Obtenir votre première carte de crédit pour les écoles ou les jeunes adultes est une excellente idée car l'utilisation responsable d'une carte de crédit est le moyen le plus simple d'établir une bonne cote de crédit. La meilleure première carte de crédit pour les écoles ou les jeunes adultes n'a pas de frais annuels, a un taux d'approbation élevé pour les candidats inexpérimentés et fait rapport mensuellement aux trois principaux bureaux de crédit. Ainsi, de bonnes cartes de crédit pour la première fois sont disponibles, abordables et capables de vous aider à économiser de l'argent tout en augmentant votre crédit. Cet article examinera la meilleure première société de cartes de crédit pour les écoles et les jeunes adultes.
Cependant, il peut être difficile d'obtenir la meilleure première carte de crédit pour les écoles ou les jeunes adultes, car il y a tellement d'offres pour la première fois à considérer. Pour vous aider, nous avons comparé plus de 1,500 XNUMX offres de cartes de crédit à la recherche de la meilleure première carte de crédit pour différents types de personnes (étudiants ou jeunes adultes) sans historique de crédit. Comme vous le verrez, les « cartes de crédit sécurisées » sont parmi les meilleures cartes de crédit pour la première fois. Pour ouvrir un compte, un dépôt de garantie remboursable est requis. Cependant, en raison du dépôt, l'approbation d'une carte sécurisée est presque certaine.
Si vous souhaitez établir une bonne cote de crédit, vous devrez utiliser votre première carte de crédit de manière responsable, qu'elle soit sécurisée ou non. Ainsi, chaque mois, payez votre facture à temps et en totalité. Vous pourrez mettre à niveau votre première carte de crédit en un rien de temps si vous faites cela.
Meilleure première carte de crédit
La meilleure première carte de crédit pour les écoles ou les jeunes adultes sera déterminée par un certain nombre de facteurs, notamment si vous débutez avec un crédit ou si vous avez déjà des antécédents de crédit, ainsi que par des facteurs tels que votre volonté de payer des frais annuels et votre statut d'emploi.
Votre objectif, peu importe qui vous êtes ou combien d'argent vous gagnez, devrait être de trouver les meilleures premières cartes de crédit pour vos besoins spécifiques et votre situation financière. Vous voulez une carte qui vous aidera à établir et à récompenser de bonnes habitudes de carte de crédit dès le départ.
#1. Carte de crédit Tomo
La carte de crédit Tomo évalue votre demande à l'aide de mesures alternatives, il vaut donc la peine d'envisager si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. De plus, comme ces cartes relèvent des trois principaux bureaux de crédit à la consommation, leur utilisation responsable peut vous aider à établir un bon crédit.
Avantages
- Pas besoin de vérification de crédit.
- Il n'y a pas de cotisation annuelle.
- Pas de frais APR.
Inconvénients
- Toutes les institutions financières ne peuvent pas être facilement liées à votre compte pour approbation.
- D'autres cartes de crédit peuvent offrir de meilleures récompenses et d'autres avantages.
- Doit être pré-approuvé avant de soumettre une demande de carte
#2. Carte de crédit Visa® Petal® 1 « sans frais annuels »
Ceux dont le crédit n'est pas parfait peuvent être en mesure d'améliorer leur profil de crédit en utilisant de manière responsable la carte de crédit Petal 1 Visa. C'est l'une des rares cartes de crédit disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit qui n'exigent pas de dépôt de garantie initial.
Avantages
- Aucun dépôt de garantie n'est nécessaire.
- Il n'y a pas de cotisation annuelle.
- Un programme de récompenses restreint
Inconvénients
- Les récompenses ne sont disponibles que chez certains marchands.
- Il n'y a pas d'option de transfert de solde disponible.
#3. Carte de crédit avant
Avant fait une offre raisonnable à ceux qui ont un crédit limité ou médiocre. Bien qu'il y ait des frais annuels de 59 $, il n'y a pas d'autres frais exorbitants tels que les frais de traitement ou de demande ou les frais de maintenance mensuels. Comme il s'agit d'une carte non sécurisée, aucun dépôt n'est requis et ils peuvent vous proposer d'augmenter votre limite de crédit si vous l'utilisez de manière responsable. L'APR est élevé et il n'y a pas de récompenses, mais c'est la norme pour une carte de ce type.
