptes d'épargne. Pourtant, par rapport à d'autres produits financiers portant intérêt assurés par le gouvernement, tels que les certificats de dépôt, ces comptes assurés par le gouvernement fédéral paient souvent des intérêts à des taux inférieurs (CD). Découvrez les banques avec les taux d'intérêt des comptes d'épargne les plus élevés dans cet article. Appréciez la balade!
Taux d'intérêt des comptes d'épargne les plus élevés
Les comptes d'épargne offrent une plus grande liquidité en permettant jusqu'à six formes différentes de retraits ou de transferts par cycle de relevé en échange de taux d'intérêt plus bas (et potentiellement plus). Les comptes d'épargne sont donc d'excellents endroits pour conserver les liquidités dont vous pourriez avoir besoin en cas d'urgence. Investir votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement pourrait vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement lorsqu'il s'agit d'accumuler un fonds d'urgence ou d'économiser de l'argent pour une dépense importante, comme une mise de fonds sur une maison.
Avec les comptes d'épargne à haut rendement, vous bénéficiez des taux d'intérêt sur compte d'épargne les plus élevés qu'avec les comptes d'épargne standard, et votre argent fructifie encore plus rapidement grâce aux intérêts composés, qui vous permettent de gagner des intérêts sur les intérêts. Votre argent fructifie plus rapidement et vous bénéficiez d'un meilleur rendement qu'avec un compte d'épargne conventionnel si votre rendement annuel en pourcentage (APY) est plus élevé.
La Federal Deposit Insurance Corporation estime que l'APY moyen national pour les comptes d'épargne n'est que de 0.35 %. (FDIC). Il offre un taux d'épargne plus de 14 fois inférieur à celui des comptes les plus rémunérateurs. Les banques réagissent en offrant à leurs clients des rendements annuels en pourcentage plus élevés, ou APY, tandis que la Fed continue d'augmenter les taux d'intérêt.
Nous avons découvert que malgré l'absence de succursales physiques dans la majorité des banques en ligne, elles offrent souvent de plus grands avantages dans l'ensemble, des APY plus élevés et des coûts inférieurs à ceux des grandes banques nationales physiques.
Les comptes d'épargne choisis sont assurés par la FDIC, donnent un TAP supérieur à la moyenne à tous les utilisateurs (quel que soit le solde), n'ont pas de frais de maintenance mensuels et ont un minimum (ou pas) d'exigences de solde minimum.
Qui devrait ouvrir un compte avec les taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne ?
La majorité des clients gagneraient à disposer d'un fonds d'urgence et d'économies supplémentaires. Certaines banques simplifient la tâche des clients en leur permettant d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour divers objectifs d'épargne.
Un compte d'épargne doit faire partie d'un vaste portefeuille qui comprend également les meilleurs investissements pour augmenter votre pécule de retraite, ainsi que des CD pour le stockage d'argent à plus long terme. Les comptes d'épargne sont généralement utilisés pour l'argent dont vous pourriez avoir besoin immédiatement, mais que vous ne voulez pas exposer à un danger qui pourrait entraîner une perte de capital. Bien que les CD imposent fréquemment des pénalités pour les retraits anticipés, ils sont normalement plus adaptés aux fonds qui peuvent rester inutilisés pendant un, trois ou cinq ans.
Le taux d'intérêt le plus élevé obtenu sur un compte d'épargne actuellement proposé dans le pays est de 5.02%, fourni par UFB Direct. C'est l'un des meilleurs taux que vous pouvez découvrir dans nos classements ci-dessous, et il est 14 fois plus élevé que la moyenne nationale du compte d'épargne de 0.35 % APY fixée par la FDIC.
Banques avec les taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne
Les banques suivantes présentent les taux d'intérêt les plus élevés sur les comptes d'épargne ;
#1. Populaire directe
Par rapport à la plupart des autres banques en ligne, Popular Direct a certains des taux d'épargne les plus élevés et des exigences de dépôt minimum beaucoup plus élevées. Par l'intermédiaire de Popular Bank, un compte d'épargne Popular Direct High Rise est ouvert. Pour ouvrir le compte, un dépôt minimum de 5,000 XNUMX $ est requis, mais il n'y a pas de frais de maintenance mensuels en cours. De plus, Popular Direct propose des dépôts mobiles. C'est l'une des banques avec les taux d'intérêt des comptes d'épargne les plus élevés.
