Dans le monde des affaires, il y a toujours la crainte lancinante que vous puissiez fournir un excellent travail à un client qui ne vous paiera jamais. Même si c'est énervant, cette situation ne vous laisse pas complètement sans choix : vous pouvez toujours essayer de récupérer l'argent qui vous est dû en intentant une action en justice contre l'autre partie. Dans ce scénario, vous aurez besoin de l'assistance d'un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances. Avant de vous engager dans cette voie, il est crucial de vous renseigner sur le type d'avocat dont vous aurez besoin, sur la manière de négocier avec un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances lorsque vous devez en engager un et sur la différence entre embaucher un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances et une agence. Ce n'est qu'alors que vous pourrez prendre une décision éclairée.
Qu'est-ce qu'un avocat en recouvrement de créances ?
Un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances est un professionnel du droit qui peut conseiller ses clients sur le développement de stratégies juridiquement valables pour le recouvrement des créances des clients qui ont cessé de faire des paiements. Au tribunal, si votre affaire est jugée, ils vous représenteront souvent en tant qu'avocat et rempliront et déposeront tous les documents nécessaires en votre nom.
De plus, les avocats spécialisés dans le recouvrement de créances représentent généralement les créanciers plutôt que les débiteurs. Tant sur le plan opérationnel que financier, une agence de recouvrement de créances ne peut pas bien fonctionner sans l'aide d'avocats en recouvrement de créances.
Lorsque des problèmes d'argent surviennent, n'importe qui peut engager un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances pour tenter de récupérer l'argent qui lui est dû. La plupart du temps, les avocats sont bien placés pour déterminer s'il serait préférable d'aller au tribunal ou d'utiliser un conseiller en crédit pour apaiser les inquiétudes des deux parties. Ils pourraient plaider en faveur de l'annulation de la dette ou d'un nouveau calendrier de remboursement dans des situations extrêmes.
Quel est le rôle d'un avocat en recouvrement de créances ?
Pour certains clients, la meilleure façon de récupérer les paiements en souffrance est de faire appel à un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances. Voici les rôles d'un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances :
- Il vous aide à intenter une action en justice si nécessaire pour récupérer les dettes des clients.
- Si vous avez des dettes importantes, devez de l'argent à une grande entreprise ou avez besoin d'une assistance juridique supplémentaire, voici la solution.
L'aide d'un avocat en recouvrement de créances est cruciale lorsqu'il s'agit de clients qui refusent de payer ce qu'ils doivent.
C'est frustrant, mais vous pouvez toujours aller en justice pour essayer d'obtenir ce qui vous appartient vraiment, alors n'abandonnez pas ! Si vous vous trouvez dans cette situation, vous devez appeler immédiatement un cabinet d'avocats spécialisé dans le recouvrement de créances.
Avant d'embaucher un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances, vous devez savoir à quoi vous attendre et en quoi il diffère des agences de recouvrement. Tenez compte des honoraires d'avocat, des domaines de pratique et des antécédents de réussite si vous avez besoin d'une aide juridique pour le recouvrement de créances.
Que ne devriez-vous pas faire avec un agent de recouvrement ?
Pour inciter les gens à rembourser leurs dettes, les agents de recouvrement apparaissent souvent comme brusques, agressifs et même effrayants. C'est une réputation parfois bien méritée. Certains agents de recouvrement enfreignent la loi fédérale Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), qui interdit ces pratiques désagréables et injustes. Voici des choses que vous ne devriez pas faire en tant que collecteur de profondeur :
#1. Faire une menace de mandat d'arrêt
Si vous avez des dettes, un collecteur ne peut pas utiliser la coercition ou de fausses accusations pour les faire payer.
Pour commencer, les organisations gouvernementales ne peuvent pas obtenir de mandats d'arrêt ni vous faire enfermer. Plus important encore, vous n'irez pas en prison pour avoir omis de payer une obligation telle qu'une carte de crédit, une hypothèque, un prêt automobile ou un paiement médical.
