Le désir de chaque propriétaire d'entreprise est d'avoir un plan qui dirige correctement son entreprise vers la terre promise. En tant que tel, un plan financier solide est un exemple bien connu de la façon de faire passer efficacement votre entreprise du stade de démarrage à la réalisation de vos objectifs financiers ultimes.
Fait intéressant, vous pouvez assurer le succès financier de votre entreprise, qu'il s'agisse d'une startup ou d'une entreprise existante, en élaborant un plan.
Dans cet article, nous avons utilisé un exemple spécifique pour montrer comment vous pourriez créer un plan financier pour que votre entreprise en démarrage atteigne la terre promise. Viens avec moi!
Qu'est-ce qu'un plan financier
Un plan financier est un élément de votre stratégie commerciale existante. Votre plan financier doit inclure des états financiers reflétant la situation actuelle de votre entreprise et celle qu'elle prévoit d'être à l'avenir. Les propriétaires d'entreprise, par exemple, utilisent un plan financier pour déterminer le montant de financement dont leur startup pourrait avoir besoin à l'avenir.
De plus, un plan financier aide les prêteurs à déterminer comment vous prêter de l'argent est une utilisation judicieuse de leurs finances et peut refléter la valeur nette de votre entreprise après une période spécifique.
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Plan financier dans un plan d'affaires
L'aspect financier d'un business plan se décompose en 2 parties : les données historiques et les données prospectives. Étant donné que vous ne disposez d'aucune information financière antérieure sur l'entreprise en tant que startup, de nombreux prêteurs voudront voir votre plan financier à la place, ou en plus, les finances de votre entreprise.
Données historiques
Lors de la création d'un plan financier de démarrage, indiquez par exemple combien d'argent vous avez l'intention d'investir dans l'entreprise, ainsi que des détails sur les actifs que vous avez l'intention d'utiliser. Si vous recherchez du financement, vous devrez très probablement fournir des déclarations de revenus des particuliers pour les dernières années.
Préparez également la documentation des trois à cinq dernières années, en ce qui concerne la durée de votre activité commerciale. Les bilans, les états des résultats, les états des flux de trésorerie et les déclarations de revenus sont tous nécessaires.
#1. Bilans
Les bilans détaillent la nature et la valeur de tous les actifs et passifs de votre entreprise, ainsi que la participation (qui possède quoi dans l'entreprise et combien). L'encaisse, les comptes débiteurs, les stocks, l'équipement et les biens détenus seront tous considérés comme des actifs. Alors que les comptes créditeurs et la dette à long terme sont des exemples de passifs.
Dans la plupart des cas, le bilan compare ce que vous possédez à ce que vous devez et fournit une instantané de la situation financière de votre entreprise au moment de sa préparation.
#2. Comptes de résultat
Les déclarations de revenus montrent combien d'argent vous avez gagné pour l'entreprise, d'où vient cet argent, quelles ont été vos dépenses et votre revenu net. Encore plus, combien vous vous êtes retrouvé après avoir déduit toutes vos dépenses. Les relevés sont généralement préparés tous les trimestres et indiquent en un coup d'œil si l'entreprise est rentable ou perd de l'argent.
#3. État des flux de trésorerie
Cela montre tout l'argent qui entre et sort de votre entreprise. Que ce soit le résultat direct de vos opérations ou le résultat de tout investissement extérieur que vous avez fait.
#5. Retours sur les impôts
Les formulaires fiscaux que vous devez déposer auprès de l'Internal Revenue Service chaque année dépendront de la structure de votre entreprise. Ainsi, il peut s'agir d'une déclaration de revenus personnelle avec une pièce jointe ou de déclarations de revenus d'entreprise distinctes.
#5. Collatéral
Si vous recherchez un prêt dans le cadre d'un plan financier pour votre entreprise, vous devrez presque certainement démontrer la valeur de toute garantie que vous offrez pour garantir les paiements. Par exemple, l'immobilier, les véhicules, les stocks, les actions et obligations et l'équipement.
