De bonnes cotes de solvabilité sont importantes pour obtenir du crédit commercial et du financement pour votre entreprise. Les cotes de crédit personnelles, en revanche, peuvent être sensiblement différentes. Comprendre comment ils fonctionnent et comment établir une bonne cote de crédit est très important pour votre entreprise. Dans cet article, nous vous montrerons comment vous pouvez vérifier votre pointage de crédit commercial via Experian Uk.
Saviez-vous que la cote de crédit d'une entreprise serait un élément pris en compte par un prêteur s'il cherchait à contracter un prêt pour acheter de l'équipement? Il prendrait également en compte les revenus, les bénéfices, les actifs et les obligations de l'entreprise. Ainsi que la valeur de garantie de l'équipement qu'elle cherchait à acheter avec le produit du prêt. Étant donné que les finances personnelles et d'entreprise des propriétaires de petites entreprises sont souvent liées, le prêteur peut vérifier les cotes de crédit de l'entreprise et du propriétaire dans le cas d'une petite entreprise. Tout d'abord, voyons définir un pointage de crédit aux entreprises ;
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit aux entreprises ?
Un pointage de crédit d'entreprise est un chiffre qui indique si une entreprise est ou non un bon candidat pour un prêt ou pour devenir un client professionnel. Les cotes de crédit des entreprises, également appelées cotes de crédit commerciales, sont calculées à l'aide des obligations de crédit d'une entreprise et de ses antécédents de remboursement auprès des prêteurs et des fournisseurs. En plus des dépôts légaux tels que les privilèges fiscaux, les jugements ou les faillites, la durée d'activité de l'entreprise, le type et la taille de l'entreprise et les performances de remboursement par rapport à des entreprises similaires.
Vérifier le pointage de crédit de l'entreprise
Vous vous demandez peut-être comment vérifier le pointage de crédit d'une entreprise. Vous devez savoir qu'un dossier de crédit d'entreprise est accessible en ligne par l'intermédiaire de plusieurs entreprises. Chaque fournisseur affiche une version de votre pointage de crédit d'entreprise, et certains proposent plusieurs forfaits avec des fonctionnalités et des données de crédit supplémentaires.
Nous avons dressé une liste des meilleurs pointage de crédit gratuit ressources, y compris ce qu'ils ont à offrir pour faciliter les choses pour les propriétaires d'entreprise occupés. En attendant, investir dans un service payant peut être intéressant si vous souhaitez avoir une image complète de la santé financière de votre entreprise. Voici quelques-uns des meilleurs logiciels pour vérifier la cote de crédit de votre entreprise ;
#1. CréditSignal (Dun & Bradstreet)
Passez à CreditBuilder Plus, qui est l'option d'abonnement la moins chère, pour 149 $ par mois si vous souhaitez un accès complet. Par conséquent, avec la version gratuite, vous ne pourrez pas voir l'intégralité de votre rapport de crédit ou de votre pointage de crédit commercial Dun & Bradstreet. Tout ce qui provient de CreditSignal est inclus dans CreditBuilder Plus, ainsi qu'un numéro DUNS Dun & Bradstreet accéléré et un dossier de crédit D&B.
# 2. Rapports de crédit d'entreprise Nav
Avec la version gratuite, vous n'obtenez pas vos rapports de solvabilité et vos scores complets. Cependant, pour 29.99 $ par mois pour Chef d'entreprise Nav, vous pouvez recevoir votre rapport complet et votre score de Dun & Bradstreet, Experian et Equifax, ainsi que la possibilité de contester les erreurs sur les rapports de crédit des entreprises et plus encore.
# 3. Rapport de solvabilité d'entreprise d'Equifax
Offres:
- Crédit aux entreprises d'Equifax Le score de risque et le score d'échec commercial d'Equifax sont deux scores de risque que vous pouvez vérifier.
- Obtenez une ventilation des comptes de crédit de votre entreprise auprès des banques, des fournisseurs et des prestataires de services.
- Les scores de risque d'Equifax peuvent vous aider à savoir si vous êtes à risque de retard de paiement ou de faillite.
Le prix: Un rapport de crédit commercial coûte 99.95 $, tandis qu'un multi-pack de cinq coûte 399 $.
