Vous aurez besoin d'un planificateur budgétaire si vous voulez suivre vos dépenses et atteindre vos objectifs financiers. Un budget personnel ou familial est un résumé de vos revenus et dépenses pour une période spécifique, généralement un mois.
Les technologies numériques jouant un rôle important dans notre vie quotidienne, il est tout naturel qu'elles jouent un rôle dans gestion de l'argent aussi. Les consommateurs peuvent désormais choisir parmi une variété d'applications de budgétisation robustes et de conseils de budgétisation pour budgétiser et gérer leurs dépenses. En plus de la planification de base, ceux-ci peuvent être modifiés pour envoyer des alertes lorsque de l'argent est dépensé, automatiser les économies et créer des rapports financiers.
Si vous êtes toujours à la recherche du planificateur de budget idéal, les applications de budgétisation pourraient être exactement ce que vous recherchez. Il existe plus d'options d'applications bon marché incroyables que jamais auparavant, que vous recherchiez une application iPhone ou Android.
Dans cet article, nous avons examiné les 15 meilleures applications de budgétisation pour 2023 qui vous aideront à atteindre stabilité financière.
Qu'est-ce que la budgétisation ?
La budgétisation implique de faire un plan sur la façon dont vous allez dépenser votre argent. Un budget est un nom pour cette stratégie de dépenses. Faire un plan de dépenses vous permet de savoir à l'avance si vous aurez assez d'argent pour faire les choses dont vous avez besoin ou que vous voulez faire.
Si vous n'avez pas assez d'argent pour faire tout ce que vous voulez, utilisez cette approche de planification pour hiérarchiser vos dépenses et investir votre argent dans les choses qui comptent le plus pour vous. En termes simples, la budgétisation est le processus consistant à faire correspondre vos dépenses et vos revenus. Vous aurez un problème s'ils ne s'équilibrent pas et que vous dépensez plus que vous ne gagnez.
La budgétisation garantit que vous avez toujours assez d'argent pour les choses dont vous avez besoin et les choses qui vous sont essentielles, car elle vous aide à établir un plan de dépenses pour votre argent. Pratiquer la budgétisation ou un plan de dépenses peut également vous aider à ne pas vous endetter ou à vous en sortir si vous y êtes déjà.
Pourquoi faire un budget ?
Voici sept raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un budget personnel :
- Un budget peut vous aider à acquérir le contrôle financier.
- La budgétisation vous aide à atteindre vos objectifs et objectif financier
- La budgétisation peut vous aider à ne pas vous endetter et à augmenter votre pointage de crédit.
- Cela vous aide à ne pas dépenser d'argent que vous n'avez pas
- Cela aide à mener une retraite plus heureuse
- Vous permettre de vous préparer aux urgences
- Il aide à exposer les mauvaises habitudes de dépenses.
Comment faire un budget
Vous devez d'abord déterminer ce que vous dépensez déjà, ce que vous pouvez vous permettre de dépenser et quels sont vos objectifs pour élaborer un budget qui vous convient et vous permet de vivre une vie confortable et heureuse.
Voici des conseils de budgétisation que vous pouvez utiliser pour établir votre budget :
- Rassemblez tous vos documents financiers
- Calculez vos gains
- Faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles.
- Calculer les coûts fixes et variables
- Additionnez vos revenus et dépenses mensuels.
- Faire des ajustements de dépenses
Les 15 meilleures applications de budgétisation
Notre premier choix pour les 15 meilleures applications de budgétisation est répertorié comme suit :
- Bon budget
- Spendee
- Goutte
- Caddie
- Capital personnel
- Wismo
- EMPILER
- Menthe
- KOH
- Application budgétaire Wally
- YNAB (vous avez besoin d'un budget)
- Simplifi par Quicken
- Portefeuille
- Zeta
- MVelopes
#1. Bon budget
Bons planst est une application de budgétisation avec des options gratuites et payantes qui vous aideront à atteindre la liberté financière. Le logiciel utilise la méthode de budgétisation par enveloppe et propose les fonctionnalités suivantes :
- Les budgets peuvent être synchronisés et partagés entre plusieurs appareils et membres de la famille.
- Économisez de l'argent pour des achats importants au fil du temps et remboursez vos dettes.
- Faites un budget et suivez-le.
Vous pouvez utiliser Goodbudget sur votre ordinateur, Android ou iPhone. L'abonnement payant coûte 6 $ par mois ou 50 $ par an et comprend des enveloppes illimitées, la synchronisation des appareils et 7 ans d'historique.
