La littératie financière consiste à comprendre et à utiliser efficacement diverses compétences financières, y compris la gestion financière personnelle, la budgétisation et l'investissement. Suivre un cours sur la littératie financière peut apprendre aux jeunes adultes à prendre des décisions financières plus judicieuses. Actuellement, l'espace en ligne offre aux jeunes adultes qui cherchent à améliorer leur littératie financière plusieurs cours, gratuits et payants.
Avoir des connaissances financières dès le plus jeune âge donne aux individus les outils et les ressources dont ils ont besoin pour être financièrement en sécurité plus tard dans la vie. Par conséquent, cet article vous donnera plus d'informations sur la littératie financière, les cours en ligne que vous pouvez suivre en tant que jeune adulte et des conseils généraux pour améliorer vos finances.
Cours de littératie financière
Un cours de littératie financière enseigne à ses participants les principes fondamentaux d'une bonne gestion de l'argent. La gestion financière personnelle, la budgétisation, l'investissement et l'épargne sont tous des exemples de capacités financières qui constituent ce que l'on appelle la « littératie financière ».
Le cours est utile pour créer une sécurité financière durable. Les sujets abordés dans le cours vont de la gestion de base de l'argent à des sujets plus avancés comme la budgétisation et l'épargne.
Quelles sont les 3 choses à apprendre en littératie financière ?
Il y a plusieurs choses que l'on peut apprendre en suivant un cours de littératie financière; ils comprennent les éléments suivants :
#1. Bases de la littératie financière
Les bases de la littératie financière impliquent diverses compétences telles que la gestion financière personnelle, la budgétisation, la gestion des dettes et du crédit et l'investissement. Cela signifie également comprendre les principes et concepts financiers tels que la valeur temporelle de l'argent, les intérêts composés, la gestion de la dette et la planification financière.
#2. Portée de la littératie financière
La littératie financière peut couvrir la stratégie financière à court terme ainsi que la stratégie financière à long terme. Il s'agit de savoir comment les décisions d'investissement prises aujourd'hui auront un impact sur les obligations fiscales à l'avenir. D'autres produits, tels que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, l'assurance maladie et les comptes de placement autogérés, ont également pris de l'importance. Ainsi, les individus doivent comprendre comment les utiliser de manière responsable.
#3. Avantages de la littératie financière
La littératie financière est essentielle pour gérer les dépenses quotidiennes et les prévisions budgétaires à long terme. Globalement, l'avantage de la littératie financière est de donner aux individus les moyens de prendre des décisions plus judicieuses. La littératie financière peut prévenir des erreurs dévastatrices, préparer les gens aux situations d'urgence, les aider à atteindre leurs objectifs et susciter la confiance.
Quels sont les cinq domaines de la littératie financière ?
Les cinq domaines de la littératie financière influencent fortement la planification financière personnelle. Voici une explication rapide de ce que chaque domaine implique :
- Gagner : cette partie du processus implique d'apprendre à générer des revenus, à négocier les salaires et à reconnaître de nouvelles perspectives de gagner de l'argent.
- Investir : cette section se concentre sur l'établissement d'un budget, le suivi des coûts et la compréhension de la distinction entre les nécessités et le luxe.
- Épargne : La planification financière comprend la mise de côté de l'argent pour les dépenses imprévues, la mise de côté pour la retraite et l'achat d'actions, d'obligations ou de fonds communs de placement.
- Emprunter de l'argent : cet aspect implique de se familiariser avec le processus d'emprunt d'argent, de comparer différents prêts et taux d'intérêt et de conserver une bonne cote de crédit.
- Protéger : la protection des données privées et la surveillance des dossiers financiers pour repérer les écarts ou les activités inhabituelles sont au cœur de cette section. Cela implique également d'obtenir une couverture d'assurance adéquate en cas d'accident ou de maladie.
Cours gratuit de littératie financière
La littératie financière est un aspect essentiel des finances personnelles, et de nombreux cours gratuits sont disponibles pour aider les adultes à en apprendre davantage sur la planification financière, la budgétisation, l'investissement, etc. Voici quelques-uns des meilleurs cours de littératie financière gratuits pour les jeunes adultes :
Planification financière pour jeunes adultes sur Coursera
L'Université de l'Illinois a créé ce cours en partenariat avec le CFP Board. Il fournit une introduction aux concepts de planification financière.
Les sujets traités dans ce cours de littératie financière en ligne gratuit incluent :
- Établissement d'objectifs financiers
- Preparation des prévisions financieres mensuelle, trimestriel et annuel
- Épargner et investir
- Emprunt et crédit
- La gestion des risques
Le cours comporte huit modules qui s'étendent sur une chronologie de quatre semaines, et chaque module présente un concept financier à travers des vidéos et des quiz.
Services bancaires pratiques
Wells Fargo a créé le Hands-on Banking eLearning Center pour fournir des ressources financières gratuites. Ces ressources sont à la disposition de toute personne intéressée à gérer ses finances. Le centre de cours comprend des supports financiers pour adultes, jeunes adultes et étudiants personnalisés par niveau scolaire.
