Credit Karma est un service de finances personnelles avec un nom approprié. Vous serez récompensé par un pointage de crédit enviable si vous payez vos factures de carte de crédit en totalité et à temps chaque mois, ne démarrez pas et ne fermez pas de comptes fréquemment, restez à jour avec les paiements de prêt et évitez les mauvais événements (tels que les faillites et les impôts privilèges). Nous devons savoir où nous en sommes et comment améliorer ce score important, car la plupart d'entre nous n'ont pas des pratiques de crédit sans faille. dans le but de vous aider à faire un choix éclairé. Ici, dans cet article, vous en découvrirez plus sur Credit Karma Review, sa précision et ses examens des plaintes. Pendant ce temps, ce sujet couvre toujours les avis sur l'épargne du karma de crédit, les avis sur les prêts, les avis sur les taxes, les avis sur Reddit et Credit Karma vs Experian.
À tous égards, le karma de crédit est utile. Il vous tient non seulement informé de votre pointage de crédit, mais vous avertit également des éventuelles violations de crédit et propose des outils pour vous aider à identifier et à obtenir les meilleures offres de carte de crédit, de prêt, de véhicule et d'assurance automobile. Il accomplit tout cela gratuitement, avec les suggestions qu'il fait en fonction de votre profil de crédit total couvrant ses coûts. Alors, sans plus tarder, nous allons vous en dire plus sur ce pointage de crédit des finances personnelles.
Examen du karma de crédit
Credit Karma garantit que vous recevrez votre pointage de crédit et votre rapport gratuitement. Cependant, à quel point ces données sont-elles précises et fiables ? Credit Karma vous fournit-il exactement les mêmes informations qu'un prêteur si vous demandiez un prêt hypothécaire ou automobile ? Et, plus important encore, vous apporte-t-il tout ce que vous ne pouvez pas obtenir ailleurs ?
Pour commencer, vous devez comprendre ce qu'est Credit Karma et ce qu'il fait, ainsi que les différences entre son VantageScore et le score FICO plus familier.
De manière générale, Credit Karma est un service éponyme de gestion des finances personnelles. Cependant, vous obtiendrez une cote de crédit enviable si vous payez vos factures de carte de crédit en totalité et à temps chaque mois. En outre, évitez d'ouvrir et de fermer fréquemment des comptes et tenez-vous au courant des remboursements de prêt. Et évitez les événements négatifs tels que les faillites et les privilèges fiscaux.
Étant donné que la majorité d'entre nous n'ont pas des habitudes de crédit parfaites, il est essentiel de comprendre notre situation actuelle et comment améliorer ce nombre critique. Credit Karma aide dans ces deux domaines. Non seulement il vous tient informé de votre pointage de crédit, mais il vous alerte également des éventuelles violations de crédit. En attendant, ils fournissent toujours des outils pour vous aider à trouver et à obtenir les meilleures offres de crédit, de prêt et d'assurance automobile. Il fait tout cela gratuitement, récupérant ses coûts grâce aux recommandations qu'il fait sur votre profil de crédit dans son ensemble.
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La base d'abonnés de Credit Karma est passée à plus de 110 millions de personnes depuis son dernier examen, dont près de la moitié de tous les milléniaux américains, selon la firme. Depuis lors, il a élargi ses offres pour inclure un compte courant sans frais et d'autres services financiers. Il a également développé la feuille de route de secours, une fonction qui met en relation les utilisateurs avec des options locales en cas de difficultés financières. Credit Karma est bon dans ce qu'il fait, mais ce n'est pas encore un outil de gestion des finances personnelles à part entière.
Cependant, vous comprendrez la différence entre le karma de crédit et Experian au fur et à mesure de votre lecture.
Quelle est la précision du karma de crédit ?
Que ce soit votre première visite à Credit Karma ou que vous soyez membre depuis des années. Vous voudrez peut-être en savoir plus sur la façon dont Credit Karma obtient ses cotes de crédit. En attendant, pourquoi devriez-vous faire confiance à une entreprise qui offre quelque chose gratuitement ? Vous devez comprendre à quel point Credit Karma est précis !
La réponse courte est que Credit Karma obtient ses cotes de crédit et ses rapports directement de TransUnion et d'Equifax. Deux des trois principales agences d'évaluation du crédit à la consommation. Les cotes de crédit et les rapports de Credit Karma doivent refléter avec précision les informations de crédit communiquées à ces bureaux.
