Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous avez un mauvais crédit, il peut s'avérer difficile d'obtenir un prêt pour acheter l'équipement nécessaire. Pour qu'une entreprise puisse continuer à produire des biens et à fournir des services après des pannes de machines critiques irréparables, un remplacement rapide et peu coûteux est indispensable. C'est pourquoi il existe des programmes spécialement conçus pour ceux qui ont un mauvais crédit et qui ont besoin de financer des machines et des outils. Apprenez comment obtenir du financement pour l'équipement même si vous avez un mauvais crédit.
Qu'est-ce que le financement d'équipement ?
Le financement d'équipement fait référence à la pratique consistant à obtenir un prêt pour couvrir le coût d'achat de machines, qu'elles soient neuves ou d'occasion. Les propriétaires peuvent obtenir les outils nécessaires pour leur entreprise sans avoir à dépenser leur propre argent. Les propriétaires d'entreprise peuvent éviter les fluctuations de trésorerie associées aux paiements à partir du fonds de roulement en contractant un prêt. Les plans de versement permettent aux propriétaires d'entreprise de répartir le coût des machines et des outils coûteux dans le temps plutôt qu'en une seule fois. La combinaison des nouvelles lois fiscales sur les machines et les outils de Trump et la possibilité d'obtenir du financement à des taux inférieurs pourraient entraîner des économies annuelles de plusieurs milliers de dollars. Le financement d'équipement ne nécessite pas non plus de garantie de la part du propriétaire de l'entreprise. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser la machine elle-même comme garantie pour protéger vos biens.
Bien que les prêts d'équipement puissent différer légèrement d'un prêteur à l'autre, ils partagent de nombreuses caractéristiques communes. Les emprunteurs utilisent le financement d'équipement pour faire un achat pur et simple de machines ou d'autres articles coûteux qui peuvent être utilisés comme garantie contre leur dette. Un acompte est demandé pour en obtenir un. La somme restante vous sera prêtée à un taux d'intérêt et à une durée de remboursement convenus par les deux parties.
Le matériel vous appartiendra une fois le prêt remboursé. Si vous avez besoin d'acheter de l'équipement comme des ordinateurs, des systèmes téléphoniques, des tracteurs, de la machinerie lourde, etc., mais que vous n'avez pas d'argent, le financement d'équipement est une excellente option. Les prêteurs profitent souvent de l'équipement comme garantie. Si vous ne payez pas, ils le saisiront. Dans le cas où votre entreprise ne parviendrait pas à rembourser son prêt, certains prêteurs peuvent également exiger une garantie personnelle.
Qu'est-ce que le financement et la location d'équipement pour mauvais crédit ?
Même si vous avez des antécédents de crédit moins que parfaits, il est toujours possible d'obtenir un crédit-bail ou un prêt pour le coût total des machines ou des ordinateurs neufs ou d'occasion dont votre entreprise a besoin. Le financement ou la location de l'achat d'ordinateurs, de machines, de véhicules ou de tout autre équipement dont votre entreprise pourrait avoir besoin est simple et rapide lorsque vous faites une demande de prêt ou de location auprès de Crestmont Capital. Obtenir un prêt ou un crédit-bail pour l'équipement commercial est facile grâce à Crestmont Capital.
Options de financement et de crédit-bail d'équipement commercial pour mauvais crédit
Travailler avec Capitale de Crestmont signifie avoir accès à un groupe d'experts en crédit-bail d'équipement qui s'engagent à faire en sorte que les entreprises à travers les États-Unis aient accès aux outils et aux ressources nécessaires pour une croissance et un succès soutenus, même si leurs rivaux ont plus de ressources financières.
Ils offrent des options de financement pour toutes les machines et tous les outils essentiels à la gestion d'une entreprise prospère. Ils offrent également des options de financement pour les machines et les outils qui feront passer votre entreprise au niveau supérieur, que vous planifiez une expansion ou que vous remplaciez simplement des machines désuètes. La location d'équipements neufs ou d'occasion, y compris la technologie, le mobilier, les véhicules et la machinerie lourde, ainsi que les consommables, l'installation et d'autres coûts peuvent tous être financés par cette société.
