Les urgences ne se soucient pas de savoir si vous avez un bon ou un mauvais crédit. Même si votre pointage de crédit n'est pas parfait, vous devrez peut-être emprunter de l'argent de temps à autre. Il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles pour vous si vous êtes dans cette situation. La bonne nouvelle est que les personnes ayant un mauvais crédit peuvent obtenir des prêts rapides auprès d'un certain nombre de prêteurs. La mauvaise nouvelle est que vous devrez d'abord passer au crible de nombreux prêteurs, et les prêts peuvent être plus chers. Les prêteurs proposent souvent une gamme de taux d'intérêt, et si vous avez un mauvais crédit, vous recherchez probablement le haut de cette gamme.
Cependant, si vous trouvez le bon prêteur, empruntez un montant que vous pouvez vous permettre de rembourser et effectuez tous vos paiements à temps, vous pourriez vous retrouver avec une cote de crédit plus élevée. Afin que nous puissions vous aider, nous avons regardé les meilleurs prêteurs qui proposent des prêts rapides aux personnes ayant un mauvais crédit.
Que sont les prêts pour mauvais crédit ?
Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, la plupart des prêteurs examineront votre pointage de crédit et votre degré de confiance en général. Ils ont souvent des exigences de cote de crédit faibles, ce qui rend plus difficile pour les personnes ayant un mauvais crédit d'obtenir ces prêts. D'autres prêteurs, en revanche, accordent des prêts personnels aux personnes ayant un crédit négatif, ce qui signifie que vous pouvez toujours bénéficier d'un prêt même si votre crédit est mauvais.
Lors d'une demande de prêt, les personnes ayant un crédit médiocre sont souvent confrontées à des taux d'intérêt plus élevés et à d'autres stipulations moins qu'idéales. Il est normalement difficile de se qualifier pour un prêt si vous avez un mauvais crédit.
Les prêteurs qui sont prêts à vous prêter de l'argent malgré votre mauvais crédit offrent généralement des prêts pour mauvais crédit avec des taux d'intérêt fixes. Ces prêts peuvent vous aider à développer votre crédit, vous permettant de vous qualifier pour de meilleures conditions de prêt et d'autres opportunités financières à l'avenir.
Prêts rapides pour mauvais crédit
Les prêts rapides sont des prêts personnels qui servent à payer des frais imprévus comme des soins médicaux ou des réparations domiciliaires qui doivent être effectuées immédiatement. Ces prêts sont souvent financés quelques jours après l'approbation.
Les prêts sur salaire et sur titres de voiture sont plus risqués que les prêts personnels pour les urgences. Les prêteurs présentés ci-dessous évalueront vos capacités de remboursement et plafonneront les taux annuels en pourcentage à 36 % ou moins, ce qui les rendra plus abordables et moins risqués que les autres prêts à taux d'intérêt élevé.
Nous avons examiné plus de 35 sociétés de prêt personnel pour trouver les meilleurs prêts rapides pour les personnes ayant un mauvais crédit. Nous avons choisi ces prêteurs en fonction d'éléments tels que les exigences minimales en matière de pointage de crédit, les fourchettes d'APR, les montants des prêts, la durée du financement et leur capacité à aider les candidats à se constituer un crédit.
#1. Améliorer
Nous préférons Upgrade car il est plus indulgent sur les mauvais crédits que la plupart des prêteurs, et il offre plusieurs options pour économiser de l'argent si vous êtes plus enclin au numérique et que vous cherchez à changer de banque. Si vous ouvrez un nouveau compte-chèques Rewards et choisissez d'effectuer des paiements automatiques à partir de ce compte, vous bénéficierez d'économies de taux d'intérêt allant de 0.10 % à 1.00 %.
Avantages
- Financement rapide
- Un choix varié d'options de prêt
- Une remise est accordée pour la création d'un compte courant de récompenses.
Inconvénients
- Il n'y aura pas de prêt à court terme.