#2. Dépense
Spendee, comme Good Budget, propose un plan gratuit et premium. Vous pouvez lier vos comptes bancaires et voir l'ensemble de votre situation financière en un seul endroit. Il est simple de saisir manuellement les informations si vous dépensez de l'argent.
Le logiciel vous donne un aperçu visuel de vos finances et vous aide à créer des budgets raisonnables. Il permet aux membres de la famille de partager des informations, prend en charge plusieurs devises et vous avertit des paiements de factures à venir et des dépassements de budget.
Spendee est disponible en deux versions payantes : 14.99 $ et 22.99 $ par an. L'application est compatible avec les appareils iPhone et Android.
#3. Tomber
Goutte est un logiciel de cashback gratuit qui vous récompense automatiquement lorsque vous effectuez des achats chez des commerçants partenaires en utilisant vos cartes de débit ou de crédit enregistrées. Il est disponible au Canada et aux États-Unis.
Installez l'application Drop, liez votre compte bancaire et commencez à gagner de l'argent lorsque vous magasinez dans vos magasins préférés.
Lorsque vous effectuez un achat, votre compte reçoit des points que vous pouvez échanger contre Amazon, Starbucks, Gap, iTunes, Cineplex et d'autres cartes-cadeaux populaires.
#4. Cadet
Caddie est une fantastique application de remise en argent qui peut être combinée avec Checkout 51 pour maximiser vos récompenses en argent. Chaque semaine, l'application propose de nouvelles offres que vous pouvez acheter chez un certain (ou n'importe quel) détaillant.
Lorsque vous avez 20 $ ou plus sur votre compte, utilisez l'application pour télécharger votre reçu et votre paiement par chèque.
Caddle vous paie pour voir des publicités commerciales et mener des enquêtes en plus des offres de produits.
#5. Capital personnel
Tandis que Capital personnel vous permet de créer et de maintenir un budget mensuel, c'est la combinaison de la budgétisation, du suivi des investissements et du suivi des objectifs de retraite qui rend cet outil de budgétisation intéressant.
Vous fournirez des informations relatives à la retraite lors de votre adhésion, telles que votre âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et le montant d'argent que vous avez dans vos comptes d'épargne et de placement. Vous pourrez voir un aperçu de base de l'endroit où va votre argent une fois que vous avez lié les comptes que vous souhaitez surveiller, tels que vos comptes chèques, d'épargne et d'investissement. Les graphiques facilitent le suivi de vos dépenses mensuelles et de votre trésorerie.
Il s'agit d'un outil de gestion financière fantastique pour savoir non seulement où va votre argent, mais aussi si vous êtes dans les délais pour atteindre vos objectifs de retraite et d'autres objectifs à long terme.
#6. Wismo
Parce que Wismo est à la fois une plate-forme de médias sociaux et un programme de budgétisation, vous n'obtiendrez pas l'expérience complète de Wismo tant que vos amis et votre famille ne l'utiliseront pas également.
#7. EMPILER
La EMPILER Mastercard et l'application sont une carte prépayée gratuite qui fonctionne également comme une application de remise en argent, de budgétisation et d'épargne, ce qui la rend idéale pour les voyageurs fréquents. Voici ce qu'il a à offrir :
- Les frais ne sont pas facturés.
- Il n'y a pas de frais de change.
- Il n'y a pas de frais pour les retraits aux guichets automatiques.
- Les arrondis sont utilisés pour automatiser les économies.
- Outil de budgétisation intégré à l'application gratuit qui analyse vos dépenses hebdomadaires et mensuelles et vous donne des informations en temps réel.
- Les achats vous remboursent.
#8. menthe
Avec plus de 20 millions d'utilisateurs, Menthe est le planificateur de budget gratuit le plus populaire. Le logiciel vous fournit une plate-forme pour examiner tous vos comptes financiers en un seul endroit, vous permettant de suivre vos dépenses et de créer automatiquement des objectifs d'épargne.
L'application Mint simplifie la budgétisation et vous envoie des notifications sur les frais inattendus et les paiements à venir.
Êtes-vous préoccupé par la sécurité de votre compte ? Mint utilise le même cryptage SSL 128 bits utilisé par les banques.
#9. KOH
KOHO est une carte Visa rechargeable et une application qui peuvent être utilisées comme carte de débit prépayée, une application permettant d'économiser de l'argent ou un planificateur de budget. Il est disponible sur iPhone et Android et est gratuit.
