Effectuer des paiements minimums par carte de crédit est plus difficile et prend plus de temps que de consolider une dette avec un prêt à faible taux d'intérêt. Ce guide des meilleurs prêts de consolidation de dettes explique les prêts pour mauvais crédit au Royaume-Uni, pour le gouvernement, même les meilleures entreprises pour eux, ainsi que le calculateur de prêt de dette.
Prêts de consolidation de la dette
La consolidation de dettes est le processus d'obtention d'un nouveau prêt pour rembourser les dettes existantes et les dettes de consommation. Les dettes multiples sont une combinaison d'un passif plus important en un seul; comme un prêt, avec des modalités de remboursement plus favorables, comme un taux d'intérêt plus bas, une mensualité moins élevée ou une combinaison des deux. La consolidation de dettes peut donc être utile pour résoudre la dette de prêt étudiant, la dette de carte de crédit et d'autres passifs.
Consolider vos dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas et une période de remboursement plus courte vous permet d'économiser du temps et de l'argent. C'est souvent en succession grâce à l'utilisation d'un prêt de consolidation de dettes ; mais il existe d'autres solutions disponibles en fonction de votre situation particulière. Pour plus d'informations, vous pouvez consulter notre rubrique sur consolidation de la dette.
Différents types de consolidation de dettes
Les deux principaux types de prêts de consolidation de dettes sont les prêts de consolidation de dettes garantis et non garantis. Les prêts garantis sont des prêts garantis par un actif appartenant à l'emprunteur, comme une maison ou une voiture. Par conséquent, l'actif, à son tour, sert de garantie pour le prêt.
D'autre part, les prêts non garantis ne sont garantis par aucun actif, ce qui les rend plus difficiles à obtenir. De plus, ils offrent des taux d'emprunt plus élevés et ont moins de conditions d'éligibilité.
Avantages de la consolidation de dettes
- Prêts de consolidation de dettes : pour obtenir ces prêts, ils se font par l'intermédiaire d'un prêteur en ligne, d'une coopérative de crédit ou d'une banque, fournissant une grande quantité d'argent afin de consolider plusieurs dettes en un seul paiement mensuel.
- Cartes de crédit à transfert de solde : Cette option transfère la dette de carte de crédit à une carte de crédit à transfert de solde qui ne facture aucun intérêt pendant une période promotionnelle de 12 à 18 mois.
- Prêt sur valeur domiciliaire : Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pourrez peut-être obtenir un prêt pour rembourser vos autres dettes, mais si vous êtes en retard de paiement, vous risquez de perdre votre maison.
- Prêt de compte de retraite : Si vous avez un compte d'épargne ou un régime de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez également en utiliser une partie pour rembourser vos dettes. Les inconvénients sont que vous aurez moins d'argent pour la retraite et que vous serez passible d'amendes et d'impôts si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.
- Plan de gestion de la dette : cette option consolide de nombreuses dettes en un seul paiement mensuel à un taux d'intérêt inférieur à celui de la plupart des cartes de crédit ou des prêts, mais elle s'accompagne généralement de coûts initiaux et permanents, et le remboursement peut prendre de trois à cinq ans.
Consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni
Vous vous battez toujours pour rembourser vos dettes et faire face aux mensualités. Nos informations utiles peuvent vous aider à en savoir plus sur les prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni. Vous trouverez ci-dessous les avantages des prêts sur la consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni.
#1. Aides à la gestion de l'argent
Planification de votre personnel flux financier peut être difficile si vous avez plusieurs comptes de crédit ouverts. En parlant de prêt de consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni, vous devez également vous assurer que votre compte courant dispose de suffisamment de fonds pour couvrir une variété de dates de remboursement tout au long du mois. Par conséquent, cette forme de prêt ne nécessite qu'un seul paiement mensuel convenu par toutes les parties.
#2. Vous saurez quand vous n'aurez plus de dettes !
Cependant, les cartes de crédit, les cartes d'achat et les découverts ne sont pas synonymes. Si vous ne payez que le minimum sur ces comptes, vous constaterez peut-être que leur remboursement prend beaucoup plus de temps que prévu.
