Un mauvais crédit, un crédit faible ou un crédit endommagé peuvent rendre difficile l'obtention de la plupart des cartes de crédit professionnelles, ou de toute carte de crédit, d'ailleurs. Il existe des choix pour les entreprises avec un faible crédit, mais la plupart ont besoin d'un dépôt, alors prévoyez d'utiliser une carte sécurisée.
Si votre crédit ne vous permet pas d'obtenir les meilleures cartes de crédit professionnelles, mais que vous pensez en avoir besoin, nous avons une liste des meilleures cartes de crédit professionnelles pour mauvais crédit afin de vous aider à construire ou à rétablir votre crédit commercial.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle même si vous avez un mauvais crédit
Lorsque vous postulez, la chose la plus importante à retenir est de limiter votre recherche aux cartes pour lesquelles vous êtes le plus susceptible de vous qualifier. Plusieurs demandes de crédit sur votre rapport peuvent découler de la demande de plusieurs cartes dans un court laps de temps. Ceux-ci peuvent avoir un impact sur vos cotes de crédit, alors demandez des cartes que vous êtes plus susceptible de recevoir.
Les cartes de crédit professionnelles peuvent vous aider à garder des fonds d'urgence à portée de main en tout temps. Recherchez et demandez gratuitement vos meilleures correspondances de cartes de crédit professionnelles ! Si vous recevez une carte de crédit professionnelle, essayez de l'utiliser uniquement pour les dépenses professionnelles afin de séparer vos fonds professionnels et personnels. Cela facilitera grandement le suivi de vos dépenses professionnelles à des fins fiscales.
Meilleures cartes de visite pour les personnes ayant un mauvais crédit
#1. Capital One Spark Business Classique
La carte CapOne Spark Classic offre des avantages simples, mais surtout, vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour être autorisé en tant que propriétaire d'entreprise !
Cette carte de crédit professionnelle de base est offerte sans frais annuels et avec des avantages de remise en argent illimités de 1 %. Elle a des restrictions de pointage de crédit inférieures à celles de nombreuses autres cartes de crédit professionnelles.
Vous aurez un accès gratuit aux cartes d'employés, aucune responsabilité en matière de fraude, la possibilité de créer un crédit, aucun frais de transaction à l'étranger, une protection des achats, une garantie prolongée et une assistance routière !
Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert et vous pouvez les échanger contre des crédits de relevé ou un chèque !
#2. Carte de crédit commerciale sécurisée Wells Fargo
Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise avec un mauvais crédit ou sans historique de crédit, Wells Fargo a créé une carte de crédit que nous aimons.
La carte Wells Fargo Business Secured vous permet d'ouvrir cette carte de crédit professionnelle en déposant des fonds sur un compte de garantie. Selon la taille de votre dépôt, votre marge de crédit peut aller de 500 $ à 25,000 XNUMX $.
Cette carte vous rapportera soit :
- Vous recevrez 1.5 % de remise en argent sur vos achats.
- Chaque période de facturation mensuelle, vous gagnerez 1 point pour chaque dollar dépensé, avec un bonus de 1 1,000 points si votre organisation dépense 1,000 XNUMX $ ou plus.
Cette carte n'a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger, et elle peut être mise à niveau vers un crédit non garanti sur la base des évaluations internes de Wells Fargo.
Vous pouvez émettre jusqu'à dix cartes d'employés, établir un historique de crédit commercial et bénéficier d'une protection responsabilité zéro et d'une surveillance de la fraude.
Chaque trimestre, votre cash-back sera automatiquement versé sur votre compte de carte de crédit ou compte courant/épargne qualifié (mars, juin, septembre et décembre).
Vous pouvez utiliser vos points pour acheter des cartes-cadeaux, des biens, des billets d'avion et d'autres articles. Lorsque vous échangez des points en ligne, vous recevez également une remise de crédit de 10 %. N'oubliez pas que chaque échange de billet d'avion entraîne des frais d'échange de 24 $.
#3. Carte de crédit professionnelle Visa® sécurisée BBVA
La carte BBVA Secured Business est une carte de crédit professionnelle sécurisée pour les clients ayant des antécédents de crédit limités ou une mauvaise santé de crédit.
La carte est sécurisée par votre compte d'épargne de carte de crédit sécurisée BBVA, qui nécessite un dépôt de démarrage minimum de 500 $ et des dépôts continus par tranches de 100 $ à tout moment. Votre limite de crédit est de 90% du solde de votre compte d'épargne.
Cette carte rapporte 1.5 points BBVA Rewards pour chaque dollar dépensé en achats éligibles et n'a pas de frais annuels pour la première année (1 $ par la suite).
