Comprendre la procuration est essentiel pour créer un plan successoral qui couvre toutes vos bases. La mise en place d'une procuration financière (POA) garantit que vos affaires sont gérées au moment le plus important - lorsque vous n'êtes pas en mesure de le faire vous-même.
Si vous vous êtes déjà demandé : « Qu'est-ce qu'une procuration financière et en ai-je besoin ? dans le cadre de votre plan successoral complet, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir sur les procurations financières. Et si vous voulez en savoir plus sur la procuration en général, nous avons ce qu'il vous faut.
À chaque étape du processus, dans chaque situation, notre guide couvre les cinq principales choses que vous devez savoir. Continuez à lire pour découvrir la signification de la procuration financière durable, leurs rôles et comment en choisir une.
Qu'est-ce que la procuration financière ?
Une procuration financière (POA) est un document juridique qui autorise un agent de confiance à s'engager dans des affaires financières au nom de l'agent principal. Le premier est également connu sous le nom d'avocat de fait, tandis que l'agent principal est la personne qui a délégué l'autorité. Ce type de procuration est souvent connu sous le nom de procuration générique.
Qu'est-ce que la procuration financière durable ?
Une procuration financière durable est simplement le mot utilisé pour décrire quelqu'un qui peut agir en votre nom même si vous êtes frappé d'incapacité et incapable d'exprimer vos souhaits ou de porter des jugements. Il est habituel de se demander quels sont les pouvoirs d'une procuration durable, et nous y reviendrons dans une minute. Mais, pour le moment, la chose la plus importante à comprendre à propos d'une procuration financière est qu'elle couvrira tous les problèmes financiers de votre vie (qu'ils soient professionnels ou personnels), mais elle ne couvrira pas les décisions médicales jusqu'à ce que vous l'indiquiez spécifiquement dans vos papiers. .
Deux autres points : certains États considéreront automatiquement une procuration financière comme "durable", ce qui signifie qu'elle restera en vigueur même si vous devenez incapable. De plus, sauf indication contraire dans votre plan successoral, la fonction prend fin à votre décès (par exemple, votre procuration pourrait alors devenir le fiduciaire de votre fiducie ou l'exécuteur testamentaire).
Testament biologique vs procuration durable
Une procuration durable et un testament biologique sont tous deux des documents juridiques avec des caractéristiques importantes. Dans ce contexte, « POA » fait référence à une procuration médicale (et non à une procuration financière). La principale distinction entre les deux est la suivante.
Si vous êtes soudainement incapable de prendre vous-même des décisions en matière de soins de santé, une procuration médicale durable peut les prendre pour vous.
Un testament de vie exprime votre dernier désir de soins médicaux en fin de vie. Il désigne une personne pour garantir le respect de votre déclaration sur les mesures de sauvetage (que vous les vouliez, que vous ne les vouliez pas ou que vous ayez des réflexions particulières sur leur ampleur).
Comment fonctionne la procuration financière
Une procuration financière est le plus souvent utilisée en cas d'urgence médicale. Lorsque vous êtes malade, vos exigences financières quotidiennes ne sont peut-être pas une priorité. Mais est-ce que ces exigences disparaissent simplement parce que vous êtes dans un lit d'hôpital ? Évidemment pas. Les factures doivent toujours être payées et les comptes doivent être gérés, tels que les paiements de loyer ou d'hypothèque et les frais d'assurance.
Ici, financier est le terme crucial. Tout comme une procuration médicale ne peut prendre que des décisions médicales, une procuration financière ne peut prendre des décisions financières que si vous n'êtes pas en mesure de le faire vous-même.
La raison fondamentale de la rédaction d'une procuration financière, comme la plupart des documents juridiques, est de vous protéger, vous et votre famille, d'un différend juridique. Dans ce scénario, l'objectif est de s'assurer qu'une personne de confiance est toujours présente pour décider de ce qui doit arriver à votre argent.