Si vous avez un découvert de 1,500 19.9 £ avec un EAR de 2 % et que vous y vivez (comme 22.54 millions de Britanniques), vous paierez 270.48 £ par mois ou XNUMX £ par an pour le couvrir. Rembourser votre carte de crédit, votre carte de magasin et votre découvert peut prendre des années si vous ne payez que le minimum mensuel.
Un prêt de consolidation de dettes a donc une date d'expiration pour un mauvais crédit au Royaume-Uni - une date limite pour le remboursement intégral. Tout ira bien tant que vous utiliserez les fonds du prêt pour rembourser tous les débiteurs existants. De plus, si vous renvoyez immédiatement tous les prêteurs précédents avec le produit du prêt, la date à laquelle vous n'avez plus aucune dette est la date de remboursement finale.
#3. Un taux d'intérêt unique
En prêt de consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni, la gestion de vos cartes de crédit, découverts et prêts personnels est difficile en ce moment. Vous devez également payer des frais mensuels, que vous utilisiez ou non les commodités. Et aussi ses taux d'intérêt et ses frais fluctuent en fonction du montant emprunté et si les paiements sont effectués à temps. Ainsi, les emprunteurs qui utilisent cette forme de crédit pour consolider leurs dettes n'ont qu'à connaître un seul taux d'intérêt.
#4. Nos prêts de consolidation de dettes ne sont pas garantis.
Les prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit au Royaume-Uni, qui sont obtenus via le panel de prêteurs de Little Loan, ne garantissent pas les biens personnels (qui sont tous réglementés par la Financial Conduct Authority). Par conséquent, les emprunteurs qui possèdent leur propre maison, louent ou vivent avec leurs parents peuvent présenter une demande s'ils peuvent se permettre les remboursements.
Prêts de consolidation de la dette publique
Si vous avez de la difficulté à rembourser vos dettes d'études, les programmes fédéraux de consolidation de dettes peuvent vous aider. Un prêt de consolidation de dettes gouvernementales, en revanche, est le type de prêt qui permet à un programme ou à un organisme gouvernemental d'aider les emprunteurs à régler plusieurs dettes. Dans la plupart des situations, le débiteur cède ainsi toutes les dettes actuelles à l'entité gouvernementale, qui les paie et émet un nouveau prêt pour le solde restant plus les intérêts.
Vous consoliderez de nombreux prêts en un seul nouveau prêt avec un nouveau taux d'intérêt et de nouvelles modalités de paiement si vous utilisez les programmes de consolidation de dettes du gouvernement. Vous pourrez suivre plus facilement les remboursements de votre prêt si vous n'avez qu'un seul chèque à faire chaque mois. Les programmes de consolidation de prêts étudiants peuvent également vous aider à rembourser votre dette plus rapidement en prolongeant les modalités de remboursement et en vous offrant plus d'options. Si les taux d'intérêt de votre prêt étudiant étaient variables, les programmes de consolidation de la dette du gouvernement peuvent les corriger, vous donnant plus de stabilité et réduisant éventuellement votre paiement mensuel.
L'un des inconvénients des programmes gouvernementaux de prêts de consolidation de dettes est que vous risquez de perdre des bonus tels que des rabais, des réductions de taux d'intérêt ou l'annulation de prêts lors de la consolidation de vos obligations passées.
Comment fonctionnent les prêts de consolidation de dette du gouvernement ?
Pour ce type de prêts, une agence gouvernementale ou une société de consolidation de dettes paie tous les collecteurs de factures. Si l'emprunteur est en défaut de paiement ou d'une autre manière, le groupeur fournit un nouveau prêt pour le même montant avec un taux d'intérêt fixe. Ces termes et conditions sont généralement acceptés par les deux parties.
Certaines personnes bénéficient des programmes de prêts de consolidation de dettes du gouvernement, mais pas toutes. Si vous avez de la difficulté à rembourser vos prêts étudiants, parlez à un conseiller en dette qui peut vous aider à trouver un moyen de réduire votre fardeau.