Cependant, si vous ne comparaissez pas devant le tribunal pour une dette, le juge peut délivrer un mandat d'arrêt. Si vous ne payez pas votre amende au tribunal de la dette, vos impôts ou votre pension alimentaire, vous pourriez aller en prison.
#2. Faites de vous une honte publique
Les collectionneurs ne peuvent pas utiliser votre réputation contre vous pour obtenir l'argent que vous êtes censé devoir.
En effet, ils ne sont même pas autorisés à vous envoyer une carte postale. Il leur est interdit de divulguer l'identité des débiteurs. Vous, votre conjoint et votre avocat êtes les seules personnes à qui ils peuvent en parler.
Les agents de recouvrement peuvent parler à des personnes autres que le débiteur pour savoir qui ils sont. Cependant, ils ne sont autorisés à demander au débiteur que son adresse, son numéro de téléphone personnel et son lieu de travail. Très probablement, ils ne feront pas de tentatives répétées pour entrer en contact avec ces personnes.
#3. Pour vous poursuivre pour l'argent que vous ne devez pas
Les inexactitudes abondent dans le secteur du recouvrement de créances. Un agent de recouvrement peut poursuivre la mauvaise personne pour le paiement ou la bonne personne pour une dette qui a déjà été payée si les documents sont incomplets ou défectueux. Bien que peu répandue, cette pratique est contraire à la loi.
Passez en revue vos rapports de solvabilité si vous avez des questions sur une dette qu'on vous a demandé de payer. À l'aide d'un rapport de crédit gratuit, vous pouvez en acquérir un gratuitement chaque année.
Gardez à l'esprit que les agents de recouvrement peuvent contacter les héritiers ou l'exécuteur testamentaire de la personne décédée pour discuter du remboursement de la dette, mais il leur est interdit de faire de fausses déclarations sur le besoin légal de payer du débiteur.
#4. Présentez-vous sur le lieu de travail
Le FDCPA dit qu'un agent de recouvrement ne peut pas venir sur votre lieu de travail pour vous demander de l'argent. Il est illégal pour un agent de recouvrement de se présenter à votre lieu de travail. Autrement dit, il est interdit aux agents de recouvrement de vous rendre visite sur votre lieu de travail.
Les sociétés de cartes de crédit ou autres agents de recouvrement peuvent vous appeler au travail, mais ils ne peuvent pas vous dire qui ils sont. Les agents de recouvrement sont tenus par la loi de cesser de vous appeler au travail si vous leur demandez d'arrêter.
Quand auriez-vous besoin d'engager un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances ?
Un avocat en recouvrement de créances peut être nécessaire si vous vous trouvez dans l'une des situations suivantes :
#1. L'entreprise que vous aidez est massive
Les grandes entreprises peuvent repousser les tentatives visant à les forcer à payer leurs factures puisqu'elles disposent de plus de ressources. Lorsque vous recherchez des dettes que les entreprises doivent, il peut être utile de parler à un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances qui sait comment les grandes entreprises peuvent utiliser ces outils.
#2. Il est impératif que vous émettiez des demandes par écrit
Disons que vous savez que vous devrez aller au tribunal, mais vous ne voulez vraiment pas avoir à intenter une action en justice. À cette fin, vous pouvez utiliser des lettres de mise en demeure. Dans ces documents juridiquement contraignants, vous expliquerez votre position et promettrez au client que vous n'engagerez plus de poursuites judiciaires s'il vous paie une certaine somme d'argent. Il est possible que les clients qui n'ont pas payé à temps paient après avoir reçu ces déclarations d'intention de poursuivre. Un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances peut être très utile si vous avez besoin d'aide pour rédiger des lettres de mise en demeure efficaces et conformes à la loi.
