Vous n'êtes pas le seul à vouloir connaître les moyens les plus rapides d'établir une cote de crédit. De plus, à moins que vous n'ayez un excellent crédit, il est utile d'apprendre à améliorer votre crédit. Si vous avez un crédit subprime, qui est généralement défini comme un score FICO inférieur à 669 ou un VantageScore inférieur à 600, les moyens les plus rapides de créer du crédit sont encore plus importants. Les titulaires d'une cote de crédit faible peuvent avoir plus de difficultés à accéder au crédit et se voient souvent facturer des taux d'intérêt plus élevés sur les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques.
Tommy Lee, directeur principal des sciences analytiques chez FICO, déclare : "Le meilleur conseil pour rétablir le crédit est de le gérer correctement au fil du temps." Nous sommes d'accord, c'est pourquoi nous avons compilé une liste de mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour commencer à bâtir votre crédit, ainsi que des conseils sur la façon de maintenir votre pointage de crédit à jour une fois qu'il commence à s'améliorer.
Les moyens les plus rapides d'établir une cote de crédit
La majorité des gens choisissent d'augmenter leur pointage de crédit lorsqu'ils sont sur le point de demander un crédit ou lorsqu'ils se sont vu refuser une carte de crédit, un prêt ou un bail. Dans ces situations, vous souhaitez construire votre crédit dès que possible. Il n'y a pas de réparation rapide pour un mauvais crédit, mais il existe quelques remèdes de base. Utilisez ces moyens les plus rapides pour établir votre pointage de crédit.
#1. Payez toujours vos factures à temps.
Le facteur le plus important lors de la construction de crédit est un historique de paiements à temps. Votre historique de paiement, qui est l'un des facteurs qui contribuent à votre pointage de crédit FICO, représente 35 % de votre pointage de crédit FICO. Cela signifie que vous devez toujours vous efforcer de payer vos factures au plus tard à la date d'échéance.
La mise en place de paiements automatiques est le moyen le plus simple de vous assurer que vos factures sont payées à temps. Vous lierez votre compte bancaire au fournisseur de services, qui débitera votre compte au plus tard à la date d'échéance. Vous n'aurez pas à vous soucier de manquer un paiement si vous configurez des paiements automatiques et que vous disposez de suffisamment d'argent sur votre compte bancaire pour couvrir la facture.
#2. Demander une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est destinée à aider les clients à se constituer un crédit le plus rapidement possible.
Lorsque vous demandez une carte sécurisée, le fournisseur demandera un dépôt en espèces servant à la fois de limite de crédit et de garantie. Par exemple, si vous déposez 200 $, vous aurez une limite de crédit de 200 $. La compagnie de carte peut garder le dépôt si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit.
Les mêmes détaillants en magasin et en ligne acceptent les cartes sécurisées comme cartes de crédit standard. Votre limite de crédit sera cependant plus petite.
Vous ne devez utiliser une carte sécurisée que pour les petits achats qui sont bien en dessous de votre limite de crédit car la limite est inférieure. En effet, le deuxième facteur de crédit le plus important est votre ratio d'utilisation du crédit, qui indique la part de votre crédit total disponible que vous utilisez sur une période donnée.
Gardez votre pourcentage d'utilisation de crédit inférieur à 30 % en règle générale. Un ratio inférieur à 10%, en revanche, se traduira par un score encore plus élevé. Par conséquent, si vous ouvrez une carte de crédit sécurisée, multipliez votre limite totale par 30 % et ne la dépassez jamais à aucun moment.
Un utilisateur autorisé est une personne ajoutée à un compte de carte de crédit existant. Les utilisateurs autorisés peuvent utiliser la carte mais ne sont pas responsables des paiements. L'historique de la carte s'affichera sur votre dossier de crédit une fois que vous deviendrez un utilisateur autorisé. Votre pointage de crédit peut s'améliorer si le titulaire de carte principal a effectué des paiements à temps.