Meilleures sociétés de consolidation de dettes
En parlant de prêts de consolidation de dettes, il existe des entreprises qui sont reconnues pour être des groupeurs de dettes. Vous les trouverez ci-dessous.
#1. Allégement de la dette nationale - (Meilleur ensemble)
National Debt Relief est une société de règlement de dettes basée à New York créée en 2008. La société est l'une des plus grandes sociétés de consolidation de dettes de consommation du pays.
Faits saillants du prêteur
- Dette à résoudre : La dette commerciale, la dette de carte de crédit, les marges de crédit, la dette médicale, les prêts personnels, la dette d'études et la dette non garantie ont toutes été résolues.
- Les frais sont de 15% à 25% de la dette inscrite.
- Accréditations Platine : AFCC et IAPDA Platine
- Note BBB : A+
Les meilleures fonctionnalités
- Un simple appel téléphonique suffit pour rejoindre le service.
- L'entreprise rembourse les prêts étudiants et commerciaux.
Pour aider les gens à démarrer, National Debt Relief propose une consultation gratuite de conseil en matière de dette. Comme d'autres sociétés de consolidation de dettes ; celui-ci vous oblige à mettre de côté une certaine somme d'argent chaque mois sur un compte séparé. Quant à la coordination avec les créanciers, National Debt Relief le fait pour vous.
#2. Pacific Debt Inc. - (Meilleur pour une durée de programme flexible)
Pacific Debt Inc. a réglé plus de 300 millions de dollars de dettes depuis 2002. L'organisation de San Diego fait partie des entreprises qui offrent des services de consolidation de dettes à l'échelle nationale.
Faits saillants du prêteur
- Les dettes telles que les cartes de crédit et les factures médicales ont été remboursées.
- Les frais varient de 15% à 25% de l'inscription totale.
- Certifications or AFCC et IAPDA
- Note BBB: A +
Les meilleures fonctionnalités
- La société accepte les dettes non garanties.
- Les dettes sont généralement remboursées en 24 à 48 mois.
#3. DMB Financial - (Meilleur pour le service client)
DMB Financial est une société de consolidation de dettes basée dans le Massachusetts parmi d'autres sociétés. L'entreprise a aidé plus de 30,000 1 clients à régler plus d'un milliard de dollars de dettes.
Faits saillants du prêteur
- La dette non garantie est la plus couramment payée.
- Charge inconnue
- Certifications or AFCC et IAPDA
- Note BBB: A +
Les meilleures fonctionnalités
- Il faut 36 à 48 mois pour rembourser une dette.
- Le Better Business Bureau lui attribue la note A+.
DMB Financial affirme que sa méthode peut vous aider à vous sortir de vos dettes en 36 à 48 mois. Bien qu'elle soit spécialisée dans les prêts non garantis, DMB Financial, l'une des sociétés de consolidation de dettes, prétend être la seule en mesure d'aider les consommateurs ayant des dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Une cotisation mensuelle unique sur un compte d'épargne est possible en utilisant l'un de ses régimes.
#4. Allégement de la dette de la liberté - (Meilleur pour l'accréditation supérieure)
Freedom Debt Relief est l'une des sociétés de consolidation de dettes basée en Californie. Depuis 2002, l'organisation a remboursé près de 10 milliards de dollars de dettes.
Faits saillants du prêteur
- Les cartes de crédit, les factures médicales et les prêts non garantis ont tous été payés.
- Frais : 15 % à 25 % du total réglé
- Récompenses Platine : AFCC et IAPDA
- Note BBB : B-
Les meilleures fonctionnalités
- AFC et IAPDA soutiennent Freedom Debt Relief.
- Les dettes sont généralement remboursées en deux à quatre ans.
Cela commence par un rendez-vous gratuit avec un conseiller en dette qualifié ; qui peuvent aider les clients à évaluer leurs dettes et leurs objectifs financiers. En tant que l'une des sociétés offrant des prêts de consolidation de dettes, la participation est également l'une de leurs caractéristiques distinctives. Une fois que vous vous êtes inscrit à un programme de règlement de dettes et que vous avez commencé à payer ; vous obtiendrez un tableau de bord client pour suivre vos progrès.