#3. Vous prévoyez de porter votre affaire devant les tribunaux
Faites appel à un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances si vous poursuivez votre dette depuis si longtemps que vous savez que vous aurez besoin d'une ordonnance du tribunal pour enfin recouvrer. Même si vous avez le droit de vous représenter vous-même devant le tribunal, vos chances de gagner sont beaucoup plus grandes si vous engagez un avocat qui connaît les lois en vigueur.
#4. Vous prévoyez devoir porter votre affaire devant les tribunaux
Lorsque les gens parlent de la façon de recouvrer des dettes, les agences de recouvrement sont fréquemment évoquées dans la conversation. Cependant, ces organisations ne sont pas en mesure de fournir des conseils juridiques ou d'intenter des poursuites ; seul un avocat peut le faire. En revanche, un avocat en recouvrement de créances connaîtra toutes les lois applicables et pourra vous donner de bons conseils. Aussi, lisez AVOCAT D'AFFAIRES : Ce qu'ils font, son importance et comment choisir.
Comment répondre à une lettre de relance d'un avocat ?
Il est toujours possible de se débarrasser d'une lettre de relance en acceptant de payer le montant que l'avocat dit que vous devez. Si vous acceptez de payer, vous devez obtenir une preuve écrite que toutes les obligations financières ont été entièrement remplies.
Comment négocier avec un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances
Si vous avez un compte de recouvrement de créances et que vous souhaitez le résoudre mais que vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité du solde, vous pourrez peut-être négocier un plan de paiement avec l'avocat chargé du recouvrement.
Même si vous ne parvenez pas à convaincre l'avocat chargé du recouvrement d'accepter un paiement réduit, vous pourrez peut-être établir un plan de paiement pour régler la dette au fil du temps. Si vous savez comment gérer les agents de recouvrement, vous pouvez créer un plan de paiement pour régler le compte de recouvrement. Voici quelques conseils pour négocier avec un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances :
#1. Assurez-vous qu'il s'agit bien de votre dette
Ne présumez jamais qu'un avocat de recouvrement agit de bonne foi lorsqu'il vous contacte au sujet d'une dette. Souvent, les agences de recouvrement recherchent des dettes totalement fictives ou tentent de récupérer des paiements déjà effectués. Méfiez-vous de tous les efforts de recouvrement de créances.
Un avocat spécialisé en recouvrement de créances dispose de cinq jours pour vous envoyer un avis validant la créance après un premier contact avec vous. Le montant que vous devez, l'entité à laquelle vous le devez et ce qu'il faut faire si vous pensez qu'il y a eu une erreur sont tous inclus dans cet avis.
Vous avez 30 jours à compter de la date à laquelle vous recevez cette notification pour demander par écrit que le collecteur de dettes vous fournisse la documentation de la dette. Les collectionneurs sont interdits d'autres actions à moins qu'ils ne fournissent la preuve de dette demandée.
Une fois que le collectionneur a envoyé la preuve et que vous avez vérifié son authenticité, vous pouvez continuer à parler. Sinon, si l'avocat chargé du recouvrement de créances n'offre pas de documentation suffisante, écrivez au collecteur une lettre de cessation et d'abstention lui demandant de cesser de vous contacter et de contester la réclamation auprès des bureaux de crédit.
#2. Préparez votre enchère pour descendre en dessous de votre limite
Apprendre à négocier est indispensable si vous ne voulez pas payer un avocat ou un conseiller pour faire votre offre. Vous avez calculé le paiement maximum que vous pourriez faire à votre créancier. Cependant, ce n'est généralement pas une bonne idée de commencer avec votre meilleure offre ou votre offre finale.
Même si vous avez les moyens de payer la totalité du montant, vous pourriez entamer des négociations ouvertes avec une réduction de 25 % du principal. L'idée est de commencer avec un montant inférieur afin que votre créancier vous rencontre au milieu.
Aussi, soyez patient. Vous devrez peut-être appeler plusieurs fois le numéro d'assistance à la clientèle de votre créancier avant de communiquer avec un superviseur ou une autre personne en charge des solutions de rechange.