Vérifier le pointage de crédit de mon entreprise
Le crédit personnel est distinct du crédit professionnel. Une bonne cote de crédit personnelle peut vous aider à obtenir plus de responsabilité financière personnelle, comme un prêt hypothécaire. Les cotes de crédit des entreprises peuvent vous aider à atteindre le même objectif, mais elles ne reflètent que la santé financière de votre entreprise.
Les cotes de crédit individuelles sont utilisées pour classer la solvabilité des personnes, tandis que les cotes de crédit des entreprises sont utilisées pour classer la solvabilité des entreprises. Les scores vont de 300 à 850 sur une échelle de un à dix pour les scores de crédit personnels. Alors que les scores vont de 0 à 100 pour les entreprises. Les cotes de crédit et les rapports des entreprises sont produits par les principales agences d'évaluation du crédit des entreprises comme Dun & Bradstreet, Experian et Equifax.
Pointage de crédit commercial Experian
Déterminez le ou les produits qui vous aideront le mieux à protéger et à développer votre entreprise. Experian propose des rapports de crédit aux entreprises, la surveillance du crédit et la gestion des flux de trésorerie font partie des services disponibles.
Dossier de crédit d'Experian pour les entreprises
Experian propose quatre packages différents de rapport de crédit aux entreprises, chacun avec un prix différent. Un rapport CreditScore coûte 39.95 $ en accès unique, tandis qu'un rapport ProfilePlus coûte 49.95 $. Business CreditAdvantage est de 179 $ par an pour un plan annuel, et Business CreditScore Pro est de 249 $ par mois pour une version premium.
Offres:
- Vérifiez votre Pointage de crédit d'Experian pour votre entreprise.
- Lorsque votre dossier de crédit Experian est mis à jour, vous recevez une notification par e-mail.
- Découvrez comment la cote de crédit de votre entreprise est affectée par divers facteurs.
Se voir refuser un crédit d'entreprise peut être désastreux pour votre entreprise, surtout si vous avez besoin d'argent pour vous développer. Si votre entreprise s'est vu refuser un crédit ou a eu des difficultés à obtenir de nouveaux financements, vous comprenez comment cela peut affecter vos projets. Cependant, compter sur vos fonds propres est-il la meilleure solution ?
My Business Record vous donne un aperçu complet du profil de crédit de votre entreprise, vous permettant de voir ce qui influence votre pointage de crédit et vous empêche d'obtenir ce prêt commercial très important.
Quel est l'avantage d'avoir un profil d'entreprise?
- Découvrez les principaux facteurs qui affectent votre score.
- Travailler sur les domaines qui affectent votre pointage de crédit vous donnera les meilleures chances lors de la demande de crédit aux entreprises.
- Examinez ce que les prêteurs considèrent lorsqu'ils approuvent le crédit de votre entreprise.
- Il s'agit de l'un des seuls rapports de ce type à inclure des données commerciales du PCSRA, vous donnant l'image la plus précise et la plus complète du profil de crédit de votre propre entreprise.
- Alertes générées automatiquement
- Recevez des notifications lorsque des changements importants se produisent, ce qui vous permet d'agir rapidement pour atténuer tout effet négatif sur votre score.
- Service client
- Des conseils et une assistance continus pour vous aider à améliorer la cote de crédit de votre entreprise.
Score de crédit des entreprises au Royaume-Uni
Une cote de crédit commerciale plus élevée pour les entreprises au Royaume-Uni pourrait signifier un accès plus facile aux prêts et aux marges de crédit, des taux d'intérêt plus bas et des primes d'assurance plus faibles pour les entreprises établies. Vos clients ou fournisseurs potentiels peuvent utiliser le rapport de solvabilité de votre entreprise pour décider de faire affaire ou non avec vous. Vous trouverez ci-dessous des conseils simples pour augmenter votre pointage de crédit commercial au Royaume-Uni ;
#1. Étapes simples pour augmenter la cote de crédit de votre entreprise
Lorsque vous établissez votre entreprise au Royaume-Uni, vous devez incorporer ou former une LLC ou une société à responsabilité limitée. Experian, Equifax et Dun & Bradstreet sont quelques-uns des bureaux de crédit aux entreprises.
La prochaine chose à faire est d'obtenir un numéro d'identification d'employeur fédéral. L'Internal Revenue Service utilise un numéro à neuf chiffres pour identifier les entreprises à des fins fiscales. Considérez-le comme la version de votre entreprise d'un numéro de sécurité sociale.