Planification financière personnelle et familiale sur Coursera
L'Université de Floride et le professeur de sciences de la famille, de la jeunesse et de la communauté Michael S. Gutter, Ph.D., étaient responsables de l'élaboration de ce cours. En plus de couvrir les bases, le cours développe, entre autres, l'investissement et la gestion des risques. Il a été conçu pour encourager les participants à évaluer de manière critique et à changer leurs habitudes financières.
Finances personnelles 101 : tout ce que vous devez savoir sur Udemy
Ce cours Udemy contient tout ce que vous devez savoir sur les finances personnelles. Le cours comprend 53 conférences et trois heures de contenu vidéo. Il est conçu pour les débutants, enseignant des compétences pratiques allant des impôts aux cartes de crédit.
Planification des finances personnelles sur edX
Sugato Chakravarty, professeur d'économie et de gestion de la consommation à l'Université Purdue, parraine le cours de planification des finances personnelles. Il contient quatre modules indépendants : crédit, placements, assurance et retraite.
Littératie financière sur Alison
Alison est le principal fournisseur de cours en ligne gratuits et d'apprentissage en ligne et vous pouvez trouver un bon cours de littératie financière sur la plateforme. Le cours couvre des sujets clés tels que la planification financière, la budgétisation et l'investissement.
Éducation à la littératie financière par InCharge
InCharge développe et distribue gratuitement une éducation aux finances personnelles aux enfants et aux adultes dans tout le pays. L'organisation offre des ressources gratuites en littératie financière aux enseignants, aux élèves de la maternelle à la 12e année, aux étudiants et aux adultes. Ceux-ci sont conçus pour une étude individuelle ainsi que des expériences d'atelier en personne.
Intelligent sur l'argent, NEFE
L'association à but non lucratif National Endowment for Financial Education (NEFE) est dédiée à l'autonomisation financière. Le programme Smart About Money (SAM) du NEFE est une ressource d'éducation financière soutenue par des experts et gratuite pour tous les consommateurs.
SAM propose des cours de finances personnelles avec des questionnaires, des calculatrices, des feuilles de travail et des supports de lecture supplémentaires.
Cours de littératie financière pour jeunes adultes
Si vous avez de jeunes adultes autour de vous, il serait bon de les encourager à suivre un cours ou un atelier de littératie financière. Diverses options incluent des cours en ligne comme la planification financière pour les jeunes adultes et des ateliers en personne comme l'atelier Financial Basics. Ces ressources couvrent l'établissement d'objectifs financiers, l'épargne et l'investissement, la budgétisation, le risque financier, l'emprunt et le crédit.
Le programme de littératie financière RBC MM pour les jeunes adultes est un bon choix. Le programme est conçu pour les personnes de 16 ans ou plus et comprend quatre principaux domaines d'enseignement avec 20 modules d'apprentissage. Étant donné que le programme est dirigé par un conseiller, les participants bénéficient du fait d'avoir un expert financier comme principale source d'information pendant les séances d'apprentissage.
Vous pouvez également donner accès à des ressources supplémentaires en matière de littératie financière, telles que Your Financial Toolkit, un programme d'apprentissage en ligne fournissant des informations et des outils financiers pour adultes, ou le programme Money Matters, un programme gratuit d'initiation à la littératie financière pour les apprenants adultes.
Cours de littératie financière en ligne gratuit
Plusieurs options sont disponibles pour les jeunes adultes à la recherche d'un cours de littératie financière en ligne gratuit. Voici quelques-unes des meilleures sources :
- L'Université Brigham Young propose des cours gratuits de finances personnelles de niveau débutant, intermédiaire et avancé, y compris des leçons vidéo et des missions de gestion de l'argent.
- ALISON propose un cours interactif de littératie financière qui vous apprend à configurer vos comptes, votre budget et à travailler avec les impôts et les prestations gouvernementales.
- Udemy propose un cours gratuit sur les finances personnelles 101 couvrant des sujets de base sur les finances personnelles tels que l'épargne universitaire, la planification de la retraite et les cartes de crédit. Ce cours ne nécessite aucune connaissance préalable de la finance ou des statistiques et comprend des conférences en ligne concises.
- EVERFI propose un cours en ligne gratuit sur la littératie financière pour les élèves du secondaire qui leur apprend à prendre des décisions financières judicieuses pour promouvoir le bien-être financier tout au long de leur vie. Le cours comprend sept leçons qui couvrent des sujets tels que les bases bancaires, la budgétisation et les compétences des consommateurs.
Points à considérer lors du choix d'un cours de littératie financière
- Certains cours nécessitent des connaissances préalables en finance, tandis que d'autres sont destinés aux débutants, alors tenez compte de votre niveau de compétence actuel
- Les sujets financiers que le cours couvrira
- La forme du cours.
- Déterminez si le cours est à votre rythme ou dirigé par un instructeur
- Optez pour des cours qui offrent des fonctionnalités interactives telles que des quiz ou des devoirs.
Quels sont les 3 principaux composants de la littératie financière ?
