De nombreuses décisions importantes dans votre vie peuvent être influencées par votre pointage de crédit. Si vous souhaitez ouvrir une nouvelle carte de crédit, acheter une maison ou acheter une voiture, vous aurez besoin d'un bon crédit pour obtenir les meilleurs taux. Mais comment savoir si votre crédit est en règle ? C'est là qu'interviennent les applications de crédit. La plupart des sites Web de pointage de crédit vous permettent de vérifier gratuitement votre cote de crédit. Certains sites Web, comme Credit Karma, fournissent même des rapports de solvabilité gratuits. Historiquement, les rapports de solvabilité n'étaient disponibles gratuitement qu'une fois par an via des programmes fédéraux tels que AnnualCreditReport.com. Des rapports supplémentaires vous auraient coûté jusqu'à 30 $ ou plus en frais uniques. Vous pouvez désormais obtenir ces mêmes rapports quand vous le souhaitez, gratuitement. Nous avons examiné et classé les meilleures applications et sites Web de crédit. Nous fournissons également des conseils sur la façon d'utiliser une application de pointage de crédit pour améliorer votre pointage de crédit.
Application de crédit
Les services de surveillance du crédit et les applications de pointage de crédit sont souvent confondus. Un service de surveillance du crédit est conçu pour vous protéger contre la fraude. Certains de ces services de surveillance du crédit sont gratuits, mais beaucoup facturent des frais mensuels pour des services premium qui renforcent votre niveau de protection contre la fraude et le vol d'identité. Il est peu probable que cela en vaille la peine, sauf si vous avez un besoin impérieux dans votre vie, comme un divorce difficile ou une expérience antérieure d'usurpation d'identité. Vous pouvez également consulter vos propres comptes bancaires et de carte de crédit en ligne.
Les applications de pointage de crédit vous permettent de visualiser votre pointage de crédit. Parce que beaucoup d'entre nous (levez la main) sont très attachés à nos téléphones portables, pourquoi ne pas utiliser une application de pointage de crédit pour obtenir des mises à jour de pointage ? C'est pratique et vous obtenez souvent bien plus que votre score. L'historique des paiements, l'âge du compte, l'utilisation du crédit et d'autres facteurs contribuent tous à une cote de crédit. Avoir accès à des cotes de crédit et à des rapports constamment mis à jour vous permet de prendre des décisions financières plus judicieuses et de gérer efficacement vos finances personnelles.
#1. Crédit Karma
L'une des premières applications de pointage de crédit sur le marché était Credit Karma. VantageScore 3.0 est utilisé par cette société pour calculer le crédit. Credit Karma propose des rapports et des cotes de crédit de TransUnion et Equifax, deux des trois principaux bureaux de crédit. Ils vous donnent également accès à une variété d'outils de surveillance du crédit pour vous aider à mieux comprendre le crédit. L'objectif de Credit Karma est de vous aider à suivre votre crédit, depuis des informations sur divers thèmes de crédit jusqu'à un résumé des cartes pour lesquelles votre pointage de crédit peut vous faire accepter. Cette application comprend des comptes chèques et d'épargne en plus des cotes de crédit, des rapports et des fonctions connexes. Credit Karma gagne de l'argent grâce aux commissions reçues lorsque les clients demandent une carte de crédit recommandée. Ainsi, tous ces services sont gratuits.
#2. menthe
Mint est un logiciel facile à utiliser qui comprend un pointage de crédit ainsi que des fonctionnalités de budgétisation et de planification des objectifs. Une vue d'ensemble peut vous aider à prendre des décisions financières plus judicieuses. C'est fantastique de voir votre score, mais il est également utile de comprendre pourquoi il est si bas. L'application Mint affiche les éléments pertinents, tels que l'utilisation du crédit, et attribue une note. Par exemple, si votre utilisation du crédit est inférieure à 10 % de votre crédit disponible, vous recevrez très probablement une note « excellent » pour ce critère. La meilleure caractéristique est la possibilité de voir votre budget, les soldes de vos cartes de crédit et de vos comptes bancaires, vos objectifs financiers et votre pointage de crédit au même endroit. Cette application est l'équivalent en finances personnelles d'un guichet unique. Si vous en cherchez un, ne cherchez pas plus loin.
