La croissance financière est l'un des aspects les plus importants d'un avenir financier réussi, mais elle peut être l'un des plus mal compris. Beaucoup de gens croient que la croissance financière est quelque chose que seuls les investisseurs expérimentés peuvent réaliser, mais avec les bonnes connaissances et ressources, n'importe qui peut connaître une croissance financière. Dans cet article, nous discuterons de ce qu'est la croissance financière, de la formule de croissance financière et des avantages de l'investissement.
Qu'est-ce que la croissance financière ?
La croissance financière est le processus d'augmentation de votre patrimoine au fil du temps en investissant dans des actifs qui produisent un rendement. Il est réalisé en créant un portefeuille de placements qui vous procurera des flux de trésorerie réguliers et une appréciation du capital. La croissance financière est un concept important pour quiconque souhaite créer une sécurité financière à long terme et créer de la richesse.
La croissance financière diffère de la stabilité financière en ce sens qu'elle nécessite une gestion plus active et davantage de risques. Ce n'est pas une garantie de succès, cependant, cela peut vous aider à obtenir des rendements supérieurs à ceux que vous pourriez gagner avec une approche plus conservatrice. La croissance financière exige également que vous soyez conscient des risques et des avantages associés à chaque investissement que vous effectuez.
La formule de croissance financière est la formule utilisée pour calculer la croissance de vos investissements au fil du temps. Il tient compte du taux de rendement, de la durée d'investissement et du montant du capital investi. La formule est :
La formule de croissance financière
Croissance Financière = (Taux de Rendement x Durée de l'Investissement) + Capital
Cette formule est utilisée pour comparer différents investissements et déterminer leur potentiel de croissance financière. En comprenant la formule et ses variables, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées concernant leurs investissements et créer un portefeuille qui générera les rendements les plus élevés.
Avantages d'investir
Les avantages d'investir sont nombreux. Investir peut vous aider à créer un patrimoine, à atteindre la sécurité financière et à créer un avenir plus sûr pour vous et votre famille. Cela peut également vous aider à diversifier votre portefeuille et à réduire vos risques.
Lorsque vous investissez, vous achetez essentiellement une partie d'une entreprise ou d'un fonds commun de placement. Cela signifie que vous achetez une partie de la société ou du fonds et que vous avez droit à une part des bénéfices ou des pertes. En diversifiant vos placements, vous réduisez le risque que vous prenez, ainsi que le montant d'argent que vous pourriez potentiellement perdre.
Un autre avantage de l'investissement est le potentiel d'appréciation du capital à long terme. Lorsque vous investissez dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement, vous achetez une partie d'une entreprise ou d'un fonds dont la valeur augmentera avec le temps. Cela signifie que la valeur de votre investissement augmentera à mesure que l'entreprise ou le fonds se développera. Cela peut être un excellent moyen d'atteindre une croissance financière sans prendre trop de risques.
10 habitudes qui propulseront votre croissance financière
- Fixez-vous des objectifs de vie.
- Vivez selon vos moyens financiers.
- Constituez-vous une importante réserve de trésorerie.
- Faire un usage stratégique de la dette.
- Avoir une stratégie d'investissement bien organisée.
- Obtenez-en plus pour votre argent.
- Profitez des avantages de votre employeur.
- Augmentez votre expertise financière.
- Cherchez des sources de revenus supplémentaires.
- Mettez votre santé en premier.
#1. Fixez-vous des objectifs de vie.
« Que signifie l'indépendance financière pour vous ? » dit Matt Danielson d'Investopedia. « Un désir général pour cela est un objectif trop large ; au lieu de cela, soyez particulier. Faites une liste de "combien vous devriez avoir sur votre compte bancaire, ce que le style de vie implique et quand vous devriez y parvenir", recommande-t-il. "Plus vos objectifs sont détaillés, plus vous avez de chances de les atteindre."
"Ensuite, comptez à rebours à partir de votre âge actuel et définissez des jalons financiers à intervalles réguliers", ajoute Danielson. "Écrivez tout soigneusement et placez la feuille cible en haut de votre classeur financier."
