Les meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups offrent des incitations 0% APR, aucun frais annuel et des récompenses exceptionnelles. Les meilleures cartes de crédit de démarrage fondent également les choix d'approbation sur la solvabilité personnelle des candidats, de sorte que vous n'avez pas besoin d'être établi pour obtenir une bonne affaire. Les rédacteurs de Businessyield ont examiné plus de 1,500 XNUMX offres de cartes de crédit pour déterminer les meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups dans les catégories les plus populaires.
Meilleures cartes de crédit professionnelles pour les startups
Nous avons classé sept cartes de crédit professionnelles fantastiques pour les startups afin de vous aider à choisir la meilleure carte de crédit pour votre entreprise. Gardez à l'esprit que les conditions de l'offre de carte sur cette page sont susceptibles de changer et, comme toujours, les conditions générales s'appliquent.
#1. Spark Classic for Business par Capital One : Excellent pour un crédit passable à bon
La Capital One Spark Classic for Business est une carte de crédit professionnelle qui offre une remise en argent de 1 % sur tous les achats et une remise en argent de 5 % sur les réservations d'hôtel et de location de voiture effectuées via Capital One Travel. Alors que de nombreuses cartes de crédit professionnelles nécessitent un crédit exceptionnel, cette carte est plus accommodante. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et seulement 0 $ de frais annuels.
#2. US Bank Business Platinum Card: avec une offre étendue d'introduction APR de 0%
Une carte de crédit à 0% APR peut être une alternative fantastique si vous recherchez un financement de démarrage. Les caractéristiques d'un bon APR initial : 20 mois d'APR de 0 % sur les nouveaux achats et les transferts de solde, avec des frais de transfert de solde de 3 %. Ensuite, le TAP variable habituel varie de 11.99 % à 20.99 %. Il a Visa Spend Clarity pour vous aider à suivre et à gérer vos dépenses, et il n'y a pas de frais annuels avec cette carte.
#3. Carte de visite Amazon Prime d'American Express
Si votre entreprise achète fréquemment sur Amazon, AWS ou Whole Foods, pensez à la carte Amazon Business Prime American Express. Un avantage intrigant pour les startups est la possibilité de choisir entre un délai de paiement plus long lorsque les flux de trésorerie sont serrés ou un taux de remboursement élevé lors du paiement rapide de certains articles.
Avec un abonnement Prime qualifié, vous pouvez obtenir un remboursement de 5 % ou des conditions de 90 jours sur les achats effectués aux États-Unis sur Amazon.com, Amazon Business, AWS et Whole Foods Market. Chaque année civile, vous obtiendrez 5 % de remise sur les premiers 120,000 1 $ d'achats et 2 % de remise sur tous les achats suivants. Remise en argent de 1 % dans les restaurants, les stations-service et les services de téléphonie sans fil aux États-Unis achetés directement auprès de fournisseurs de services américains. XNUMX% de remise en argent sur tous les autres achats.
#4. Carte d'affaires Citi Visa® Costco Anywhere : Économisez de l'argent sur l'essence avec
Si votre entreprise vous oblige à voyager régulièrement, vous pouvez bénéficier d'une carte de crédit avec primes essence. La carte professionnelle Costco Anywhere Visa® de Citi est un bon choix. Costco est déjà une destination populaire pour faire le plein d'essence en raison de ses bas prix.
Économisez encore plus avec les avantages généraux de remise en argent pour les achats de carburant : 4 % de remise en argent sur les dépenses d'essence et de recharge de VE admissibles jusqu'à 7,000 1 $ par an, puis 3 % au-delà. Remise en argent de 2 % sur les achats de restaurants et de voyages éligibles. Remise en argent de 1 % sur tout autre achat chez Costco et Costco.com. Tous les autres achats rapportent XNUMX % de remise en argent. Avec un abonnement Costco payant, il n'y a pas de frais annuels.
#5. American Express Delta SkyMiles® Gold Business Card: Excellent bonus d'inscription à la carte de récompenses des compagnies aériennes
Si vous voyagez fréquemment avec Delta, vous devriez envisager une carte de crédit co-marquée Delta, qui permet aux titulaires de carte de gagner des points pour des vols, un embarquement prioritaire, des bagages enregistrés gratuits et d'autres avantages. Si vous recherchez un bonus de bienvenue substantiel, la carte Delta SkyMiles® Gold Business American Express peut être très gratifiante.
#6. Carte Blue Business CashTM d'American Express : des remises en argent fiables et une offre de bienvenue
La carte American Express Blue Business CashTM combine de solides avantages de remise en argent avec une incitation de lancement de remise en argent, ce qui en fait un excellent choix global. Il a également une restriction de dépenses variable. Amex l'explique comme suit : "Votre entreprise évolue en permanence, du flux de travail à l'inventaire en passant par les plans d'étage. C'est pourquoi vous avez la possibilité de dépenser au-delà de votre limite de crédit avec le pouvoir d'achat étendu.