Le logiciel de budgétisation KOHO n'est pas comme les autres applications de budgétisation. Il peut faire bien plus que cela et remplacer presque complètement votre banque. Au cours des trois premières semaines d'utilisation de l'application, on estime que l'utilisateur moyen de KOHO a réduit ses dépenses de 15 % et économisé environ 500 $ !
#dix. Application budgétaire Wally
Wally est une application financière personnelle simple pour iPhone et appareils Android. Il est entièrement gratuit et a recueilli d'excellentes critiques dans plusieurs pays. Il est simple de suivre vos coûts, de numériser des reçus, de créer des budgets et de définir des objectifs à l'aide de cette application.
À l'avenir, ils souhaitent proposer un service premium optionnel (tel que la conversion de devises) pour 0.49 $ à 4.99 $. Pour le moment, tous leurs services sont gratuits.
#11. YNAB (vous avez besoin d'un budget)
YNAB est une application de financement premium et un planificateur de budget qui élève la budgétisation à de nouveaux sommets. L'application est l'une des applications les plus économiques pour iPhone car elle suit quatre règles principales :
Règle 1:
Chaque dollar devrait avoir un emploi. Ceci est comparable à la technique de l'enveloppe de trésorerie (sans l'enveloppe papier), où vous affectez chaque dollar à une tâche dans vos différentes catégories de dépenses, puis exécutez votre plan tout au long du mois.
Règle 2:
Acceptez vos vrais coûts. Le logiciel vous aide à économiser pour des dépenses importantes et peu fréquentes afin que vous ne soyez pas obligé de vous ruiner en cas de catastrophe.
Règle 3:
Prenez les coups comme ils viennent. À mesure que vous comprenez mieux vos habitudes de dépenses, vous pouvez rapidement modifier votre budget.
Règle 4:
Faites vieillir votre argent avec vous. Prenez l'habitude d'épargner et de dépenser moins que vous ne gagnez.
#12. Simplifié par Quicken
Simplifi by Quicken, qui a fait ses débuts en janvier 2020, est la plus récente application de budgétisation du bloc, mais ses fonctionnalités uniques, notamment autour de la gestion des flux de trésorerie, en font un ajout intéressant à notre liste.
Simplifi, comme de nombreuses autres applications de budgétisation, vous permet de synchroniser et de visualiser tous vos comptes financiers en un seul endroit. Il vous enverra des rappels sur les factures à venir et marquera les dépenses importantes. Cependant, il gagne des points bonus pour générer un plan de dépenses personnalisé pour chaque utilisateur en fonction de ses revenus et de ses dépenses, qui indique combien d'argent il lui reste à dépenser (ou à économiser) à un moment donné.
#13. Portefeuille
Portefeuille est une application de budgétisation gratuite avec des fonctionnalités plus complexes qui facilitent la budgétisation. Les particuliers et les professionnels qui souhaitent gérer leur propre argent avec une interface fluide et simple et une variété de fonctionnalités avancées le trouveront utile. Cet outil budgétaire nécessite la saisie manuelle des transactions financières.
#14. Zêta
Zeta est une application de budgétisation adaptée aux couples. Zeta consolide toutes vos finances personnelles et conjointes en un seul endroit et vous permet de cacher certains détails financiers à votre partenaire. C'est un excellent choix pour les couples mariés qui souhaitent garder leurs finances séparées ou pour les personnes qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires de manière indépendante.
Vous pouvez définir des objectifs financiers personnels et partagés avec Zeta. L'application vous donnera des rappels mensuels pour créer des "dates d'argent", ce qui en fait un outil utile pour apprendre à parler d'argent.
#15. Garniture:
Passementeries examine vos factures et vos habitudes de dépenses pour vous montrer où vous pouvez économiser de l'argent dans votre budget. Bill Negotiation est la fonction la plus distinctive de Trim; il examine vos factures d'Internet, de téléphone, de câble et de sans fil pour voir si vous pouvez obtenir le même service avec l'entreprise à un prix moindre. Cette fonction peut vous faire économiser des centaines de dollars au cours d'une année, que vous pouvez utiliser pour d'autres coûts, économiser ou investir.
Planificateur de budget familial
Le meilleur planificateur de budget familial est celui avec lequel vous pouvez vivre, alors faites les ajustements nécessaires. La répartition 50/30/20, par exemple, est une suggestion pour vous aider à démarrer. Apportez les ajustements nécessaires à vos dépenses jusqu'à ce que vous atteigniez votre budget optimal.