Meilleurs prêts de consolidation de dettes
La dette de carte de crédit peut être remboursée avec des prêts de consolidation de dettes. Vous pouvez économiser de l'argent si votre nouveau prêt a un taux d'intérêt moins élevé que l'ancien.
#1. Gain - (Meilleur pour un crédit équitable)
Ceux qui cherchent à consolider leurs dettes de carte de crédit peuvent utiliser Payoff pour trouver des prêteurs désireux de les aider. Payoff Lending Partners propose des prêts à faible taux d'intérêt aussi bas que 5.99 %. Le montant maximal du prêt est de 40,000 XNUMX $. Les emprunteurs recevront également une mise à jour mensuelle gratuite du score FICO.
Avantages
- Si vous répondez à tous les autres critères, vous pouvez emprunter avec un bon crédit (aussi bas que 640).
- Il y a quelques frais supplémentaires. Ces prêts n'ont pas de frais de demande, de remboursement anticipé, de retard ou de frais annuels.
- Vous pouvez obtenir votre taux en ligne en vérifiant votre crédit.
#2. LightStream - (Meilleur tarif)
La division de prêt Internet de SunTrust s'appelle LightStream. LightStream propose des prêts personnels de consolidation de dettes aussi bas que 5.93 % (avec paiement automatique). Les taux varient en fonction du montant et de la durée du prêt.
Si vous remplissez les conditions du prêteur, vous pourriez obtenir un prêt de 100,000 XNUMX $. Sans frais, LightStream peut être un moyen économique de consolider les prêts existants à taux d'intérêt élevé.
Avantages
- L'inscription au paiement automatique peut vous qualifier pour des prêts de consolidation de dettes aussi bas que 5.93 %.
- Pas de frais supplémentaires.
- LightStream battra le taux admissible de tout autre prêteur (des restrictions s'appliquent)
#3. Avant - (Meilleur pour le mauvais crédit)
Avant propose des prêts personnels aux clients éligibles via WebBank. Leurs prêts personnels peuvent être une excellente option pour les personnes ayant un mauvais crédit et un revenu stable. Le taux d'intérêt varie de 9.95 à 35.99 %. C'est un peu cher lié aux gammes APR des autres prêteurs. Ceux qui ont un mauvais crédit peuvent également économiser de l'argent en choisissant un prêt personnel Avant plutôt que des choix à taux d'intérêt élevé comme les cartes de crédit.
Avantages
- Payer à l'avance n'entraîne aucune pénalité.
- Avant effectue une enquête de crédit légère lorsque vous voyez initialement les prix et les conditions de votre prêt.
- Ce logiciel simple vous permet de gérer votre compte lors de vos déplacements.
- Avant facture jusqu'à 4.75 % de frais d'administration. Des amendes de retard et des pénalités pour non-paiement peuvent également s'appliquer.
Les candidats les plus appropriés ont besoin d'un score de 600 à 700. Votre pointage de crédit et votre revenu sont également pris en compte pour déterminer si vous êtes admissible ou non à un prêt; et combien vous pouvez emprunter. Une vérification immédiate de votre nom, de votre profession, de vos revenus et de votre compte bancaire peut être requise.
#4. Meilleur œuf - (Meilleurs avis clients)
En plus des prêts personnels pour la consolidation de dettes, Best Egg connecte également les clients aux prêts aux entreprises. Cette année, la plateforme a financé environ 630,000 XNUMX prêts. (via Cross River Bank).
Best Egg propose des prêts à taux fixe aussi bas que 5.99 %. Ceux qui répondent aux critères peuvent recevoir jusqu'à 35,000 4.91 $. Best Egg a une note A + avec le BBB. Les clients attribuent à l'entreprise une note de 5 sur 1 étoiles sur le BBB. XNUMX
Avantages
- Même avec une cote de crédit parfaite (640+), vous n'obtiendrez peut-être pas les meilleurs taux.
