FICO définit le crédit équitable comme ayant une cote de crédit comprise entre 580 et 669. Les prêteurs de cette liste conviennent aux emprunteurs ayant un crédit équitable, même si de nombreux prêts personnels exigent des cotes supérieures à ce niveau. Même si vous pourrez obtenir un prêt avec un score inférieur à 670, vous ne devez pas anticiper les meilleures conditions. Les meilleures cotes de crédit obtiennent souvent les limites de prêt les plus élevées et les taux d'intérêt les plus bas. Mais résistez à l'abandon. Même si votre pointage de crédit se situe entre 580 et 669, les prêteurs sont néanmoins disposés à vous proposer un financement. Dans cet article, nous examinerons les meilleures cartes de crédit, les prêts personnels et hypothécaires pour les personnes ayant des cotes de crédit équitables.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit équitable ?
Un score compris entre 669 et 580 est considéré comme un crédit équitable selon la fourchette de score de crédit FICO de 300 à 850. En plus d'autres comptes de crédit comme les cartes de crédit ou les hypothèques, les emprunteurs avec un crédit équitable sont plus susceptibles d'être plus risqués et peuvent avoir plus de mal à être approuvés pour des prêts personnels. Si vous souhaitez maximiser vos chances d'obtenir un prêt avec de meilleures conditions, il est conseillé d'augmenter votre pointage de crédit avant de postuler.
De mauvais antécédents de paiement, une utilisation excessive du crédit, un nombre excessif de demandes de crédit ou des demandes de crédit sévères sont les causes habituelles de cotes de crédit équitables. Il est essentiel de se concentrer sur ces aspects de votre profil de crédit si vous souhaitez élever un pointage de crédit respectable.
Prêts personnels avec une cote de crédit équitable
Vous ne pouvez obtenir un prêt personnel que si vous remplissez certaines conditions, dont votre pointage de crédit. Ceux qui ont des cotes de crédit équitables, qui se situent généralement entre 630 et 689, peuvent avoir plus de mal à obtenir l'approbation d'un prêt que ceux qui ont un crédit solide ou exceptionnel.
Pourtant, c'est une possibilité. De nombreux prêteurs prennent également en compte d'autres informations sur une demande, y compris l'emploi, le statut de propriété de votre maison, vos revenus et vos dettes impayées.
Voici les meilleurs prêts personnels pour les personnes ayant une cote de crédit équitable, ainsi que des détails sur la façon de demander et d'établir un crédit.
#1. Améliorer
Upgrade offre des services bancaires et de crédit en ligne et mobiles accessibles, sauf en Virginie-Occidentale, dans le Vermont et dans l'Iowa. La mise à niveau a été fondée en 2017. Depuis lors, la plateforme a permis à plus de 10 millions de candidats d'accéder à plus de 3 milliards de dollars de crédit et a continué à développer ses offres Web et mobiles. Bien que Upgrade propose des prêts aux personnes ayant de mauvais antécédents en matière de crédit, ses TAP maximaux sont supérieurs à ceux des autres prêteurs en ligne.
#2. Avant
Avant est une plate-forme de prêt à la consommation basée à Chicago qui a été créée en 2012 et propose des prêts personnels garantis et non garantis via une autre banque (WebBank). Tous les États, à l'exception d'Hawaï, de l'Iowa, de New York, du Vermont, de la Virginie-Occidentale et du Maine, à l'exception de Washington, DC, proposent des prêts non garantis. La plate-forme a juste besoin d'un pointage de crédit minimum de 580 pour se qualifier et se concentre sur les clients de la classe moyenne avec un crédit acceptable à bon.
#3. Flux de lumière
Une division de Truist, qui a été créée à la suite de l'union de SunTrust Bank et BB&T, s'appelle LightStream. La plateforme de prêt propose des prêts personnels non garantis allant de 5,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Bien que de nombreux prêteurs proposent des prêts inférieurs au minimum LightStream, très peu de prêteurs proposent des prêts supérieurs au maximum. C'est un excellent choix pour les personnes qui souhaitent étaler le paiement de dépenses importantes dans le temps, car les durées de remboursement varient de deux à sept ans.