Lorsque vous êtes hors service, la dernière chose que vous souhaitez, c'est que quelqu'un que vous ne connaissez pas interfère avec votre avenir financier ! Mais c'est exactement ce qui pourrait arriver si vous n'êtes pas disponible pour prendre des décisions financières et que vous n'avez pas de procuration financière. À ce stade, passer par les tribunaux pour reprendre le contrôle peut être inévitable.
Quand devriez-vous utiliser une procuration financière ?
Savez-vous comment certains diseurs de bonne aventure croient que leur boule de cristal peut voir l'avenir ? Nous sommes désolés, mais ce n'est pas fiable - il n'y a aucun moyen de savoir quand (ou si) vous deviendrez incapable et aurez besoin de quelqu'un pour gérer vos affaires pour vous.
Quelle est notre recommandation ? Créez votre POA financier tout de suite. Vous pouvez toujours le changer au fur et à mesure que votre vie progresse. De cette façon, vous avez couvert toutes vos bases et avez ce dont vous avez besoin si vous en avez besoin.
Quand une procuration financière devient-elle active ?
Le moment où votre procuration financière entre en vigueur dépend entièrement de vous. Il sera déterminé par la façon dont vous le formulez dans votre document. Il y a deux options pour chronométrer cela.
#1. En vigueur immédiatement
Dans un premier temps, la procuration financière autorise votre agent à agir en votre nom même si vous êtes présent et non invalide. (Non, être handicapé n'implique pas d'avoir la tête coupée. C'est juste un terme à dix dollars pour perdre le pouvoir de commander aux gens quoi faire.)
Si vous êtes marié, vous souhaiterez probablement que votre conjoint soit autorisé à prendre des décisions financières en cas d'urgence médicale. Dans ces circonstances, rendre le document efficace immédiatement est une sage décision. En général, plus l'agent est étroitement lié, plus il est probable que le POA entrera en vigueur immédiatement.
Si vous êtes régulièrement sur la route et avez de nombreux besoins financiers qui nécessitent votre approbation officielle, le rendre immédiatement efficace pourrait être une solution fantastique. Ou peut-être prévoyez-vous être absent pour une certaine transaction qui ne peut pas attendre votre retour.
#2. Associé à un événement
La deuxième méthode pour façonner votre POA financier est de le rendre efficace uniquement lorsqu'un événement incapacitant se produit. Celle-ci est qualifiée de « procuration à ressort » dans le domaine juridique, peut-être parce qu'elle prend effet lorsque le mandant a perdu son ressort dans sa démarche. Certaines des situations vérifiables qui pourraient déclencher une procuration financière sont les suivantes :
- Coma
- L'apparition de la maladie d'Alzheimer
- La maladie mentale
- Défaut de communication
Lorsqu'une procuration financière est liée à un incident invalidant, le pouvoir de votre agent ne devient effectif qu'après qu'un ou plusieurs médecins certifient que vous êtes physiquement ou mentalement incapable de prendre des décisions.
Envisagez de nommer l'un de vos enfants ou une personne éloignée comme votre agent. Une procuration jaillissante est une excellente alternative.
Ainsi, qu'il soit actuel ou lié à un événement futur potentiel, votre agent n'acquiert le pouvoir de gérer vos finances que lorsque vous l'accordez.
Quelles sont les responsabilités d'une procuration financière ?
En un mot, vous pouvez en avoir aussi peu ou autant que vous le souhaitez. Vous pouvez lui donner des pouvoirs étendus, lui permettant de tout effectuer, de la prise de décisions d'investissement à la signature de chèques, ou vous pouvez lui confier une tâche spécifique et limitée, telle que la signature d'une transaction ou d'une transaction si vous n'êtes pas disponible.
Certains des rôles et obligations qu'une procuration financière peut assumer incluent :
- Transactions bancaires et autres opérations commerciales
- Échanges de bénéficiaires
- Réclamations/Litige
- Transactions impliquant des successions
- Gestion des prestations gouvernementales (Medicare/Chômage/Sécurité Sociale)
- Gestion des investissements
- Faire des contributions philanthropiques
- Paiement des factures
- Gestion immobilière
- Prestations de retraite
- Coffrets de sécurité
- Préoccupations concernant les impôts
- Transactions de confiance
- Et il y a plus ...