#4. Rembourser toutes les dettes impayées
Utilisez la méthode de l'avalanche de la dette ou de la boule de neige de la dette pour rembourser la dette existante afin de réduire rapidement votre taux d'utilisation du crédit et d'augmenter votre score :
- En utilisant la technique de l'avalanche de dettes, vous priorisez d'abord le remboursement de votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, puis le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé suivant, et ainsi de suite. Pour éviter les pénalités, effectuez les paiements minimums sur toutes les autres cartes utilisées dans le processus.
- En revanche, la stratégie boule de neige de la dette donne la priorité au paiement de vos plus petits soldes en premier tout en respectant les exigences de paiement minimales pour vos autres cartes. Cette stratégie est destinée à vous aider à prendre de l'élan en vous donnant un sentiment d'accomplissement lorsque vous remboursez une carte après l'autre.
#5. Obtenez un prêt de constructeur de crédit
Un prêt de constructeur de crédit est destiné aux emprunteurs qui n'ont aucun historique de crédit et ne souhaitent pas obtenir de carte de crédit.
Pour faire une demande de crédit constructeur, vous devez d'abord déterminer le montant et la durée du prêt. Au lieu de recevoir les fonds à l'avance, vous payez le prêt tous les mois et ils le signalent aux bureaux de crédit.
À la fin du terme, vous serez remboursé du montant que vous avez payé, moins les frais éventuels. Si vous avez payé à temps, vous devriez avoir amélioré votre historique de paiement et donc amélioré votre pointage de crédit.
#6. Demander une augmentation de la limite de crédit
La réduction de la dette n'est pas la seule approche pour réduire votre taux d'utilisation du crédit. Une autre stratégie consiste à augmenter la limite de votre carte de crédit tout en maintenant ou en réduisant votre solde.
Contactez votre fournisseur de carte pour demander une augmentation de la limite de crédit. Avant d'autoriser la limite, il peut effectuer une vérification de crédit, ce qui pourrait réduire votre score jusqu'à cinq points. Avec une limite de crédit plus élevée, rappelez-vous de ne pas devenir gourmand. Vous annulerez le but de cette stratégie si vous décidez de dépasser votre nouvelle limite.
#7. Pensez à Experian Boost ou UltraFICO.
L'ajout de nouveaux comptes peut améliorer votre pointage si vous n'avez aucun historique de crédit. Vous avez deux options pour une aide supplémentaire : Experian Boost et UltraFICO :
- Experian Boost évalue vos comptes utilitaires, de streaming et autres et ajoute des paiements ponctuels à votre dossier de crédit Experian. Aucun de vos comptes Experian Boost ne sera montré à un prêteur ou à un fournisseur de carte de crédit s'il utilise un autre bureau de crédit.
- UltraFICO est un logiciel FICO qui inclut des données sur les soldes de vos comptes bancaires, les flux de trésorerie et les activités bancaires. Néanmoins, le score UltraFICO n'est pas utilisé ou accepté par tous les prêteurs.
Quels facteurs influencent les moyens les plus rapides d'établir des cotes de crédit ?
Si vous souhaitez apprendre les moyens les plus rapides d'établir une cote de crédit, vous devez savoir comment les différents comportements de crédit affectent votre cote et comment utiliser ces connaissances à votre avantage.
Votre score FICO peut avoir un impact énorme sur votre avenir financier car 90 des 100 meilleurs établissements de crédit aux États-Unis utilisent la formule de notation de crédit FICO. Mais, juste parce que vous avez maintenant un mauvais score FICO ne vous exclut pas de construire rapidement un crédit.
Votre pointage de crédit FICO est composé des cinq éléments suivants :
#1. Dossier de paiement.
Votre historique de paiements ponctuels représente 35 % de votre score FICO. "Un seul paiement manqué peut entraîner une diminution significative du score", explique Lee.
#2. Sommes dues.
Votre ratio d'utilisation du crédit, qui représente 30 % de votre score FICO, est déterminé par le montant que vous devez. Votre pointage de crédit augmentera probablement à mesure que vous payez des factures et augmentez votre crédit disponible.