#4. Prêts fusées
Rocket Loans, une filiale de Rocket Homes et Rocket Mortgage de Quicken Loans, propose des prêts personnels via Cross River Bank. En outre, Rocket Loans est une alternative viable en raison de son accessibilité dans la majorité des États et de ses critères de pointage de crédit minimum. Les emprunteurs doivent payer des frais de montage et la période de remboursement n'est que de trois ou cinq ans.
Si vous avez besoin d'argent rapidement et que vous avez une cote de crédit équitable (580 ou plus), les prêts Rocket peuvent être un choix judicieux pour vous. Des choix de prêt moins chers peuvent être disponibles, en fonction de votre solvabilité, mais la plate-forme prélève des frais de montage de 1% à 6% du montant du prêt et des APR allant de 7.161% à 29.99%.
Cartes de crédit Pointage de crédit équitable
Les cartes de crédit pour une cote de crédit équitable sont disponibles pour les consommateurs dont la cote de crédit se situe entre 640 et 699 et qui établissent un nouveau crédit ou réparent les dommages causés à leur crédit. Les meilleures cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit acceptable n'ont souvent pas de frais annuels et offrent des récompenses d'au moins 1 %, selon les experts en cartes de crédit de WalletHub.
Les cartes de crédit peuvent vous aider à établir un bon historique de crédit, ce qui est crucial pour gérer vos finances si vous avez une cote de crédit juste ou moyenne. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et être approuvé pour des cartes de crédit et des prêts avec de meilleures conditions et des taux d'intérêt moins chers, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent, en utilisant la bonne carte de manière responsable.
Même si tout le monde n'aura pas droit aux meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable, cela ne signifie pas que vous devez accepter des cartes avec des coûts exorbitants. De nombreuses cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit équitable n'ont pas de frais annuels et offrent des extras qui aident à bâtir le crédit, comme les cotes de crédit gratuites et la surveillance du crédit. Certains vous offrent même une remise en argent sur vos achats, des limites de crédit élevées ou des taux d'intérêt bas.
Nous avons choisi les meilleures cartes de crédit disponibles pour les personnes ayant un crédit moyen ou moyen en tant que service. De plus, nous avons les connaissances dont vous avez besoin pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous et des conseils sur la façon d'augmenter votre pointage de crédit.
#1. Carte de crédit Platine Capital One
La carte de crédit Capital One Platinum vous offre suffisamment d'espace pour vous concentrer sur l'amélioration de votre solvabilité sans vous laisser distraire par la recherche d'autres avantages. Vous pouvez automatiquement être considéré pour une limite de crédit plus élevée six mois après l'activation du compte si vous effectuez des paiements mensuels à temps, ce qui en fait une alternative viable pour les personnes disposant d'un crédit équitable.
#2. Carte de crédit Mission Lane Cash Back Visa®
Toute personne disposant d'un crédit équitable qui souhaite gagner de petites remises en argent peut découvrir son partenaire idéal avec cette carte. Cette carte fournit une bonne base pour la constitution d'un crédit car aucun dépôt de garantie n'est nécessaire et ses frais annuels sont relativement bon marché par rapport aux autres cartes disponibles.
#3. Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Cette carte de crédit Capital One offre un programme de récompenses fiable avec seulement des frais annuels de 39 $ et des restrictions de crédit modérées. Si vous recherchez une carte de crédit qui augmentera votre pointage de crédit et vous permettra d'accumuler des remises en argent, il s'agit d'une offre fantastique.
#4. Surclassement Cash Rewards Visa®
Fonctionnant comme une carte de crédit hybride/prêt personnel, cette carte sans frais annuels est une option pour les titulaires de carte qui s'habituent encore à gérer leur crédit. De plus, vous pourriez être admissible à un faible taux d'intérêt fixe (APR : 14.99 % - 29.99 %). De plus, lorsque vous effectuez des paiements, vous pouvez gagner une remise en argent respectable de 1.5 % sur tous les achats.