Lorsque vous nommez une procuration financière, celle-ci devient effective. Souvent, le libellé du document se lit comme une précaution pour garantir que quelqu'un est disponible pour intervenir si vous devenez invalide, mais cela peut aussi être pour une période de temps spécifiée (par exemple, vous résiderez à l'étranger pendant deux ans ou vous être dans l'impossibilité d'assister à une signature immobilière). Comme indiqué précédemment, la procuration financière prend automatiquement fin à votre décès. L'exécuteur testamentaire ou le fiduciaire de votre fiducie prendrait alors le relais.
Comment choisir une procuration financière durable
Le choix de votre procuration financière peut être difficile, mais vous devez prendre votre temps pour vous assurer que vous êtes confiant dans votre sélection et que vous faites confiance à la personne que vous nommez. Cela vaudra bien le temps que vous passerez à déterminer à long terme. Bien sûr, le facteur le plus critique est la confiance – vous mettez en fait votre gagne-pain et votre sécurité financière entre les mains de quelqu'un d'autre, alors prenez une décision éclairée.
Du point de vue de la confiance, il paraît logique de choisir un membre de la famille proche de vous. Cependant, comme les émotions peuvent jouer un rôle et que les obligations peuvent être difficiles, le mandataire que vous choisissez n'est peut-être pas toujours la personne la plus proche de vous. Enfin, tant que vous placez quelqu'un en qui vous avez confiance dans le rôle, vous serez plus confiant dans votre décision.
Voulez-vous savoir comment obtenir une procuration financière durable ? La procédure d'établissement de POA est assez simple; les étapes ci-dessous le décomposent :
#1. Déterminez la nécessité.
Avez-vous vraiment besoin d'une procuration financière ? Si vous êtes marié et avez des biens communs, vous n'avez peut-être rien à faire pour le moment. De même, si vos actifs sont détenus dans un Salon de confiance et que vous avez choisi un fiduciaire pour agir en votre nom, une procuration financière peut ne pas être nécessaire pour le moment. Cependant, une procuration financière durable peut toujours être avantageuse et il peut s'agir de la même personne que votre fiduciaire.
#2. Choisissez un mandataire.
Choisir quelqu'un à nommer comme mandataire peut être difficile, mais si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez demander conseil à des personnes de confiance dans votre vie. Votre famille, un avocat, un conseiller ou même votre chef spirituel, si vous en avez un, peuvent tous vous aider.
#3. Évaluer les formulaires
Assurez-vous de bien comprendre les réglementations de votre état et, si possible, utilisez des formulaires spécifiques à votre état. Vous pouvez également demander à votre banque et à d'autres institutions et organisations financières quelles formes elles préfèrent. Cela facilitera la reconnaissance, leur permettant d'autoriser une procuration plus rapidement si nécessaire.
#4. Authentifier la procuration
Votre procuration financière doit être écrite et signée devant témoins et notaire. Bien que les procurations ne soient souvent pas tenues d'être déposées auprès d'une agence, vous devez les partager avec les bonnes personnes dans votre vie (amis et famille, ainsi que l'agent que vous nommez comme procuration). Il est à noter que les procurations relatives à l'immobilier peuvent nécessiter des formalités supplémentaires, telles que l'enregistrement.
#5. Examen
Vous devez vérifier régulièrement votre procuration financière pour vérifier que les pouvoirs que vous accordez sont toujours appropriés. Déterminez si l'agent que vous avez nommé est toujours disposé et, plus important encore, capable de travailler en votre nom. Au besoin, mettez à jour.
Quel est le but d'une procuration financière?
Une procuration financière est un élément de planification successorale qui garantit que les questions financières de votre succession sont traitées correctement et de manière responsable. Savoir que vos obligations financières, vos actifs, votre retraite, vos factures et tout le reste de votre monde financier sont entre de bonnes mains peut vous apporter beaucoup de réconfort. Si vous avez des responsabilités ou des actifs financiers, vous devriez penser à créer une procuration financière.
