De nombreux propriétaires d'entreprise essaient d'obtenir plus d'argent pour pouvoir grandir et profiter des opportunités de croissance possibles. Avant de demander un prêt pour l'expansion de votre entreprise, vous devriez examiner votre situation actuelle pour voir si cela a du sens et si le moment est venu. Même s'il ressemble au prêt parfait au mauvais moment, cela pourrait nuire gravement à votre entreprise. Cependant, si vous souhaitez que votre petite entreprise reste compétitive, l'expansion est indispensable. Des recherches récentes montrent que les problèmes de trésorerie sont la principale raison de l'échec des petites entreprises. En fait, 82 % des entreprises échouent parce qu'elles n'ont pas assez d'argent, ce que disent 55 % des propriétaires de petites entreprises.
Un prêt aux petites entreprises peut vous mettre dans une meilleure position pour réussir à long terme en vous permettant de faire des choses comme restructurer la dette, acheter de la machinerie, louer ou acheter un nouvel emplacement ou augmenter le personnel.
Qu'est-ce qu'un prêt d'expansion d'entreprise ?
Un prêt d'expansion d'entreprise est un moyen pour une entreprise prospère qui est prête à se développer d'obtenir plus d'argent. Un prêt d'expansion d'entreprise peut être le meilleur moyen de développer vos clients et votre résultat net si vous avez déjà un plan d'expansion solide et un modèle d'entreprise performant. Atteindre de nouveaux clients, étendre votre empreinte commerciale et rendre disponibles de nouveaux produits et services nécessitent tous d'investir dans votre entreprise et, dans de nombreux cas, plus d'argent.
En outre, un prêt d'expansion commerciale pourrait couvrir les coûts de construction d'un nouvel emplacement, de réalisation d'un achat stratégique ou d'entrée sur un nouveau marché. Cela pourrait également vous aider à construire un nouvel emplacement, à faire un achat stratégique ou à pénétrer un nouveau marché.
La Small Business Administration (SBA) et les prêteurs en ligne, en plus des banques et des coopératives de crédit, sont deux endroits où vous pouvez obtenir ce type de prêts. Il pourrait être judicieux d'investir dans l'avenir de votre entreprise à l'aide d'un prêt d'expansion si vous disposez d'un flux de trésorerie stable et d'un plan d'expansion solide.
Quels sont les types de prêts d'expansion d'entreprise ?
Les entreprises qui souhaitent se développer disposent de nombreuses façons d'obtenir l'argent dont elles ont besoin pour le faire, et le type de prêt qui convient le mieux à votre entreprise n'est que l'un d'entre eux. Évidemment, il y a plus d'une approche qui pourrait être adoptée. Certaines formes de financement sont plus adaptées que d'autres pour aider une entreprise à se développer.
Il est crucial de trouver le financement approprié aux besoins de votre entreprise.
#1. Prêts SBA
Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont des options de financement à long terme offertes par des prêteurs agréés par la SBA et soutenus par le gouvernement. Ils permettent aux entreprises qui pourraient ne pas être admissibles aux prêts bancaires traditionnels d'obtenir des capitaux à faible taux d'intérêt. L'argent peut être utilisé de plusieurs façons, y compris celles liées à la croissance.
Il existe deux formes distinctes de prêts SBA qui peuvent être utilisés pour financer la croissance d'une petite entreprise. Lorsqu'il s'agit de développer une petite entreprise, le programme de prêts 7 (a) de la Small Business Administration (SBA) peut fournir un financement pouvant atteindre 5 millions de dollars. Jusqu'à 20 millions de dollars peuvent être empruntés dans le cadre du programme de prêts SBA 504 pour acheter des installations et des machines.
De nombreuses entreprises bénéficieraient grandement de ce type de prêt d'expansion commerciale, mais seules celles qui ont un excellent crédit (scores de 680 ou plus) et des finances stables seront prises en considération. Le processus de candidature peut prendre des semaines, ce n'est donc pas un bon choix si vous souhaitez développer votre entreprise rapidement.
#2. Marge de crédit entreprise
Dans le cas d'une marge de crédit d'entreprise, une institution financière fixera souvent une limite de crédit, ou le montant maximum d'argent auquel vous pourrez accéder à un moment donné. Le taux d'intérêt est proportionnel au montant de crédit que vous utilisez réellement, comme sur une carte de crédit. Ces fonds sont disponibles sur demande et peuvent être affectés à tout ce que vous voulez pour votre entreprise, y compris la croissance. Vérifiez régulièrement le montant que vous retirez de la ligne de crédit.