- Prélève un coût d'origination élevé
#2. Caisse fédérale de crédit First Tech
Les prêts personnels First Tech ont beaucoup à offrir. En plus de fournir un financement le jour même dans de nombreuses circonstances, vous avez également la possibilité de ne faire aucun paiement pendant les 45 premiers jours, ce qui peut être extrêmement utile si vous êtes au milieu d'une urgence financière. Vous pouvez utiliser les fonds pour tout ce que vous choisissez, tant que vous ne les utilisez pas pour l'école, des activités illégales, des jeux de hasard, des achats d'actions ou à des fins commerciales.
Avantages
- Financement rapide
- Tout le monde est éligible pour adhérer.
- Les cosignataires et les codemandeurs sont autorisés.
Inconvénients
- Il n'y a pas d'économies de taux disponibles.
- Doit conserver un compte d'épargne avec un solde minimum de 5 $.
- Restrictions d'utilisation des prêts
#3. Prêts fusées
Les taux d'intérêt et les coûts de Rocket Loans se situent dans la partie supérieure de l'échelle, avec des frais de montage pouvant atteindre 7 % du montant du prêt. Si vous avez un mauvais crédit, il peut également être plus difficile d'obtenir une approbation parce que vous ne pouvez pas compter sur un bon ami ou un membre de la famille avec un meilleur crédit. Vous ne pouvez pas postuler ensemble ou faire cosigner quelqu'un pour vous.
Avantages
- Le financement est accessible le jour même.
- Remise sur paiement automatique
- Ressources pour les victimes de catastrophes naturelles
Inconvénients
- Des frais de montage sont facturés.
- Ne permet pas les demandes conjointes ou les cosignataires
- Non disponible dans l'Iowa, le Nevada ou la Virginie-Occidentale
Navy Federal Credit Union est une excellente alternative pour un prêt personnel si vous êtes membre de l'armée (ou êtes lié à quelqu'un qui l'est). Vous devez être membre d'une coopérative de crédit, mais une fois que vous avez un compte, vous pouvez obtenir vos fonds rapidement après l'approbation, généralement le jour même. Il prévoit également une réduction de taux pour le personnel militaire en service actif.
Avantages
- Financement le jour même
- Un choix varié d'options de prêt
- Une réduction militaire active est disponible.
Inconvénients
- Il n'y a pas de pré-qualification disponible.
- L'adhésion n'est pas ouverte à tout le monde.
- Il n'y aura pas de pertes d'emplois ni d'aide en cas de catastrophe naturelle.
#5. Avant
La plupart des clients d'Avant ont des cotes de crédit entre 600 et 700, mais l'entreprise peut travailler avec vous si votre cote est aussi basse que 550. C'est une excellente nouvelle si votre crédit n'est pas parfait et que vous n'avez personne à qui demander de l'être. un cosignataire ou un codemandeur, car Avant ne le permet en aucun cas.
Avantages
- Cycles de financement courts
- Délais d'approbation courts
- Faciliter l'acceptation des candidats ayant un faible crédit.
Inconvénients
- Il n'est pas disponible dans tous les états.
- Il n'y a pas d'économies de taux disponibles.
- Aucun cosignataire ou codemandeur n'est autorisé.
#sept. Financière OneMain
Même si OneMain Financial n'offre pas les prêts les moins chers, il présente des avantages, surtout si vous avez un mauvais crédit. Il existe de nombreuses façons de contourner un faible pointage de crédit, comme faire une demande avec un coemprunteur ou un codemandeur ou fournir une garantie pour un prêt garanti. Les emprunteurs de OneMain Financial utilisent souvent un véhicule pour cela, mais il doit d'abord être évalué et vous devez payer une assurance complète tout en remboursant le prêt, ce qui est plus cher.
Avantages
- Fournit des prêts garantis
- Succursales disponibles
- Permet des applications conjointes et des cosignataires
Inconvénients
- Il n'est pas disponible dans tous les états.
- Évalue une charge d'origination.
- Il n'y a pas d'économies de taux disponibles.
#7. Parvenu
Lorsque vous demandez un prêt, Upstart tiendra compte de votre crédit, mais il fonctionnera avec vous quel que soit votre pointage de crédit, même si vous n'en avez pas encore, comme si vous étiez un jeune adulte ou un nouveau venu dans le pays. C'est aussi une bonne chose car vous ne pouvez pas demander un prêt avec un cosignataire ou un coemprunteur.
