Oui, il est possible d'obtenir un prêt sans emploi avec un cosignataire, mais ce n'est pas une sage décision car vous risquez de mettre en péril votre santé financière si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt. De plus, les qualifications risquent d'être difficiles. En effet, l'une des exigences les plus importantes en matière de prêt personnel est un historique de revenu constant. Certains prêteurs, cependant, vous permettront de contracter un prêt sans revenu ou vous permettront d'utiliser votre revenu non lié à l'emploi pour être admissible. Avant de contracter un prêt, apprenez comment obtenir un prêt sans emploi avec un cosignataire et sans pointage de crédit, et pesez les risques d'obtenir un prêt sans emploi.
Devriez-vous demander un prêt si vous n'avez pas d'emploi ?
Si vous n'avez pas d'emploi ou d'autre source de revenus et que vous ne pouvez pas vous permettre un prêt personnel, il est préférable d'éviter de contracter de nouvelles dettes. Cependant, si vous avez des revenus réguliers non liés à l'emploi, tels que la sécurité sociale ou les fonds de retraite, et que vous pouvez vous permettre de contracter des dettes supplémentaires, vous pourrez peut-être obtenir le financement nécessaire.
Comment obtenir un prêt sans emploi
Vous pouvez obtenir un prêt sans emploi, mais vous aurez besoin d'un bon crédit et d'une autre source de revenus. Que vous soyez au chômage de manière inattendue ou par choix (comme dans le cas de la retraite), les prêteurs envisageront de vous accorder un prêt si vous pouvez les convaincre que vous effectuerez des paiements réguliers et ponctuels.
Les prêteurs voudront spécifiquement voir :
#1. Excellent historique de crédit :
Sur votre dossier de crédit, un modèle de paiements ponctuels avec peu ou pas de paiements en retard ou manqués (surtout ces dernières années) peut rassurer les prêteurs sur le fait que vous gérez la dette de manière responsable. La plupart des prêteurs préfèrent également des rapports de solvabilité exempts d'événements négatifs comme des faillites ou des saisies.
#2. Cote de crédit :
Les prêteurs fixent généralement des exigences minimales en matière de pointage de crédit pour différents types de prêts, et ils réservent leurs meilleures offres de prêt - celles avec les taux d'intérêt et les frais les plus bas - aux emprunteurs dont les scores FICO® se situent dans les fourchettes très bonnes ou exceptionnelles. Les pointages de crédit sont calculés à l'aide des informations de vos rapports de crédit, donc si vos antécédents de crédit sont en règle, votre pointage de crédit sera solide. Cependant, avant de demander un prêt, vous pourrez peut-être améliorer votre pointage de crédit assez rapidement (en quelques mois) en remboursant tout solde de carte de crédit qui dépasse 30 % des limites d'emprunt de votre carte, ou instantanément avec Experian Boost.
#3. Revenus réguliers :
Les prêteurs doivent être sûrs que vous serez en mesure de rembourser votre prêt à temps chaque mois. Il ne doit pas nécessairement provenir d'un chèque de paie, mais vous devez disposer d'une ou plusieurs sources de revenus fiables et suffisantes pour couvrir vos dépenses mensuelles, avec suffisamment de reliquat pour couvrir les remboursements de votre prêt.
À quoi penser avant d'obtenir un prêt sans emploi
Avant de contracter un prêt, quel que soit votre statut professionnel, soyez honnête avec vous-même quant à votre capacité à rembourser intégralement le prêt comme convenu. Manquer un seul paiement peut avoir un impact significatif sur votre crédit, et un défaut total laissera une tache significative sur votre historique de crédit.
Soyez honnête avec vous-même quant à votre capacité à effectuer les versements mensuels pendant toute la durée du prêt. Si vous avez des doutes, sautez le prêt ou empruntez un montant inférieur à celui que vous pouvez rembourser confortablement.
Selon la nature et le volume de vos sources de revenus, les prêteurs peuvent considérer votre chômage comme une source de préoccupation, ce qui peut les amener à modifier leur offre de prêt de diverses manières, notamment :
- Réduire le montant de l'admissibilité au prêt
- S'attendre à rembourser l'intégralité du prêt dans un délai plus court
- Augmenter les taux d'intérêt et éventuellement facturer des frais de montage pour compenser le coût de la poursuite du paiement si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt.
