Lorsque vous avez moins d'options en raison d'une mauvaise cote de crédit, la sélection du concessionnaire automobile idéal peut être un peu plus difficile. Cependant, trouver un concessionnaire automobile réputé qui peut travailler avec des clients avec un mauvais crédit est faisable et en vaut la peine. C'est pourquoi nous avons compilé une liste de concessionnaires automobiles qui travaillent avec un mauvais crédit. Lisez la suite si vous voulez les connaître.
Que signifie un mauvais crédit pour un prêt auto ?
Généralement, un pointage de crédit au milieu des années 600 ou moins est considéré comme défavorable pour un prêt automobile.
Les deux algorithmes de notation de crédit les plus populaires, Vantage score et FICO, ont des niveaux de score différents. De plus, certains prêteurs automobiles utilisent un modèle FICO légèrement modifié adapté au secteur automobile.
Les prêteurs tiennent compte de variables autres que la cote de crédit pour déterminer s'il convient d'accorder un prêt automobile, notamment l'historique des paiements, le revenu régulier, la durée de l'emploi, l'endettement et le montant du prêt.
Par conséquent, si d'autres conditions sont favorables et que votre pointage de crédit est dans la fourchette «mauvais» ou inférieur, ils peuvent toujours vous approuver pour un prêt automobile.
Concessionnaire automobile qui travaille avec un mauvais crédit
Vendre des véhicules à des clients avec un crédit médiocre est généralement la pierre angulaire d'une stratégie commerciale de concessionnaire automobile avec un mauvais crédit.
Le fait que leur propre prêt auto de mauvais crédit utilise des automobiles comme garantie leur permet d'atteindre cet objectif.
Les concessionnaires automobiles prendront possession du véhicule et le revendront à une autre personne si vous ne pouvez pas effectuer les paiements. Comparez cela à la situation des prêteurs de prêts personnels, qui pourraient ne pouvoir récupérer qu'une petite partie du montant du prêt si vous êtes en retard sur les paiements.
Vous trouverez ci-dessous une liste de concessionnaires automobiles qui travaillent avec un mauvais crédit :
- Crédit auto express
- Car.Loan.com
- MonPrêtAuto.com
- Temps de conduite
- carmax
- Financement automobile Capital One
- Acceptation de crédit
- Flux de lumière
Examinons brièvement chaque concessionnaire automobile qui peut travailler avec un mauvais crédit.
#1. Crédit Auto Express
Même si votre crédit n'est pas idéal, Auto Credit Express peut toujours vous aider à trouver la voiture que vous voulez et une offre que vous pouvez vous permettre. Pour ce faire, ils travaillent avec un réseau national de concessionnaires.
Vous pouvez demander un prêt auprès d'Auto Credit Express en remplissant un court formulaire de demande de prêt, qui ne prend qu'une minute à remplir. Un concessionnaire local de voitures pour mauvais crédit prendra alors contact avec vous et pourra terminer votre transaction financée dès que plus tard dans la journée.
#2. Car.Loan.Com
En travaillant avec le plus vaste réseau de concessionnaires automobiles du pays, Car.Loan.Com aide les personnes avec des voitures de financement de crédit moins que parfaites.
Vous pouvez vous pré-qualifier pour un prêt véhicule subprime en remplissant le formulaire de demande de prêt en quelques minutes. Ne soyez pas choqué si vous recevez une réponse d'un prêteur subprime direct peu de temps après la pré-qualification, car il reconnaît que le réseau évolue rapidement.
#3. MonPrêtAuto.com
Toute demande de financement automobile, y compris les prêts pour les voitures neuves et anciennes, le refinancement en espèces et d'autres alternatives de financement, peut être traitée via le réseau MyAutoLoan.com.
Vous pouvez recevoir jusqu'à quatre offres de prêt sur ce site Web qui vous met en relation avec des prêteurs automobiles en quelques minutes seulement. Après cela, vous pouvez évaluer les spécificités de chaque offre et déterminer laquelle accepter.
#4. Temps de conduite
DriveTime compte plus de 130 concessionnaires à l'échelle nationale, donc même si votre crédit est terrible, ils peuvent vous accorder un prêt. Depuis sa création, DriveTime a homologué 4 millions de véhicules ; tout au long de cette période, il a maîtrisé le processus d'acceptation rapide pour la plupart des candidats.
