Vos comptes de dépôt d'entreprise constituent une partie importante de vos opérations financières en tant que propriétaire d'entreprise. Après tout, c'est dans le compte professionnel de votre entreprise que vous conservez votre argent pour financer les dépenses, les salaires et les frais de fonctionnement.
Dans cet article, vous découvrirez les nombreux types de comptes de dépôt d'entreprise, ce qu'il faut rechercher lors de la sélection d'un compte et certaines des meilleures options de compte de dépôt d'entreprise à haut rendement.
Comptes de dépôt d'entreprise
Commençons par les bases avant d'examiner les meilleurs comptes de dépôt d'entreprise :
Un compte de dépôt d'entreprise, comme tout autre compte de dépôt, est un compte que vous ouvrez auprès d'une banque pour conserver de l'argent supplémentaire et, espérons-le, augmenter les fonds que vous stockez.
Vous gagnerez des intérêts sur le solde de votre compte et pourrez effectuer des dépôts et des retraits au besoin avec un compte de dépôt d'entreprise. Un compte de dépôt d'entreprise, contrairement à de nombreux comptes d'épargne personnels, vous obligera presque certainement à déposer une certaine somme d'argent pour ouvrir le compte, maintenir un certain solde et fixer des limites au nombre de retraits et d'activités de compte que vous pouvez effectuer.
Par conséquent, vous ne devriez généralement ouvrir un compte d'épargne professionnel que si vous êtes sûr que votre entreprise dispose de suffisamment d'argent sur son compte courant professionnel pour payer les dépenses mensuelles et autres charges d'exploitation tout au long de l'année.
Comment fonctionne le dépôt d'entreprise ?
Les comptes chèques d'entreprise sont plus couramment utilisés pour les transactions quotidiennes telles que les achats et les paiements de factures. Ces comptes permettent les dépôts et les retraits, ainsi que l'utilisation de chèques et de cartes de débit. ACH, virements électroniques, espèces et autres transferts électroniques de fonds peuvent tous être utilisés pour effectuer des dépôts (EFT)
Votre banque ou votre fournisseur de services effectue des dépôts directs sur le réseau ACH, qui les achemine vers les comptes de vos employés. Les comptes de vos salariés sont alors crédités par les banques réceptrices. (wccannabis.co) Une fois le paiement reçu, les fonds sont immédiatement disponibles pour votre personnel. Les paiements ACH sont généralement clôturés dans un délai d'un à deux jours ouvrables.
Les banques gardent-elles une trace des dépôts en espèces ?
Les banques sont tenues de suivre les dépôts en espèces de 10,000 15 $ ou plus sur les comptes de dépôt dans les XNUMX jours suivant leur réception. L'IRS oblige les banques à le faire afin d'éviter des comportements criminels, tels que le blanchiment d'argent, et d'empêcher que des fonds ne soient utilisés pour soutenir des activités telles que le terrorisme et le trafic de drogue.
Exigences pour ouvrir un compte de dépôt d'entreprise
Alors que presque tout le monde peut ouvrir un compte d'épargne personnel avec juste une pièce d'identité et un numéro de sécurité sociale, les critères pour les comptes de dépôt d'entreprise peuvent être plus stricts. Vous devrez peut-être fournir les documents suivants pour ouvrir un compte de dépôt d'entreprise :
- Numéro de sécurité sociale si vous êtes un propriétaire unique ou numéro d'identification d'employé (EIN) si votre entreprise est une société, un partenariat ou une société à responsabilité limitée (LLC)
- Pièce d'identité émise par le gouvernement, comme un permis de conduire ou un passeport
- Licence commerciale et statuts de l'organisation (pour les sociétés à responsabilité limitée) ou statuts constitutifs (pour les sociétés)
- Organisation des documents déposés auprès de l'Etat
- Convention de partenariat avec le nom de l'entreprise et de ses partenaires (pour une entreprise à plusieurs propriétaires)
Lors de l'ouverture d'un compte professionnel de dépôt, gardez à l'esprit ce qui suit :
- Taux de remise: Le pourcentage facturé pour chaque transaction traitée
- Les frais de transaction: Le montant facturé pour chaque transaction par carte de crédit
- Frais du service de vérification d'adresse (AVS)
- Frais de lot quotidiens ACH: Frais facturés lorsque vous réglez les transactions par carte de crédit pour ce jour
- Frais minimum mensuels: Frais facturés si votre entreprise n'atteint pas le nombre minimum de transactions requises
Pourquoi créer un compte de dépôt professionnel ?
Un compte de dépôt d'entreprise peut être avantageux pour tout propriétaire d'entreprise pour une variété des raisons.
- Protection. En gardant vos fonds professionnels et personnels séparés, les services bancaires commerciaux offrent une protection minimale en matière de responsabilité personnelle. La protection des achats est également assurée par les services marchands, qui garantissent la sécurité des informations personnelles de vos clients.