- Best Egg vous permet d'avoir deux prêts ouverts à la fois.
- Une enquête de crédit est effectuée lorsque vous vérifiez votre taux de prêt.
#5. Marcus - (Meilleur pour un bon crédit)
La division Marcus de Goldman Sachs propose des comptes d'épargne à haut rendement et des prêts personnels. Ce service est gratuit et des prêts allant jusqu'à 40,000 XNUMX $ sont disponibles.
L'APR varie de 6.99 à 19.99 %. Vous pouvez également modifier votre date d'échéance si celle par défaut est inconfortable.
Avantages
- L'APR bon marché commence à 6.99% pour un bon crédit.
- Pas de frais, même pour les retards de paiement.
- Vous pouvez vous pré-qualifier avant de postuler.
- Le paiement automatique est proposé.
- Les clients des prêts personnels ont souvent des cotes de crédit de 660 ou plus, ce qui est la cote minimale acceptable.
- Délai de récupération : 36-72 mois
- Vous recevrez votre argent sous 1 à 4 jours ouvrables
#6. Wells Fargo - (Meilleure banque)
Les clients peuvent demander un prêt en personne dans l'une des 5,200 12 succursales de la banque. Dans une grande banque, les candidats disposant d'un bon crédit peuvent bénéficier d'options de remboursement flexibles ; à partir de 5.74 mois et des tarifs compétitifs à partir de XNUMX %.
Avantages
- L'argent sera disponible le jour ouvrable suivant.
- Le montant maximum du prêt est élevé.
- Les taux de prêt peuvent être abaissés.
- La cote de crédit minimale est de 670.
- Vous devez également vous inscrire au paiement automatique avec un compte bancaire Wells Fargo pour bénéficier des économies de taux.
- Durée de remboursement de 12 à 84 mois
- Les fonds seront reçus le lendemain.
#7. Prêts Rocket - (Meilleur pour le financement)
Les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent apprécier le financement le jour même et le taux raisonnable de Rocket Loans ; qui commencent à 5.97 % avec paiement automatique et incluent des frais de montage. Un crédit bonifié tiré de la famille d'entreprises Quicken peut se préqualifier pour des prêts.
Avantages
- Un financement rapide est disponible.
- Examinez le premier ordre sans compromettre votre crédit.
- Ceux qui ont un mauvais crédit peuvent utiliser cette option.
- Un pointage de crédit minimum est de 580.
- Ils doivent également être citoyens américains ou résidents permanents et avoir l'âge légal dans leur état.
- Remboursement sur 36 ou 60 mois
- Délai de réception des fonds : un financement le jour même est disponible
Meilleurs prêts de consolidation de dettes pour mauvais crédit
En obtenant un prêt de consolidation de dettes même si votre crédit est faible, vous pouvez faire des efforts supplémentaires pour augmenter vos chances d'acceptation, notamment :
- Vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs. Si vous faites des erreurs, votre score peut être réduit. Pour commencer, obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Ensuite, un par un, passez en revue chaque enregistrement. Informez le bureau de crédit de toute erreur que vous découvrez sur votre dossier de crédit.
- Préqualifiez-vous auprès de plusieurs prêteurs différents. La préqualification n'a aucun effet sur votre pointage de crédit dans la plupart des cas (demandez toujours à votre prêteur de confirmer, cependant). La préqualification vous permet de déterminer si un prêteur vous proposera un prêt.
- Envisagez d'acquérir un prêt garanti ou un compte de dépôt. Si vous rencontrez des difficultés pour faire approuver un prêt, vous pouvez envisager des prêts garantis (prêts qui nécessitent une garantie) ou obtenir un cosignataire. Si vous entreprenez l'une (ou les deux) de ces choses, il vous sera peut-être plus facile d'obtenir l'approbation d'un prêt de consolidation de dettes.
Calculateur de prêt de consolidation de dettes
Cette calculatrice peut vous aider à déterminer si la consolidation de dettes est la bonne option pour vous. Le calculateur vous conseillera sur la méthode de consolidation de dettes la plus efficace et calculera le montant d'argent que vous économiseriez en souscrivant un prêt de consolidation de dettes.