#2. Accès des citoyens
La branche bancaire en ligne de Citizens Bank, Citizens Access, est bien connue. Un compte d'épargne en ligne à haut rendement et des CD d'une durée allant de six mois à cinq ans sont tous deux disponibles auprès de Citizens Access. Il n'y a pas de frais de maintenance pour le compte d'épargne en ligne et l'ouverture d'un compte ne coûte qu'un centime. Aujourd'hui, la banque propose un TAEG compétitif sur tous les soldes.
#3. Économies sur le pain
Un compte d'épargne à haut rendement et cinq périodes de CD sont tous deux disponibles auprès de la banque en ligne Bread Savings. Il en coûte au moins 100 $ pour ouvrir un compte avec Bread Savings, ce qui est bien inférieur aux 1,500 XNUMX $ nécessaires pour ouvrir un CD. Après votre dépôt initial, le compte d'épargne pain n'a pas d'exigences de solde minimum et pas de frais de service mensuels.
#4. Banque CIT
Il existe de nombreux comptes d'épargne disponibles auprès de CIT Bank. Les comptes Savings Link à CIT Bank peuvent être ouverts avec seulement 100 $. La banque n'impose pas de frais de service mensuels sur ce compte et fournit un APY compétitif. Il y a un compte courant, un compte du marché monétaire, un certificat de dépôt et un compte Savings Builder.
#5. Banque Citi
L'une des plus grandes banques des États-Unis est Citibank. Il est réputé pour avoir des succursales dans des endroits spécifiques. Pourtant, Citi est également ouvert aux clients de plusieurs marchés. Ils recevront également un rendement compétitif grâce à son compte d'épargne à haut rendement, qui offre des rendements bien supérieurs à ceux de nombreuses autres grandes banques. Aucun solde minimum n'est nécessaire pour ouvrir un compte, et il n'y a pas de solde minimum nécessaire pour gagner l'APY.
#6. Épargne à haut rendement LendingClub
Le compte d'épargne à haut rendement LendingClub se distingue car il a l'un des meilleurs taux de retour sur investissement, n'a pas de restriction de solde minimum, ni de frais de maintenance mensuels. Pour ouvrir le compte, déposez simplement 100 $ au début.
Contrairement à de nombreux comptes d'épargne, LendingClub offre aux clients une carte de guichet automatique gratuite et ne prélève jamais de frais de guichet automatique. Cela facilite l'accès à votre compte d'épargne et les retraits nécessaires. En outre, vous pouvez transférer de l'argent en interne et en externe, payer des factures et donner de l'argent à vos proches.
Vous disposez de plusieurs options pour approvisionner votre compte d'épargne LendingClub, notamment le dépôt direct, les virements électroniques d'autres banques, les virements électroniques, les dépôts en espèces aux guichets automatiques, les dépôts de chèques effectués via l'application mobile et le dépôt direct de chèques. C'est l'une des meilleures banques avec les taux d'intérêt des comptes d'épargne les plus élevés.
#7. Épargne préférentielle UFB
Tous ceux qui souhaitent maximiser leurs rendements devraient ouvrir un compte d'épargne préférentielle UFB. Il a l'un des taux d'intérêt les plus élevés actuellement offerts, gagnant jusqu'à 5.02% APY. Le compte n'a pas d'exigences de dépôt minimum, pas de frais mensuels et des options de transfert illimitées. Peu importe le montant que vous déposez, vous obtiendrez le même rendement élevé.
UFB Direct fait partie d'Axos Bank et, comme les autres banques de cette liste, propose uniquement des services bancaires en ligne. Bien qu'il n'y ait pas de succursales physiques et que vous ne puissiez pas créer de compte courant, les clients reçoivent une carte de guichet automatique gratuite.
#8. Marcus par Goldman Sachs Épargne en ligne à rendement élevé
Goldman Sachs Marcus Aucun dépôt minimum, aucun frais et un accès mobile simple sont tous fournis par High Yield Online Savings. Lorsque tout ce que vous voulez faire est de faire fructifier votre argent sans aucune contrainte, c'est le compte d'épargne le plus facile à exploiter. L'application bancaire mobile fournie en standard avec un compte Marcus est un autre argument de vente. Il est facile à utiliser et vous permet de faire des choses intéressantes comme surveiller la progression de votre épargne et configurer des contributions automatiques. Pour les clients en direct par téléphone ou par chat en ligne, le centre de contact américain de la banque est disponible XNUMXh/XNUMX.
En utilisant ACH ou un virement bancaire gratuit vers un compte lié dans une autre banque, les titulaires de compte peuvent retirer de l'argent de leur compte d'épargne Marcus par téléphone, en ligne ou les deux. Une demande de retrait par chèque envoyé par la poste est également une option. Vous pouvez virer de l'argent, déposer des chèques, effectuer des dépôts directs, transférer de l'argent ou virer de l'argent sur votre compte. Bien que la liaison d'autres comptes bancaires à Marcus n'entraîne pas de frais de la part de Marcus, gardez à l'esprit que votre autre banque pourrait le faire.