Cela implique ce qui suit :
- Les cotes de crédit que nous fournissons sont des cotes de crédit réelles. Qui sont obtenus auprès de deux des plus grands bureaux de crédit à la consommation du pays, et non des cotes de crédit estimées. C'est l'une des raisons pour lesquelles ils auront besoin de votre numéro de sécurité sociale et d'autres informations personnelles. Peut-être, lorsque vous créez un compte Credit Karma. Ainsi, ils peuvent faire correspondre vos informations à ce que les bureaux de crédit ont en dossier pour vous.
- Credit Karma n'est pas une agence d'évaluation du crédit ou une agence qui recueille des informations sur le crédit. Credit Karma ne collecte pas d'informations auprès des créanciers, et les créanciers ne leur communiquent pas directement d'informations.
Naturellement, vous pouvez avoir des questions sur la façon dont Credit Karma obtient vos cotes de crédit et pourquoi vos cotes Credit Karma peuvent différer de celles obtenues ailleurs.
Ci-dessous, nous examinerons plusieurs de ces points. De plus, nous discuterons de la façon dont Credit Karma peut vous fournir des rapports de crédit TransUnion et Equifax gratuits. Ainsi que des cotes de crédit gratuites de chacun de ces bureaux de crédit.
Quelle est la cote de crédit moyenne des États-Unis ?
La cote de crédit moyenne aux États-Unis en février 2023 était de 698, selon les données de VantageScore®. La croyance que vous n'avez qu'un seul pointage de crédit est un mythe. Vous avez plusieurs cotes de crédit. Il est conseillé de vérifier régulièrement votre pointage de crédit.
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Avis sur Credit Karma
Selon l'aperçu de Credit Karma Bbb, Credit Karma, Inc. fournit aux consommateurs les informations, les conseils et les outils nécessaires pour organiser leurs finances. De plus, ils donnent accès à vos informations de crédit, à des recommandations personnalisées et à une éducation financière. Vous pouvez visiter le Bbb site pour avoir un aperçu de leurs quelques critiques pour mieux le comprendre.
Avis sur Credit Karma Savings
Credit Karma est une entreprise de technologie grand public qui offre des cotes de crédit gratuites et des conseils en gestion de la dette. Son service est extrêmement populaire, avec plus de 100 millions de membres qui bénéficient d'un accès gratuit à leurs pointages et rapports de crédit TransUnion et Equifax.
Et Credit Karma entre maintenant sur le marché des comptes d'épargne à haut rendement. Il a récemment lancé Credit Karma Savings, un produit qui pourrait vous aider à gagner beaucoup plus d'intérêts sur votre argent. Ce que vous devez savoir est le suivant.
Qu'est-ce que l'épargne Credit Karma ?
Credit Karma Savings « Review » est un compte d'épargne à haut rendement qui rapporte actuellement 0.30 % de rendement annuel en pourcentage (APY) en février 2023, soit nettement plus que la moyenne nationale de 0.04 %.
Pendant ce temps, les avis sur l'épargne de Credit Karma indiquent qu'il ne vous facturera jamais pour un compte d'épargne à haut rendement et qu'il n'y a pas d'exigence de solde minimum.
Credit Karma affirme qu'en plus d'offrir des tarifs compétitifs, il a simplifié le processus de demande. Pour vous inscrire, vous aurez besoin d'un compte Credit Karma. Cependant, si vous en avez déjà un, en créer un est aussi simple que quelques clics.
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Avis sur les prêts Credit Karma
Pour utiliser les outils d'examen des prêts de Credit Karma, vous devez d'abord entrer des informations sur tous les prêts autres que les cartes de crédit. Par exemple, si vous avez un prêt automobile, vous devez fournir des informations sur l'année, la marque, le modèle et le kilométrage actuel du véhicule. Le site crée une page pour ce véhicule, qui comprend des informations sur sa valeur estimée actuelle et des liens vers des options d'assurance et de refinancement de prêt. De plus, vous pouvez rechercher un nouveau véhicule et vendre ou échanger votre véhicule actuel. Les revues de prêts Credit Karma collaborent avec Carvana pour fournir cette capacité finale.
Les prêts sur valeur domiciliaire fonctionnent de la même manière. Vous entrez des informations sur les hypothèques que vous avez contractées et la valeur estimée de la maison et le solde du prêt sont affichés. Si Credit Karma pense que vous pourriez obtenir une meilleure offre, il affiche des opportunités de refinancement potentiellement intéressantes. Les prêteurs hypothécaires semblent submergés en ce moment en raison des récentes baisses des taux d'intérêt. Nous n'avons pas pu obtenir d'informations concernant le refinancement lorsque nous nous sommes connectés et on nous a conseillé de revenir dans quelques jours. Les prêts personnels, les prêts aux entreprises et les prêts étudiants ont tous des outils similaires.