#3. Découvrez la carte de pointage de crédit
La carte de pointage de crédit n'est pas limitée aux titulaires de carte Discover. Comme avec de nombreuses applications, vous obtenez des données sur la façon dont divers facteurs, tels que l'utilisation du crédit, les nouveaux comptes, etc., affectent votre score. Il indique également ce qui peut nuire à vos scores, comme de nombreuses requêtes ou des retards de paiement. Le meilleur avantage est que Discover fournit un score FICO mensuel basé sur votre dossier de crédit Experian. N'oubliez pas que les cotes de crédit FICO et éducatives fluctuent au cours du mois. Lorsque votre dossier de crédit est mis à jour, le score FICO prendra en compte les nouvelles informations.
Meilleure application de crédit
#1. CréditWise
Cette application Capital One est ouverte à tous, pas seulement aux membres bancaires de Capital One. Il fournit une mise à jour hebdomadaire de votre pointage de crédit TransUnion VantageScore 3.0 et contient des extras intéressants comme un simulateur de crédit qui montre comment des actions comme le remboursement de la dette peuvent affecter votre pointage. Vous recevrez également des recommandations spécifiques pour augmenter votre score, ainsi que des alertes standard de l'industrie pour tout changement important.
#2. Expérian
Experian, en tant que l'une des trois principales agences de crédit qui fournissent des rapports de solvabilité, propose sa propre application de notation de crédit. L'application Experian affiche votre cote de crédit, qui est mise à jour tous les 30 jours, ainsi que des informations concernant l'activité du compte de carte de crédit, l'encours de la dette et l'impact de l'activité de la carte de crédit sur votre cote.
#3. Crédit Sésame
Credit Sesame propose une analyse gratuite de la cote de crédit à l'aide de l'algorithme VantageScore de TransUnion. Vous recevrez également une carte de crédit, qui comprendra des notes en lettres pour l'historique des paiements, l'utilisation du crédit et l'âge du crédit. Vous recevrez également les notifications standard de changement de compte. En fonction de votre pointage de crédit actuel et des informations sur votre compte, la fonction Mon pouvoir d'emprunt estime le montant de crédit auquel vous pouvez probablement accéder. Ce programme suggère également des cartes de crédit, des taux hypothécaires et des alternatives de refinancement.
#4. monFICO
Avec les scores FICO, les rapports de crédit et les alertes des trois bureaux, myFICO simplifie la compréhension de votre crédit. 90 % des principaux prêteurs utilisent les cotes FICO® comme seule cote de crédit. Bien que myFICO ne propose pas de plans gratuits, leurs plans payants incluent des avantages incroyables, tels qu'une assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars.
Les avantages
Accédez aux cotes de crédit des trois principaux bureaux de crédit.
Obtenez 28 scores FICO® différents, y compris les scores hypothécaires, automobiles et de crédit.
Surveillance du crédit et notifications
Assurance vol d'identité d'une valeur de 1 million de dollars
#5. TransUnion
TransUnion ne fournit pas de cotes de crédit ou de rapports gratuits, vous devriez donc aller ailleurs si vous voulez une option gratuite. Si vous voulez plus qu'un simple pointage de crédit gratuit, l'abonnement premium comprend des avantages incroyables comme la protection contre le vol d'identité, la surveillance du crédit et les alertes de vol, et plus encore.
Application de crédit gratuite
L'amélioration de votre pointage de crédit est une étape cruciale vers l'obtention du contrôle financier. Cependant, déterminer et comprendre votre pointage de crédit peut être une procédure difficile. Heureusement, de nombreuses applications sont disponibles pour vous aider à vérifier votre cote de crédit et à comprendre le fonctionnement des cotes de crédit.
#1. Crédit Karma
Credit Karma vous fournit des mises à jour quotidiennes de votre pointage de crédit. Ils proposent des rapports de solvabilité de deux des trois principales agences de crédit (TransUnion et Equifax) et des projections de pointage de crédit à l'aide de Vantage 3.0. Credit Karma propose également des conseils spécifiques pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Ils vous recommanderont également des cartes de crédit et d'autres éléments financiers auxquels vous êtes susceptible d'avoir droit, cependant, il convient de noter que bon nombre de ces recommandations sont faites en collaboration avec des partenaires publicitaires.