#5. Carte de crédit One Bank Wander®
Cette carte peut être idéale si vous souhaitez augmenter votre crédit tout en gagnant des récompenses de voyage et en évitant un dépôt de garantie. Non seulement elle offre certains des meilleurs taux de récompenses de voyage de toutes les cartes disponibles avec un crédit acceptable, mais elle vous permet également d'acquérir un bonus d'inscription respectable, ce qui est encore moins courant sur les cartes avec ce niveau de crédit.
Hypothèque avec cote de crédit équitable
De nombreuses personnes ayant des cotes de crédit équitables croient qu'elles ne peuvent pas obtenir de prêt hypothécaire. Étant donné que seuls ceux qui ont des cotes de crédit de 800 ou plus appartiennent à l'élite des cotes de crédit, ceux qui ont un crédit équitable n'en font pas partie. Au lieu de cela, les emprunteurs avec un crédit équitable sont plus susceptibles d'avoir quelques paiements manqués ou des paiements en retard. La bonne nouvelle est que vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire avec une cote de crédit respectable. Les prêteurs intelligents pourraient être enthousiasmés par votre entreprise.
Des emprunteurs de crédit équitables sont nécessaires pour les prêteurs. C'est le résultat des frais généraux des prêteurs. Les emprunteurs de tous les horizons de crédit les aident à accroître leur rentabilité et à maintenir leurs opérations.
Tous les emprunteurs n'ont pas des cotes de crédit supérieures à 800. Pour augmenter la production et les bénéfices, les prêteurs doivent également tenir compte des emprunteurs ayant un crédit équitable. Les prêteurs veulent essentiellement que les personnes ayant un crédit équitable puissent obtenir du financement.
Une hypothèque à considérer si votre pointage de crédit est juste est :
#1. Financement FHA
Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire FHA avec une baisse de 3.5 % tant que leur cote de crédit est d'au moins 580. Un acompte de 10 % est requis pour les cotes de crédit inférieures à 580. le ratio de revenu doit maintenant faire l'objet d'une souscription manuelle.
#2. Hypothèques VA
Il n'y a pas de pointage de crédit minimum officiel requis par la VA. Cependant, les prêteurs VA réels sont libres d'ajouter leurs exigences en matière de pointage de crédit. Ces exigences varient généralement de 620 à 660. Les acheteurs de maison ayant une expérience militaire qualifiée sont éligibles pour les prêts VA, qui ne nécessitent aucun acompte.
#3. Financement conventionnel à 97 %
Le nouveau prêt hypothécaire Fannie Mae HomeReadyMC et le prêt hypothécaire Freddie Mac Home Possible Advantage® sont deux exemples de prêts conventionnels avec une réduction de XNUMX %. Plusieurs nouvelles options du secteur privé ne nécessitent que XNUMX% de mise de fonds.
Conseils pour comparer les prêts personnels pour un crédit équitable
Lorsque vous comparez des prêts personnels pour des cotes de crédit équitables, gardez à l'esprit ce qui suit :
- Évaluer les taux d'intérêt à leur plus haut. Avec un crédit équitable, vous êtes susceptible de recevoir un taux d'intérêt dans la partie supérieure de la fourchette, car les taux d'intérêt sont fortement influencés par votre pointage de crédit éligible. Assurez-vous donc de comparer le taux maximum lorsque vous comparez des prêts personnels pour des personnes ayant un mauvais crédit.
- Préqualifiez-vous auprès d'un fournisseur, si possible. Vous avez la possibilité de vous préqualifier pour un prêt personnel auprès de plusieurs prêteurs. Cela implique que vous pouvez fournir des informations sur vos revenus, l'objet de votre prêt, votre état de logement et d'autres facteurs pour connaître les limites de prêt possibles, les taux d'intérêt et les alternatives de remboursement.
- Vérifiez tous les frais supplémentaires. Certains prêteurs de prêts personnels n'imposent pas de frais de montage, de pénalités de retard ou d'amendes pour remboursement anticipé. Certains, cependant, pourraient virer de bord sur tout ou partie de ces frais. Tenez compte de la structure des frais en plus du taux d'intérêt prospectif lors de l'évaluation des prêts personnels.