Données prospectives
Tout le monde sait que vous n'avez pas de machine à remonter le temps et que vous ne pouvez pas prédire ce qui se passera dans les cinq prochaines années, mais il est utile de compiler les étapes. Ainsi, les prêteurs et les investisseurs veulent voir que vous avez réfléchi et évalué tous les résultats possibles à mesure que votre entreprise se développe. Ils veulent également savoir comment vous êtes arrivé à vos chiffres et pourquoi vous avez fait les hypothèses que vous avez faites.
Cela signifie que vous devrez faire beaucoup de planification avant de vous asseoir pour travailler sur vos projections, en réfléchissant de manière critique à divers scénarios. Encore une fois, les recherches que vous avez déjà effectuées pour les sections précédentes de votre plan financier d'entreprise seront extrêmement utiles ici pour formuler les hypothèses nécessaires à l'élaboration de vos projections.
Que vous ayez une entreprise nouvelle ou existante, il y a de fortes chances que l'on vous demande des informations financières personnelles, alors incluez-les dans votre plan d'affaires. Votre historique de crédit ou une copie d'un rapport de crédit récent peuvent également être inclus dans l'annexe, ainsi que des copies de vos déclarations de revenus et de toute autre information qu'un prêteur peut exiger.
En outre, incluez les états des résultats projetés, les bilans et les états des flux de trésorerie, ainsi qu'un budget de dépenses en capital, comme décrit précédemment.
#1. Budget des dépenses en capital
Une dépense en capital est un actif physique tangible tel que des biens immobiliers, des bâtiments ou des machines. Ce budget est votre plan financier couvrant le montant que vous dépenserez pour acheter ou mettre à niveau ces actifs, tels que de nouvelles machines ou la réparation de votre système CVC.
Notamment, si votre entreprise en est encore à ses débuts, assurez-vous de prendre en compte tous les coûts de démarrage. Certains peuvent être spécifiques à l'industrie, tels que des types spécifiques d'équipements, d'outils ou d'agencements de magasins. D'autres, tels que les honoraires professionnels des avocats ou des comptables, les frais de licence et de constitution en société, les dépôts de garantie et le loyer, et les ordinateurs, sont assez courants dans tous les domaines.
Comment faire un plan financier pour une entreprise
Tenez compte des éléments suivants lors de la création d'un plan financier pour votre entreprise
#1. Prédiction des ventes
La prévision des ventes est une méthode de prévision des ventes futures et constitue un élément essentiel de tout plan financier. Il est presque impossible de gérer votre inventaire et votre trésorerie sans avoir une idée précise des ventes futures.
Peut-être que la prévision des ventes peut sembler plutôt complexe, mais comme l'a dit un professionnel de la finance, "Si vous pensez que la prévision des ventes est difficile, essayez de gérer une entreprise sans prévision des ventes." C'est beaucoup plus difficile.
#2. Faire un budget de dépenses
Votre budget de dépenses vous aidera à comprendre comment établir un plan financier pour votre entreprise et combien il en coûtera pour réaliser les ventes prévues. Par conséquent, vous pouvez diviser vos dépenses en « coûts fixes », comme le loyer et les salaires, et en « coûts variables », comme le marketing.
#3. L'analyse coûts-avantages
Une analyse du seuil de rentabilité est un calcul financier qui peut vous aider à déterminer quand votre entreprise (ou un nouveau produit ou service) deviendra rentable. De plus, il indique le nombre de produits ou de services que vous devez vendre pour couvrir vos coûts si cela est fait correctement.
Lorsque vous arrivez au seuil de rentabilité, vous ne gagnez ni ne perdez d'argent, mais toutes vos dépenses sont couvertes. Votre seuil de rentabilité est calculé en divisant vos coûts fixes par votre prix moyen, moins vos coûts variables.
