Vous avez probablement été invité à payer des achats en ligne à l'aide de PayPal ou d'autres portefeuilles numériques à un moment donné. Dans cet article, nous discuterons de ce qu'est un portefeuille numérique, de son fonctionnement et des meilleurs portefeuilles numériques en 2023.
Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique?
À l'aide d'un ordinateur, d'un smartphone ou d'autres appareils intelligents, les portefeuilles numériques vous permettent d'effectuer des paiements à partir de vos comptes financiers. Ils éliminent finalement le besoin de transporter un portefeuille physique.
Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont probablement les trois portefeuilles numériques les plus populaires, mais il en existe bien d'autres. PayPal et Venmo sont deux autres portefeuilles numériques populaires qui sont particulièrement sociaux en ce sens qu'ils vous permettent d'envoyer instantanément de l'argent à des détaillants et à des amis.
Zelle est une autre solution de paiement numérique populaire fournie en standard avec de nombreux comptes bancaires.
Comment fonctionnent les portefeuilles numériques ?
Pour commencer avec un portefeuille numérique, déterminez d'abord celui que vous souhaitez utiliser. Cette option sera très probablement influencée par votre système d'exploitation mobile - Apple Pay pour les utilisateurs d'iPhone, Google Pay pour les utilisateurs d'Android, etc.
Vous pouvez également en utiliser un ou plusieurs. Différents portefeuilles numériques peuvent être mieux adaptés à diverses utilisations. Par exemple, vous pouvez avoir :
- Si vous oubliez votre vrai portefeuille, vous pouvez utiliser Apple Pay comme méthode de paiement de secours.
- Pour diviser les factures avec vos amis et votre famille, utilisez Venmo.
- PayPal vous permet de payer rapidement, facilement et en toute sécurité chez les commerçants qui l'acceptent.
Si vous souhaitez utiliser un portefeuille numérique, vous devrez entrer les détails de votre carte dans l'application ou le site Web de votre choix. Vos informations seront alors cryptées et vous ne pourrez utiliser le portefeuille qu'après avoir déverrouillé votre appareil et autorisé son utilisation.
Pour effectuer un paiement mobile, il vous suffit d'autoriser le portefeuille numérique et de le tenir suffisamment près du lecteur de carte pour que vos informations soient communiquées. Les paiements mobiles ne sont pas acceptés par tous les détaillants. Sur le système de point de vente ou le lecteur de carte du commerçant, recherchez l'indicateur de paiement sans contact. Le signe ressemble à un emblème Wi-Fi latéral.
En ce qui concerne les applications de paiement peer-to-peer comme Venmo ou Zelle, vous ne pouvez souvent envoyer de l'argent qu'à ceux qui ont déjà un compte avec le même service.
Les meilleurs portefeuilles numériques en 2023
#1. App Cash
Cash App, qui a été publiée en 2014, permet aux clients d'effectuer des achats sans contact à l'aide de leur iPhone ou iPad, mais uniquement s'ils ont un iPhone 6 ou plus récent. Semblable à de nombreux autres portefeuilles numériques, celui-ci conserve les informations de votre carte de crédit et de débit. Ces informations sont cependant transformées en jetons accessibles uniquement avec votre empreinte digitale. Pour le dire autrement, c'est l'un des portefeuilles les plus sécurisés accessibles.
Cash App propose également un autre produit appelé Wallet. Ce programme utile contient des cartes d'embarquement, des billets de concert et de cinéma, des cartes de fidélité et des coupons.
Avantages:
Cash App fonctionne avec la majorité des cartes de débit et de crédit ; vous pourrez transférer et recevoir de l'argent d'amis, acheter des crypto-monnaies et même faire un don à des organisations caritatives. Le transfert d'argent sur un compte bancaire peut prendre jusqu'à 2-3 jours, ce qui est assez courant dans le secteur. Vous pouvez également investir sans effort dans des actions et des bitcoins à l'aide de l'application. L'application Cash vous permet de créer une carte de débit sans frais. Il peut être utilisé n'importe où et n'importe où pour réaliser des économies rapides sur les achats quotidiens. Enfin, l'application Cash vous permet d'obtenir des chèques de paie récurrents jusqu'à deux jours plus tôt.