Ensuite, pour recevoir votre DUNS Number (Data Universal Numbering System), inscrivez-vous auprès de Dun & Bradstreet. Il crée un dossier de crédit D&B pour votre entreprise et fonctionne également comme un identifiant d'entreprise. Votre numéro DUNS est un numéro à neuf chiffres que vous pouvez obtenir gratuitement.
Enfin, configurez une ligne téléphonique dédiée au nom légal de votre entreprise et ouvrez des comptes chèques et d'épargne professionnels.
#2. Remplissez une demande de carte de crédit professionnelle.
Il existe plusieurs bonnes raisons pour qu'un propriétaire d'entreprise ait une carte de crédit professionnelle, mais l'une des plus importantes est de commencer à établir votre dossier de crédit professionnel. La plupart des émetteurs rapporteront aux agences de crédit aux entreprises des informations positives et négatives sur vos paiements et l'utilisation du crédit.
Vous aurez besoin d'une carte de crédit d'entreprise qui répond aux exigences de dépenses de votre entreprise. La demande d'une carte de récompenses de voyage d'affaires, comme la Business Platinum Card® d'American Express, devrait figurer sur votre liste de choses à faire si les voyages représentent une grande partie du budget de votre entreprise. Si votre entreprise dépense beaucoup d'argent en fournitures de bureau ou en publicité, une carte de crédit comme la carte de crédit Ink Business Cash pourrait être mieux adaptée. Il existe une carte de crédit pour chaque type de catégorie de récompenses supplémentaires, quel que soit le montant dépensé par votre entreprise.
#3. Examinez régulièrement votre dossier de crédit commercial.
Les bureaux de crédit sont tenus par le gouvernement fédéral de vous fournir gratuitement votre dossier de crédit personnel une fois par an. Avec les rapports de solvabilité des entreprises, cependant, ce n'est pas le cas. Vous devez vous attendre à payer des frais. Vérifiez les rapports de crédit de votre entreprise pour les mêmes raisons que vous vérifiez vos rapports de crédit personnels. Pour détecter et corriger les erreurs, recherchez des preuves de fraude et gardez un œil sur ce qui alourdit la cote de crédit de votre entreprise.
En termes de remboursement de la dette, les rapports de crédit des entreprises contiennent des informations identiques aux rapports de crédit personnels, mais ils incluent également des dossiers publics tels que les faillites et les privilèges fiscaux.
Voici une ventilation d'un rapport de crédit d'entreprise typique :
- Crédit : Le nombre de rencontres commerciales, les soldes impayés, les pratiques de paiement, l'utilisation du crédit et les tendances au fil du temps sont tous des facteurs à prendre en compte.
- Les privilèges, les jugements et les faillites sont tous des documents publics, et la fréquence et les montants en espèces qui y sont liés sont tous des documents publics.
- Les données démographiques comprennent le nombre d'années au dossier, le code SIC et la taille de l'entreprise.
- Ces informations seront utilisées par chaque bureau pour aider à construire un pointage de crédit commercial, qui varie généralement de zéro à cent. Les scores FICO personnels, quant à eux, vont de 300 à 850.
- Plus la cote de crédit de votre entreprise est élevée, mieux c'est. Un score de 75 ou plus est idéal. Le pointage de crédit moyen des entreprises, selon Experian, est de 62.
Vous obtenez un accès illimité au rapport de solvabilité de votre entreprise. Tirer votre propre rapport de crédit d'entreprise est considéré comme une enquête douce. Par conséquent, la vérification de votre dossier de crédit commercial n'a aucun impact sur votre pointage de crédit commercial.
Vous devrez généralement payer des frais ou acquérir un abonnement auprès de l'une des agences pour voir le pointage ou le rapport de crédit de votre entreprise.
Experian facture 39.95 $ pour un rapport de crédit, tandis que Dun & Bradstreet facture 149 $ par mois pour un accès illimité au rapport de crédit et au score de votre entreprise. Il propose également un service gratuit appelé CreditSignal, qui vous envoie des notifications lorsque vos scores ou vos rapports changent, mais pas l'intégralité des rapports eux-mêmes. Les services de surveillance du crédit comme Nav vous fourniront un résumé gratuit de votre rapport de crédit, mais vous devrez payer pour voir le rapport complet.
#4. Payez toujours vos créanciers à temps.