#4. Stratégie du personnel
Si vous n'avez pas d'employés, vous pouvez résumer cette section en une ou deux phrases. Cependant, si vous avez des coûts de main-d'œuvre, c'est ici que vous comprendrez comment la masse salariale affecte votre plan financier global.
Chaque membre de votre équipe doit être justifié dans votre plan de personnel. Commencez par décrire chaque employé et décrire sa formation, son expertise et sa connaissance de votre entreprise. Vous inclurez également les postes que vous souhaitez embaucher à l'avenir, ainsi que l'expérience requise et les informations sur la rémunération.
#5. Créer un fonds d'urgence
C'est le seul point à ne pas manquer lors de l'élaboration d'un plan financier pour votre entreprise. La SBA a constaté que 90 % des petites entreprises échouent dans les deux ans suivant une catastrophe qui affecte leur activité.
Néanmoins, vous pouvez minimiser les chances de votre entreprise de devenir une statistique en créant un budget qui comprend un fonds d'urgence. De cette manière, lorsqu'une tragédie soudaine frappe votre entreprise, vous disposez de suffisamment d'argent pour surmonter vos interruptions de revenus.
#6. Obtenez la bonne assurance
L'assurance des entreprises est tout aussi cruciale pour la gestion des urgences qu'une réserve d'urgence. L'assurance des biens et l'assurance contre les pertes d'exploitation, par exemple, peuvent aider à maintenir votre entreprise à flot à la suite d'un sinistre ou d'un procès.
#7. Organisez votre dette
Bien que votre objectif ultime avec les prêts soit de rembourser vos dettes, le fait est que le remboursement de la dette prend du temps. Les longues durées de remboursement des prêts coûteux avec des taux d'intérêt élevés peuvent être très stressantes, vous devez donc d'abord déterminer le montant de la dette que vous pouvez contracter.
De plus, déterminez comment vous souhaitez utiliser vos prêts pour compléter les revenus financiers de votre entreprise.
#8. Gardez un œil attentif sur vos revenus et vos dépenses
Même si votre entreprise génère beaucoup de revenus, elle peut être en difficulté si elle manque de liquidités. C'est pourquoi vous devez garder une trace de tout ce que vous gagnez et dépensez, idéalement avec logiciel de comptabilité.
Retirez-vous et accrochez-vous à vos économies si vous remarquez un surpaiement dans des domaines particuliers. Vous pouvez plus facilement rembourser vos dettes ou planifier les urgences si vous disposez de ces économies.
#9. Réévaluer et réviser
Peut-être avez-vous conçu une méthode pour économiser de l'argent qui, lorsqu'elle est mise en œuvre, nuit à votre capacité à fournir vos services. Si tel est le cas, vous devez savoir comment revoir et ajuster le plan financier de votre entreprise. Les économies à court terme valent rarement le préjudice financier à long terme que les baisses de production pourraient causer.
#dix. Suivez vos plans
Une fois que vous avez élaboré un plan solide et complet, ne vous en écartez pas. Efforcez-vous de ne pas dépasser les limites que vous avez définies et, si vous le faites, notez l'événement et expliquez pourquoi la dépense était essentielle. De cette façon, si vous enfreignez vos directives, vous saurez comment vous y remettre. En conséquence, vos chances de réussite financière s'amélioreront.
#11. Enfin, gardez votre plan financier à portée de main!
De nombreux propriétaires d'entreprise passent beaucoup de temps à élaborer un plan financier pour ensuite le classer et ne plus jamais s'y référer. Par conséquent, assurez-vous d'examiner fréquemment votre plan financier et d'y apporter les améliorations nécessaires.
Qu'est-ce qu'un plan financier de base?
Votre situation financière actuelle, vos objectifs financiers et tous les plans que vous avez élaborés pour atteindre ces objectifs sont tous détaillés dans un plan financier. Un plan financier efficace doit inclure des informations sur vos flux de trésorerie, vos économies, vos dettes, vos investissements, vos assurances et tout autre aspect de votre vie financière.