Inconvénients:
Bien que Cash App soit fantastique, soyez prêt à payer des frais. Si vous souhaitez effectuer un dépôt instantané, les frais de dépôt varieront de 0.5 % à 1.75 %, mais seront immédiatement appliqués à votre carte de débit. Si vous envoyez de l'argent à Cash App avec une carte de crédit, des frais de 3 % seront ajoutés à votre total.
#2. portefeuille Google
Google Wallet était une application mobile jusqu'en 2016. C'est maintenant une application Web qui vous permet d'envoyer de l'argent à n'importe qui aux États-Unis avec juste une adresse e-mail ou un numéro de téléphone, en utilisant votre carte de débit, votre compte bancaire ou votre solde Wallet. Les virements prennent quelques minutes et vous aurez besoin de votre code PIN Google Payments pour accéder aux fonds.
Avantages:
Étant donné que Google Wallet est un portefeuille côté serveur, les informations des utilisateurs sont stockées sur l'infrastructure de Google. Les utilisateurs peuvent envoyer autant d'argent qu'ils le souhaitent au portefeuille et l'utiliser comme ils le souhaitent. Elle fonctionne de la même manière que n'importe quelle autre carte de débit. Cependant, le support de l'application pour Google Wallet n'est pas le meilleur. Pour contourner ce problème, vous pouvez acheter une vraie carte qui est acceptée partout où la carte de débit Mastercard est acceptée. Les paiements peer-to-peer sont aujourd'hui au cœur de Google Wallet.
Inconvénients:
Les frais de Google Wallet varient légèrement par rapport à ceux de Cash Apps. Les frais de crédit peuvent varier de 4 % à 4 %, tandis que les frais de débit seront de 1.5 % ou 0.31 $, selon le plus élevé. Il n'y a pas de frais de virement bancaire et l'argent peut être retiré dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Google Wallet n'est pas pour tout le monde, bien qu'il fonctionne bien avec d'autres produits Google.
#3. Android Pay
Android Pay est l'option de paiement en magasin sur smartphone de Google qui s'intègre directement dans le système d'exploitation. Comme la plupart des autres portefeuilles mobiles, Android Pay utilise la technologie NFC pour permettre les paiements en mettant un téléphone en contact avec un terminal compatible NFC. Android Pay est intrigant car Walgreens a introduit un programme de récompenses pour les utilisateurs d'Android Pay, et vous pouvez désormais acheter et payer de la nourriture via Grubhub.
Avantages:
Android Pay peut gérer de nombreuses cartes et vous permet de sélectionner celle que vous souhaitez utiliser. Si c'est trop compliqué et que vous n'avez besoin que d'une seule carte, vous pouvez faire de cette carte votre carte par défaut. De cette façon, vous n'aurez pas à vous remettre en question et vous gagnerez peut-être du temps grâce aux paiements mobiles rapides. Android Pay devrait également être accepté chez la majorité des marchands. Si vous souhaitez effectuer des paiements sur votre téléphone, vous pouvez utiliser Android Pay, ce qui élimine le besoin de ressaisir les informations de votre carte de crédit à chaque fois. Google Wallet n'est pas exactement le même qu'Android Pay. Alors qu'Android Pay est principalement utilisé pour les transferts d'argent sans frais, Google Wallet se concentre principalement sur les paiements entre pairs.
Inconvénients:
Il n'y a pas de frais pour envoyer ou recevoir de l'argent. Cependant, les transferts par carte de débit vers ou depuis le compte entraînent des frais de 1.5 % (ou un minimum de 31 cents). Le transfert de fonds peut prendre 1 à 3 jours ouvrables, comme avec la plupart des autres portefeuilles numériques, cependant, il y a un coût pour un transfert rapide.
#4. Payer Samsung
Samsung Pay, qui a fait ses débuts en 2015, utilise à la fois la technologie NFC et MST, ce qui le rend unique parmi les portefeuilles numériques. Cela signifie que les paiements sans contact peuvent être effectués à la fois sur des terminaux compatibles NFC et sur des terminaux à bande magnétique classiques. Outre les cartes de crédit et de débit, vous pouvez également stocker des cartes-cadeaux, des cartes de récompenses et des abonnements.