Si une feuille de calcul physique n'est pas votre truc, essayez l'une de ces applications de budgétisation. La majorité d'entre eux se connectent à vos comptes bancaires afin qu'ils puissent suivre et catégoriser vos dépenses pour vous. Déterminez les objectifs les plus critiques que vous souhaitez atteindre et qui nécessiteront des dépenses. Faites une liste de 3 à 5 objectifs financiers et priorités que vous souhaitez atteindre, comme économiser 10 % pour un acompte sur une maison dans 5 ans.
Planificateur de budget en ligne
Vous pouvez utiliser un planificateur de budget en ligne pour voir exactement où va votre argent et combien vous en recevez. Savoir où va chaque livre est un excellent point de départ pour atteindre l'indépendance financière.
Un planificateur de budget sur Internet peut vous aider en vous fournissant : un endroit pour garder une trace de toutes vos dépenses afin de ne rien oublier ; un récapitulatif de vos finances par catégorie ; et, lorsque vous avez terminé, des recommandations personnalisées.
Modèle de planificateur budgétaire
Avoir un budget en place est une première étape importante, que vous gériez vos fonds au travail ou à la maison. Un budget est important pour savoir où vous dépensez actuellement de l'argent, où vous pouvez économiser de l'argent et où vous aimeriez le mettre.
Bien que la perspective d'établir un budget puisse être écrasante, l'adoption d'un modèle de budget peut rendre le processus plus fluide. Comment saurez-vous quel modèle correspond le mieux à vos besoins alors qu'il y a tant de choix ? Il existe d'excellents modèles Excel qui peuvent vous aider avec votre planificateur budgétaire. Vérifier le meilleur modèle de planificateur de budget.
Comment créer un planificateur budgétaire ?
Suivez ces directives pour établir un budget réalisable.
- Déterminez votre flux de trésorerie après impôt.
- Ne perdez pas la trace de votre argent.
- Établissez des objectifs qui sont à votre portée.
- Soyez créatif et déterminez ce que vous voulez faire.
- Réduisez les dépenses inutiles.
- N'oubliez pas de vérifier régulièrement votre plan financier.
Existe-t-il un modèle de budget dans Excel ?
La feuille de calcul Excel est un outil utile pour garder un œil sur vos revenus et dépenses mensuels. Entrez simplement vos dépenses et vos revenus, et la calculatrice fera le reste, vous permettant d'anticiper et de vous préparer à tout excédent ou déficit.
Faites-le vous-même avec le budget personnel vierge
Conclusion
L'application budgétaire la plus utile pour 2023 est celle que vous utiliserez. Vous pouvez consulter quelques applications différentes jusqu'à ce que vous en trouviez une qui possède toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin. Voici quelques suggestions : Utilisez les périodes d'essai gratuites à votre avantage, profitez de la période d'essai gratuite pour voir les performances de chaque application, sélectionnez également une application qui fonctionne avec votre appareil.
FAQ sur le planificateur budgétaire 2023
Où puis-je acheter un planificateur budgétaire ?
Vous pouvez acheter un planificateur de budget en ligne en vous abonnant à l'une des nombreuses applications de budgétisation disponibles pour votre budget personnel.
Comment créer un planificateur de budget ?
- Rassemblez tous vos documents financiers
- Calculez vos gains
- Faites une liste de toutes vos dépenses mensuelles.
- Calculer les coûts fixes et variables
- Additionnez vos revenus et dépenses mensuels.
- Faire des ajustements de dépenses
Quel est le meilleur planificateur budgétaire ?
Le meilleur planificateur de budget est celui qui convient le mieux à votre objectif financier. Vous pouvez toujours choisir parmi l'un des outils suivants :
- feuille de budget
- feuille de calcul budgétaire
- faiseur de budget en ligne
- applications de budgétisation
Comment utiliser le planificateur budgétaire ?
- Choisissez une feuille de budget et un calendrier pour votre budget.
- Compilez une liste de vos revenus et de vos actifs.
- Rassemblez vos dépenses en deux catégories : les dépenses et les factures.
- Remplissez les chiffres de votre épargne, de vos investissements et de votre dette.
- Pour vous assurer que vous êtes dans le positif, soustrayez…
- Si nécessaire, retravailler…
- Gardez un œil sur les pourcentages avec lesquels vous travaillez.
Le planificateur de budget est-il un bon investissement ?
Un planificateur de budget est un bon investissement car il aide à optimiser votre objectif de finances personnelles.
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