- Professionnalisme. Les clients pourront vous payer avec des cartes de crédit ou des chèques libellés à l'ordre de votre entreprise plutôt que directement à vous. Vous pourrez également déléguer les tâches bancaires quotidiennes au personnel au nom de l'entreprise.
- Préparation. Une ligne de crédit pour la société est souvent incluse dans les services bancaires aux entreprises. Cela peut être utilisé en cas d'urgence ou si votre entreprise a besoin de nouveaux équipements.
- La possibilité d'acheter des choses. Les comptes de carte de crédit peuvent aider votre entreprise à effectuer des achats initiaux importants et à établir un historique de crédit.
Types de comptes de dépôt d'entreprise
Voici les différents types de comptes de dépôt d'entreprise pour les entreprises.
Obligations à taux fixe/à terme
Fixé pour la durée définie, si vous avez besoin d'obtenir vos fonds avant la fin de la durée, vous pouvez faire face à une pénalité et/ou à la fermeture du compte si vous y avez accès.
Comptes de préavis
Variable – peut être modifié à tout moment. Tout commence par un préavis de sept jours.
Proche de tout
Variable – peut être modifié à tout moment. Il n'est pas nécessaire de donner un préavis, cependant le nombre de retraits peut être limité.
Meilleurs comptes de dépôt d'entreprise
Les comptes à rendement élevé sont les meilleurs comptes de dépôt d'entreprise, car ils vous permettent de gagner plus d'argent au fil du temps.
Nous avons donc sélectionné pour vous les meilleurs comptes de dépôt d'entreprise et les avons répertoriés ci-dessous.
| Banque Prime Alliance | Idéal pour un solde minimum bas |
| Banque d'onglets | Meilleur compte du marché monétaire |
| Capital One | Bon équilibre entre les banques traditionnelles et les banques en ligne uniquement |
| Première banque Internet | APY en cours le plus élevé |
| Banque Axos | Meilleure structure de frais |
| Banque de chênes vivants | Frais limités pour les comptes actifs |
#1. Banque Prime Alliance
Les comptes d'épargne d'entreprise à intérêt élevé sont disponibles en trois niveaux chez Prime Alliance Bank. Vous pouvez gagner 0.25 % d'intérêt et 0.25 % APY pour au moins 1 $ (et jusqu'à 1 centime à court de 100,000 0.45 $). Vous pouvez gagner 0.45 % d'intérêt et 100,000 % de rendement annuel en pourcentage si vous avez entre 200,000 200,000 $ et près de 0.60 XNUMX $ dans votre compte d'épargne. Les comptes d'épargne avec un solde de XNUMX XNUMX $ ou plus gagnent l'APY le plus élevé de XNUMX %.
Il n'y a pas d'exigence de solde minimum pour garder votre compte d'épargne ouvert, mais vous devez avoir 1 $ pour gagner des intérêts. Si vous ne pouvez pas conserver un solde important, Prime Alliance pourrait être une bonne option pour un compte d'épargne d'entreprise.
Votre compte d'épargne n'a pas de frais mensuels et vous pouvez effectuer un nombre illimité de dépôts chaque mois. Vous pouvez toutefois retirer ou transférer des fonds jusqu'à six fois par mois.
#2. Banque d'onglets
Tab Bank permet aux propriétaires d'entreprise de choisir entre un compte d'épargne standard et un compte du marché monétaire pour leurs fonds. Les taux actuels pour les comptes d'épargne d'entreprise et les comptes du marché monétaire sont tous deux de 0.25 %. Les fonds du marché monétaire, en revanche, sont investis et ont donc un potentiel de rendement supérieur à celui d'un compte d'épargne professionnel.
Les fonds du compte du marché monétaire sont plus accessibles, mais le compte d'épargne de la Tab Bank ne contient pas de carte bancaire ni de chèques.
Avec un dépôt de 25 $, vous pouvez ouvrir un compte du marché monétaire ou un compte d'épargne d'entreprise à haut rendement, mais vous devez maintenir un solde de 1 $.
#3. Un majuscule
Capital One, qui est surtout connue pour ses cartes de crédit, propose un formidable compte d'épargne à haut rendement pour les personnes qui souhaitent la commodité de travailler avec une banque traditionnelle mais l'APY de la concurrence en ligne uniquement.
L'APY promotionnel de 0.20 % est compétitif avec de nombreuses banques en ligne uniquement, mais après 12 mois, il est ramené au taux normal. Ce chiffre est encore plus élevé que la plupart des banques traditionnelles, et il n'exige pas de solde minimum.
Capital One ne demande qu'un dépôt minimum de 250 $ pour commencer, et si vous avez un solde de 300 $ ou plus, leurs modestes frais mensuels de 3 $ sont supprimés.