#3. Longueur des antécédents de crédit.
La durée pendant laquelle vos comptes de crédit ont été des comptes ouverts représente 15% de votre score FICO. C'est pourquoi vous devez garder vos anciennes cartes de crédit actives, même si vous ne les utilisez que pour un achat par mois.
#4. Mélange de crédit.
Les types de crédit à votre nom représentent 10% de votre score FICO. Si vous avez à la fois un crédit renouvelable et d'autres types de crédit, tels que des prêts étudiants, une hypothèque ou des prêts à tempérament, votre pointage de crédit peut s'améliorer. (Ne paniquez pas si vous n'avez que des cartes de crédit, c'est quand même le moyen le plus rapide d'accumuler du crédit sans contracter de prêt !)
#5. Nouvelle enquête de crédit.
Vos récentes demandes de crédit représentent les derniers 10 % de votre score FICO. Demander trop de nouveau crédit à la fois peut réduire votre pointage de crédit, car vous risquez d'emprunter plus d'argent que vous ne pouvez vous permettre de rembourser. Nous vous conseillons donc d'attendre au moins trois mois entre les demandes de carte de crédit.
5 habitudes de crédit saines qui augmenteront votre pointage de crédit au fil du temps
Les moyens les plus rapides d'établir une cote de crédit ne sont que la première étape du processus. Des habitudes constamment positives sont le meilleur moyen de développer et de maintenir un crédit élevé, donc une fois que vous avez obtenu votre pointage de crédit sur la bonne voie, voici ce que vous pouvez faire pour le maintenir.
#1. Payez vos factures à temps.
Le paiement des factures à temps est crucial pour votre score FICO. L'un des moyens les plus simples d'augmenter votre pointage de crédit consiste à effectuer des paiements ponctuels sur toutes vos factures de carte de crédit.
Que se passe-t-il si votre dossier de crédit affiche déjà un historique de paiements en retard ou manqués ? Une mauvaise performance de crédit ne vous tourmentera pas éternellement. Plus vous payez vos factures à temps après un retard, plus votre cote FICO devrait être élevée.
#2. Maintenir un faible équilibre.
Commencez à vous concentrer sur le paiement de vos factures de carte de crédit une fois que vous avez établi un historique de paiement favorable. Utilisez une stratégie éprouvée de réduction de la dette, comme les méthodes boule de neige ou avalanche de dettes. Pour regrouper vos factures en un seul paiement mensuel, demandez une carte de crédit avec transfert de solde.
Éviter de contracter des dettes supplémentaires est une autre approche pour maintenir le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas. Pourtant, c'est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre pointage de crédit.
#3. Gardez les comptes précédents actifs.
Vous vous demandez peut-être s'il est temps de fermer un compte de carte de crédit après l'avoir entièrement remboursé. Les anciens comptes de carte de crédit doivent rester ouverts, nous vous conseillons. Vous pouvez maintenir vos soldes bas, créer un historique de paiements ponctuels et améliorer progressivement la durée de votre historique de crédit si vous effectuez un petit achat sur chacune de vos cartes de crédit chaque mois.
#4. Construisez progressivement votre portefeuille de cartes de crédit.
Demander une nouvelle carte de crédit est une autre stratégie intelligente pour accumuler du crédit. Lorsque vous ajoutez une nouvelle carte de crédit à votre portefeuille, vous pouvez augmenter votre crédit disponible tout en continuant à constituer un historique de paiements ponctuels, ce qui peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Veillez simplement à ne pas exploiter votre nouvelle ligne de crédit pour accumuler des dettes sur vos cartes de crédit.
#5. Réduisez le nombre de demandes de crédit.
Essayez d'éviter les demandes de crédit excessives lorsque vous commencez à demander de nouvelles cartes de crédit. Essayez d'utiliser un service comme CardMatch™ pour recevoir des offres de cartes de crédit préqualifiées et ne postulez que pour les cartes qui vous conviennent. Attendez au moins trois mois pour demander la prochaine carte de crédit après avoir reçu l'approbation de la précédente.