Avantages:
Samsung Pay est extrêmement simple à configurer et fonctionnera à n'importe quel endroit aux États-Unis et à l'étranger qui accepte les cartes de crédit. Vous pouvez même payer avec votre Samsung Smartwatch si vous en avez une. Vous pouvez également contrôler votre compte d'argent assez facilement. Samsung a même son propre système de récompense d'achat. Ce service est gratuit et vous pouvez économiser jusqu'à 30 % sur les produits Samsung, ce qui peut s'accumuler rapidement si vous êtes à la recherche d'un nouveau téléphone ou d'un nouvel appareil électroménager. Vous recevrez également des points de récompense Samsung, que vous pourrez ensuite utiliser contre de l'argent.
Inconvénients:
Samsung Pay est limité aux achats mobiles. Il n'y a pas de site Web officiel sur lequel vous pouvez effectuer ou gérer des paiements. Cela peut ne pas sembler une grande chose, mais tous leurs concurrents, y compris Apple Pay, Google Pay, Venmo et autres, vous permettent de payer via Internet. En fait, vous ne pouvez même pas accéder à votre compte en ligne. Ce n'est peut-être pas une préoccupation majeure pour certains, mais cela pourrait être un facteur décisif pour d'autres.
# 5. Pay Pal
PayPal est l'un des portefeuilles numériques les plus établis et les plus utilisés. Il a été utilisé pour effectuer des paiements en ligne et transférer des fonds entre les parties avec une simplicité raisonnable. Paypal est accessible aux utilisateurs Android et iOS.
Après avoir conclu des accords avec Mastercard et le processeur de cartes First Data, PayPal a amélioré son jeu. Cela donne aux clients la possibilité de payer avec l'application PayPal, qui est similaire aux solutions tactiles comme Apple Pay ou en glissant une Mastercard PayPal pour effectuer des achats en magasin.
Avantages:
Paypal est très simple à utiliser et constitue un excellent moyen d'envoyer de l'argent à des amis, à la famille et à d'autres personnes. Vous n'aurez également jamais à vous soucier de la sécurité, car l'organisation prend d'énormes précautions pour éviter la fraude. Si vous payez pour quelque chose qui s'avère être une arnaque, l'entreprise peut vous aider à récupérer votre argent. Vos informations bancaires et de carte de crédit seront également cryptées et il n'y aura aucun frais si vous envoyez de l'argent à des amis, à votre famille ou à d'autres personnes.
Inconvénients:
Bien que Paypal soit fantastique pour transférer de l'argent à des amis et à la famille, des frais sont associés aux transactions d'entreprise. Vous serez facturé pour les transactions instantanées, comme avec la plupart des autres portefeuilles numériques, mais pas pour les transferts qui prennent 1 à 3 jours ouvrables. Enfin, et peut-être le plus essentiel, Paypal gèle rapidement les comptes. Si votre compte est verrouillé, vous devez démontrer que vous n'avez rien fait de mal. Jusque-là, vous n'aurez aucun accès aux fonds envoyés ou détenus sur votre compte.
#sept. Venmo
En plus de PayPal, la société contrôle Venmo, l'une des applications de paiement peer-to-peer les plus populaires disponibles. Connectez simplement une carte de crédit, une carte de débit ou un compte courant et commencez à rembourser vos amis. Les paiements peuvent également vous être versés. Venmo protège vos informations financières en utilisant le cryptage des données, et vous pouvez même diffuser vos transactions avec un message sur Facebook, Twitter ou Foursquare. Les transferts entre les banques et les cartes de débit sont gratuits, mais les frais de carte sont de 2.9 %.
Avantages:
Venmo offre un moyen rapide, facile et gratuit de transférer de l'argent depuis un compte bancaire ou une carte de débit. En ce qui concerne les paiements par carte de crédit, il y a des frais, bien qu'ils soient généralement assez mineurs. Vous pouvez utiliser Venmo pour payer divers articles dans diverses entreprises, et vous pouvez même obtenir votre propre carte de débit ou de crédit Venmo. Ce qui distingue Venmo, c'est sa composante sociale. Les messages sont joints aux paiements et vous pouvez ajouter des likes, des commentaires et d'autres choses intéressantes. Ce n'est peut-être pas un gros problème pour certains, mais cela rend l'ensemble de la procédure plus agréable pour d'autres.