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Credit Karma a introduit ce qu'il appelle un "compte d'épargne à haut rendement" depuis mon dernier examen (services bancaires fournis par MVB Bank Inc.). Naturellement, en ces jours de taux d'intérêt proches de zéro, ce rendement s'élevait à 0.56 % de rendement annuel en pourcentage. Il n'y a pas de frais associés au compte, et il n'y a pas de solde minimum requis pour l'ouvrir. En fournissant votre nom d'utilisateur et votre mot de passe de banque en ligne, vous pouvez lier un compte externe à votre compte d'épargne Credit Karma.
Credit Karma examine les taxes
Lorsque Credit Karma Tax a été lancé il y a quatre ans, il a fait une excellente première impression, d'autant plus qu'il offre une préparation et une déclaration de revenus gratuites et prend en charge la majorité des formulaires et des annexes de l'IRS. De plus, le dépôt d'état est gratuit. Ce qui le distingue de la concurrence, c'est un site Web fiscal attrayant avec des outils de navigation intuitifs pour démarrer. Envisagez Credit Karma Tax si votre déclaration est simple ou si vous êtes extrêmement fiscaliste, car son contenu d'aide est encore insuffisant. Bien que la gratuité soit séduisante, en particulier pendant la saison des impôts, les concurrents expliquent le code des impôts plus en détail, ce qui peut finir par vous faire économiser de l'argent et du temps à long terme.
Néanmoins, au cours d'une année où tant d'Américains ont été contraints de déposer une demande de chômage ou d'accepter des emplois secondaires en raison du ralentissement de la croissance économique, il offre une voie gratuite pour déposer une annexe C. À l'exception de FreeTaxUSA et TaxSlayer, les concurrents facturent une prime pour le soutien à l'auto-emploi. ImpôtRapide pour les travailleurs indépendants, par exemple, coûte 120 $ (actuellement 90 $).
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Cependant, l'interface utilisateur de Credit Karma Tax est attrayante et intuitive. Surtout si l'on considère qu'il s'agit de la cinquième itération annuelle du service. Il est simple et épuré, avec une combinaison attrayante de polices et de couleurs et une mise en page bien conçue. Les graphismes sont clairsemés et certains écrans sont totalement dépourvus de décoration. Cependant, cela contribue probablement aux changements rapides d'écran du jeu.
En général, la liste verticale des rubriques sur la page d'accueil est organisée de la même manière que vous le feriez. Le 1040 et la documentation qui l'accompagne sont similaires à la façon dont d'autres sites, tels que Jackson Hewitt, organisent leur contenu. Vous pouvez cliquer sur un lien en haut à droite pour faire glisser un volet vertical. Le côté droit de l'écran contient plusieurs tâches d'entretien ménager. L'une d'elles consiste peut-être à revenir directement à la page d'accueil des impôts. Une fois que vous avez terminé un sujet, votre seule option est de revenir à la page d'accueil des impôts et de commencer à travailler sur un autre. Certains concurrents, tels que TurboTax, traitent la préparation des déclarations comme un processus continu. De plus, vous pouvez afficher les versions PDF de tous les formulaires fiscaux sur lesquels vous avez saisi des données à tout moment de votre parcours.
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Credit Karma Avis Reddit
Selon un examen récent du karma de crédit Reddit, une question a été posée : le karma de crédit est-il une source fiable ?. Cependant, cette question est venue avec un examen qui est indiqué ci-dessous:
Depuis plus de 6 mois, je vérifie mon crédit via Credit Karma. Tout le temps, cela semble précis et bien sûr gratuit. Lorsque j'ai demandé une carte de crédit ou un prêt automobile, cela a été noté. Même si je faisais des paiements mensuels, je le verrais aussi. Mais j'ai fouiné dans les finances personnelles et je n'ai pas vu si Credit Karma était fiable ou non. Je suis sur mon téléphone portable, donc je suppose que vous ne pouvez pas vraiment appeler ça espionner puisque je limite très fortement ce que je peux faire. Oh, et si vous avez des moyens fiables et GRATUITS de vérifier ma cote de crédit, je l'apprécierais grandement.
Cependant, en ce qui concerne l'examen ou la question ci-dessus, visiter le Reddit le site serait un plus.