#2. Vivez selon vos moyens financiers.
Vivre selon vos moyens ne signifie pas être un « fainéant » ou manquer des expériences de vie. Au contraire, cela "implique simplement que vous dépensez moins ou égal à ce que vous gagnez chaque mois", comme l'explique Deanna Ritchie dans un article précédent de Due. "En conséquence, vous ne contractez pas de dettes en vous appuyant sur le plastique. Plus important encore, cela vous aidera à créer un avenir financier plus sûr.
"Bien sûr, vivre selon ses moyens implique de la discipline et des sacrifices", poursuit Denna. "Cependant, en plus d'éviter les dettes, si vous continuez, vous bénéficierez des avantages suivants :"
- Il y a moins de stress et d'anxiété.
- Cela améliore votre réussite et votre bien-être.
- Vous ne serez pas préoccupé par votre pointage de crédit.
- La capacité d'accumuler de l'argent.
- Vous aurez plus de liberté.
- Vous serez en sécurité financièrement.
C'est très bien tout ça. Mais comment vivre selon ses moyens sans se priver ? Alors, voici quelques idées :
- Faites un budget basé sur la ligne directrice 50/30/20. C'est à ce moment-là que vous dépensez 50% de votre revenu net pour les nécessités comme la nourriture et le logement, 30% pour les désirs et 20% pour l'épargne.
- En automatisant votre épargne, vous pouvez économiser de l'argent avant de le dépenser. En d'autres termes, payez-vous d'abord en versant une partie de votre salaire sur un compte d'épargne ou de retraite.
- Débarrassez-vous des dépenses inutiles, comme cet abonnement à une salle de sport que vous n'utilisez jamais.
- Arrête d'essayer de suivre les Jones. Ils peuvent montrer qu'ils sont financièrement en sécurité. En réalité, ils peuvent être profondément endettés.
- Différer la satisfaction. Attendre une vente ou une remise au lieu de payer le prix fort pour l'épicerie, les vêtements, les appareils électroniques ou les voyages en est un exemple.
- Changez le type de dette que vous avez. Facilitez-vous le remboursement de vos dettes. Négocier un taux d'intérêt plus bas avec les prêteurs ou consolider une dette en sont deux exemples.
#3. Constituez-vous une importante réserve de trésorerie.
Bien qu'elle soit rarement au premier plan des préoccupations de la plupart des gens, une urgence peut être payante.
Prenons l'exemple suivant. Votre véhicule de travail ne démarre pas alors que vous vous apprêtez à partir tôt le matin. Il s'avère que vous avez besoin d'un début. Cela vous coûtera 400 $ au total, y compris le remplacement et la main-d'œuvre.
Cela devrait évidemment être considéré comme une urgence financière. Après tout, vous avez besoin de ce véhicule pour ramener le bacon à la maison. Quelle est la solution? Vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir cette dépense. Par conséquent, vous devez le débiter de votre carte de crédit, ce qui signifie que vous devez également rembourser le taux d'intérêt exorbitant de la carte.
Avoir une réserve de trésorerie pour de telles éventualités vous procure une tranquillité d'esprit. Plus important encore, cela vous évite de vous enliser dans les dettes.
Dans un environnement idéal, vous devriez disposer de trois à six mois de frais de subsistance. Cependant, tout montant mis de côté est préférable à aucun. Si vous avez 300 $ dans un fonds pour les mauvais jours, par exemple, vous n'avez qu'à mettre 100 $ sur votre carte.
#4. Faire un usage stratégique de la dette.
De nombreux experts financiers vous diront qu'il faut éviter les dettes à tout prix. Cependant, toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Si vous voulez acheter une voiture ou une maison, par exemple, vous aurez besoin d'un crédit décent. Ainsi, l'utilisation d'une carte de crédit et son utilisation prudente peuvent vous aider à atteindre cet objectif.
Vous pouvez également utiliser la dette pour poursuivre vos études, acheter une propriété ou créer et / ou développer une entreprise. Un exemple de gestion inefficace de la dette ? Lorsque vous maximisez votre carte de crédit en billets VIP pour un festival de musique et que vous ne pouvez pas payer la facture, c'est à ce moment-là que vous devez éviter de vous endetter.