Avantages
- Déterminez si vous êtes pré-qualifié pour les cartes sans affecter votre crédit.
- Destiné à ceux qui ont un crédit équitable.
- Soumission de rapports aux trois principaux bureaux de crédit
Inconvénients
- Les conditions du produit peuvent différer selon l'endroit où vous recevez votre offre, ce qui rend difficile de déterminer si vous recevez les meilleures conditions.
- Les transferts de solde ne sont pas autorisés.
- Il n'y a pas de récompenses ou d'autres avantages significatifs.
#4. Carte sécurisée US Bank Altitude® Go Visa®
Si vous dépensez la majorité de votre argent en repas et en plats à emporter, il s'agit de l'une des meilleures offres de cartes de crédit sécurisées disponibles.
Avantages
- Soumissions aux trois principaux bureaux de crédit
- Il n'y a pas de cotisation annuelle.
- Comprend un crédit de streaming annuel de 15 $ pour certains services.
Inconvénients
- Un dépôt minimum de 300 est requis.
- Les catégories sans bonus reçoivent des récompenses médiocres.
- D'autres cartes sécurisées peuvent offrir des récompenses qui correspondent davantage à vos habitudes de dépenses.
#5. Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Cette carte peut valoir la peine d'être envisagée pour ceux qui n'hésitent pas à payer un dépôt de garantie pour avoir accès à des récompenses.
Avantages
- Une remise en argent de 1.5 % sur tous les achats éligibles est disponible indéfiniment.
- Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.
Inconvénients
- APR excessif
Carte de crédit Schools First
Votre première carte de crédit pour les écoles ne sera pas une carte flashy avec un gros bonus d'inscription. Ils peuvent toutefois vous aider à établir rapidement votre crédit. Une des cartes proposées est une première carte de crédit sécurisée pour les écoles, qui nécessite un dépôt remboursable pour garantir le montant emprunté.
#1. Deserve® EDU Mastercard pour les étudiants
La Mastercard Deserve® EDU pour étudiants est une carte de crédit non garantie sans frais annuels et sans dépôt de garantie requis. Les étudiants internationaux qui n'ont pas de numéro de sécurité sociale peuvent toujours demander la carte.
La carte Deserve® EDU Mastercard est livrée avec une année gratuite d'Amazon Prime Student, 1% de remise sur tous les achats et aucun frais de transaction internationale. De plus, vous recevrez une protection pour téléphone cellulaire d'une valeur allant jusqu'à 600 $, que vous pourrez utiliser en cas de perte ou de vol de votre téléphone.
#2. Carte de récompenses en espèces Bank Of America pour les étudiants
La carte de crédit Bank of America Cash Rewards pour étudiants offre des récompenses comparables à celles de nombreuses cartes de crédit standard. Les titulaires de carte gagnent 3 % de remise en argent dans leur catégorie préférée, 2 % de remise en argent dans les épiceries et les clubs de vente en gros et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Les autres avantages de cette carte incluent des frais annuels de 0 $ et un APR de 0 % pour 12 cycles de facturation. De plus, les étudiants qui dépensent au moins 1,000 90 $ en achats avec la carte au cours des 200 premiers jours recevront un bonus de récompenses en espèces de XNUMX $.
#3. Carte Wells Fargo Cash Back College
La Wells Fargo Cash Back College Card offre une remise en argent de 3 % dans les stations-service, les supermarchés et les pharmacies. Tout autre achat rapporte 1 %. Les récompenses peuvent être échangées contre des voyages, des cartes-cadeaux, des marchandises et d'autres articles en plus de l'argent. La carte Wells Fargo Cash Back College, comme les autres cartes de cette liste, n'a pas de frais annuels.
