Quiconque a besoin d'un budget visuel pour rester sur la bonne voie peut bénéficier de l'utilisation d'un système d'enveloppe de trésorerie. Cette technique vous aidera non seulement à contrôler vos dépenses, mais il a également été démontré que la budgétisation de l'enveloppe de trésorerie peut vous permettre de dépenser moins d'argent !
Même s'il ne fonctionnera pas pour tout le monde, le système d'argent par enveloppe peut être une excellente solution pour quiconque a besoin de savoir exactement où va son argent.
Nous détaillerons le système d'enveloppe de trésorerie et comment l'utiliser pour gérer votre budget.
Qu'est-ce que le système d'enveloppe budgétaire ?
Le système budgétaire de l'enveloppe de trésorerie se concentre sur les dépenses discrétionnaires ou, plus précisément, sur l'argent qui reste après avoir payé les besoins et les coûts fixes comme le loyer.
Le système divise les dépenses en groupes à l'aide d'enveloppes réelles ou numériques.
Une somme d'argent spécifique est allouée à chaque catégorie ; la façon dont les montants sont déterminés est expliquée ci-dessous. Lorsque tout l'argent de chaque enveloppe a été dépensé, vous n'êtes plus autorisé à dépenser quoi que ce soit jusqu'à ce que de l'argent supplémentaire soit ajouté, ce qui est normalement au début d'un nouveau mois ou d'une nouvelle période de paie. Divisez votre argent en parts égales pour chaque catégorie et ne vous permettez de dépenser que jusqu'à ce que l'argent de chaque enveloppe soit épuisé.
Lorsqu'il s'agit de dépenses qui changent chaque mois en fonction de vos habitudes de dépenses, comme l'épicerie et les sorties au restaurant, la budgétisation par enveloppe fonctionne mieux. Ce sont les meilleurs types de dépenses à intégrer dans les catégories de dépenses et à intégrer dans la budgétisation des enveloppes.
Lors de la création de ce type de budget, vous pouvez inclure les catégories suivantes :
- Courses
- Divertissement
- Dînez à l'extérieur
- Vêtements de gaz
- Articles pour les soins personnels
- En charge des abonnements
- Divers
Le système d'enveloppe de budgétisation peut être efficace pour les personnes qui préfèrent voir comment leur argent est utilisé. De plus, cette approche peut être modifiée pour fonctionner avec des feuilles de calcul en ligne et d'autres programmes de budgétisation, ce qui est une excellente nouvelle.
Comment fonctionne le système d'enveloppe budgétaire
Rien n'indiquant quand arrêter est l'une des raisons pour lesquelles nous dépensons trop. Vos enveloppes de trésorerie sont utilisées dans cette situation. Ils sont un outil fantastique qui vous aidera à respecter votre budget. Comment les utiliser est la suivante:
#1. Considérez les domaines budgétaires pour lesquels une enveloppe de trésorerie est requise.
L'utilisation du système d'enveloppe est une solution intelligente pour les dépenses qui dépassent fréquemment votre budget. Considérez des choses comme la nourriture, les boissons, les divertissements, les voyages et les vêtements.
Voici les catégories de budget que je trouve les plus utiles, mais vous pouvez choisir celles qui reçoivent une enveloppe :
- Courses
- Restaurants
- Gaz
- Médecine/pharmacie
- Soins et maquillage
- Entretien du véhicule
- Divertissement personnel
- Cadeaux
#2. Déterminez la taille de votre budget.
Si vous savez que vous payez fréquemment trop cher pour des choses comme les anniversaires, les baby showers et les achats impulsifs, envisagez de fixer un plafond de dépenses mensuelles. Décidez combien vous voulez dépenser pour l'épicerie, puis respectez-le s'ils mangent toujours dans votre application de trésorerie.
Assurez-vous que les montants du budget sont compris par vous et votre conjoint. Et si vous êtes célibataire, trouvez un partenaire qui vous tiendra responsable du respect de votre budget. Il peut s'agir d'un ami, d'un parent ou d'un collègue de confiance qui soutient les idées financières que vous mettez en œuvre.
#3. Faites des enveloppes de trésorerie pour chaque catégorie du budget et remplissez-les.
Disons que votre budget alimentaire mensuel est de 500 $. Prenez 250 $ de votre compte bancaire et placez l'argent dans une enveloppe lorsque vous recevez votre premier chèque de paie du mois. Les produits d'épicerie doivent être écrits sur cette enveloppe. Répétez le même processus une fois de plus et placez les 250 $ dans l'enveloppe lorsque vous recevez votre deuxième chèque de paie. Votre budget alimentaire de 500 $ est bon pour tout le mois.
Assurez-vous d'apporter suffisamment d'argent pour payer vos courses pendant ce voyage. Sortez certains articles du panier et remettez-les si vous avez pris 150 $ en espèces et que votre total était de 160 $. Je me rends compte que c'est difficile. Cependant, c'est préférable que de dépasser votre budget d'épicerie et de faire exploser le budget du mois entier.