Avantages du financement d'équipement de mauvais crédit
Si vous avez un mauvais crédit, vous n'obtiendrez peut-être pas les meilleurs taux et conditions de financement d'équipement, mais l'utilisation de ce produit présente tout de même des avantages.
#1.Application facile :
La demande est simple et vous pouvez le faire en ligne depuis le confort de votre domicile ou de votre bureau, même si vous avez un mauvais crédit. Cela ne devrait pas prendre plus de quelques minutes.
#2. L'équipement sert de garantie
Cela ne devrait pas prendre plus de quelques minutes. Si vous décidez de poursuivre le financement de l'équipement, l'équipement lui-même servira de garantie. Les prêteurs stipulent parfois que tous les actifs d'une entreprise doivent être donnés en garantie. Les prêteurs stipulent parfois que tous les actifs d'une entreprise doivent être donnés en garantie.
#3. La flexibilité:
La plupart des créanciers financeront l'achat de machines ou d'outils dont votre entreprise a besoin pour fonctionner. L'équipement que vous achetez avec votre prêt peut aller des ordinateurs et des télécopieurs aux bulldozers et aux excavatrices.
#4. Options de remboursement multiples
Les prêteurs qui se concentrent sur le financement d'équipements avec un mauvais crédit offrent généralement un certain nombre d'options de remboursement différentes. Il y a la possibilité de contracter un prêt pour une période plus courte et de payer moins d'intérêts ou de contracter un prêt pour une période plus longue et de payer moins chaque mois.
Comment le mauvais crédit affecte le financement de l'équipement
Les fournisseurs de prêt peuvent évaluer la fiabilité de votre remboursement en fonction de votre pointage de crédit. Si vous avez un faible crédit, les prêteurs peuvent hésiter à vous accorder un crédit en raison du risque que vous posez. La bonne nouvelle est que de nombreuses institutions financières existent pour aider les personnes dont le crédit n'est pas parfait en offrant des prêts avec des exigences plus flexibles.
Lorsqu'ils décident d'accorder un prêt pour l'achat de machines, ces institutions financières regardez bien plus que votre chiffre d'affaires annuel. Cependant, gardez à l'esprit que les propriétaires d'entreprise ayant de mauvais antécédents de crédit peuvent avoir besoin de verser des acomptes plus importants ou d'accepter des taux d'intérêt que leurs homologues plus solvables.
Qu'est-ce qu'un financement sans vérification de crédit ?
Il est possible d'obtenir un prêt sans vérification de crédit avec un prêt sans vérification de crédit. Si vous avez un mauvais crédit et que vous ne pensez pas être approuvé pour d'autres formes de financement, vous pourriez envisager de demander l'une d'entre elles. Voici quelques exemples de prêts qui ne nécessitent pas de vérification de crédit :
#1. Prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont emprunt de courte durée qui sont généralement remboursés en totalité lorsque le prochain chèque de paie de l'emprunteur est reçu. Dans un délai de deux à quatre semaines, vous devriez être en mesure d'effectuer le remboursement. Ces prêts ne se soucient pas de vos antécédents de crédit et peuvent vous aider à vous en sortir jusqu'à votre prochain chèque de paie.
Qu'est-ce qu'un crédit-bail pour équipement?
Le crédit-bail permet aux propriétaires d'entreprise de mettre la main sur des véhicules, de la machinerie et de l'équipement auxquels ils n'auraient peut-être pas accès autrement. Les contrats de location-acquisition et les contrats de location simple sont les deux types de contrats de location de matériel les plus courants.
#1. Financement à long terme au moyen de contrats de location-acquisition
En règle générale, le locataire n'a pas la possibilité de résilier un contrat de location-acquisition pendant sa durée. Les contrats de location-acquisition sont un moyen courant pour les entreprises de s'assurer qu'elles peuvent utiliser une machinerie importante pendant une longue période. Un contrat de location-acquisition est idéal pour une pièce d'équipement qui sera utilisée fréquemment et pendant une longue période, comme une machine de production dans une usine. Pour la même raison, une entreprise avec un entrepôt pourrait décider de louer des chariots élévateurs. Si vous louez de la machinerie dans le cadre d'un contrat de location-acquisition, vous devrez payer vous-même les réparations et l'entretien. Ils doivent également souscrire une assurance pour couvrir les pertes ou les dommages et payer les taxes dues sur les machines.