Comment utiliser correctement le calculateur de consolidation de dettes ?
Étape 1 : Entrez les soldes, les taux d'intérêt et les paiements mensuels de votre dette non garantie actuelle, y compris les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts sur salaire.
Les dettes garanties, telles que les prêts automobiles ou les prêts scolaires à faible taux d'intérêt, sont exclues de ce calcul. Il existe des moyens plus efficaces de gérer vos finances.
Après avoir cliqué sur "J'ai terminé", évaluez le résultat de la calculatrice, qui est basé sur les valeurs que vous avez saisies :
- Le solde total fait référence à la somme de toutes vos dettes ou au montant total dû.
- Le taux d'intérêt combiné : Il s'agit du taux d'intérêt moyen pondéré de toutes les dettes saisies dans le calculateur.
- Total des paiements mensuels : Le montant total que vous payez chaque mois pour ces dettes, y compris les intérêts.
- Quand serez-vous libre de toute dette ? Le temps qu'il vous faudra pour vous libérer de vos dettes en fonction de votre solde actuel et de vos versements mensuels.
Étape 2 : Sélectionnez votre fourchette de pointage de crédit pour analyser vos options de consolidation de dettes, qui peuvent inclure des prêts personnels. Vous découvrirez des points communs taux annuel en pourcentage gammes fournies par les prêteurs, ainsi que des options pour un mauvais crédit.
Paiement direct aux créanciers Cependant, les prêteurs dirigent le produit de votre prêt directement vers vos créanciers, ce qui simplifie le processus de remboursement de la dette. Faites glisser les curseurs sous le tableau pour entrer un taux estimé et une durée de prêt (en années) pour le nouveau prêt.
Étape 3 : Évaluez vos dettes actuelles par rapport au nouveau prêt de consolidation de dettes.
La consolidation de dettes est logique lorsque votre nouveau paiement total est inférieur à votre paiement total actuel et que vous économisez de l'argent sur les intérêts.
Comment puis-je me désendetter sans payer ?
Demandez l'aide d'un expert : Contactez un groupe de conseil en crédit à but non lucratif pour obtenir de l'aide dans l'élaboration d'une stratégie de gestion de la dette. Chaque mois, vous effectuerez un paiement spécifique à l'agence pour chacune de vos factures. L'entreprise négociera une facture ou un taux d'intérêt inférieur en votre nom et, dans de rares cas, pourra même obtenir l'annulation de votre dette.
Le gouvernement offre-t-il des prêts de consolidation de dettes ?
La consolidation de la plupart des prêts fédéraux, y compris les prêts directs, Stafford et Perkins, est disponible via la consolidation directe. Si vous utilisez des programmes gouvernementaux de consolidation de dettes, vous consoliderez de nombreux prêts en un seul nouveau prêt avec un nouveau taux d'intérêt et de nouvelles modalités de paiement.
Un prêt de consolidation de dette fonctionne-t-il vraiment ?
Consolider vos dettes en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas et une période de remboursement plus courte vous permet d'économiser du temps et de l'argent. Cela se fait souvent de manière successive grâce à l'utilisation d'un prêt de consolidation de dettes, mais il existe d'autres solutions disponibles en fonction de votre situation particulière.
Quels sont les trois inconvénients de la consolidation de vos prêts ?
Inconvénients:
- La consolidation des paiements en vue de l'annulation du prêt peut être perdue. Dans le cadre d'un plan de remboursement axé sur le revenu, votre prêt peut être effacé après 20 à 25 ans de paiements.
- La consolidation d'un prêt à plus long terme peut coûter cher.
- La consolidation peut entraîner une augmentation de votre taux d'intérêt.
- Les intérêts impayés sont appliqués à votre solde.
Quel est l'avantage de la consolidation ?
Simplifiez votre procédure de remboursement en payant une seule mensualité plutôt que des versements séparés pour chaque prêt. Ce paiement unique est susceptible d'être inférieur à la somme des paiements minimaux nécessaires pour chaque prêt individuel.
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