Bien que Marcus n'offre pas de cartes bancaires ou de cartes bancaires, la banque propose un certain nombre de prêts personnels sans frais.
#9. Compte d'épargne en ligne Ally Bank
Toute personne souhaitant effectuer toutes ses opérations bancaires au même endroit pourrait envisager Ally. Bien qu'il s'agisse d'un compte solide à haut rendement en soi, les titulaires d'un compte d'épargne en ligne Ally peuvent obtenir encore plus d'avantages s'ils conservent également un compte courant Ally. Lorsque vous ouvrez un compte courant ou d'épargne avec Ally, vous avez accès à plus de 43,000 XNUMX guichets automatiques Allpoint® gratuits, ce qui vous permet de retirer facilement de l'argent lorsque vous en avez besoin, en plus d'un APR respectable, sans exigence de solde minimum et sans frais de maintenance mensuels. . Vous ne pourrez pas utiliser une carte de débit si vous n'avez qu'un compte d'épargne en ligne.
Lorsque vous utilisez un guichet automatique hors réseau, Ally ne vous facture rien, et si le fournisseur de guichet automatique le fait, Ally remboursera ces frais jusqu'à 10 $ par mois. Les comptes courants ne sont pas disponibles dans toutes les banques Internet. Vous devrez transférer votre argent d'une banque à l'autre si vous l'avez enregistré auprès d'une banque qui ne propose pas de comptes courants, ce qui peut prendre quelques jours. Les titulaires de compte chez Ally sont autorisés à retirer ou à transférer de l'argent en ligne jusqu'à six fois par mois sans encourir de frais. Ally facture ensuite 10 $ pour chaque transfert. Pour demander un chèque postal au lieu de l'une de vos six transactions, appelez la banque.
Comme de nombreuses banques en ligne, Ally n'autorise pas les dépôts en espèces sur des comptes d'épargne, bien que eCheck Deposit sur l'application mobile permette d'effectuer des dépôts de chèques à distance. Jusqu'à 10 « compartiments » différents peuvent être créés dans un seul compte d'épargne, permettant aux titulaires de compte d'organiser leurs objectifs d'épargne.
Vous devriez penser à Bask Bank si vous souhaitez optimiser vos chances de gagner des intérêts. Tous les titulaires de comptes d'épargne peuvent gagner un très excellent APY de 4.35 % avec le compte d'épargne à intérêt Bask Bank.
#dix. Compte d'épargne kilométrique Bask Bank
Si vous voyagez fréquemment, vous souhaiterez peut-être utiliser le compte d'épargne de miles Bask Bank pour recevoir des miles American Airlines AAdvantage® en retour. Vous pouvez gagner deux miles avec le compte d'épargne de miles pour chaque dollar que vous mettez de côté chaque année. Ces miles peuvent être échangés contre des voyages sur American Airlines ou l'un de ses plus de 20 transporteurs partenaires. Ainsi, vous pouvez payer avec succès vos prochaines vacances sans effectuer aucun achat.
Il n'y a pas de dépôt minimum requis ni de frais mensuels pour les comptes. N'oubliez pas que si votre compte n'est pas crédité après 60 jours, la banque peut le fermer. La Bask Bank de la Texas Capital Bank est une division qui fonctionne entièrement en ligne.
Comment puis-je utiliser un compte d'épargne avec les taux d'intérêt de compte d'épargne les plus élevés ?
Le transfert d'argent entre vos comptes courants et vos comptes d'épargne ne sera pas rapide si votre compte d'épargne se trouve dans une banque autre que celle où vous effectuez vos vérifications habituelles. Les transferts électroniques de fonds, qui peuvent parfois être effectués en une seule journée mais nécessitent parfois deux jours ou plus selon la banque et l'heure à laquelle le transfert est initié, seront le seul moyen pour les deux parties de transférer de l'argent. Par conséquent, chaque fois que vous devez retirer de l'argent de votre épargne, une préparation supplémentaire est nécessaire.
Les institutions ont toujours des restrictions et des frais différents, même si une règle provisoire leur donne la possibilité d'autoriser plus de six transactions par mois. Assurez-vous d'être au courant des frais potentiels et de la fréquence des relevés de compte.