Qu'est-ce qui construit le crédit le plus rapidement ?
Les mesures les plus puissantes que vous puissiez prendre pour améliorer votre crédit sont de payer vos factures à temps et de rembourser les soldes de vos cartes de crédit. Des mesures positives peuvent améliorer votre crédit rapidement car les émetteurs enregistrent vos habitudes de paiement aux bureaux de crédit tous les 30 jours.
Comment puis-je augmenter ma cote de crédit en 30 jours?
Petite check-list pour améliorer votre crédit en 30 jours :
- Vérifiez l'exactitude de votre dossier de crédit.
- Créez un compte Crédit Karma.
- Payez toujours vos factures à temps.
- Faites un usage responsable des cartes de crédit.
- Rembourser une carte de crédit ou un prêt.
- Augmentez la limite de votre carte de crédit.
- Effectuez vos paiements deux fois par mois.
- Remboursez vos dettes.
Comment puis-je obtenir 700 crédits rapidement ?
Voici quelques-unes des méthodes les plus efficaces :
- Payez toujours à temps.
- Réduisez votre dette de carte de crédit.
- Évitez de contracter régulièrement des dettes supplémentaires.
- Soyez conscient des types de cartes de crédit que vous utilisez.
- Contestez les informations incorrectes du rapport de solvabilité.
- Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes.
Comment puis-je obtenir un pointage de crédit de 700 en 3 mois ?
Ce que vous devez faire est le suivant :
- Effectuez toujours vos paiements à temps.
- Maintenir une utilisation modeste du crédit.
- Gardez les comptes précédents ouverts.
- Remboursez la dette de votre carte de crédit.
- Demandez une limite de crédit plus élevée à votre compagnie de carte.
6. utiliser la technique de l'utilisateur autorisé. - Faites travailler vos paiements de factures.
- Utilisez une société de déclaration de loyer.
Comment puis-je augmenter ma cote de crédit de 100 points du jour au lendemain ?
Les 5 meilleures façons d'améliorer instantanément votre pointage de crédit :
- Vérifiez vos rapports de solvabilité pour les erreurs et déposez un litige.
- Payez toujours vos factures à temps.
- Informez les bureaux de crédit des antécédents de paiement favorables, tels que les services publics.
- Conservez les anciens comptes.
- Maintenir un solde de carte de crédit de 30 %.
Quelle est la cote de crédit moyenne aux États-Unis ?
Selon les données VantageScore® de février 2021, la cote de crédit typique aux États-Unis est de 698. Vous n'avez qu'une seule cote de crédit, ce qui est une idée fausse. Vous avez beaucoup de cotes de crédit. Il est conseillé de vérifier fréquemment votre cote de crédit.
Conclusion
Voulez-vous connaître le moyen le plus rapide d'établir votre pointage de crédit? Commencez par effectuer des paiements en temps opportun. Ensuite, travaillez à rembourser vos dettes antérieures et à augmenter les lignes de crédit de votre portefeuille. Gardez de bonnes habitudes de crédit, comme maintenir des soldes bas et éviter les demandes de crédit inutiles à mesure que votre pointage de crédit s'améliore. Lee conseille : « Une fois que vous avez atteint ce score plus élevé, surveillez et protégez cette cote de crédit pour laquelle vous avez travaillé si dur.
Articles Relatifs
- COMMENT UTILISER LA CARTE DE CRÉDIT POUR CONSTRUIRE LE CRÉDIT : Guide détaillé
- GAMME DE SCORE DE CRÉDIT : qu'est-ce qu'une bonne fourchette ? Tout ce que vous devez savoir
- QU'EST-CE QU'UNE NOTE DE CRÉDIT ÉQUITABLE ? Comment l'améliorer
- Qu'est-ce que le crédit disponible : tout ce que vous devez savoir
- NOTE DE CRÉDIT MOYENNE PAR ÂGE : Ce que vous devez savoir sur chaque âge
Bibliographie