En matière de crédit personnel, votre historique de paiement compte pour 35 % de votre score global. Les bureaux de crédit des entreprises ne sont pas aussi ouverts sur la façon dont leurs algorithmes calculent votre pointage de crédit. Mais il est évident que votre historique de paiement est important, car c'est le facteur n° 1 pour augmenter votre score :
Effectuez des paiements en temps opportun à vos créanciers. Votre pointage de crédit d'entreprise est fortement influencé par votre historique de paiement avec vos créanciers précédents. Mais il y a d'autres facteurs à considérer;
- Une augmentation du nombre de demandes ou de demandes de crédit aux entreprises faites par l'entreprise ou son propriétaire.
- Le nombre de rencontres commerciales, les encours, les pratiques de paiement, l'utilisation du crédit et les changements au fil du temps sont tous des facteurs à prendre en compte.
- Nombre d'années dans l'entreprise, le secteur d'activité ou la classification industrielle standard (SIC), la taille de l'entreprise et d'autres informations démographiques
#5. Travaillez à augmenter votre pointage de crédit
Le pointage de crédit de votre entreprise n'est pas gravé dans le marbre et les bureaux de crédit avertissent qu'il peut changer pour des raisons sans rapport avec les paiements à temps. S'il y a des changements défavorables aux éléments qui entrent dans le score, comme un dépôt de privilège, votre score peut baisser. Il peut également baisser si vous fermez l'une de vos cartes de visite, tout comme votre pointage de crédit personnel peut baisser si vous fermez une carte de crédit.
Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit commercial au Royaume-Uni en réduisant votre utilisation du crédit, en remboursant des comptes, en ouvrant de nouvelles lignes de crédit ou en demandant une ligne de crédit plus élevée et, bien sûr, en payant vos paiements à temps, sinon plus tôt. Un 100 sur Dun & Bradstreet signifie que l'entreprise équivaut à un pointage de crédit commercial, ce qui signifie que vous avez toujours payé vos créanciers 30 jours avant l'échéance de la facture. Un 80 indique que vous avez payé à temps. L'ajout de fournisseurs ou de fournisseurs financiers non répertoriés à votre dossier de crédit peut également vous aider à augmenter votre score.
Conclusion
Vous ne comprenez peut-être pas l'algorithme exact qui affecte le pointage de crédit de votre entreprise, mais vous avez suffisamment de connaissances sur ce qui aide et ce qui nuit pour établir ou ajuster votre habitude. La ligne simple est que si vous payez toujours vos factures à temps et que vous n'avez pas de problèmes financiers graves comme la faillite, votre crédit commercial devrait être bon aux yeux des créanciers et des fournisseurs.
Outre les prêteurs et les créanciers, un rapport de crédit commercial peut être examiné par diverses autres parties. Dans le cadre du processus de souscription, les compagnies d'assurance commerciales, par exemple, évaluent le rapport d'une entreprise. Les clients et autres entreprises qui envisagent une coentreprise ou un partenariat avec votre entreprise peuvent vérifier votre historique de crédit avant de faire affaire avec vous. Donc, si vous avez une entreprise au Royaume-Uni ou n'importe où dans le monde, assurez-vous que votre pointage de crédit n'est pas bas. Votre pointage de crédit vous aidera à renforcer la confiance et la solvabilité.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit commercial acceptable ?
Un pointage de crédit d'entreprise varie généralement de zéro à cent. Les scores FICO personnels, en revanche, vont de 300 à 850. Plus le pointage de crédit de votre entreprise est élevé, meilleur est le meilleur. Un score de 75 ou plus est idéal. Le pointage de crédit moyen des entreprises, selon Experian, est de 62.
Quelle est la cote de crédit maximale des entreprises?
Les cotes de crédit FICO vont de 300 à 850 pour les particuliers et de zéro à 100 pour les entreprises. Effectuer des paiements à temps aux créanciers est le moyen le plus efficace d'améliorer la cote de crédit de votre entreprise.
Le crédit aux entreprises est-il lié au crédit personnel ?
Votre crédit personnel et votre crédit d'entreprise ne sont pas liés, mais ils pourraient l'être. Étant donné que le crédit professionnel et personnel contiennent des types d'informations distincts, les cotes ne sont pas toujours associées. Si vous signez une garantie personnelle lors d'une demande de prêt pour petite entreprise ou d'une carte de crédit professionnelle, cela est très probable.
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