Étudiez les avantages et les inconvénients des deux types de lignes de crédit pour déterminer celle qui répond le mieux à vos besoins. Lorsque vous remboursez ce que vous devez sur une ligne de crédit renouvelable, l'argent est immédiatement rendu disponible à nouveau. Si vous craignez de contracter trop de dettes à la fois, une ligne de crédit non renouvelable peut être la solution.
#3. Prêts à long terme de manière traditionnelle
Un prêt à terme conventionnel peut être utilisé pour de nombreuses choses différentes dans les affaires, y compris l'expansion de l'entreprise. Mais un prêt à terme traditionnel pour une entreprise, c'est quand l'entreprise emprunte une somme d'argent à l'avance et la rembourse avec des intérêts et des frais sur une période de temps déterminée.
Les prêts à terme peuvent être utilisés pour un large éventail de choses, telles que les besoins généraux en fonds de roulement, les rénovations, les investissements dans les stocks, les investissements dans la main-d'œuvre, etc. En fait, ce prêt d'expansion d'entreprise est l'une des options les plus pratiques dont une entreprise en croissance peut profiter.
#4. Avance de fonds du commerçant
Un MCA ne ressemble pas à un prêt commercial traditionnel à bien des égards. Avec une avance de trésorerie marchand (MCA), une société de financement vous donne une somme d'argent forfaitaire à l'avance. Vous remboursez le prêt (plus les intérêts) selon un pourcentage défini de vos ventes quotidiennes par carte de crédit et par carte de débit.
En outre, c'est une bonne option pour vous si vous possédez un magasin ou gérez de nombreuses transactions par carte de crédit. Les sociétés de financement en ligne sont aujourd'hui une source courante d'avances de fonds pour les commerçants. Il s'agit du produit le plus cher disponible, vous pouvez donc envisager d'autres options, comme un prêt à court terme, avant de vous engager dans un MCA. Étant donné que les paiements sont déduits régulièrement de votre compte marchand, vous n'aurez pas à vous soucier de vous souvenir d'effectuer des paiements en temps opportun.
#5. Emprunt de courte durée
Une petite entreprise pourrait utiliser un prêt à court terme pour emprunter une somme d'argent à l'avance et la rembourser avec intérêt dans un délai déterminé (généralement de trois à dix-huit mois).
Il n'est pas rare que les clients doivent effectuer des paiements une fois par jour ou une fois par semaine. Les prêts à court terme ont des taux d'intérêt et des limites de crédit plus élevés que les prêts à long terme, mais ils peuvent être remboursés plus rapidement. Les banques sont moins susceptibles d'accorder ce type de prêt que les prêteurs en ligne avec des exigences moins strictes pour obtenir de l'argent.
Comment financer une expansion d'entreprise ?
Pour réussir en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez toujours planifier l'avenir. Cependant, votre entreprise a besoin de financement si elle veut se développer. L'ajout d'une nouvelle gamme de produits, la diversification sur un marché différent ou le démarrage d'une entreprise entièrement nouvelle nécessiteront tous un investissement financier.
Puisqu'il faudra probablement un certain temps avant que la nouvelle entreprise ne commence à gagner de l'argent, il est important de maintenir un flux de trésorerie régulier pour que l'entreprise continue de croître entre-temps. Voici six façons de financer une expansion d'entreprise.
#1. Amorçage/Finances personnelles
C'est une décision risquée d'investir vos économies personnelles dans votre entreprise, mais cela s'accompagne d'un certain nombre de gains potentiels. Vous n'aurez pas besoin d'essayer de convaincre un prêteur ou un investisseur extérieur de vous remettre l'argent. Au lieu de cela, vous pouvez simplement accéder à votre argent chaque fois que cela est nécessaire.
De plus, vous n'aurez pas à vous soucier du moment où l'argent devra être remboursé, du montant des intérêts qu'il coûtera ou de tout autre coût pouvant survenir en raison du prêt. Vous n'aurez pas à perdre un temps précieux à rechercher des finances, un temps qu'il serait préférable de consacrer à votre entreprise et à sa croissance. Si vous prenez un investissement individuel ou un capital-risque au lieu d'amorcer, vous devrez abandonner une partie de la propriété de votre entreprise en échange d'un financement.