#5. Carvana
Carvana est un leader de la vente de voitures sans contact, vous permettant de choisir un véhicule, d'organiser un financement automobile en ligne, d'accepter la livraison de la voiture à votre domicile et de signer un contrat d'achat du véhicule. L'entreprise offre un financement pour mauvais crédit bien qu'elle vous permette d'utiliser un prêteur extérieur si vous préférez.
L'ensemble de la procédure de prêt, y compris la planification de la livraison du véhicule, peut être effectué en aussi peu que 10 minutes.
#6. VoitureMax
Le réseau CarMax de plus de 200 concessionnaires à l'échelle nationale, bien connu pour ses publicités télévisées, accepte souvent les demandes de prêt de conducteurs ayant un crédit mauvais ou faible. CarMax propose des options de financement automobile, ou vous pouvez faire appel à l'un des nombreux autres prêteurs, tels que Capital One et Wells Fargo Auto.
Quel que soit votre choix, CarMax peut vous refinancer ou vous vendre une voiture, quelle que soit votre cote de crédit.
#7. Financement automobile Capital One
L'un des plus grands prêteurs automobiles en Amérique est Capital One Auto Finance. Pourtant, la plupart des gens connaissent mieux Capital One pour ses publicités mémorables et sa vaste gamme de cartes de crédit.
Vous pouvez rapidement obtenir une pré-approbation pour un prêt automobile sur le site Web de la banque, ce qui vous permet de commencer immédiatement à chercher votre prochaine voiture.
Si vous répondez aux exigences, vous devez présenter votre certificat de préqualification au concessionnaire de votre choix, où vous pourrez alors choisir le véhicule que vous désirez acheter.
#8. Acceptation de crédit
Credit Acceptance peut proposer de financer un prêt automobile pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit ou les premiers acheteurs d'une automobile. Ce réseau peut vous mettre en contact avec jusqu'à trois concessionnaires à proximité qui pourraient être en mesure de vous aider à monter dans votre prochaine voiture après avoir soumis une brève demande de prêt.
Votre mauvais crédit ne vous gênera pas si vous utilisez notre réseau de concessionnaires prêteurs. Pas de leurs antécédents de crédit, pratiquement tous les candidats peuvent être approuvés en raison du slogan « Tout le monde est approuvé » de l'entreprise.
#9. Flux de lumière
La division de prêt automobile de SunTrust Banks, qui compte plus de 1,400 XNUMX emplacements dans le sud-est du pays, s'appelle Light stream.
Sans égard à votre historique de crédit, vous pouvez souvent trouver des possibilités de financement avec ce type de soutien en quelques heures.
Vous pouvez postuler sans être client de SunTrust ni vivre à proximité d'une agence bancaire. Sur le site Web de LightStream, vous pouvez commencer par envoyer une brève demande de prêt pour une décision d'approbation de crédit rapide.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un modèle Telsa ?
Ils ont exhorté les clients à soumettre une demande de financement en ligne via le site Web de Tesla, car il agit en tant que courtier en prêts. Lorsque vous soumettez une demande, Tesla informe ses partenaires de prêt de votre demande. Après cela, Tesla vous présentera à nouveau toutes les offres pour approbation.
Bien qu'il n'y ait pas de cote de crédit minimale pour le financement Tesla, les clients ayant les cotes de crédit les plus élevées (720+) sont généralement admissibles à un financement avec des taux annuels en pourcentage (TAP) réduits. Les acheteurs de Tesla en 2020 avaient une cote de crédit moyenne de 714.
Pouvez-vous financer avec une cote de crédit de 500 ?
Si votre pointage de crédit est de 500, vous pourriez être en mesure de recevoir un prêt personnel, mais il existe certaines restrictions.
Premièrement, tous les prêteurs n'accorderont pas de crédit aux candidats dont les cotes de crédit sont inférieures à 500. Certains prêteurs se concentrent sur les prêts aux emprunteurs avec un mauvais crédit, mais même s'ils sont approuvés, vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt qu'ils offrent.
Comment faire une demande de prêt personnel avec une cote de crédit de 500
Le processus habituel pour obtenir un prêt personnel si votre pointage de crédit est de 500 est le suivant :
- Examiner les conditions préalables pour les candidats. De nombreux prêteurs promeuvent le pointage de crédit minimum requis pour être approuvé pour un prêt. Voyez si vous pouvez vous renseigner sur les exigences de pointage de crédit du prêteur avant de postuler, afin que vous puissiez décider de les rejeter ou non.