#4. Étudiant Capital One Journey
La carte de crédit pour étudiants Journey de Capital One n'a pas de frais annuels et offre une remise en argent de 1 % sur tous les achats. Si vous payez vos factures à temps, le pourcentage de cashback passe à 1.25 %. Les payeurs ponctuels recevront également un crédit de 60 $ pour un abonnement au streaming (5 $ par mois).
Capital One promet également de commencer à envisager des comptes pour les augmentations de limite de crédit dans les 6 mois. Ceci est avantageux car une limite de crédit plus élevée entraîne automatiquement un taux d'utilisation du crédit plus faible tant que vos dépenses restent constantes.
#5. Carte Mastercard sécurisée Capital One
La Mastercard sécurisée de Capital One pourrait être une excellente première carte de crédit pour les écoles secondaires. Un dépôt remboursable minimum de 49 $, 99 $ ou 200 $ est requis. Votre limite de crédit initiale sera de 200 $, quel que soit le dépôt que vous avez défini. Ainsi, vous pourrez peut-être obtenir immédiatement une approbation pour une version partiellement sécurisée de cette carte.
La première carte de crédit pour les écoles n'est généralement pas aussi excitante que certaines des cartes de voyage ou de remboursement les plus populaires. Cependant, un démarrage discret peut vous aider à améliorer votre crédit et à bâtir une base financière solide.
Il est essentiel de comprendre les risques des cartes de crédit, en particulier comment elles peuvent entraîner des dépenses excessives et des cycles d'endettement. Cependant, si vous utilisez votre meilleure première carte de crédit pour les écoles ou les jeunes adultes de manière responsable, vous vous constituerez un historique de crédit positif. Et cela pourrait vous aider à bénéficier des meilleurs taux de prêt hypothécaire, de prêt automobile ou d'autres types de financement à l'avenir.
Meilleure première carte de crédit pour les jeunes adultes
Nous pensons que ce sont les meilleures premières cartes de crédit à considérer pour les écoles ou les jeunes adultes, que vous soyez un étudiant, un jeune adulte ou quelqu'un qui cherche à se constituer un crédit pour la première fois. Certaines de ces cartes vous offriront même des récompenses et des avantages lorsque vous les utiliserez.
#1. Carte Chase Sapphire Preferred®
La carte Chase Sapphire Preferred® est la référence en matière de récompenses de voyage, gagnant 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25% de plus lorsqu'ils sont échangés contre des voyages via Chase Ultimate Rewards®, de sorte que le bonus d'inscription de 60,000 750 points vaut XNUMX $ en voyages.
#2. Citi® Double Cash Card – Offre BT de 18 mois
La promotion Citi® Double Cash Card - 18 mois BT comprend l'un des taux de remise en argent les plus élevés disponibles pour les titulaires de carte. Obtenez une remise en argent de 200 $ après avoir dépensé 1,500 6 $ en achats au cours des XNUMX premiers mois suivant l'ouverture du compte pour une durée limitée.
#3. Carte de crédit Ink Business Cash®
La carte de crédit Ink Business Cash ® est idéale pour les petites entreprises. Les titulaires de carte peuvent gagner des récompenses sans se soucier des frais annuels grâce à un important bonus initial et à un excellent programme de récompenses complet.
#4. Chassez la liberté illimitée®
La carte Chase Freedom Unlimited® commence par une offre d'introduction fantastique : gagnez une remise en argent supplémentaire de 1.5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20,000 300 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 0 $ en remise en argent ! Avec un TAP d'introduction de 15 % sur les achats et les transferts de solde pendant 17.24 mois (TAP variable standard de 25.99 % à XNUMX %) et un solide programme de récompenses quotidiennes, c'est une option fantastique pour tous ceux qui cherchent à économiser beaucoup d'argent sur leurs achats quotidiens.
Première société de cartes de crédit
La banque qui étend la ligne de crédit du consommateur est connue sous le nom d'émetteur de la carte. En d'autres termes, l'émetteur de la carte est l'institution financière qui peut approuver (ou refuser) votre demande de nouvelle carte de crédit.
Votre émetteur de carte de crédit gère et supervise également votre compte de carte de crédit, et c'est la société que vous contactez si vous avez une question de service client ou si vous avez des difficultés à rembourser le solde de votre carte de crédit.