Pour maintenir l'entreprise à flot sur vos propres ressources, vous devrez générer des ventes dès que possible si vous envisagez d'utiliser la stratégie d'amorçage. L'un des avantages de financer votre entreprise avec vos propres fonds est que vous pouvez conserver tous les bénéfices.
#2. investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels donnent non seulement de l'argent, mais ils apportent également beaucoup d'expérience et de connaissances. De nombreuses entreprises bien connues, telles que Google, Yahoo et Costco, ont fait leurs débuts grâce au financement d'investisseurs providentiels. Les investisseurs providentiels offrent un cadre plus détendu que les investisseurs institutionnels et ont la capacité de faire des choix rapides.
De plus, le capital peut être levé dans une grande variété de contextes. Le financement participatif, le capital-risque, les prêts sur valeur domiciliaire et les subventions gouvernementales sont d'autres options. Choisissez l'option qui exigera le moins d'efforts et d'argent de votre part. Il est plus facile de développer votre entreprise que vous ne le pensez si vous faites d'abord quelques lectures.
#3. Prêt banquaire
Lorsque vous contractez un prêt auprès de la banque, vous obtenez de l'argent à long terme. L'établissement prêteur décide des conditions du prêt, telles que le taux d'intérêt, l'échéancier de remboursement et le montant du principal. Cette période peut aller de trois à dix ans. Lorsque vous faites une demande de prêt, il est généralement préférable de le faire auprès d'une caisse populaire ou d'une banque locale où vous pouvez parler à une personne réelle.
La banque voudra également voir une garantie (quelque chose de valeur pour sauvegarder le prêt que vous demandez). Dans le cas d'une startup, en revanche, ce filet de sécurité est souvent la garantie personnelle du fondateur.
#4. Bénéfices actuels
Une entreprise financièrement stable est en mesure d'apporter son propre argent pour financer un projet d'expansion. Même si vos bénéfices génèrent des intérêts s'ils sont laissés sur un compte bancaire pendant une période prolongée, ce montant ne représentera qu'un très petit pourcentage du bénéfice total pouvant être réalisé par la croissance de l'entreprise.
Il est très important que vous ne mettiez pas votre entreprise en danger en dépensant vos bénéfices pour des choses qui ne sont pas nécessaires. Vous ne devriez même pas penser à investir vos bénéfices dans quelque chose de nouveau tant que vous n'êtes pas sûr que votre entreprise actuelle dispose de suffisamment de liquidités pour continuer à bien fonctionner.
#5. Financement des amis et de la famille
« Amis et famille » dans le contexte de l'argent signifie l'aide financière de personnes qui font déjà partie de votre cercle social. Le financement peut provenir d'un prêt ou d'un échange d'actions.
Gardez à l'esprit, cependant, qu'emprunter de l'argent à des êtres chers est semé d'embûches et de difficultés.
Une bonne première étape consiste à montrer à vos proches que vous réfléchissez beaucoup à votre expansion en partageant avec eux le plan de votre entreprise. Si vous souhaitez démarrer une entreprise avec votre famille ou vos amis, vous devriez consulter un conseiller juridique pour vous assurer que tout est correctement mis en place dès le début. Les différends commerciaux et financiers entre proches sont les pires.
#6. Financement participatif
C'est une pratique courante maintenant et cela peut vous aider à réunir les fonds dont vous avez besoin pour votre expansion. Vous pouvez présenter votre proposition d'expansion sur n'importe quel nombre de canaux de crowdsourcing en ligne. Bien que cela puisse être très amusant, vous devez garder à l'esprit que pour attirer le plus d'investisseurs possible, votre présentation doit être engageante et approfondie. Assurez-vous que le plan de votre entreprise est simple et pas trop compliqué.
Quel est le coût de l'extension ?
Il s'agit de la somme d'argent totale que le propriétaire dépense réellement sur le document J afin de construire l'ajout. Les coûts d'achat et de possession du terrain ne sont pas inclus dans les coûts d'agrandissement car il est supposé que ces coûts sont déjà couverts par le loyer de base des locaux d'origine. Les conditions générales et les frais d'assurance ne peuvent être supérieurs à 3% du coût des travaux de construction, hors frais annexes. Les frais accessoires, les conditions générales et les frais d'assurance ne peuvent pas dépasser 3% du coût total des travaux de construction. Des honoraires d'entrepreneur général équivalant à 5 % du coût des travaux de construction doivent être versés au propriétaire.
Comment puis-je utiliser un prêt d'expansion d'entreprise ?