N'oubliez pas que le montant que vous pouvez dépenser au-delà de votre limite de crédit n'est pas illimité. Il s'ajuste en fonction de l'utilisation de votre carte, de l'historique de paiement, de l'historique de crédit, des ressources financières connues d'American Express et d'autres facteurs.
#sept. Bank of America® Business Advantage Custom Cash Rewards Mastercard®
Cette carte a quelque chose pour tout le monde : une offre de lancement APR de 0 %, un programme de remise en argent généreux avec un taux de remise en argent élevé dans votre catégorie préférée et une offre de bienvenue d'un bonus en ligne de crédit de 300 $ après avoir effectué au moins 3,000 90 $ d'achats nets dans la 0.00 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte. Le tout pour la modique charge annuelle de XNUMX $.
Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit professionnelle ?
Toutes les cartes ne sont pas créées égales. Vous devez sélectionner celui qui répond le mieux aux exigences de votre nouvelle entreprise. Si vous voyagez fréquemment, par exemple, vous voudrez peut-être choisir une carte qui offre des récompenses de voyage exceptionnelles, telles que des points échangeables contre des séjours en avion ou à l'hôtel. Les primes d'inscription ou les points bonus pour des types de dépenses spécifiques (comme les repas au restaurant) peuvent offrir encore plus de valeur la première année.
Les remises en argent sont particulièrement populaires car vous pouvez dépenser l'argent comme bon vous semble. Certaines cartes, telles que la carte American Express Blue Business CashTM, offrent une remise en argent sur toutes les transactions éligibles, avec un plafond annuel élevé de remise en argent.
D'autres cartes de remboursement peuvent fournir plus de remboursements dans des domaines spécifiques, tels que les stations-service ou les détaillants de fournitures de bureau. Essayez d'anticiper vos dépenses pour vous assurer d'obtenir la bonne carte, mais gardez à l'esprit que si vos besoins changent, vous pouvez chercher une nouvelle carte.
Si vous souhaitez transférer une dette existante d'un prêt ou d'une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, recherchez une carte avec un taux d'intérêt faible ou une offre de lancement APR de 0 %. La plupart des cartes de crédit ont des APR variables, et le taux est déterminé en partie par la solvabilité du demandeur. Assurez-vous d'effectuer vos paiements par carte de crédit à temps si vous choisissez de profiter d'un taux de lancement de 0 % APR. Si vous payez en retard sur votre carte de crédit professionnelle, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ont le droit d'augmenter votre taux d'intérêt. Gardez une trace de la date d'échéance de vos paiements par carte de crédit ou, mieux encore, configurez des paiements automatisés.
Lire aussi: Meilleures cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit en 2022
Une carte de crédit professionnelle peut également être un excellent outil pour une nouvelle entreprise afin d'établir un crédit. Un historique de paiement solide vous aidera à établir la capacité d'effectuer des paiements en temps opportun - l'une des premières étapes pour établir un bon profil de crédit d'entreprise - si la carte se rapporte aux bureaux de crédit aux entreprises (ce n'est pas le cas de tous) (même si votre crédit est inférieur -que-parfait en ce moment).
Choisir la bonne carte de récompenses vous permettra de tirer parti de vos achats existants pour gagner des récompenses, des remises ou des remises en argent. Avant de cliquer sur le bouton Appliquer maintenant, considérez les avantages par rapport au coût de la carte. Les cartes premium, telles que les cartes or ou platine, ont des frais annuels plus élevés mais offrent des récompenses de niveau supérieur. Même au sein d'émetteurs spécifiques (tels que Bank of America, Chase ou CapitalOne), vous trouverez une variété de programmes de cartes de crédit professionnelles.
Comment choisir les startups de cartes de crédit professionnelles
La quantité de cartes de crédit qui offrent des récompenses pour les dépenses d'entreprise peut être écrasante. Après tout, il existe aujourd'hui de nombreuses cartes de crédit avec récompenses, mais certaines sont de loin supérieures à d'autres.
Ces pointeurs peuvent vous aider à sélectionner la meilleure carte pour vos besoins et vos objectifs.
- Choisissez le type d'incitations que vous souhaitez obtenir. Alors que certaines cartes de crédit offrent une remise en argent, certaines offrent des points transférables qui pourraient valoir bien plus que la carte de récompense conventionnelle avec remise en argent. Gardez à l'esprit les nombreuses méthodes d'échange et la valeur que vous pourriez gagner pour vos points.
- Examinez les catégories de récompenses des cartes de crédit. Quels types d'achats comptez-vous effectuer avec votre carte de crédit ? Assurez-vous de pouvoir profiter de toutes les catégories de bonus offertes par votre nouvelle carte de crédit, telles que la publicité, les fournitures de bureau, les repas ou les vacances.
- Comparez les frais, y compris les frais annuels, pour vous assurer que les points gagnés avec la carte couvriront le coût de l'avoir.
- Examinez les divers avantages de titulaire de carte auxquels vous pourriez avoir droit. Les cartes d'employé gratuites pour votre compte professionnel, la protection des achats contre les dommages ou le vol, les garanties prolongées et les protections d'assurance voyage telles que l'assurance contre les accidents de voyage et la couverture en cas de retard de bagages ne sont que quelques exemples. Vous remarquerez peut-être également des privilèges qui facilitent les voyages, tels que l'accès aux salons d'aéroport ou le statut d'élite.