Comment appelle-t-on un plan financier ?
Un plan financier, également appelé plan d'investissement, peut se concentrer sur d'autres domaines particuliers des finances personnelles, tels que la gestion des risques, la planification successorale, le financement des études ou la retraite.
A quoi sert un plan financier ?
Vous avez un objectif quantifiable à atteindre lorsque vous avez un plan financier défini. Vous pouvez faire des ajustements pour vous aider à dépasser tous les obstacles, car vous pouvez suivre vos progrès, ce qui élimine les doutes ou les incertitudes quant à vos choix.
Quelle est la partie la plus importante du plan financier?
Tout comme une maison a besoin d'une fondation solide, il en va de même pour votre stratégie financière. La budgétisation et l'épargne sont les aspects importants dans cette situation. Sans contrôle sur vos dépenses et sans savoir où vous pouvez faire des économies, vous ne pouvez pas amasser de richesses.
Quels sont vos objectifs financiers?
Lorsque vous gérez votre argent, vous devez vous fixer des objectifs financiers. Cela peut impliquer d'investir, de gagner, de dépenser ou peut-être de tout ce qui précède. La première étape de l'établissement d'un budget consiste à établir une liste de vos objectifs financiers.
Quels sont les types de plans financiers ?
Les trois principales catégories de plans financiers sont les flux de trésorerie, les investissements et les assurances.
Un plan financier est-il un budget?
Où vous en êtes-vous actuellement : un plan financier vous permet de tracer la voie vers la réalisation d'objectifs financiers à 5, 10 ou 20 ans, mais un budget vous aide uniquement à planifier vos principales dépenses et à vous préparer pour les semaines et mois.
Quels sont les avantages de la planification financière?
Vos décisions financières bénéficient d'une orientation grâce à la planification financière. Il vous aide à prendre des décisions sur les investissements potentiels qui peuvent vous aider à résoudre vos problèmes financiers.
Conclusion
En conclusion, nous avons tous besoin de planifier nos finances à un moment donné de notre vie. Vous acquerrez une feuille de route et des tactiques qui vous aideront à atteindre les objectifs financiers essentiels de votre vie si vous effectuez une planification et une analyse financières détaillées mais rigoureuses.
De plus, si vous pouvez effectuer efficacement une planification financière personnelle, vous serez en mesure d'éviter les risques financiers et les incertitudes liées à l'argent des demandes futures, et de maintenir une santé financière solide et stable.
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FAQ sur le plan financier
Quel est le but du plan financier ?
La planification financière est une approche étape par étape pour atteindre ses objectifs de vie. Un plan financier agit comme un guide tout au long du voyage de la vie. Essentiellement, cela vous aide à contrôler vos revenus, vos dépenses et vos investissements afin que vous puissiez gérer votre argent et atteindre vos objectifs.
Quels sont les 5 composants d'un plan financier ?
- Définissez les objectifs de votre plan financier. …
- Faites des projections approximatives des flux de trésorerie. …
- Évaluez vos risques. …
- Définissez une stratégie d'investissement basée sur les facteurs ci-dessus. …
- Révisez et affinez votre plan régulièrement.
Comment appelle-t-on un plan financier ?
Un plan financier est parfois appelé un projet d'investissement, bien qu'en finances personnelles, un plan financier puisse se concentrer sur d'autres domaines spécifiques tels que la gestion des risques, les successions, l'université ou la retraite.
Quels sont les trois types de plan financier ?
- Un plan financier à court terme est préparé pour un maximum d'un an. Ce plan prend en charge les besoins en fonds de roulement de l'entreprise.
- Le plan financier à moyen terme est préparé pour une période de un à cinq ans. …
- Le plan financier à long terme est préparé pour une période de plus de cinq ans.
Quelle est la règle de base des finances ?
Dépensez moins que vous gagnez. Dépensez bien moins que vous ne gagnez et économisez le reste. Gagner plus d'argent. Faites que votre argent gagne plus d'argent