- Vérifiez les coûts. Les consommateurs en mauvaise cote de crédit sont assujettis à des frais accrus, en plus de taux d'intérêt plus élevés, comme moyen pour les prêteurs de réduire leur risque. Vérifiez les frais que chaque prêteur auquel vous pensez facturer et comment ces frais affecteront vos coûts d'emprunt globaux.
- Examiner et pré-qualifier les offres de prêt possibles. Avant de demander officiellement un prêt, vous pouvez vous pré-qualifier pour avoir une idée du montant qu'un prêteur sera prêt à vous prêter tout en préservant l'intégrité de votre pointage de crédit. Vous pouvez vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs et comparer les différentes offres pour déterminer celle qui est la plus susceptible de vous fournir les conditions de prêt, les taux d'intérêt et les frais les mieux adaptés à votre situation.
- Appliquer. Après avoir examiné vos offres de préqualification, sélectionnez le prêteur auprès duquel vous souhaitez déposer officiellement une demande et faites-le.
Puis-je obtenir un prêt si ma cote de crédit est de 400 ?
Un score de 400 sur votre dossier de crédit peut indiquer des problèmes financiers récents ou un manque d'antécédents de crédit. Avec des cotes de crédit à ce niveau, il peut être difficile d'être approuvé pour un crédit non garanti, qui ne nécessite pas de garantie ou de dépôt de garantie, que vous recherchiez un prêt personnel, une hypothèque ou une carte de crédit.
Combien de temps faut-il pour passer de 500 à 600 points de crédit ?
La bonne nouvelle est que chaque amélioration que vous apportez aura probablement un impact significatif lorsque votre score est faible. Par exemple, il faut environ 12 à 18 mois d'utilisation appropriée du crédit pour passer d'une mauvaise cote de crédit de 500 à une cote de crédit décente (dans la zone 580-669).
Quel concessionnaire automobile fonctionne le mieux pour un mauvais crédit ?
Le meilleur concessionnaire pour un mauvais crédit est
- MonPrêtAuto.Com
- PrêtAuto.com
- Crédit auto express
Quelle banque accordera un prêt automobile avec un mauvais crédit ?
Les banques suivantes accorderont un prêt automobile avec un mauvais crédit :
- Crédit auto express
- Car.Loan.com
- MonPrêtAuto.com
- Temps de conduite
- Carvana
- carmax
- Financement automobile Capital One
- Acceptation de crédit
- Flux de lumière
Foire aux Questions
Qu'est-ce qui compte le plus lors de l'obtention d'un prêt automobile?
Avant de financer une voiture, les prêteurs veulent s'assurer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt auto. Cela va plus loin que le simple calcul des nombres à l'aide d'un taux d'intérêt. Le prêteur doit déterminer la capacité de remboursement du prêt en fonction de vos revenus, de vos actifs, de votre emploi, de vos antécédents de crédit et de vos frais mensuels.
Quels sont les trois éléments indispensables à un crédit auto ?
Le montant de votre prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt sont les trois principaux déterminants de votre mensualité de prêt auto. Vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire le montant que vous payez chaque mois, comme payer un acompte, améliorer votre crédit ou sélectionner une durée de prêt différente.
Conclusion
Vendre des véhicules à des clients avec un crédit médiocre est généralement la pierre angulaire d'une stratégie commerciale de concessionnaire automobile avec un mauvais crédit.
Le fait que leur propre prêt auto de mauvais crédit utilise des automobiles comme garantie leur permet d'atteindre cet objectif.
Les concessionnaires automobiles prendront possession du véhicule et le revendront à une autre personne si vous ne pouvez pas effectuer les paiements. Comparez cela à la situation des prêteurs de prêts personnels, qui pourraient ne pouvoir récupérer qu'une petite partie du montant du prêt si vous êtes en retard sur les paiements.
Obtenir un prêt automobile avec votre mauvais crédit est possible en traitant l'un des sujets énumérés ci-dessus.
- QUEL POINTAGE DE CRÉDIT EST NÉCESSAIRE POUR ACHETER UNE VOITURE : Pointage de crédit dont vous aurez besoin pour acheter une voiture en 2023
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Bibliographie