Inconvénients:
Bien que l'aspect social soit merveilleux, il convient de noter que tous les paiements sont publics par défaut. Vous pouvez ajuster vos paramètres de confidentialité afin que les paiements ne soient visibles que par vos amis ou le destinataire Venmo. Bien que ce soit une étape positive, cela peut être gênant si vous aimez garder votre argent personnel privé. Vous ne pouvez pas non plus annuler les paiements sur Venmo. Si vous avez besoin que l'argent soit remboursé, vous devez vous adresser directement au destinataire plutôt que via l'application. De plus, vous ne pourrez pas effectuer de transactions internationales et Venmo est un outil populaire parmi les escrocs.
#7. Alipay
En tant que filiale d'Alibaba, il n'est pas surprenant qu'il s'agisse de la principale solution de paiement tiers et de portefeuille numérique en Chine. Cependant, en 2016, Alipay s'est étendu au-delà de la Chine continentale et en Europe, permettant principalement aux visiteurs chinois d'effectuer des paiements en magasin et de bénéficier de réductions. Si votre entreprise est située dans une zone touristique populaire ou si vous avez une boutique en ligne qui s'adresse aux visiteurs internationaux, cela vaut vraiment la peine d'essayer Alipay.
Avantages:
Alipay protège vos informations personnelles et simplifie le processus de paiement.
Inconvénients:
Alipay tient des registres détaillés des dépenses de chaque utilisateur. Cela couvre les achats, les investissements et le montant d'argent dont ils disposent actuellement. La fraude financière est très courante sur Alipay.
#8. Paiement Walmart
Le portefeuille mobile de Walmart, qui a été lancé à l'été 2016, utilise des codes QR plutôt que le tap-to-pay, qui s'appuie sur la technologie NFC. Ce portefeuille est compatible avec les téléphones Android et Apple et peut être utilisé pour organiser les cartes-cadeaux Walmart, créer des listes de courses, conserver les reçus Walmart, remplir les ordonnances et même localiser un article dans votre magasin préféré.
Avantages:
Walmart Pay se connecte aux principaux fournisseurs de cartes de crédit, afin que vos informations ne soient pas volées. Vous téléchargez l'application, scannez vos produits dans la zone de paiement et payez via l'application pour l'utiliser. Cela simplifie le processus et peut vous faire gagner du temps. Vous pouvez l'utiliser avec n'importe quelle carte liée à votre compte Walmart, ainsi qu'avec les cartes-cadeaux Walmart.
Inconvénients
Le principal inconvénient de Walmart Pay est qu'il ne peut être utilisé que chez Walmart. Il ne peut pas non plus être utilisé pour se connecter directement à un compte bancaire et ne fournira pas de récompenses bancaires en espèces. Bien que Walmart Pay améliore l'expérience d'achat, il est relativement limité.
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De quoi d'autre les portefeuilles numériques sont-ils capables ?
Non seulement les portefeuilles numériques sont utiles pour faciliter les paiements, mais ils peuvent également être utilisés pour stocker d'autres documents cruciaux organisés et rapidement accessibles.
Que pouvez-vous conserver dans un portefeuille numérique ?
- Cartes de crédit ou de débit.
- Cartes d'embarquement.
- Réservations d'hôtel
- Billets pour un concert.
- Chèques-cadeaux.
- Bons de réduction.
- Cartes de récompense de fidélité.
De nombreuses applications, en particulier les établissements de restauration rapide avec des programmes de fidélité, proposent leurs propres portefeuilles numériques. Starbucks, par exemple, récompense les utilisateurs qui utilisent l'application avec des "étoiles" qui peuvent être échangées contre des boissons gratuites et d'autres avantages. Les cartes-cadeaux Starbucks peuvent être rechargées avec une carte de débit ou de crédit.
Est-il sûr d'utiliser des portefeuilles numériques ?
Les préoccupations concernant la sûreté et la sécurité sont répandues avec les portefeuilles numériques. Que se passe-t-il si vous perdez votre téléphone ? Les pirates peuvent-ils simplement saisir vos données ? Mettez-vous en péril vos finances ?
Non. Étant donné que les paiements mobiles sont fortement cryptés et tokenisés, aucune des données réelles de votre carte ou de votre compte n'est stockée dans le portefeuille numérique, les portefeuilles numériques sont en fait plus sûrs que les cartes physiques.