Nav est une application unique en son genre car c'est la seule de cette liste qui vous permet de gérer à la fois votre crédit personnel et celui de votre entreprise. "Credit Karma for Business" est ce qu'il a été surnommé. Le plan gratuit de Nav inclut le VantageScore 3.0 d'Experian pour votre pointage de crédit personnel. Le plan gratuit comprend également les « notes de risque commercial » de votre entreprise des trois principaux bureaux de crédit aux entreprises : Experian, Equifax et Dun & Bradstreet.
#3. Mon guide de crédit d'American Express
American Express (Amex) fournit également un outil de crédit gratuit aux clients et aux non-clients. American Express, comme Capital One, obtient des informations de TransUnion et attribue une note à l'aide du modèle de notation VantageScore 3.0. MyCredit Guide fournit également des fonctionnalités de surveillance du crédit telles que les alertes, la planification des objectifs et un simulateur de pointage de crédit pour vous aider à améliorer votre crédit. Bien que le service soit gratuit, Amex ne fournit pas d'application mobile dédiée, mais vous pouvez accéder à l'outil MyCredit Guide via leur site Web mobile.
Créer une application de crédit
Les applications de crédit, comme leur nom l'indique, vous aident à améliorer votre pointage de crédit de différentes manières. Les applications sont classées en trois types :
Services de surveillance du crédit. Avant de commencer à réparer ou à bâtir votre crédit, vous devez savoir d'où vous partez. Les applications de surveillance du crédit peuvent vous y aider. En règle générale, ces applications incluent des conseils sur la façon d'améliorer votre crédit et vous permettent de consulter votre score existant sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle.
Bâtisseurs de crédit. Certains prêteurs offrent de petits prêts pour vous aider à bâtir votre crédit.
Services de suivi du crédit. Tous les bureaux de crédit ont une sorte d'application. Certains bureaux de crédit proposent même des programmes, tels que Experian Boost, pour vous aider à améliorer votre crédit en signalant des données de paiement alternatives.
#1. SeedFi
SeedFi est un prêteur, avec un compte Credit Builder Prime qui vous permet de contracter un petit prêt sans intérêt d'aussi peu que 10 $. Lorsque vous recevez votre prochain chèque de paie, vous remboursez SeedFi, et ce paiement positif est signalé aux bureaux de crédit. Le service est entièrement gratuit, ce qui est un vrai plus. SeedFi offre également une alternative de financement intrigante à toute personne ayant besoin d'un petit prêt à court terme. Les prêts Borrow & Grow vous offrent un accès rapide aux fonds dont vous avez besoin après approbation. Une partie de votre prêt sera également déposée sur un compte d'épargne.
#2. Boost d'Experian
Experian, l'une des trois principales agences de crédit, offre le moyen le plus simple d'améliorer votre pointage de crédit. En outre, Experian Boost inclut des paiements qui ne sont généralement pas inclus dans vos cotes de crédit, tels que le loyer, les services publics et les abonnements. Tout ce que vous avez à faire pour être éligible à ce bonus est de vous inscrire et de lier votre (vos) compte (s) où vous payez vos factures ou votre loyer.
#3. Soi
Self fournit un prêt de constructeur de crédit, ce qui signifie que vous rembourserez le prêt modeste et que vous aurez ensuite accès à l'argent une fois que vous aurez effectué tous vos paiements. En outre, Self conserve votre argent sur un CD ou un certificat de dépôt pendant que vous effectuez ces versements. Vous pouvez effectuer un paiement mensuel de 25 $, 35 $, 48 $ ou 150 $, selon votre budget et le montant d'argent que vous souhaitez avoir lorsque vous remboursez le prêt. Un inconvénient important est que ce n'est pas le choix le moins cher, avec des frais d'administration de 9 $ et des taux d'intérêt à deux chiffres.
Qu'est-ce qu'une application de crédit ?
Une demande de crédit est une demande faite à un prêteur de crédit par un emprunteur potentiel. Une demande de crédit peut être soumise par écrit, en ligne ou hors ligne, ou en personne au bureau du prêteur.
Comment puis-je obtenir un crédit rapide ?
Quelle que soit votre motivation à vouloir savoir combien de temps il faut pour recevoir un pointage de crédit, vous devez vous attendre à ce que cela prenne environ six mois – et généralement plus longtemps si vous souhaitez passer à un pointage de crédit bon à exceptionnel.
Qu'est-ce que l'application de Jay Z ?