Un prêt commercial pour l'expansion fournit un financement indispensable pour l'expansion d'une entreprise. Selon le prêteur et les spécificités du prêt, il peut y avoir des limites quant aux types d'initiatives de croissance pouvant être financées par le prêt, mais en général, la plupart des prêts aux entreprises le peuvent.
Certaines applications typiques pour un prêt d'expansion d'entreprise sont énumérées ci-dessous.
- Concevez et introduisez un tout nouveau produit ou service sur le marché pour élargir votre clientèle et améliorer votre capacité à répondre à leurs besoins.
- Vous pouvez agrandir votre équipe en embauchant de nouveaux membres.
- Si vous souhaitez attirer plus de clients, introduire une nouvelle gamme de produits ou simplement mieux utiliser l'espace dont vous disposez déjà, une rénovation s'impose.
- Pour améliorer la productivité, investissez dans des machines nouvelles ou modernisées.
- Pénétrez un nouveau marché pour conquérir de nouveaux acheteurs et booster vos résultats.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt d'expansion d'entreprise ?
Des analyses ont montré que le manque de fonds est à l'origine de la disparition de 29 % des entreprises. Deuxièmement, seuls les coûts imprévus sont la principale cause d'échec de l'entreprise. De plus, les prêts aux entreprises peuvent être une ressource utile lorsque le fonds de roulement est faible. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles l'obtention d'un prêt d'expansion d'entreprise est préférable à d'autres formes de mobilisation de capitaux. Aussi, lisez COMMENT FONCTIONNENT LES PRÊTS AUX ENTREPRISES : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?.
Il y a quelques inconvénients à contracter un prêt pour l'expansion de l'entreprise. Connaissez les avantages et les inconvénients d'un prêt d'expansion d'entreprise avant d'approcher une banque ou un autre organisme de prêt pour garantir le financement de votre entreprise.
Avantages:
# 1. C'est simple et rapide d'y accéder
Le processus de discussion d'un prêt d'expansion d'entreprise avec une banque est simple. Ce type d'accessibilité et de commodité peut être extrêmement bénéfique pour les entreprises commerciales. La grande majorité des propriétaires d'entreprise sont extrêmement occupés. Le temps qu'il faut pour que les bénéfices augmentent afin qu'ils puissent être réinvestis est un facteur important.
Il en va de même lorsqu'il s'agit d'attirer des bailleurs de fonds. Il s'agit d'une procédure longue qui peut prendre beaucoup de temps. Bien que le temps de traitement d'une demande de prêt puisse être long, les prêts sont souvent plus simples à gérer que les autres options disponibles.
#2. Propriété complète du profit gagné
La principale raison pour laquelle un propriétaire d'entreprise contracte un prêt est de financer sa croissance ou d'essayer une nouvelle stratégie. Ce que cela signifie vraiment, c'est qu'ils cherchent à augmenter la rentabilité de l'entreprise. Les investisseurs recherchent un retour sur leur investissement s'ils vous prêtent de l'argent. La rentabilité de l'entreprise est un facteur clé dans la détermination de son rendement.
Cependant, lors d'une demande de prêt, ce n'est pas le cas. Étant donné que les rendements sont fixes, vous devrez payer le même montant à la banque, quel que soit votre revenu.
#3. Les institutions financières telles que les banques n'interfèrent pas avec les décisions de dépenses des clients
Une banque n'essaiera jamais de prendre le contrôle de votre entreprise, contrairement à certains investisseurs. Trouver un investisseur vous obligera à collaborer avec cette personne. Ils voudront avoir leur mot à dire dans les décisions financières de l'entreprise à moins qu'ils ne soient des partenaires silencieux.
Mais les banques ne se soucient pas de ce que vous prévoyez de faire avec l'argent tant que vous le remboursez avec des intérêts. C'est à vous de déterminer les événements qui se déroulent d'ici là. Par conséquent, si vous souhaitez avoir votre mot à dire sur l'avenir de votre entreprise, un prêt d'expansion commerciale est votre meilleur pari.
#4. Taux d'intérêt équitables
En règle générale, les taux d'intérêt liés aux prêts aux entreprises sont plutôt favorables. Afin d'attirer les consommateurs, les banques doivent proposer des offres compétitives ou meilleures que celles proposées par d'autres institutions. Bien sûr, les banques pourront toujours faire un profit respectable grâce aux taux d'intérêt.