Avantages
- Ne nécessite pas de vérification de crédit
- Vous permet d'avoir jusqu'à deux prêts ouverts en même temps.
- Soutien aux personnes en perte d'emploi et aux victimes de catastrophes naturelles
Inconvénients
- Il n'y a pas de réductions de taux disponibles.
- N'existe pas dans l'Iowa ou la Virginie-Occidentale.
- Il ne peut y avoir de codemandeurs ou de cosignataires.
#dix. Point de prêt
La plupart des prêteurs ne vous approuveront qu'un seul prêt à la fois, mais si vous êtes admissible, LendingPoint peut vous permettre d'acquérir un deuxième prêt. Vous devez contacter le service client pour vous renseigner à ce sujet ; vous ne pourrez pas postuler en ligne.
Lorsque vous postulez, LendingPoint examinera votre pointage de crédit, mais il ne dit pas quel est le point limite. Cependant, comme vous ne pouvez pas postuler avec un cosignataire ou une candidature conjointe, vous devrez vous qualifier vous-même.
Avantages
- Périodes de financement courtes
- Un choix varié d'options de prêt
- Vous pouvez être admissible à plusieurs prêts à la fois.
Inconvénients
- Il n'y a pas de réductions de taux disponibles.
- Des frais de montage importants peuvent être facturés.
- Ne permet pas les demandes conjointes ou les cosignataires
Comment obtenir un prêt rapide avec un mauvais crédit
Une cote de crédit faible (moins de 630) ne vous empêche pas immédiatement d'obtenir des prêts, mais de nombreux prêteurs tiennent compte de votre cote de crédit lors de l'examen de votre demande. Voici quelques conseils sur la façon d'obtenir des prêts rapides pour ceux qui ont un mauvais crédit.
#1. Ajouter un cosignataire ou un coemprunteur
Un cosignataire ou un coemprunteur peut améliorer vos chances de vous qualifier ou d'obtenir un taux d'intérêt avantageux. Un coemprunteur a un accès égal aux fonds, mais pas un cosignataire. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, le cosignataire ou le coemprunteur en assume la responsabilité.
#2. Ajouter une garantie
Certains prêteurs offrent des prêts personnels garantis et évaluent les demandes en fonction de la garantie (souvent un compte bancaire ou un véhicule). L'ajout de garantie peut augmenter vos chances d'être admissible, mais si vous manquez trop de paiements, le prêteur peut prendre la garantie.
#3. Résumez vos sources de revenus
Votre salaire mensuel est également une considération importante dans votre candidature. La plupart des prêteurs veulent s'assurer que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir vos factures courantes, effectuer votre nouveau remboursement de prêt et qu'il vous reste encore de l'argent. La sécurité sociale, la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants sont toutes considérées comme des revenus par de nombreux prêteurs.
Comment choisir des prêts rapides pour un mauvais crédit
#1. Déterminez la mensualité.
Évaluez l'impact des mensualités du prêt sur votre budget pour voir si vous pouvez le rembourser dans les délais. Utilisez un calculateur de prêt personnel pour voir comment le taux d'intérêt et le temps nécessaire pour rembourser le prêt affectent le paiement mensuel.
#2. Examinez les taux d'intérêt.
Le prêt avec le TAEG le plus bas a le coût global le plus bas. Vous pouvez utiliser APR pour comparer les prêts d'urgence à d'autres types de financement. Un prêt à long terme peut sembler attrayant car il a une mensualité faible, mais il coûte également plus cher en intérêts totaux. Recherchez un prêt qui combine de faibles mensualités avec des taux d'intérêt peu élevés.
#3. Vérifiez les frais.
Les frais de montage sont les frais les plus courants à vérifier sur un prêt personnel. Cela peut aller de 1% à 10% du montant du prêt et peut être déduit du prêt avant que vous ne receviez les fonds.
#4. Renseignez-vous sur le calendrier de financement.
Choisissez un prêteur qui offre un financement rapide si vous avez besoin de fonds en ce moment. Certains prêteurs peuvent financer un prêt le jour même de son approbation, tandis que d'autres peuvent prendre jusqu'à une semaine. La chronologie est fréquemment divulguée par les prêteurs en ligne dans une FAQ ou une partie de blog de leurs sites Web.