- Considérez vos options de service à la clientèle avec le prêteur. Avant de signer le contrat de prêt, il y a encore une chose à laquelle penser si vous avez trouvé un prêteur. Bien que le service à la clientèle puisse ne pas sembler important, il peut être extrêmement important si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements ou si vous rencontrez des difficultés financières lors de vos remboursements.
Comment obtenir un prêt personnel avec un crédit équitable
- Examinez vos rapports de crédit. Pour trouver des erreurs ou des opportunités d'augmenter votre pointage de crédit, consultez vos rapports des trois principaux bureaux de crédit. Envisagez de passer plus de temps à améliorer votre score s'il est déjà en hausse avant de demander un prêt personnel.
- Examiner les critères de prêt. Les prêteurs susmentionnés acceptent les candidats avec un crédit équitable, mais beaucoup tiennent également compte du revenu et du DTI. Certains prêteurs examinent un large éventail de variables, y compris vos antécédents professionnels et le collège que vous avez fréquenté. Découvrez les informations que chaque prêteur souhaite sur une demande de prêt en comparant les normes de qualification.
- Pré-qualifié. Pré-qualifiez-vous pour déterminer votre probabilité de recevoir une approbation de prêt personnel et pour parcourir les offres potentielles. Une vérification de crédit souple est utilisée dans la procédure, ce qui n'a aucun impact sur votre pointage de crédit.
- Soumettre une demande Lorsque vous avez trouvé un prêteur. Alors que de nombreux grands prêteurs proposent des applications en ligne rapides et faciles, certaines banques et coopératives de crédit peuvent insister pour une rencontre en face à face.
Où obtenir des prêts de crédit équitables
Les mêmes entreprises qui proposent des prêts personnels traditionnels proposent également des prêts équitables. Ils se composent des éléments suivants :
- Banques.
- Les coopératives de crédit.
- Prêteurs en ligne.
- Prêteurs peer-to-peer.
Les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne sont souvent les meilleures options pour obtenir un prêt avec un crédit équitable. Ils ont souvent des restrictions moins onéreuses que les banques, ainsi que des plafonds de taux d'intérêt et des frais inférieurs à ceux des prêteurs entre pairs, c'est pourquoi.
Une cote de crédit de 650 est-elle mauvaise?
Les scores entre 650 et 749 sont considérés comme « corrects », les scores entre 700 et 749 comme « bons » et les scores entre 300 et 649 comme « mauvais ».
Une cote de crédit de 600 est-elle juste ou mauvaise ?
Votre score se situe dans la fourchette des scores, de 580 à 669, considérés comme acceptables. Un score FICO® de 600 est inférieur à la moyenne nationale.
Quelle fourchette de pointage de crédit est assez bonne ?
580-669. En général, les cotes de crédit entre 580 et 669 sont considérées comme acceptables, et celles entre 670 et 739 sont aussi bonnes.
Comment faire passer ca redit score de 650 à 800 ?
- Payez toujours vos factures à temps.
- Maintenir des soldes de carte de crédit bas
- Examinez attentivement vos antécédents de crédit
- Développez votre portefeuille de crédit
- Vérifiez vos rapports de crédit
À quel point une cote de crédit de 620 est-elle mauvaise?
Une cote de crédit de 620 est considérée comme juste.
Comment passer d'une note de crédit de 600 à 700 ?
- Réduisez votre utilisation du crédit.
- Limitez les nouvelles demandes de crédit.
- Diversifiez votre mix de crédit.
- Gardez les anciennes cartes de crédit ouvertes.
- Effectuez des paiements à temps.
Quelle est la précision du karma de crédit ?
Les cotes de crédit et les rapports que vous voyez sur Credit Karma proviennent directement de TransUnion et d'Equifax, deux des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Les cotes de crédit et les rapports que vous voyez sur Credit Karma doivent représenter avec précision vos informations de crédit telles que publiées par ces bureaux.
Combien de temps faut-il pour passer d'un pointage de crédit de 600 à 700 ?
Vous pourrez peut-être augmenter votre pointage de crédit de 100 à 150 points en 90 jours, selon votre historique de crédit.
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Bibliographie