Alors, qui sont les principales sociétés de cartes ? Les dix principales sociétés financières aux États-Unis qui émettent des cartes de crédit sont les suivantes :
- American express
- Bank of America
- Barclays
- Capital One
- chasse
- Citi
- Découvrez
- Synchrony
- US Bank
- Wells Fargo
Il existe de nombreuses options de première carte de crédit, mais presque toutes opèrent sur l'un des quatre principaux réseaux : American Express, Discover, MasterCard ou Visa. De nombreux émetteurs de cartes offrent des comptes de crédit renouvelables et prêtent de l'argent aux consommateurs sous diverses formes par le biais de cartes de crédit.
Quelle est la plus ancienne carte de crédit ?
Le Diners 'Club, Inc. a introduit la première carte de crédit universelle, qui pouvait être utilisée dans divers établissements, en 1950. La société American Express a créé une autre carte majeure de ce type, connue sous le nom de carte de voyage et de divertissement, en 1958.
Quelle entreprise a inventé la carte de crédit ?
BanqueAmericard
Bank of America a introduit la BankAmericard à Fresno, en Californie, en 1958, qui est devenue la première carte de crédit moderne et reconnaissable à succès.
Quelle a été la première carte de crédit aux États-Unis ?
Le Diners' Club, Inc. a introduit la première carte de crédit universelle, qui pouvait être utilisée dans une variété d'établissements, en 1950. Le American Express Company a créé une autre carte majeure de ce type, connue sous le nom de carte de voyage et de divertissement, en 1958.
Quelle banque donne facilement les cartes de crédit ?
Bank of America et Capital One sont deux des banques les plus simples pour obtenir des cartes de crédit. Ces deux grandes banques sont des choix populaires pour les premières cartes de crédit, probablement parce qu'elles offrent des cartes de crédit pour tous les niveaux de crédit.
Quelles ont été les premières cartes de crédit ?
Ces produits ont ouvert la voie aux premières vraies cartes de crédit, la carte de paiement Diners Club introduite en 1950 et la carte de paiement BankAmericard introduite en 1958. Ces cartes, contrairement à tous les produits de crédit précédents, pouvaient être utilisées chez plusieurs commerçants. Cependant, ils étaient encore limités par rapport aux cartes de crédit aujourd'hui.
Qui a inventé la carte de débit ?
Les cartes de guichet automatique ont été émises par Barclays à Londres en 1967 et Chemical Bank à Long Island, New York, en 1969. En 1972, Lloyds Bank a émis la première carte bancaire avec un numéro d'identification personnel (PIN) pour la sécurité, en plus des informations- bande magnétique d'encodage.
Conclusion
Les cartes de crédit offrent des avantages significatifs en termes de récompenses, de protection contre la fraude, de pouvoir d'achat et de commodité lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable et correcte. En raison de la grande variété de cartes de crédit et d'émetteurs de cartes de crédit disponibles, vous serez presque toujours en mesure de trouver une carte de crédit qui répond à vos besoins spécifiques, tant que vous répondez aux exigences de demande et d'approbation. Les cartes de crédit peuvent aider à financer un style de vie confortable et pratique en effectuant des paiements réguliers, en restant vigilant sur les risques de dépenses excessives et en trouvant des cartes avec de faibles APR.
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FAQ sur la première carte de crédit
De combien d'argent dispose votre première carte de crédit ?
Limites de crédit moyennes
Étant donné que de nombreuses personnes demandent des cartes de magasin comme premières cartes de crédit, votre première limite de crédit sera probablement faible. Bien qu'Equifax rapporte que la limite de crédit moyenne sur ces cartes de vente au détail est de 2,000 2,500 $ à 1,000 XNUMX $, les limites de crédit peuvent être beaucoup plus basses - dans certains cas, aussi basses que XNUMX XNUMX $.
Combien de temps faut-il pour se constituer un crédit ?
Il faut généralement au moins six mois pour obtenir votre premier pointage de crédit. Il faut plus de temps pour établir un bon ou un excellent crédit.
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Bibliographie