#3. Découvrez le rôle d'un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances
Un avocat en recouvrement de créances peut contacter même les acheteurs les plus prudents à un moment donné. Vous pouvez vous endetter sans en avoir la moindre idée si vous oubliez de payer une facture, si vous vous disputez avec le créancier sur le montant que vous devez ou si vous perdez la trace de vos relevés de compte. Parfois, les agents de recouvrement feront des dettes supplémentaires dans le but d'intimider les gens pour qu'ils paient.
Rembourser les comptes de collection est généralement préférable pour vous et votre pointage de crédit, même si vous préférez ignorer les collectionneurs pour le moment. Après avoir effectué un paiement, vous ne recevrez plus d'avis de recouvrement, votre pointage de crédit augmentera et vous ne risquerez plus d'être poursuivi.
#4. Savoir quoi dire
N'avouez pas votre culpabilité à l'avocat du recouvrement lors du premier appel, même si vous êtes convaincu que vous êtes responsable de la dette. Les dettes peuvent être juridiquement contraignantes et les périodes de recouvrement peuvent être prolongées par confirmation orale.
Vos informations financières, votre numéro de sécurité sociale et les détails de votre carte de crédit doivent également rester confidentiels. Avant de donner des informations personnelles telles que des numéros de sécurité sociale ou des informations de compte bancaire à quelqu'un qui dit être un agent de recouvrement, il est important de s'assurer qu'il est bien celui qu'il prétend être.
Il n'y a pas de phrase secrète pour empêcher un avocat de recouvrement d'appeler, mais vous pouvez le supplier d'arrêter. Gardez à l'esprit que la dette sera toujours là même si tout contact est rompu.
Combien de temps pouvez-vous ignorer les agents de recouvrement ?
Ce n'est pas une bonne idée d'ignorer complètement un agent de recouvrement, mais il y a une chance que vous puissiez gagner du temps avant qu'il n'entame une action en justice. Un agent de recouvrement peut vous poursuivre en justice pour récupérer l'argent qui lui est dû, mais il dispose généralement d'un délai limité (trois à six ans) pour le faire.
Quels sont les pouvoirs des agents de recouvrement ?
Les agents de recouvrement n'ont pas de pouvoirs spéciaux qui leur donnent un avantage lorsqu'ils essaient de récupérer de l'argent auprès de personnes qui leur doivent de l'argent. Il est possible qu'ils communiquent avec vous en vous envoyant des lettres et en passant des appels téléphoniques, mais il est également possible qu'ils viennent chez vous. Si un agent de recouvrement vient chez vous, vous n'avez pas à ouvrir la porte.
Embaucher un avocat de recouvrement de créances ou embaucher une agence de recouvrement
L'argent qui entre dans votre entreprise relève de votre responsabilité en tant que propriétaire de l'entreprise. Si votre secteur d'activité ne permet pas le paiement intégral immédiatement lorsque les biens ou les services sont livrés, vous avez peut-être dû traiter avec des clients qui ont payé en retard auparavant. Pour traiter avec un client en retard de paiement, vous pouvez soit le gérer vous-même en envoyant des lettres, en engageant une agence de recouvrement ou en engageant un avocat de recouvrement.
Les propriétaires d'entreprise ne gèrent généralement pas les recouvrements par eux-mêmes, car le processus est compliqué et il existe de nombreuses lois et règles à respecter. Vous avez deux options : une agence de recouvrement ou un avocat de recouvrement. Les gens sont souvent sceptiques quant à l'utilisation d'une agence de recouvrement ou d'un avocat, mais la vérité est que cela peut vous aider à récupérer votre argent plus rapidement, que vous pouvez ensuite utiliser pour développer votre entreprise. Comparez et contrastez l'embauche d'un avocat de recouvrement avec l'embauche d'une agence de recouvrement en lisant ce qui suit :
#1. Urgence
Une agence de recouvrement de créances ne peut pas engager de poursuites judiciaires ni autrement contraindre les débiteurs à payer. Un avocat de recouvrement de créances, d'autre part, peut envoyer des lettres de mise en demeure sur papier à en-tête légal pour contraindre le débiteur à agir avant de déposer une action en justice officielle. De plus, seuls les avocats peuvent représenter leurs clients devant les tribunaux et faire suivre leurs décisions par le juge.