Votre compte courant Capital One peut être lié pour des transactions rapides et un accès fluide à vos fonds.
#4. Première banque Internet
First Internet Bank est une banque en ligne uniquement qui propose un compte d'épargne standard, mais son compte du marché monétaire (MMA) verse des intérêts plus élevés que toute autre option.
Les comptes du marché monétaire sont liés aux taux actuels du marché, comme leur nom l'indique. Cela signifie qu'ils ne sont pas gravés dans le marbre, mais plutôt en flux et en reflux avec l'économie.
Si vous avez un solde de 1,000 5 $ ou plus, les frais de maintenance de XNUMX $ seront éliminés, mais les frais de transaction et de dépôt continueront de s'appliquer.
Étant donné que les cartes de débit ne sont accordées qu'aux propriétaires uniques, votre accès aux fonds peut être limité. Même si vous obtenez une carte, vous serez toujours responsable des frais de guichet automatique.
First Internet Bank est un choix fantastique pour:
- Propriétaires qui privilégient APY
- Ceux qui n'ont pas besoin d'un accès facile et d'un service client en face à face
- Entreprises individuelles
#5. Banque Axos
Axos Bank, une autre société uniquement en ligne, s'efforce d'introduire l'épargne des entreprises dans l'ère actuelle.
Les comptes paient 0.50% APY, ce qui est comparable à des options comparables en ligne uniquement, mais nettement supérieur à ce que vous obtiendriez d'une banque traditionnelle.
Axos vous fournit une carte de débit gratuite (bien qu'aucun guichet automatique spécialisé ne soit disponible) ainsi que des services bancaires en ligne et mobiles gratuits.
Axos Bank a les structures de frais les plus compétitives. Vous n'aurez pas à vous soucier des frais de maintenance mensuels si votre solde moyen est supérieur à 2,500 XNUMX $.
Axos Bank est une excellente option pour :
- Propriétaires qui ne veulent pas payer de frais
- Les petites entreprises qui auront des soldes inférieurs
- Ceux qui ne privilégient pas l'accès et le service client en face à face
#6. Banque de chêne vivant
Live Oak Bank a une structure de coûts attrayante et un APY élevé de 0.60 %.
L'APY n'est pas la meilleure sur le marché, mais elle est toujours meilleure que la plupart des autres options, y compris les banques en ligne uniquement.
À moins que votre compte ne devienne inactif, que vous effectuiez plus de 6 transactions ou que votre solde tombe à zéro, aucun frais de maintenance mensuel ne vous sera facturé. Des frais de virement et d'arrêt de paiement sont facturés.
Live Oak Bank est un choix fantastique pour :
- Propriétaires d'entreprise qui effectuent quelques transactions par mois
- Ceux qui privilégient l'APY à l'accès
- Ceux qui n'ont pas l'intention d'utiliser les virements électroniques ou les services d'arrêt de paiement dans un proche avenir
Quel montant de dépôt en espèces est suspect ?
La loi sur le secret bancaire a introduit la règle, qui stipule que toute personne ou entreprise recevant plus de 10,000 XNUMX $ en une ou plusieurs transactions en espèces est tenue par la loi de le signaler à l'Internal Revenue Service (IRS).
Une banque peut-elle demander où vous avez obtenu vos fonds ?
Si une banque n'a aucune raison de croire qu'un dépôt est douteux, il est rare qu'elle demande d'où proviennent les fonds. En principe, les banques ne sont pas tenues de s'enquérir de l'origine des dépôts de leurs clients, sauf s'il existe des raisons de soupçonner que les fonds sont liés à des activités illicites.
Quelle est la méthode Safes pour déposer de l'argent ?
Il est plus sûr de déposer de l'argent dans un service au volant plutôt que dans un guichet automatique. Si une personne souhaite déposer de l'argent sur un compte courant, que ce soit le sien ou celui d'une autre personne, l'utilisation d'un caissier de banque, d'un guichet automatique ou du courrier peut fournir la preuve que le dépôt a été effectué.
Quelles banques n'acceptent pas les dépôts en espèces ?
Certaines banques ne vous permettront pas de déposer des fonds sur le compte courant d'une autre personne. Parmi eux se trouvent les trois plus grandes banques : JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo. Selon les banques, la décision de limiter les espèces aide à prévenir le blanchiment d'argent et la fraude - après tout, les espèces sont difficiles à suivre.
Conclusion
Maintenant que nous avons parcouru notre liste des meilleurs comptes de dépôt d'entreprise, c'est à vous de prendre votre décision.
Après tout, vous êtes le seul à connaître suffisamment bien votre entreprise pour décider quel compte de dépôt répondra le mieux à vos besoins.