Shawn "Jay-Z" Carter, rappeur et entrepreneur lauréat d'un Grammy Award, a investi dans Autre, un logiciel gratuit qui aide les utilisateurs à se constituer un crédit grâce aux habitudes de dépenses existantes.
Comment puis-je créer du crédit avec mon téléphone ?
Des options de financement sont disponibles auprès des principaux fabricants de téléphones tels qu'Apple et Samsung. Le financement auprès d'un fabricant de téléphones fonctionne de la même manière qu'une carte de crédit en ce sens qu'il vous accordera une ligne de crédit qui sera signalée aux bureaux de crédit. Vous établirez un crédit si vous effectuez vos paiements à temps. Les opérateurs de téléphonie mobile n'enregistrent souvent pas vos paiements aux bureaux, bien que des programmes plus récents comme Experian Boost puissent vous aider à l'ajouter manuellement.
Les applications de crédit sont-elles légitimes ?
De nombreuses applications d'évaluation du crédit peuvent être utilisées en toute sécurité, en particulier si elles sont obtenues auprès de votre banque ou de l'un des bureaux de crédit. Cependant, méfiez-vous des escrocs. Si une entreprise dont vous n'avez jamais entendu parler demande de l'argent ou des informations personnelles en échange de la fourniture d'un pointage de crédit, cela pourrait être une indication de fraude.
Cashapp est-il une application de crédit ?
Cash App ne fournit pas de cartes de crédit. Les autres services et produits financiers disponibles via l'application de paiement incluent une carte de débit et une fonction d'épargne. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle carte de crédit, lisez les principales possibilités de cartes de crédit pour en trouver une qui répond à vos besoins.
Comment fonctionne le crédit au Nigeria ?
Credit Nigeria est un outil de comparaison de prêt en ligne moderne qui vous permet d'identifier les offres de prêt auxquelles vous êtes éligible, de comparer les offres de prêt et de choisir la meilleure offre de prêt pour vous. Vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque année en vertu de la loi nigériane. Votre SMARTScore () est affiché sur votre dossier de crédit.
Le crédit est-il de l'argent gratuit ?
Les cartes de crédit ne sont pas de l'argent gratuit. Ils reposent sur une relation d'achat immédiat et de paiement ultérieur avec le titulaire de la carte, les frais et les intérêts finançant le coût du prêt.
Comment puis-je obtenir un crédit gratuit ?
Annualcreditreport.com. Vous avez droit à un rapport de solvabilité gratuit chaque année auprès de chacune des trois principales agences de crédit - Experian, Equifax et TransUnion. Ces rapports sont disponibles gratuitement sur annualcreditreport.com, ce qui est autorisé par la loi fédérale.
Comment obtenir 999 crédits ?
Experian, la principale agence de référence de crédit au Royaume-Uni, vous permet d'obtenir un pointage de crédit de 999.
En revanche, si votre pointage de crédit est de 999, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire aux taux les plus compétitifs. Cependant, si votre pointage de crédit n'est pas particulièrement attrayant pour les prêteurs traditionnels, des prêteurs alternatifs peuvent vous aider. cependant, c'est là que vous remarquerez une différence dans ce que vous paierez par rapport à ce que vous auriez pu payer.
Quelle banque accorde le prêt le plus rapide ?
USAA et Wells Fargo sont les institutions les plus simples pour recevoir un prêt personnel. L'USAA ne spécifie pas de critère de pointage de crédit minimum, cependant, son site Web indique que les personnes dont les scores sont inférieurs à la catégorie de crédit équitable (moins de 640) sont prises en compte.
Partie finale
Vous n'avez pas à vous soucier de la baisse de votre pointage de crédit si vous le vérifiez. Vérifier votre pointage de crédit (ou dossier de crédit) ne diminue pas votre pointage. Le suivi de votre pointage de crédit vous permet de définir des objectifs de crédit. Lorsque votre score FICO atteint 760, vous êtes plus susceptible de bénéficier des meilleurs taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les cartes de crédit. Il faut du temps pour établir une bonne cote de crédit, alors ne la remettez pas à plus tard jusqu'à ce que vous soyez prêt à faire une demande de prêt hypothécaire. Donc, si vous ne l'avez pas déjà fait, sortez votre téléphone et vérifiez votre pointage de crédit gratuit pour voir où vous en êtes. Il n'a jamais été aussi facile de suivre vos objectifs de crédit.
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