Karma de crédit contre Experian
Si vous vérifiez votre pointage ou votre rapport de crédit, vous rencontrerez probablement les noms Credit Karma et Experian. Experian, avec Equifax et TransUnion, est l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit. Credit Karma est un site Web gratuit qui fournit aux membres des cotes et des rapports de crédit, des articles financiers et des conseils. Tout sur Credit Karma est entièrement gratuit si vous devenez membre. Quelle est la précision du Credit Karma ? Continue de lire.
Exemple de différence pratique
Vous trouverez ci-dessous un exemple pratique de différence entre Credit Karma et Experian pour mieux comprendre.
Credit Karma
Tout est entièrement gratuit lorsque vous visitez Credit Karma. Les pointages de crédit, les rapports de crédit, la surveillance et les alertes de crédit gratuites sont tous disponibles gratuitement. Vous ne serez jamais obligé d'enregistrer une carte de crédit, comme c'est le cas avec la majorité des "essais gratuits". Considérez les examens des prêts sur le karma de crédit et la précision du karma de crédit.
Credit Karma recommande les cartes de crédit qui offrent des économies importantes et qui sont susceptibles d'être approuvées. Son site Web vise non seulement à fournir un accès à vos cotes de crédit, mais également à les améliorer. Il comprend une variété de calculatrices financières et une liste des facteurs de crédit qui contribuent à votre pointage de crédit, chacun avec une note personnalisée et des suggestions sur la façon dont diverses actions affecteront ces facteurs. De plus, vous pouvez utiliser Credit Karma pour déposer gratuitement vos impôts fédéraux et certaines déclarations d'État.
Experian
Lorsque vous visitez Experian, vous trouverez une variété d'options gratuites et de forfaits payants, tels que le rapport de crédit à trois bureaux et le score FICO pour 39.99 $. Cela inclut vos cotes de crédit Experian, Equifax et TransUnion, ainsi que les facteurs de crédit qui affectent vos cotes. 11
Il s'agit d'un téléchargement unique de vos rapports ; bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux resteront disponibles pendant 180 jours. En général, l'explication ci-dessus a détaillé la différence entre le karma de crédit et Experian.
Credit Karma prend-il votre argent ?
L'ouverture de Credit Karma MoneyTM Spend est entièrement gratuite, sans frais ni pénalités cachés. Profitez d'aucune exigence de solde minimum, de frais de découvert et de retraits gratuits aux guichets automatiques dans plus de 55,000 XNUMX emplacements Allpoint®.
Y a-t-il des points négatifs au crédit karma ?
Le modèle commercial de Credit Karma repose sur les publicités, mais les utilisateurs peuvent les trouver ennuyeuses. Vous devez toujours prendre vos propres décisions concernant les nouveaux prêts, les refinancements et les offres de cartes de crédit. Vous rencontrerez de nombreuses publicités, mais c'est un petit prix à payer pour un accès constant à vos cotes de crédit.
Pourquoi devrais-je rejoindre Credit Karma ?
Son programme fournit aux membres des cotes et des rapports de crédit gratuits, ainsi que des recommandations de produits permettant d'économiser de l'argent en fonction de leur profil de crédit.
Résumé
Credit Karma fournit des cotes et des rapports de crédit, ainsi que des recommandations de produits financiers. Il fait un excellent travail pour expliquer votre crédit et vos options de crédit, bien que certains puissent trouver les publicités distrayantes. Vous pouvez maintenant savoir à quel point les avis sur le karma de crédit, l'épargne et les prêts sont précis. De plus, le karma de crédit vs Experian fait la différence.
Questions fréquemment posées
Quel site de pointage de crédit est le plus précis ?
Les scores FICO sont utilisés dans plus de 90 % des décisions de prêt, ce qui rend les services de mise à jour des scores de crédit FICO® Basic, Advanced et Premier les plus précis. Tous les services vous donnent accès à 28 scores FICO différents, y compris les cotes de carte de crédit, d'hypothèque et de prêt automobile.
À quelle distance se trouve Credit Karma ?
Les consommateurs qui utilisent le site Web ou l'application mobile de Credit Karma seront toujours gratuits, selon l'entreprise. Cependant, quelle est la fiabilité de Credit Karma ? Le Credit Karma peut être inférieur de 20 à 25 points dans certaines circonstances.
Est-ce mauvais d'utiliser Credit Karma ?
L'utilisation de Credit Karma ne nuira pas à votre pointage de crédit. Lorsque vous utilisez Credit Karma pour afficher vos informations, cela compte comme une requête "soft", ce qui signifie qu'elle n'est pas signalée aux bureaux de crédit. Une enquête « sérieuse » est une enquête qui est divulguée, comme la vérification de la solvabilité d'un prêteur lorsque vous demandez un prêt.