Les cartes d'employé gratuites, l'aide en cas de voyage et d'urgence, l'assurance accident de voyage, la sécurité des achats et la protection de la garantie prolongée, un programme d'exonération des dommages par collision pour les voitures de location et l'exonération de responsabilité Visa sont parmi les autres avantages.
Seuls l'Alabama, la Floride, le Texas, l'Arizona, le Colorado, la Californie et le Nouveau-Mexique ont accès à cette carte.
#4. Carte Visa sécurisée First National Bank of Omaha Business Edition
Cette carte de crédit professionnelle sécurisée de la First National Bank of Omaha est conçue pour les candidats ayant un «mauvais» crédit (300 à 579) qui souhaitent une ligne de crédit potentiellement importante. La carte Visa First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® * vous oblige à ouvrir un compte d'épargne First National Bank of Omaha avec un solde minimum de 2,000 100,000 $ pour servir de garantie pour vos obligations de carte de crédit. Cependant, vous pouvez demander votre propre limite de crédit avec un dépôt plus important pouvant aller jusqu'à 110 XNUMX $. Votre limite de crédit sera de XNUMX % de votre dépôt de garantie.
Le coût annuel de cette carte est de 39 $ par année. Il n'y a pas de programme de récompenses, mais il existe le programme Visa SavingsEdge®, qui vous permet de recevoir des remises automatiques des magasins participants lorsque vous utilisez la carte pour des transactions éligibles.
#5. Carte de crédit Visa sécurisée Union Bank Business
La carte de crédit Union Bank® Business Secured Visa®* a une limite de crédit allant jusqu'à 25,000 13.99 $. Votre limite de crédit, comme celle de toutes les cartes de crédit sécurisées, est régie par le montant de votre dépôt de garantie. En raison de son TAP très bas de XNUMX %, cette carte de crédit sécurisée est idéale pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent améliorer leur pointage de crédit tout en augmentant leur activité (variable).
#6. La carte de crédit Visa sécurisée OpenSky
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une mauvaise alternative pour les propriétaires d'entreprise qui ne sont pas en mesure de financer leur entreprise en raison d'un faible crédit personnel. Vous n'avez pas besoin de vérification de crédit, ce qui soulage beaucoup de stress des gens qui se remettent d'une faillite. Au lieu de cela, vous paierez un dépôt de garantie allant de 200 $ à 3,000 19.64 $. Le montant que vous déposez sur le compte détermine votre limite de crédit. La bonne carte de crédit sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit au fil du temps, et son faible TAP de XNUMX % (variable) incite de nombreux propriétaires d'entreprise à essayer d'augmenter leur pointage de crédit.
Puis-je utiliser mon EIN pour obtenir une carte de crédit ?
Dans certaines circonstances, les cartes de crédit d'entreprise ne nécessitent pas de SSN, ce qui vous permet d'obtenir une carte de visite en utilisant simplement votre EIN.
De quoi ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?
Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il sera facile d'obtenir une approbation pour une carte de crédit professionnelle. Par conséquent, vous voudrez peut-être améliorer vos scores avant de postuler. Vous pouvez y parvenir en effectuant des paiements ponctuels sur tous les comptes de crédit existants et en réduisant votre pourcentage d'utilisation du crédit (l'idéal étant de devoir moins de 30 % de ce que vous pouvez emprunter).
Comment puis-je demander une carte de visite avec mauvais crédit ?
La méthode la plus populaire pour demander une carte de crédit professionnelle consiste à utiliser le formulaire de demande en ligne de l'émetteur. Vous saisirez votre numéro d'identification d'employeur (EIN) si vous en avez un ; sinon, vous utiliserez votre numéro de sécurité sociale. En plus de vos informations personnelles et financières, vous inclurez normalement des informations liées à l'entreprise :
- Nom
- Adresse
- Numéro de téléphone
- Cadre juridique
- Industrie
- Numéro d'employé
- Années dans l'entreprise
- Revenu
- Dépenses mensuelles budgétées
Soyez prêt à déposer un dépôt en espèces en garantie si vous demandez une carte de crédit professionnelle sécurisée.
Est-il possible d'obtenir des cartes de visite sans vérification de solvabilité personnelle ?
Une vérification de crédit est généralement nécessaire pour les cartes de crédit professionnelles, mais généralement pas pour les cartes de crédit personnelles. Bien que de nombreuses cartes, comme la carte de crédit Visa sécurisée OpenSky sur notre liste, ne soient pas conçues expressément pour les petites entreprises, vous pouvez les utiliser pour établir ou reconstruire des antécédents de crédit.