Cependant, n'importe lequel de ces comptes de dépôt d'entreprise à haut rendement pourrait être un bon choix pour votre entreprise, car ils offrent tous un APY compétitif et un accès pratique, entre autres fonctionnalités.
Avec ces alternatives à l'esprit, vous aurez toutes les informations dont vous avez besoin pour trouver un compte de dépôt d'entreprise et prendre la meilleure décision pour votre entreprise.
Après tout, l'ouverture d'un compte d'épargne entreprise, quelle que soit votre décision, est une étape passionnante, qui signale que votre entreprise se développe et que vous êtes prêt à investir dans votre avenir.
Apprenez aussi
- Ouvrez un compte-chèques d'entreprise gratuit en ligne sans dépôt, mis à jour !!!
- Frais NSF : aperçu, exemples et 5 astuces pour les éviter
- Qu'est-ce qu'un chèque de banque ? Où et comment en obtenir un
FAQ COMPTES DE DÉPÔT D'ENTREPRISE
Qu'est-ce qu'un dépôt réservable ?
Tout dépôt bancaire soumis aux réserves obligatoires établies par la Federal Reserve Bank des États-Unis est appelé dépôt réservable. Grâce au mécanisme de la réserve fractionnaire bancaire, un tel dépôt pourrait être utilisé en partie comme un prêt. La banque doit conserver l'autre moitié, qui est définie par les réserves obligatoires de la Fed, et la rendre accessible pour un retrait rapide sur demande.
Que faut-il pour ouvrir un compte de dépôt professionnel ?
Voici les exigences pour les comptes de dépôt d'entreprise :
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification d'employeur (EIN)
- Identification personnelle, comme un passeport ou un permis de conduire.
- Licence commerciale avec le nom de l'entreprise et le(s) nom(s) du propriétaire
- Certificat de nom d'emprunt/DBA.
Est-il illégal de payer des dépenses personnelles à partir d'un compte professionnel ?
L'acte d'utiliser les fonds de l'entreprise à des fins personnelles est contraire aux règles commerciales de l'Internal Revenue Service et des investisseurs, car ils préfèrent tous deux voir une séparation des comptes professionnels et personnels. Il est donc conseillé de traiter votre compte professionnel comme une entité distincte de votre compte bancaire.
Comment puis-je dépenser l'argent de mon compte professionnel ?
Voici comment vous pouvez dépenser de l'argent à partir de votre compte professionnel
- Le salaire
- Paiements de dividendes
- Prêt du réalisateur
- Remboursement des dépenses
{
«@Context»: «https://schema.org»,
"@Type": "FAQPage",
« Entité principale » : [
{
"@Type": "Question",
"nom": "
Qu'est-ce qu'un dépôt réservable ?
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
Tout dépôt bancaire soumis aux réserves obligatoires établies par la Federal Reserve Bank des États-Unis est appelé dépôt réservable. Grâce au mécanisme de la réserve fractionnaire bancaire, un tel dépôt pourrait être utilisé en partie comme un prêt. La banque doit conserver l'autre moitié, qui est définie par les réserves obligatoires de la Fed, et la rendre accessible pour un retrait rapide sur demande.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
« nom » : « Que faut-il pour ouvrir un compte de dépôt professionnel ? »,
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
Voici les exigences pour les comptes de dépôt d'entreprise :
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification d'employeur (EIN)
- Identification personnelle, comme un passeport ou un permis de conduire.
- Licence commerciale avec le nom de l'entreprise et le(s) nom(s) du propriétaire
- Certificat de nom d'emprunt/DBA.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
« nom » : « Est-il illégal de payer des dépenses personnelles à partir d'un compte professionnel ? »,
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
L'acte d'utiliser les fonds de l'entreprise à des fins personnelles est contraire aux règles commerciales de l'Internal Revenue Service et des investisseurs, car ils préfèrent tous deux voir une séparation des comptes professionnels et personnels. Il est donc conseillé de traiter votre compte professionnel comme une entité distincte de votre compte bancaire.
"
}
}
, {
"@Type": "Question",
« nom » : « Comment puis-je dépenser de l'argent depuis mon compte professionnel ? »,
"AllowedAnswer": {
"@Type": "Répondre",
"texte": "
Voici comment vous pouvez dépenser de l'argent à partir de votre compte professionnel
- Le salaire
- Paiements de dividendes
- Prêt du réalisateur
- Remboursement des dépenses
"
}
}
] }
- Alliance stratégique : types et exemples en 2023
- Assurance industrielle : définition et explication détaillée
- Subventions de la Banque mondiale : tout ce que vous devez savoir
- Investir de l'argent : la meilleure façon d'investir de l'argent 2023
- Meilleur compte-chèques d'entreprise en ligne en 2023 (+ aucune option de crédit)
Référence