- Exiger un paiement via des prélèvements automatiques sur votre compte bancaire pour réduire la probabilité de retards de paiement.
Où puis-je obtenir un prêt personnel si je n'ai pas d'emploi ?
Un prêt personnel, qui ne vous oblige pas à fournir des garanties comme un bien immobilier ou une voiture, est le meilleur type de prêt pour obtenir rapidement de l'argent. Il existe de nombreux prêteurs qui proposent des prêts personnels.
L'institution financière où vous avez votre compte courant est un excellent endroit pour commencer à chercher un prêt, que vous soyez au chômage ou non. Même à l'ère de l'apprentissage automatique, une relation établie peut toujours jouer en votre faveur.
Si une banque est votre premier choix, envisagez également de demander un prêt à une coopérative de crédit locale. Les coopératives de crédit offrent souvent des taux d'intérêt compétitifs et peuvent avoir des exigences de pointage de crédit inférieures à celles des banques. Si vous acceptez une offre de prêt, vous devez d'abord devenir membre d'une coopérative de crédit avant que le prêt puisse être traité. L'adhésion nécessite généralement un compte ouvert avec au moins quelques dollars, un petit prix à payer pour un bon prêt.
Les institutions financières en ligne, y compris les sites de prêt entre particuliers, prennent généralement des décisions de prêt rapides et il est simple de soumettre plusieurs demandes à la fois. Des offres de prêt adaptées à votre score FICO® peuvent être trouvées à l'aide de services en ligne tels que l'outil de recherche de prêt personnel Experian CreditMatchTM.
Pouvez-vous obtenir un prêt sans crédit
Bien qu'il ne soit pas impossible d'obtenir un prêt sans emploi et avec un faible pointage de crédit, cela risque d'être beaucoup plus difficile. Des prêteurs spécialisés peuvent proposer des prêts aux emprunteurs dans cette situation. Cependant, vous devez vous attendre à payer un TAP ou un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur votre emprunt, vous devez donc examiner attentivement si c'est la meilleure option pour vous.
C'est une bonne idée d'obtenir une copie de votre dossier de crédit avant de faire une demande de prêt afin que vous puissiez voir quelles informations les prêteurs ont en dossier pour vous ainsi que votre cote de crédit. Notre service gratuit de surveillance du crédit peut vous montrer votre pointage de crédit ainsi que de simples conseils et astuces pour l'améliorer. Voici quelques moyens rapides d'augmenter votre score :
- Les prêteurs utilisent cette liste pour vérifier votre identité et votre adresse, et cela peut instantanément augmenter votre pointage de crédit.
- Corrigez toute erreur dans votre dossier de crédit. Les erreurs dans un dossier peuvent nuire à votre cote de crédit, mais elles sont facilement corrigées si vous communiquez avec les prêteurs.
Dois-je obtenir un prêt si je suis au chômage ?
Si vous êtes au chômage, la possibilité de contracter un prêt dépend de votre situation personnelle et financière. Il y a des avantages et des inconvénients à contracter un prêt, alors pesez soigneusement vos options et envisagez des alternatives, par exemple s'il serait préférable d'attendre et d'économiser pour ce dont vous avez besoin ou de demander de l'aide à vos amis ou à votre famille. Si vous décidez qu'un prêt est la meilleure option pour vous, magasinez pour trouver la meilleure offre.
Comment puis-je obtenir un prêt avec un faible revenu ?
Si vous avez un faible revenu, vous pouvez améliorer vos chances d'obtenir un prêt en améliorant votre pointage de crédit. Ce gratuit service de surveillance du crédit vous montrera votre dossier de crédit et votre cote de crédit. Il vous fournira également des suggestions sur la façon d'améliorer votre score.
Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit de diverses façons. Voici quelques exemples :
- Vérification de votre pointage de crédit : Notre service de surveillance du crédit utilise les données du bureau de crédit, TransUnion. Ce service affiche votre dossier et votre pointage de crédit, ainsi que des conseils sur ce que vous faites bien et où vous pouvez améliorer la gestion de votre argent pour augmenter votre pointage.
- Enregistrez votre nom sur la liste électorale (via votre gouvernement local) afin que les prêteurs puissent vérifier vos informations personnelles.
- Étalez les soumissions de demande de crédit. Ceux-ci sont enregistrés sur votre rapport de solvabilité, donc si vous postulez plusieurs fois de suite, votre pointage de crédit peut en souffrir.
- Effectuez toujours des paiements en temps opportun sur toutes les dettes impayées. Les paiements manqués nuiront à votre pointage de crédit, mais les paiements à temps devraient l'améliorer.
- L'obtention d'une carte de crédit de générateur de crédit et le remboursement intégral du solde chaque mois peuvent démontrer aux prêteurs que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable.
Les dangers d'obtenir un prêt sans emploi
Gardez simplement à l'esprit qu'obtenir un prêt sans emploi peut être risqué car si votre source alternative de revenus tombe, vous risquez de manquer des paiements et donc de ruiner votre crédit. De plus, vous pourriez ne pas être en mesure d'obtenir des taux d'intérêt favorables, un long délai de remboursement ou des frais minimes.
Alternatives à l'obtention d'un prêt sans emploi
Contracter un prêt sur titre automobile, mettre un article en gage ou obtenir une avance de fonds sur carte de crédit sont quelques options moins souhaitables pour recevoir un prêt sans emploi. Pour décider de la technique à employer pour obtenir votre prêt, vous devez peser toutes vos options et comprendre leurs avantages et leurs inconvénients.
Que se passe-t-il si vous n'obtenez pas de prêt ?
Si vous êtes au chômage et que vous n'êtes pas admissible à un prêt, vous pouvez quand même commencer à organiser vos finances.
#1. Examinez vos factures et prenez des mesures pour réduire les coûts.
Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer des paiements sur vos factures, cartes de crédit ou autres dettes, le CFPB suggère de contacter directement les entreprises et les prêteurs. Si vous êtes un client de Capital One®, vous pouvez nous contacter directement pour discuter des ressources potentielles. Vous devriez également penser à éliminer les coûts non essentiels.
#2. Examinez vos comptes d'urgence et d'épargne.
Si vous avez de l'argent dans un compte d'épargne ou un fonds d'urgence, c'est le moment de l'utiliser. Et, si vous envisagez de retirer de l'argent de votre compte de retraite plus tôt, assurez-vous d'avoir envisagé toutes vos options. Encore une fois, chaque circonstance est unique, donc si possible, parlez avec un conseiller financier certifié.
#3. Recherchez d'autres sources de revenus.
Les entreprises en ligne paient les utilisateurs pour répondre à des sondages, participer à des tests d'utilisateurs, relire du contenu et effectuer d'autres tâches. Gardez juste un œil sur les escrocs.
#4. Recherchez une aide supplémentaire.
Les organisations à but non lucratif et autres organisations fournissent une assistance aux travailleurs du secteur des services, aux indépendants et aux personnes confrontées à des dépenses médicales. Si vous avez besoin d'une aide alimentaire immédiate, vous pouvez en savoir plus sur la façon d'utiliser les banques alimentaires.
#5. Restez vigilant sur votre pointage de crédit.
Lorsque vous faites face à une instabilité financière, il est facile de perdre de vue votre pointage de crédit. Cependant, garder un score décent peut vous être bénéfique à long terme. Capital One CreditWise® vous permet de consulter votre rapport de crédit gratuit TransUnion® et votre pointage de crédit hebdomadaire VantageScore® 3.0 à tout moment sans affecter votre pointage. Et si votre crédit n'est pas là où vous le souhaitez, vous pouvez prendre certaines mesures pour l'améliorer.
Puis-je obtenir un prêt si je n'ai pas d'emploi ?