#2. Baux d'exploitation
Contrairement aux contrats de location-acquisition, qui durent généralement plusieurs années, les contrats de location simple ne durent généralement que quelques années. Avec un préavis approprié, le locataire peut résilier le bail et restituer l'équipement avant la fin du terme. Le bailleur conserve le matériel dans le cadre d'un contrat de location simple.
Pouvez-vous obtenir un prêt pour un fonds de roulement ?
Le fonds de roulement est un prêt utilisé pour financer les opérations commerciales régulières; ces prêts ne sont pas destinés à acheter des actifs ou des investissements à long terme, mais plutôt à répondre aux besoins en fonds de roulement d'une organisation.
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt d'équipement ?
Le taux d'intérêt moyen d'un prêt utilisé pour l'achat d'équipement se situe entre 2 % et 20 %. L'écart est aussi important que le tracteur que vous essayez de financer, car le taux d'intérêt dépend principalement de vos antécédents de crédit et de la durée d'exploitation de votre entreprise. Plus le taux d'intérêt est favorable, plus le pointage de crédit doit être élevé.
Est-il difficile d'obtenir un financement d'équipement ?
Bien que les prêteurs vérifient toujours vos antécédents de crédit si vous faites une demande de financement d'équipement, vous pouvez toujours l'obtenir avec un crédit passable ou mauvais. Les propriétaires de petites entreprises avec des cotes de crédit aussi basses que 550 peuvent être en mesure d'obtenir un financement auprès de certains prêteurs d'équipement, mais ils subiront probablement des taux d'intérêt plus élevés et auront des délais de remboursement plus courts.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un prêt d'équipement?
Même ainsi, la plupart des fournisseurs de prêts favorisent les propriétaires d'entreprise avec des cotes de crédit personnelles d'au moins 600 ou des cotes de crédit d'entreprise d'au moins 75 lorsqu'ils accordent des prêts aux entreprises. Assurez-vous que votre crédit est en bon état avant de demander un prêt pour acheter de l'équipement.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 581 ?
Les conditions d'éligibilité « équitables » commencent à un score FICO® de 581. Obtenir un prêt hypothécaire, automobile ou personnel lorsque vous avez un score de crédit de 581 peut être difficile. Les emprunteurs à crédit équitable sont généralement rejetés par les prêteurs en raison du taux de défaut élevé associé à ces emprunteurs.
Puis-je obtenir un prêt avec une cote de crédit de 385 ?
Il sera difficile de recevoir un prêt ou un prêt non garanti carte de crédit avec un pointage de crédit de 385, il est donc essentiel de se concentrer sur le rétablissement de votre crédit avant de postuler pour des achats importants comme une voiture ou une maison.
Meilleures entreprises pour le financement d'équipement de mauvais crédit
Voici les sept meilleures entreprises pour le financement d'équipement de mauvais crédit :
- Financement plus intelligent aux États-Unis
- ELocation
- Capitale nationale des affaires
- Capitale de Balboa
- Financement SBG
- Financement National
- Financement d'entreprise First Capital
FAQ
Quel montant de prêt pouvez-vous obtenir avec une cote de crédit de 500 ?
Certaines de ces entreprises vous prêteront jusqu'à 10,000 XNUMX $. MoneyMutual, CashUSA et CreditLoan sont trois de ces sociétés que vous pouvez essayer.
Puis-je obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 550 ?
Avec un pointage de crédit de 550, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel, mais vous ne serez peut-être pas approuvé pour un prêt important ou un prêt avec un faible taux annuel en pourcentage.
Quelle est la cote de crédit la plus basse pour un prêt ?
Les emprunteurs ont généralement besoin d'un pointage de crédit de 610 à 640 pour même se qualifier pour un prêt personnel. Les emprunteurs ont généralement besoin d'un pointage de crédit d'au moins 690 pour bénéficier du taux d'intérêt le plus bas d'un prêteur.
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Bibliographie