La même méthode de transfert d'argent électronique peut être utilisée pour effectuer des dépôts sur votre compte d'épargne auprès d'une autre banque. Cependant, certaines institutions financières proposent également une application mobile de dépôt de chèques pour smartphones qui prend en charge l'utilisation d'une carte de guichet automatique, l'envoi d'enveloppes de dépôt de chèques ou le dépôt de chèques mobiles.
Enfin, jusqu'à 250,000 XNUMX $ de dépôts par personne et par institution sont assurés par le gouvernement américain dans toutes les institutions FDIC, y compris celles qui ont des emplacements physiques et celles qui acceptent exclusivement les dépôts en ligne. Pour vous assurer que tous vos dépôts sont assurés, vous devez vous efforcer de répartir tous les dépôts que vous avez au-delà de ce montant entre plusieurs institutions financières et/ou individus différents.
Comment les banques gagnent-elles de l'argent sur les comptes d'épargne ?
Pour les aider à atteindre leur objectif de gagner de l'argent, les banques offrent des comptes d'épargne. Une banque a besoin d'une source de fonds pour accorder ces prêts, car prêter de l'argent à des particuliers et à des entreprises et percevoir les paiements d'intérêts qui en découlent est l'un des principaux moyens de gagner de l'argent.
Les banques peuvent lever le capital dont elles ont besoin pour accorder des prêts à d'autres clients en fournissant des comptes chèques, d'épargne, du marché monétaire et des certificats de dépôt. Comme les taux d'intérêt que les banques paient sur les comptes de dépôt sont inférieurs aux taux qu'elles peuvent percevoir sur les prêts, c'est aussi un moyen pour elles d'augmenter leur capacité de profit. Comme nous l'avons mentionné, la majorité des comptes chèques n'offrent presque aucun intérêt. De plus, le taux national moyen des comptes d'épargne n'est que de 0.07 %. La différence entre le taux d'intérêt payé et les intérêts gagnés est la manière dont une banque gagne de l'argent lorsqu'elle propose un prêt automobile à 5% ou 6% ou une carte de crédit à 15% à 25%.
Quels sont les avantages d'un compte d'épargne bancaire ?
Pour maximiser le rendement de l'argent que vous conservez dans une banque ou une coopérative de crédit, ouvrez un compte d'épargne. Bien que certains comptes chèques offrent des intérêts, la grande majorité ne le font pas, et ceux qui n'offrent que des intérêts offrent un maigre montant. Un compte d'épargne donne à une personne la possibilité de transférer de l'argent supplémentaire sur un compte bénéficiant d'un taux d'intérêt compétitif si elle a plus d'argent en banque qu'elle n'en a besoin pour couvrir les dépenses quotidiennes de son compte courant.
Un compte d'épargne peut également vous aider à organiser vos finances en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Par exemple, vous pouvez utiliser un compte d'épargne pour garder une trace de votre fonds d'urgence ou pour économiser de l'argent pour un achat important comme une maison ou de futures vacances. Vous pouvez facilement faire la distinction entre cet argent et ceux disponibles sur votre compte courant pour les dépenses régulières comme les factures et l'épicerie en les séparant dans un compte d'épargne.
Existe-t-il des comptes d'épargne qui rapportent 5 % d'intérêt ?
Un APY de 5% est fourni par Netspend et Blue Federal Credit Union. Cependant, de nombreuses autres entreprises proposent des prix encore plus élevés que celui-ci.
Où puis-je obtenir un intérêt de 6 % ?
Voici des endroits où vous pouvez obtenir un intérêt de 6 % :
- IDFC d'abord.
- Fincare Petite Banque de Financement.
- Petite banque de financement ESAF.
- Petite banque financière d'Utkarsh.
- dbs.
- Banque Bandhan 6%
Comment puis-je obtenir un intérêt de 10 % sur mon argent ?
Voici comment obtenir 10 % d'intérêt sur votre argent :
- Investir dans des actions à long terme
- Investir dans des actions à court terme
- Droit immobilier
- Investir dans les beaux-arts
- Démarrer votre propre entreprise (ou investir dans de petites entreprises)
- Investir dans le vin
- Prêt entre pairs
- Investissez dans des FPI.
Réflexions finales
Les comptes d'épargne peuvent être extrêmement importants pour votre situation financière. Avec un compte d'épargne, il n'y a pas de terme défini pour l'échéance, contrairement à un certificat de dépôt, qui vous oblige à bloquer votre argent pendant une durée déterminée. Ainsi, un compte d'épargne est un endroit intelligent pour conserver votre fonds d'urgence. Un CD n'est pas une option intelligente pour les fonds d'urgence, car les retraits anticipés entraîneront probablement des frais qui pourraient être coûteux.
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Bibliographie