Oui, il est possible d'obtenir un prêt personnel sans emploi, mais ce sera probablement plus difficile et vous risquez de payer des taux d'intérêt plus élevés. De plus, les prêteurs voudront savoir que vous avez un historique de crédit fiable et un revenu de réserve. Les prêts personnels sont des prêts non garantis, ce qui signifie qu'ils ne sont pas garantis par un véhicule ou un autre bien.
Les personnes sans emploi peuvent-elles emprunter de l'argent ?
Même si vous êtes au chômage, vous pourriez toujours être admissible à un prêt si vous avez de solides antécédents de crédit. Cependant, si vous avez un mauvais crédit ou un faible pointage de crédit, il peut être intéressant d'attendre pour demander un prêt jusqu'à ce que vous ayez une source de revenu fiable ou de passer du temps à reconstruire votre crédit.
Les banques prêtent-elles aux chômeurs ?
Les chômeurs peuvent également choisir un prêt personnel garanti s'ils ont une bonne cote de crédit mais aucune source de revenu fiable. Vous pouvez être admissible à un prêt personnel jusqu'à un certain montant avec de solides antécédents de crédit, des remboursements rapides et aucun défaut de paiement.
Quel prêt est le plus simple à obtenir ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titres automobiles, les prêts sur gage et les prêts personnels sans vérification de crédit sont les prêts les plus simples à approuver. Ces prêts sont accessibles à ceux qui ont un mauvais crédit car ils fournissent de l'argent immédiatement et ont peu de conditions. Dans la plupart des situations, ils sont également très coûteux.
Conclusion
Il peut exister des alternatives à la souscription d'un prêt sans emploi avec un cosignataire disponible, comme un découvert bancaire autorisé ou une carte de crédit. Cependant, ceux-ci ne doivent être envisagés que si l'emprunt est abordable et que vous ne contracterez pas de dette à long terme.
Si vous avez besoin d'un petit coup de pouce pour traverser une période difficile, il peut être préférable d'en parler à votre famille et à vos amis. Alternativement, si vous avez le temps, essayez de mettre de côté de petites sommes d'argent chaque semaine pour économiser pour ce dont vous avez besoin.
Foire aux Questions
Où puis-je obtenir un prêt si je n'ai pas d'emploi ?
Votre banque ou coopérative de crédit locale est le meilleur endroit pour commencer. Vous pouvez également vous renseigner sur les prêteurs en ligne, mais vous devrez faire vos devoirs pour savoir lesquels offrent des prêts adaptés à votre situation. La plupart des prêteurs travailleront avec vous si vous avez une source de revenu. Si vous devez utiliser une garantie, recherchez un prêteur qui offre des prêts garantis.
Si je n'ai pas d'emploi, puis-je quand même obtenir un prêt ?
Oui. De nombreux prêteurs personnels sont prêts à envisager des sources de revenus alternatives. Si vous n'avez aucun revenu, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt en fonction de vos actifs.
Pouvez-vous obtenir un prêt si vous n'avez aucun revenu?
Même si vous n'avez aucun revenu, vous pouvez obtenir un prêt. La plupart des prêts sans revenu ont des taux d'intérêt plus élevés, mais avec les avances de fonds Instacash, vous pouvez emprunter jusqu'à 250 $ et ne payer aucun intérêt pendant un mois entier ! MoneyLion accepte également le chômage, la pension alimentaire et la pension alimentaire comme formes de revenu qualifié.
Comment puis-je emprunter de l'argent avec un mauvais crédit et sans travail ?
Pour avoir droit à des prêts, la plupart des emprunteurs devront avoir un emploi et un bon crédit. MoneyLion, en revanche, n'exige qu'une vérification de crédit souple et une preuve de dépôts récurrents. MoneyLion accepte les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants et les allocations de chômage comme formes de revenus.
Articles Relatifs
- EXIGENCES POUR ACHETER UNE MAISON : Un guide étape par étape
- COMMENT OBTENIR UN PRÊT SANS EMPLOI : Alternatives pour les personnes sans emploi
- Comment acheter une maison avec un mauvais crédit : guide détaillé en 2023
- COMMENT INVESTIR DANS L'IMMOBILIER SANS ARGENT
- COTE DE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE : crédit minimum requis pour acheter une maison