Quel est le moyen le plus rapide d'obtenir un crédit commercial pour une LLC ?
La demande de conditions nettes auprès des vendeurs et des fournisseurs est l'un des moyens les plus simples de développer le crédit aux entreprises. Lorsque vous utilisez le crédit pour acheter des fournitures, des stocks ou d'autres biens, les achats et les paiements sont enregistrés auprès des bureaux d'évaluation du crédit aux entreprises.
Pourquoi les startups devraient-elles utiliser des cartes de crédit professionnelles plutôt qu'une carte de crédit personnelle ?
Voici les trois principaux avantages de l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle pour les achats professionnels :
- Vous pouvez séparer vos dépenses personnelles et professionnelles en utilisant une carte de crédit professionnelle. Vous serez en mesure de suivre plus facilement les dépenses de votre entreprise, ce qui facilitera la saison des impôts et le maintien d'un budget ferme.
- En obtenant une carte au nom de votre entreprise, vous commencerez à développer un pointage de crédit commercial distinct de votre pointage de crédit personnel. Cela signifie que si vous devez effectuer un paiement en retard, votre crédit professionnel en souffrira plutôt que votre crédit personnel (il existe des exceptions - découvrez ici quelles cartes de crédit professionnelles sont signalées aux bureaux de crédit personnels).
- Au fur et à mesure que vous commencerez à établir un profil de crédit commercial, vous augmenterez la fiabilité de votre entreprise. Lorsque vient le temps de demander un financement commercial supplémentaire, le fait d'avoir une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir plus de financement à des taux d'intérêt plus bas.
Par rapport aux cartes de débit professionnelles, aux chèques ou aux espèces, les cartes de crédit professionnelles offrent une meilleure protection contre la fraude.
Certains entrepreneurs peuvent hésiter à prendre du crédit parce qu'ils ont peur de s'endetter. Dans de tels cas, pour certaines nouvelles entreprises, une carte de crédit professionnelle peut être la meilleure option de carte de crédit professionnelle. Les cartes de paiement doivent être payées en totalité chaque mois, ce qui en fait une bonne alternative aux cartes de crédit professionnelles pour les startups qui vous permettent de reporter un solde de mois en mois.
Selon un sondage réalisé en 2017 par la National Small Business Association, les cartes de crédit professionnelles sont la deuxième source de financement la plus courante pour les petites entreprises. Déterminez le type de carte de crédit professionnelle dont vous avez besoin et rejoignez les rangs des entrepreneurs dont la connaissance de cette ressource essentielle continue de jouer un rôle essentiel dans leur réussite.
Comment pouvez-vous créer un crédit commercial pour les startups ?
Vous augmenterez le crédit de votre entreprise si vous utilisez une carte de crédit qui divulgue votre solde et votre historique de paiement aux agences d'évaluation du crédit. Cela signifie que vous payez vos factures à temps et que vous avez peu ou pas de dettes.
Étant donné que les entreprises individuelles ne créent pas de crédit aux entreprises, vous devez être constitué en société et utiliser votre EIN. Une autre stratégie pour établir un crédit commercial consiste à ouvrir un compte bancaire professionnel. En plus d'utiliser des cartes de crédit, il est avantageux d'établir un historique de crédit avec d'autres vendeurs et fournisseurs qui enregistrent vos informations de paiement auprès des bureaux de crédit des entreprises. Enfin, vous devriez garder un œil sur les rapports de solvabilité de votre entreprise pour vous assurer que les informations sont correctes et à jour.
Conclusion
La meilleure carte de crédit professionnelle pour votre startup est celle qui est adaptée à vos besoins spécifiques. Choisissez une carte qui offre des récompenses lucratives pour toutes les dépenses et des choix sans intérêt sur les achats importants. Consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour petites entreprises pour plus de possibilités.
FAQ sur les cartes de visite pour les startups
Les startups ont-elles besoin de cartes de visite ?
Si vous êtes une petite startup cherchant à côtoyer l'élite, investir dans des cartes de visite juste pour apparaître préparé lors de réunions peut valoir la peine.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenu ?
Le manque de revenus d'entreprise n'est pas toujours un facteur décisif lors de la demande d'une carte de crédit professionnelle. Les demandeurs peuvent saisir 0 $ comme revenu s'ils peuvent ultérieurement indiquer leur revenu personnel dans la demande.
Articles Relatifs
- FRAIS DE FINANCEMENT : Que sont exactement les frais de financement ? Pourquoi sont-ils importants ?
- PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT : de quoi s'agit-il et tout ce que vous devez savoir
- QU'EST-CE QU'UNE CHARGE FINANCIÈRE ? Vue d'ensemble, comment ça marche et comment calculer
- Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde ? Comment ça fonctionne
- PRÊT SBA EXPRESS : demande en ligne, programmes, exigences pour toute entreprise
Bibliographie