#5. Avoir une stratégie d'investissement bien organisée.
Après avoir établi un fonds d'urgence pour faire face aux imprévus, il est temps de commencer à investir.
Les comptes de retraite existent dans une variété de tailles et de conceptions. Les 401(k) et les IRA sont deux des types de fonds de retraite les plus courants. Ce sont des plans fréquents auxquels votre entreprise correspondra. Cependant, il existe des plans de retraite conçus spécifiquement pour les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises.
Après avoir assorti ces régimes de retraite, vous devriez songer à investir dans une rente. Cela peut améliorer votre épargne-retraite existante tout en offrant une garantie de revenu à vie.
Envisagez d'investir dans des actions, des obligations ou des fonds négociés en bourse pour les comptes de non-retraite (FNB). Vous pouvez également vous mouiller les pieds en faisant appel à des robots-conseillers qui effectueront les démarches pour vous. Si vous êtes marié, vous pourriez envisager d'ouvrir un compte de courtage conjoint. Si vous avez des enfants, consultez les plans 529 et les comptes UGMA/UTMA.
La conclusion la plus essentielle est que vous avez une stratégie d'investissement bien diversifiée qui vous permet de minimiser les risques tout en maximisant les rendements.
#6. Obtenez-en plus pour votre argent.
Votre kilométrage peut varier, mais ce n'est rien de plus qu'un achat de valeur. Par exemple, pour l'été, vous aurez besoin d'une paire de tongs fermées. Au lieu de dépenser 50 $ pour une bonne paire, vous obtenez une paire bon marché dans la boutique à un dollar.
Je ne dénigre pas les magasins à un dollar. L'argument est que ces tongs peuvent durer l'été. Par conséquent, vous devrez continuer à les modifier. Les frais de remplacement de mauvaises chaussures seront probablement plus élevés que si vous payiez simplement 50 $ à l'avance.
En même temps, vous n'avez pas à mettre une paire de tongs à 200 $ sur l'étagère. Cela semble tout simplement ridicule. De plus, vous perdez peut-être de la qualité en échange d'un nom de marque coûteux.
#7. Profitez des avantages de votre employeur.
Si vous travaillez pour vous-même, vous pouvez sauter cette étape. Sinon, passez en revue les avantages sociaux de votre employeur avec un peigne fin. Non seulement vous pouvez laisser passer de l'argent gratuit, mais votre employeur peut également vous offrir des avantages autres que des programmes de retraite.
Voici ce que vous devriez rechercher :
- Cotisations de contrepartie pour la retraite
- Assurance vie ou invalidité
- Plans d'achat d'actions pour les employés (ESPP)
- Comptes d'épargne santé (HSA)
#8. Augmentez votre expertise financière.
Entrer dans le monde de la banque peut être effrayant et stressant. Cependant, si vous souhaitez devenir plus solide financièrement et maîtriser votre argent, vous devez constamment vous renseigner sur des sujets allant des déductions fiscales à l'investissement en passant par la planification de la retraite.
C'est entièrement à vous de décider comment vous y prendre. Cependant, il n'y a aucun mal à lire des livres financiers, à suivre des figures d'autorité en ligne ou à suivre des cours en ligne. Vous devriez également discuter avec votre conseiller financier et choisir son cerveau.
#9. Cherchez des sources de revenus supplémentaires.
Avoir de nombreuses sources de revenus peut être très utile. Pour commencer, si une source de revenus est perdue, vous pouvez compter sur les autres. Un autre avantage est que vous pouvez utiliser le flux de revenu supplémentaire pour rembourser une dette ou l'utiliser pour épargner.
Une agitation secondaire est la première chose qui vient à l'esprit. C'est lorsque vous êtes indépendant ou que vous prenez un deuxième emploi lorsque vous avez le temps. Cela pourrait fonctionner momentanément, par exemple si vous avez besoin d'argent pour des vacances. Cependant, cela peut devenir fastidieux.