Mais comment ça marche exactement ?
Lorsque vous entrez vos informations personnelles dans un portefeuille numérique, elles sont cryptées et transformées en un code unique auquel seules les entités autorisées peuvent accéder.
La tokenisation, qui remplace les données cryptées sensibles par un équivalent numérique non sensible appelé jeton, est également incluse dans les portefeuilles numériques. Chaque fois qu'un utilisateur effectue un paiement, un jeton unique est produit au hasard, et seule la passerelle de paiement du commerçant peut faire correspondre ce jeton pour accepter le paiement.
Lorsque le chiffrement et la tokenisation sont utilisés ensemble, vos informations deviennent inutiles et illisibles pour les fraudeurs. En raison de la technologie de tokenisation et de l'exigence d'identification, les paiements numériques sans contact sont souvent plus sûrs que l'achat avec la puce ou la bande magnétique d'une carte physique. Si quelqu'un vole votre carte, il est beaucoup plus facile pour lui de l'utiliser, mais avec un portefeuille numérique, il existe généralement des couches de sécurité supplémentaires, telles qu'une analyse d'empreintes digitales, une reconnaissance faciale ou une protection par mot de passe.
Avantages et inconvénients des portefeuilles numériques
Avantages:
- Confort : Parce qu'il est accessible depuis votre appareil, il est plus facile à transporter et prend moins d'espace de poche. Vous pouvez également stocker de nombreuses sortes de cartes dans le portefeuille numérique. Si vous oubliez votre portefeuille, vous pouvez toujours effectuer des paiements chez la plupart des détaillants.
- Sécurité: Étant donné que les paiements numériques incluent le cryptage des données et la tokenisation, ils sont plus sûrs à bien des égards que les transactions traditionnelles par carte de débit ou de crédit.
Inconvénients
- Il existe certaines restrictions quant à l'endroit où vous pouvez l'utiliser : Tous les détaillants ou les personnes à qui vous souhaitez transférer de l'argent n'acceptent pas les paiements via des portefeuilles numériques, ou ne disposent peut-être pas de la technologie en place pour le faire.
- Il est déterminé par votre appareil : Si l'appareil sur lequel votre portefeuille numérique est conservé est à court de batterie ou si vous en perdez l'accès pour une raison quelconque, vous perdrez également l'accès au portefeuille numérique.
Qu'est-ce qui distingue les portefeuilles numériques des portefeuilles cryptographiques ?
Alors que les portefeuilles numériques ne sont qu'une réplique électronique de ce que vous transporteriez dans un portefeuille physique, les portefeuilles cryptographiques ne le sont pas : ils conservent les clés nécessaires pour acheter et vendre des cryptomonnaies. Pour simplifier à l'extrême, l'objectif fondamental de l'utilisation d'un portefeuille numérique est de payer des achats ordinaires. Pour acheter de la crypto-monnaie, les détenteurs de crypto-monnaie utilisent souvent un portefeuille crypto.
Cependant, il y a plusieurs choses que les portefeuilles mobiles et les portefeuilles de crypto-monnaie partagent. Un portefeuille crypto, comme les portefeuilles mobiles, peut être utilisé pour payer des biens ou des services dans des endroits qui acceptent les crypto-monnaies. Et les deux portefeuilles sont nettement plus sûrs que de transporter une carte de crédit avec vous.
Cependant, toutes les informations requises pour l'un ou l'autre type de portefeuille sont disponibles en ligne et donc sujettes à un piratage à un certain niveau. Les cartes et les comptes dans un portefeuille numérique sont souvent assurés par la FDIC ou bénéficient d'une sorte de protection contre la fraude par l'intermédiaire de l'institution financière, alors que la crypto-monnaie n'est toujours pas réglementée.
Conclusion
Pour les paiements virtuels, les billets, les cartes-cadeaux, etc., les portefeuilles numériques offrent aux consommateurs une solution rapide, efficace et sécurisée. Bien qu'il ne soit peut-être pas encore temps de jeter votre portefeuille physique, nous verrons très certainement une augmentation de l'utilisation par les consommateurs et les entreprises américains à mesure que les consommateurs se familiariseront avec les services financiers sans contact et numériques.
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Bibliographie