Quand une procuration durable prend-elle fin/expire-t-elle ?
À votre décès, votre procuration durable prend automatiquement fin. Cela signifie que vous ne pouvez pas déléguer à votre agent le pouvoir de s'acquitter de certaines tâches telles que le paiement de vos dettes, la préparation des funérailles ou de l'inhumation ou le transfert de vos biens aux personnes qui en hériteront après votre décès. Si vous voulez que votre mandataire ait le pouvoir sur vos affaires après votre décès, nommez-le comme exécuteur testamentaire dans votre testament.
Votre procuration durable expirera également si ;
- Vous le révoquez : Vous pouvez révoquer une procuration durable à tout moment si vous êtes mentalement capable.
- Vous demandez le divorce : Si votre conjoint est votre agent et votre divorce, l'autorité de votre ex-conjoint est automatiquement supprimée dans quelques États. Dans d'autres États, vous devez annuler votre procuration existante afin de retirer l'autorité de votre ex-conjoint. Dans tous les cas, c'est une bonne idée de repartir à zéro dès que vous demandez le divorce.
- Votre document est déclaré nul par un tribunal : Bien que cela soit rare, un tribunal peut déclarer votre document invalide s'il détermine que vous n'étiez pas capable mentalement au moment où vous l'avez signé, ou que vous avez été victime de fraude ou d'abus d'influence.
- Il n'y a pas d'agent disponible : Pour éviter ce problème, incluez un agent de sauvegarde dans votre document.
Autres types de procurations
Un POA financier est un exemple de POA. Il y en a d'autres selon la situation :
#1. Procuration durable
Une procuration durable indique normalement que les droits de procuration du mandant sont valables pour la durée de l'invalidité du mandant. Ce pouvoir peut prendre fin au décès du mandant ou lorsque l'autorisation du mandataire est révoquée pour toute autre cause.
Cependant, selon l'endroit où vous vivez, les normes de procuration durable peuvent différer en termes de durée de validité de l'autorité de votre mandataire. Certains États considèrent que tous les documents de procuration sont durables par défaut, ce qui signifie que l'autorité de votre agent pour gérer vos affaires financières est automatiquement valide pour la durée de votre infirmité.
Dans d'autres États, cependant, si vous désirez une procuration durable, la durée des droits de votre mandataire doit être précisée dans l'acte de procuration. Si ce n'est pas précisé, les pouvoirs du POA financier cessent d'exister dès que votre médecin certifie que vous n'êtes pas en mesure de prendre des décisions par vous-même.
#2. Procuration limitée
Une procuration limitée est une procuration dans laquelle les droits de l'agent sont limités à des décisions financières spécifiques ou à des transactions ponctuelles. Par exemple, vous pouvez avoir une procuration restreinte pour conclure une certaine transaction immobilière en votre nom. Ou peut-être savez-vous que vous serez à l'extérieur du pays en mai et accordez une procuration limitée pour cette période.
#3. Procuration médicale
Une procuration médicale habilite l'agent à prendre des décisions médicales critiques concernant les soins de santé du mandant, en particulier si le mandant tombe gravement malade ou est frappé d'incapacité.
Voyons maintenant comment remplir un formulaire financier POA.
Faire un formulaire de procuration financière
Une procuration financière doit être signée devant un notaire pour être juridiquement contraignante. Dans certains cas, le document peut également nécessiter la présence d'un témoin au moment de la signature. Dans certaines régions, l'agent doit signer pour prouver qu'il accepte la mission.
Remplir le formulaire officiel de votre état est un bon point de départ lors de la création d'une procuration financière. Cependant, gardez à l'esprit que certaines banques exigent que vous utilisiez leurs propres documents spécialisés pour que votre agent puisse faire des affaires en votre nom.
De même, certains prêteurs, agences d'assurance titres et agents de clôture exigent que vous remplissiez des documents spécifiques avant d'accepter les actes d'un agent. Enfin, certaines personnes se retrouvent avec plus d'un actif financier.
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Bibliographie