Il existe de multiples composantes de la littératie financière, mais les trois principales sont :
- Budgétisation: La budgétisation est essentielle à la littératie financière car elle aide à gérer les entrées et les sorties d'argent. Il s'agit de créer un plan pour dépenser et économiser de l'argent afin d'atteindre des objectifs financiers.
- Économique: L'épargne est une autre composante essentielle de la littératie financière. Il s'agit de mettre de l'argent de côté pour des dépenses futures ou des urgences. Comme avoir un plan d'épargne permet d'éviter les dettes et d'atteindre les objectifs financiers.
- Investissement : Investir consiste à placer de l'argent dans des produits financiers dans l'espoir de générer un rendement. Comprendre les différentes options de placement, telles que les actions, les obligations et les fonds communs de placement, peut vous aider à décider où investir votre argent.
Les autres composantes de la littératie financière comprennent :
- Comprendre le crédit
- Gérer la dette
- Protection contre l'usurpation d'identité.
- Planification de la retraite:
- Fixer et atteindre des objectifs financiers
Comment puis-je m'enseigner la littératie financière ?
Les jeunes adultes qui s'intéressent à la littératie financière peuvent apprendre par eux-mêmes en s'inscrivant à un cours en ligne et en choisissant un cours d'auto-apprentissage. Vous devriez également en apprendre davantage sur l'épargne, la budgétisation, l'investissement et la prise de bonnes décisions financières. Découvrez comment ces principes financiers fonctionnent ensemble et comment ils peuvent s'appliquer dans la vie réelle. Les événements de la vie réelle rendent la littératie financière plus engageante.
De plus, lorsque vous vous renseignez sur la littératie financière, soyez patient. Comprenez que la littératie financière est un processus et non une destination. Ne laissez pas vos premières erreurs vous démotiver ; au lieu de cela, assurez-vous d'apprendre d'eux. Internet est une mine d'or pour la connaissance, alors utilisez les ressources Internet pour apprendre.
La littératie financière n'est pas seulement liée aux connaissances, mais comprend également les attitudes, les compétences et les comportements qui sont essentiels pour prendre des décisions financières en fonction des circonstances personnelles. Par conséquent, le manque de littératie financière peut entraîner plusieurs conséquences négatives, notamment de mauvaises décisions financières, des dettes importantes et le fait d'être victime de fraude financière, de prêts hypothécaires à risque ou de taux d'intérêt élevés. Les personnes analphabètes sur le plan financier sont généralement plus vulnérables à la fraude financière et peuvent accumuler des dettes insoutenables, entraînant un mauvais crédit, la faillite ou la saisie immobilière.
Comment puis-je être financièrement intelligent ?
Voici quelques conseils pour améliorer votre situation financière :
- Avant d'apporter des modifications, vous devez bien comprendre vos finances. Commencez par suivre vos revenus et vos dépenses
- Examinez vos finances objectivement.
- Déterminez vos principales priorités et créez un budget en fonction de vos besoins.
- Déterminez vos objectifs financiers, tels que le remboursement de la dette, l'épargne en vue d'un achat important ou l'amélioration de la stabilité financière.
- Gardez une trace de vos coûts.
- Ouvrez un compte d'épargne et mettez-y de l'argent supplémentaire.
- Soyez un acheteur avisé. Lorsque vous effectuez des achats importants, recherchez les meilleures offres pour économiser de l'argent.
- Pour éviter les dettes, n'utilisez votre carte de crédit que pour les achats nécessaires.
- Cherchez un cours de littératie financière que vous pouvez suivre en ligne
- La lecture de livres sur les finances personnelles peut aider à améliorer la littératie financière.
- L'écoute de podcasts peut également être une excellente ressource pour la littératie financière.
- Abonnez-vous au contenu financier pour vous tenir au courant des dernières tendances et actualités de la finance.
- Parlez à un professionnel de la finance qui pourra vous guider sur les investissements, la budgétisation et d'autres sujets financiers.
Pourquoi la littératie financière est-elle difficile à atteindre ?
Atteindre un certain niveau de littératie financière exige un investissement important en temps et en efforts sous forme d'éducation. Ce n'est pas quelque chose qui peut être appris en une seule séance, et pour devenir compétent, une quantité importante de travail et d'engagement est nécessaire.
Dans les écoles, le programme de littératie financière fait souvent face à la concurrence d'autres cours, et il est possible qu'il ne soit pas prioritaire. Les indicateurs de littératie financière doivent être atteints au niveau de l'école, et les gouvernements doivent jouer un rôle à la fois dans l'augmentation du financement de cette entreprise et dans la formation et la certification des enseignants.
Quel est le meilleur diplôme en littératie financière?
Il n'y a en fait aucun diplôme spécifique requis pour atteindre la littératie financière, cependant, il existe de nombreux cours et ressources disponibles pour améliorer ses compétences en littératie financière, et un diplôme en finance, comptabilité, économie ou commerce peut être utile. De plus, il peut être avantageux d'acquérir des certifications auprès d'organismes financiers comme le Certified Financial Planner (CFP) ou le Chartered Financial Analyst (CFA).
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Bibliographie