Cependant, le taux que vous recevez est généralement meilleur que celui que vous obtiendriez avec un prêt personnel auprès d'une banque.
De plus, les paiements d'intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Dans tous les cas, vous devez vous renseigner auprès des autorités compétentes de votre région pour savoir si telle est la situation pour votre entreprise.
Désavantages:
#1. Ils sont généralement garantis par une forme de propriété
Les institutions financières, telles que les banques, exigent souvent une garantie sous la forme d'un actif détenu par l'entreprise afin d'accorder des prêts pour l'expansion de l'entreprise. Emprunter de l'argent comporte le risque que le prêteur prenne l'actif en paiement en cas de défaut de paiement du prêt. Bien sûr, vous pouvez penser que ce ne sera pas un problème pour vous.
Mais c'est la clause de non-responsabilité standard pour un prêt garanti, n'est-ce pas ? Ce n'est pas un problème jusqu'à ce que les revenus de votre entreprise soient inférieurs aux prévisions et que vous ne puissiez pas vous permettre les remboursements requis à temps. Vous devriez y réfléchir sérieusement avant de demander un prêt.
#2. Il est possible que vous n'obteniez pas le montant total que vous avez demandé
L'une des façons dont les institutions financières répondent aux demandes de prêt consiste à ne donner qu'une petite partie du montant nécessaire. Il est possible qu'ils aient des doutes sur l'exigence d'une entreprise pour la somme qu'elle demande d'emprunter. Les institutions financières accordent souvent des prêts à la condition que seulement 70 % ou 80 % du montant demandé soit remboursé.
Lors de l'approbation d'un prêt, il n'est pas rare qu'une institution financière n'accorde qu'entre 70 % et 80 % du montant demandé. Pour les propriétaires d'entreprise qui ont déjà terminé leurs budgets, cela peut être très frustrant. Cela peut les renvoyer à la planche à dessin à la recherche d'économies de coûts et de méthodes plus rentables pour mettre en œuvre leurs objectifs. En réalité, c'est une source de stress inutile pour de nombreux propriétaires d'entreprise.
#3. Les normes d'admissibilité aux prêts sont nécessairement strictes et peuvent exclure certaines entreprises
Une institution financière doit suivre un ensemble strict de règles et d'exigences afin de décider d'accorder ou non un prêt pour l'expansion de son entreprise. Il y a de fortes chances que toutes les entreprises ne soient pas en mesure de répondre aux exigences fixées par les banques. Avant d'envoyer votre propre demande, vous devez savoir comment les banques examinent les demandes.
De plus, cela ne vaut pas la peine de soumettre une demande qui n'a aucune chance d'être approuvée par la banque. Il n'est pas facile de se relever après avoir été rejeté. Parfois, il est difficile de savoir quoi faire ou à qui demander de l'aide lorsque votre entreprise a besoin d'expansion.
Combien de temps dure un prêt d'expansion d'entreprise ?
Un prêt à long terme pour l'expansion d'une entreprise peut durer 10 ans ou plus, mais vous aurez besoin d'un historique de crédit et de revenus solides pour être admissible. Les taux d'intérêt standard pour les prêts aux entreprises en ligne varient de 6 % à 99 % APR.
Conclusion
En conclusion, chaque fois que votre entreprise a besoin d'emprunter de l'argent, elle doit être très prudente. Un prêt peut être un excellent moyen pour une entreprise de se développer si elle ne veut pas passer le temps et le travail qu'il faut pour trouver un investisseur ou un partenaire commercial. Vous risquez de perdre la garantie que vous avez mise en place pour un prêt si vous vous trouvez dans l'incapacité de le rembourser.
Est-il difficile d'obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises
Le flux de trésorerie, le temps passé en entreprise, la cote de crédit, le plan d'affaires et le montant du prêt déterminent la difficulté de la demande de prêt d'une petite entreprise.
Vérifie-t-il votre crédit pour un prêt aux petites entreprises ?
Les prêteurs commerciaux peuvent vérifier votre crédit professionnel et personnel avant d'approuver votre demande. Un crédit personnel médiocre peut affecter l'approbation et les conditions des prêts commerciaux.
Est-il difficile d'obtenir un prêt commercial de 3 millions de dollars?
Un prêt commercial de 3 millions de dollars est important. Certains prêteurs peuvent ne pas accorder un prêt de ce niveau, et ceux qui le font peuvent exiger un bon crédit, de longs antécédents commerciaux et des chiffres de revenus solides.
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