#2. Des charges
Pour leurs services, une certaine agence de recouvrement peut demander jusqu'à 50 % du montant. Il est probable qu'une commission de 25 % soit inférieure à ce que facturerait un avocat spécialisé dans le recouvrement de créances, alors qu'un tarif de 50 % serait plus élevé. En revanche, si le tribunal tranche en votre faveur, le débiteur pourra être condamné à payer vos frais de justice.
#3. Déterminez votre niveau d'enthousiasme pour aller au tribunal
Il ne vaut peut-être pas la peine d'engager un avocat si vous ne vous engagez pas à aller au tribunal. Engagez une agence de recouvrement de créances ou ne faites rien si vous ne vous sentez pas à l'aise de le faire. Croyez-le ou non, il y a des factures en souffrance qu'il vaut mieux ne pas recouvrer. Obtenir de nouveaux clients peut être un moyen plus rapide, plus fiable et moins frustrant de combler le trou de trésorerie laissé par un débiteur en retard de paiement.
De plus, une agence de recouvrement de créances ne peut intenter une action en justice au nom d'un client. C'est la principale différence entre l'embauche d'un avocat de recouvrement de créances et une agence. Ils peuvent vous signaler aux bureaux de crédit, vous contacter par téléphone ou par courrier et même engager un avocat pour intenter une action en justice contre vous, mais ils ne peuvent rien faire de tout cela sans un.
Que se passe-t-il si vous ne répondez pas à la lettre d'un avocat ?
En l'absence de réponse à la date convenue, l'autre partie pourra procéder sans vous. Au lieu de cela, la partie adverse doit déterminer si elle veut vous poursuivre ou non. Pour intenter une action en justice contre vous, leur avocat doit d'abord déposer une déclaration auprès du tribunal compétent, puis vous signifier une copie de la réclamation.
Conclusion
Il peut être difficile de récupérer les fonds d'un prêt ou d'un compte inactif. Vous vous demandez peut-être : « Que dois-je faire et jusqu'où dois-je aller dans la collecte ? sur le type de dette que vous essayez de recouvrer.
Si le montant d'argent que vous devez est important, vous devriez obtenir des conseils juridiques. Lorsqu'il s'agit de petites dettes, une agence de recouvrement de créances ou un avocat peut être la meilleure alternative pour les clients. Mais les créanciers doivent faire leurs recherches avant d'embaucher une agence de recouvrement de créances ou un avocat pour s'assurer qu'ils ont les bonnes compétences et qu'ils consacreront suffisamment de temps à votre dossier.
FAQ sur les procureurs de recouvrement de créances
Un agent de recouvrement peut-il vous poursuivre ?
Un agent de recouvrement peut vous poursuivre pour une dette réelle si la poursuite est déposée dans le délai imparti par l'État.
Qu'est-ce que le règlement de la dette ?
Le règlement de la dette, c'est quand vous payez moins que ce que vous devez pour vous débarrasser de votre dette. Vous pouvez négocier vous-même avec vos créanciers ou engager une entreprise pour le faire à votre place.
Comment obtenez-vous des recouvrements de votre dossier de crédit ?
Dans la plupart des cas, les collections resteront sur votre dossier de crédit pendant sept ans après le premier paiement que vous avez manqué. Il y reste que vous payiez ou non la facture, mais le statut indiquera si vous avez payé ou non. En ce qui concerne votre pointage de crédit, les comptes de recouvrement payants auront moins d'effet que les comptes de recouvrement impayés.
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