Comment reconstruire votre crédit et vous qualifier pour plus d'options de carte de crédit
Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez utiliser pour améliorer votre pointage de crédit et élargir les options de financement de votre entreprise. Parlons d'eux.
#1. Payez vos factures à temps et en totalité si possible
Le non-respect des délais de paiement est une méthode éprouvée pour réduire votre pointage de crédit. Mettez toujours l'accent sur les paiements à temps ! Le remboursement intégral de vos obligations indique également votre solvabilité auprès des créanciers et améliore votre taux d'utilisation du crédit, ce qui contribuera à votre crédit.
#2. Commencez à accumuler du crédit avec votre carte
L'aspect le plus important de l'utilisation d'une carte de crédit pour améliorer votre crédit est de payer constamment votre facture mensuelle. Après avoir remboursé le montant de votre carte de crédit pendant un certain temps, vous pourrez peut-être passer à de meilleures cartes ou demander des prêts à faible taux d'intérêt. Consultez nos articles sur comment obtenir une carte de crédit professionnelle et comment utiliser une carte de crédit pour établir un crédit pour plus d'informations.
#3. Option de mise à niveau vers une carte non sécurisée
De nombreux émetteurs de cartes de crédit sécurisées offrent la possibilité de passer à une carte non sécurisée une fois que vous avez prouvé l'utilisation responsable de votre carte sécurisée, ce qui peut prendre jusqu'à six mois. Vous recevrez votre argent de sécurité remboursé une fois cette opération terminée.
#4. Vérifiez fréquemment votre pointage de crédit
C'est une bonne idée de vérifier régulièrement votre pointage de crédit pour suivre vos progrès dans l'amélioration de la santé de votre crédit. Lorsque vous vous connectez à votre compte, certains émetteurs de cartes vous offrent un accès gratuit à un service interne de surveillance du crédit, vous permettant de vérifier votre score. Vous pouvez également vous rendre sur un site Web de pointage de crédit gratuit.
#5. Suivez et surveillez vos habitudes de dépenses
C'est aussi une bonne idée de surveiller vos habitudes de dépenses en examinant régulièrement vos relevés de carte de crédit. Si vous vous retrouvez à facturer plus sur votre carte de crédit que prévu, envisagez plutôt de transférer un montant plus important de vos dépenses habituelles sur votre carte de débit (si possible).
Mon EIN est-il connecté à mon SSN ?
Un EIN n'est pas lié ou associé à votre numéro de sécurité sociale. Par conséquent, il protège votre vie privée en utilisant un numéro autre que votre SSN à des fins de signalement.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec uniquement mon numéro EIN ?
Oui, dans certains cas, un prêteur ne prendra en compte que votre EIN lorsqu'il vous prête plutôt que votre pointage de crédit personnel. Ils n'utiliseront pas votre EIN seul, car plusieurs éléments entrent en ligne de compte pour se qualifier pour un prêt aux petites entreprises.
Alternatives aux cartes de crédit professionnelles pour les personnes ayant un mauvais crédit
Étant donné que les cartes de crédit sécurisées sont associées à un dépôt en espèces, les fournisseurs sont plus disposés à s'engager auprès des propriétaires d'entreprise qui ont un mauvais crédit personnel ou aucun historique de crédit. Si vous ne payez pas ce que vous devez, la compagnie de carte peut simplement prendre ce dépôt.
Cependant, si vous avez besoin de plus d'argent que la limite de crédit d'une carte sécurisée, des prêts commerciaux avec un mauvais crédit peuvent être une possibilité. Fundbox, par exemple, offre une marge de crédit commerciale d'une valeur maximale de 150,000 600 $ aux propriétaires d'entreprise ayant une cote de crédit d'au moins XNUMX et six mois d'activité.
Si vous êtes une startup avec un mauvais crédit, le financement par facture peut être une alternative viable en fonction de votre plan d'affaires. Le programme de financement de factures de BlueVine, par exemple, fournit jusqu'à 5 millions de dollars en espèces et est disponible pour les entreprises ayant une cote de crédit minimale de 530 et au moins trois mois d'activité.
Conclusion
Lorsque vous choisissez la carte à acquérir, gardez à l'esprit que toutes ne fonctionnent pas de la même manière. Si vous utilisez une carte sécurisée ou une carte de débit, vous devez avoir des fonds disponibles à tout moment car le paiement est effectué à partir du compte auquel la carte est attachée. Si vous choisissez une carte de paiement, assurez-vous de payer la totalité de la somme chaque mois. L'utilisation responsable de votre carte de visite peut vous aider à établir un crédit et éventuellement à vous qualifier pour une carte de crédit professionnelle standard.
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Bibliographie