Quelle est la solution? Tenter de gagner un revenu passif. Vous devrez quand même faire quelques efforts au début, mais vous finirez par gagner de l'argent sans trop d'efforts. Louer une chambre d'amis, vendre un produit d'information, des rentes ou créer un site de commerce électronique sont quelques idées.
#dix. Mettez votre santé en premier.
"Il est presque impossible de séparer les finances et la santé", déclare Kate Underwood dans un autre article de Due. « Après tout, les soins de santé coûtent cher et gagner de l'argent est beaucoup plus facile quand on est en bonne santé. Vous pensez peut-être que vous n'avez tout simplement pas le temps de vous concentrer sur de bonnes habitudes telles qu'une alimentation équilibrée, de l'exercice ou du sommeil. Cependant, "vous pouvez reconsidérer si vous considérez les nombreuses raisons économiques pour donner la priorité à votre santé."
Pour commencer, être en bonne santé réduit vos risques de tomber malade et de vous absenter du travail. Je comprends à quel point c'est important quand on est pigiste. Vous ne gagnez pas d'argent si vous manquez une journée de travail. Si vous travaillez pour quelqu'un d'autre, sauter trop de jours de travail pourrait vous coûter une augmentation ou une promotion.
Deuxièmement, il y a des conséquences à long terme. Avec l'augmentation du coût des soins de santé, prendre soin de vous aujourd'hui peut vous faire économiser de l'argent plus tard. Faites d'un sommeil suffisant, d'une alimentation équilibrée et d'une activité physique régulière une priorité.
Partenaires de croissance financière
Les partenaires de croissance financière sont des personnes ou des organisations qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Ils peuvent fournir des conseils et des conseils, ainsi que l'accès à des ressources qui peuvent vous aider à créer de la richesse.
Les conseillers financiers sont un type de partenaire de croissance financière. Ils peuvent fournir des conseils sur les investissements, la planification de la retraite et d'autres aspects de la planification financière. Ils peuvent également vous donner accès à des produits et services financiers qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Les conseillers financiers peuvent également donner accès à des opportunités d'investissement qui peuvent ne pas être disponibles pour le grand public. Ils peuvent également vous aider à créer un plan pour atteindre vos objectifs financiers et vous conseiller sur les meilleurs investissements à faire.
Les planificateurs financiers sont un autre type de partenaire de croissance financière. Ils peuvent vous conseiller sur la façon d'épargner, de gérer vos dettes et d'établir un budget qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Ils peuvent également vous donner accès à des produits et services financiers qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
Calculateur de croissance financière
Un calculateur de croissance financière est un outil qui peut vous aider à calculer la croissance de vos investissements au fil du temps. Il tient compte du taux de rendement, de la durée d'investissement et du montant du capital investi. Vous pouvez utiliser cette calculatrice pour comparer différents investissements et déterminer celui qui vous donnera le meilleur retour sur investissement.
Le calculateur de croissance financière est un outil important pour quiconque souhaite créer un portefeuille d'investissements qui générera les rendements les plus élevés. En comprenant les variables du calculateur et leurs implications, les investisseurs peuvent prendre des décisions éclairées concernant leurs investissements et créer un portefeuille qui générera les rendements les plus élevés.
Conclusion
La croissance financière est un concept important pour quiconque souhaite créer une sécurité financière à long terme et créer de la richesse. Il est réalisé en créant un portefeuille de placements qui vous procurera des flux de trésorerie réguliers et une appréciation du capital. Comprendre la formule de croissance financière et les avantages de l'investissement peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos investissements et à créer un portefeuille qui générera les rendements les plus élevés. De plus, les partenaires de croissance financière, tels que les conseillers financiers et les planificateurs, peuvent vous fournir des conseils et des ressources qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Enfin, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour renforcer votre avenir financier, reconstruire votre vie financière, cesser d'être financièrement brisé et créer de la richesse lorsque vous êtes fauché. Avec les bonnes connaissances et les bonnes ressources, n'importe qui peut connaître une croissance financière.
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Bibliographie