Où obtenir des prêts rapides pour mauvais crédit
#1. Prêteurs en ligne
Les prêteurs en ligne vous permettent généralement de vérifier votre taux d'intérêt avant de postuler et de fournir un processus de demande rapide. Les prêteurs prédateurs, quant à eux, essaieront de profiter de votre situation. Trouvez un prêteur fiable avec des taux plafonnés à 36 %, ce qui est le TAP le plus élevé que la plupart des défenseurs des consommateurs pensent que des prêts abordables peuvent avoir, et vérifiez votre crédit et vos revenus pour vous assurer que vous pouvez rembourser le prêt.
#2. Banques
Plusieurs banques préfèrent les clients avec un crédit solide ou exceptionnel (690 ou mieux). Cependant, il existe certaines exceptions. Certaines grandes banques, telles que la US Bank et la Bank of America, accordent des prêts mineurs pour faire face aux urgences. Il faut déjà être client pour obtenir ce genre de prêt, mais les frais sont bien inférieurs à ceux pratiqués par les prêteurs sur salaire.
#3. Les coopératives de crédit
Les membres des coopératives de crédit peuvent avoir l'option de prêt d'urgence la plus abordable. Les TAP des prêts personnels sont plafonnés à 18 % dans les coopératives de crédit fédérales, ce qui est inférieur à celui de nombreux prêteurs en ligne. Pour prendre une décision de prêt, une caisse populaire peut évaluer l'historique d'adhésion d'un demandeur en plus de son crédit et de ses revenus. Certaines coopératives de crédit offrent des prêts alternatifs sur salaire, qui sont des prêts de faible montant à faible taux d'intérêt qui sont remboursés sur une période de six mois à un an.
Quel est le prêt le plus facile à obtenir avec un mauvais crédit ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur gage et les prêts sur titre de voiture sont également des options, mais ils coûtent cher. D'un autre côté, les prêts personnels peuvent avoir les taux d'intérêt les plus bas parmi les prêts faciles à obtenir.
Comment puis-je emprunter de l'argent immédiatement ?
Les prêts personnels, les avances de fonds en ligne, les prêts sur salaire, les prêts sur gage et les prêts auprès des banques ou des coopératives de crédit sont les méthodes les plus populaires pour emprunter de l'argent rapidement. Mais méfiez-vous des options de prêt en espèces qui offrent un prêt rapide sans vérification de crédit.
Comment puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit dès que possible ?
Les prêteurs en ligne, ainsi qu'un petit nombre de banques et de coopératives de crédit, accordent généralement des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Upstart, OneMain Financial, Avant, LendingPoint et Upgrade sont quelques-uns des prêteurs qui accordent des prêts aux personnes ayant un mauvais crédit.
Quelle société de prêt est la meilleure pour un mauvais crédit ?
- MauvaisCréditPrêts
- EspècesÉtats-Unis
- Prêts personnels
- Optimisation
- avant
Puis-je demander un prêt avec une cote de crédit de 500 ?
Oui. prêts personnels garantis. Ces prêts sont disponibles avec une cote de crédit de 500, car ils nécessitent une garantie que le prêteur peut conserver si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, ce qui expose le prêteur à un faible risque.
Existe-t-il des prêts pour une cote de crédit de 500 ?
OppLoans et Integra Credit proposent les meilleurs prêts personnels pour une cote de crédit de 500. Lorsque vous demandez un prêt, ces organisations n'effectuent même pas de vérification de crédit car elles se spécialisent dans les prêts aux personnes ayant un mauvais crédit.
Conclusion
Bien que moins de prêteurs offrent des prêts en espèces d'urgence aux personnes ayant un mauvais crédit, il existe encore de nombreuses options. Votre banque est souvent un endroit intelligent pour commencer, et beaucoup, y compris US Bank, Navy Federal et First Tech FCU, offrent des prêts d'urgence aux personnes ayant un mauvais crédit.
Cependant, Upgrading se distingue comme un prêteur exceptionnel. Il travaille avec les personnes qui ont un mauvais crédit et offre des moyens de réduire les coûts de prêt. Ses autres produits financiers peuvent également vous aider à économiser de l'argent à long terme.
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Bibliographie