D'autre part, assurez-vous de remettre toute monnaie de rechange dans l'enveloppe de caisse si vous n'utilisez pas tout l'argent de l'enveloppe d'épicerie lorsque vous faites vos courses.
La seule fois où l'on retire de l'argent de l'enveloppe de l'épicerie — et je dis bien pas un sou —, c'est pour acheter de la nourriture au magasin. Faites demi-tour si vous avez accidentellement laissé l'enveloppe à la maison en faisant vos courses.
#4. N'utilisez que l'argent qui se trouve dans chaque enveloppe de caisse.
Rappelez-vous : Votre argent est parti quand il est parti ! Si vous n'avez pas assez d'argent pour aller au supermarché mais que vous voulez aller au supermarché, cherchez les restes dans le réfrigérateur. Essayez le test du garde-manger. Vérifiez votre placard pour voir s'il y a quelque chose que vous pouvez utiliser pour préparer le dîner sans aller au magasin. C'est une méthode fantastique pour devenir très délibéré sur vos habitudes d'achat.
Avantages du système budgétaire d'enveloppe de trésorerie
- Il vous aide à garder le cap.
- La discipline est respectée.
- Cela vous rend responsable.
- Il est difficile de dépenser excessivement.
La farce en espèces et le système d'enveloppes sont-ils les mêmes ?
Le terme « cash stuffing » vous est peut-être familier si vous suivez TikTok ou Instagram. Le bourrage d'argent est le processus de répartition de votre argent mensuel dans des enveloppes désignées pour différentes catégories de budget. Est-ce que sonner une cloche? Ouais! Le système d'enveloppe et le bourrage d'argent sont des termes interchangeables. L'expression a récemment gagné en popularité en raison de la préférence de certaines personnes pour enregistrer leur processus budgétaire et le partager en ligne.
Cependant, le bourrage d'argent fonctionne de la même manière que le système d'enveloppes : vous encaissez votre chèque de paie au début du mois et utilisez l'argent pour financer chaque enveloppe. Par exemple, si votre catégorie beauté a un budget de 35 $, vous placerez 35 $ en espèces dans cette enveloppe. Plutôt facile!
Et si je règle une partie de mes factures en ligne ?
Le problème avec le système d'enveloppes est le suivant : il fonctionne mieux lorsque vous entrez dans un magasin pour effectuer un achat en personne. L'utilisation du système d'enveloppe est très efficace lorsque vous faites vos courses, que vous mangez au restaurant, que vous vous faites couper les cheveux ou que vous faites changer votre huile.
Même si cela devient un peu plus difficile, vous pouvez toujours utiliser des enveloppes de trésorerie en ligne pour les transactions sur Internet. Mettez votre montant prévu à l'extérieur de l'enveloppe et restez sous cette limite lors de vos achats en ligne. Comme vous le feriez si vous équilibriez un chéquier, gardez une trace de vos dépenses et notez-les au verso de l'enveloppe.
Que se passe-t-il si mon enveloppe de trésorerie est à court de liquidités ?
Ne prenez pas d'argent des autres paquets d'argent, s'il vous plaît. Il peut être très séduisant de déplacer de l'argent d'une catégorie pour en financer une autre en utilisant le système des enveloppes.
Considérez un scénario dans lequel vous avez dépensé tout l'argent de l'enveloppe de votre restaurant. Ne vous étonnez pas si une voix intérieure vous invite à prendre votre enveloppe vestimentaire.
Gardez toujours à l'esprit que l'utilisation d'enveloppes en espèces est destinée à vous aider à gérer vos dépenses et à respecter votre budget.
Consommez les restes plutôt que de sortir manger si vous manquez d'argent pour le restaurant. Limitez vos trajets ou commencez à faire du covoiturage pour vous rendre au travail si vous constatez que votre argent s'épuise plus rapidement que prévu. Lorsque les enveloppes s'épuisent, sortez des sentiers battus pour faire fructifier votre argent.
Pourquoi ne pas répondre aux urgences ?
Convoquez une réunion budgétaire d'urgence pour passer en revue vos options si une crise survient au milieu du mois ou si quelque chose se produit qui ne vous laisse d'autre choix que de réorganiser vos enveloppes de trésorerie.
Si vous êtes marié, consultez votre partenaire pour choisir le meilleur plan d'action, faire les ajustements nécessaires au budget et parvenir à un accord. Cela doit vous impliquer tous les deux ; c'est un choix partagé. Si vous êtes célibataire, vous pouvez également discuter des chiffres avec votre partenaire responsable pour obtenir son avis.
Le système budgétaire d'enveloppe de trésorerie est-il sécurisé ?
Bienvenue au XXIe siècle, l'ère d'ApplePay, de PayPal, des cartes de crédit et de débit et… des espèces ?
Pas si vite avec le dernier.
De nos jours, la plupart des transactions sont effectuées en glissant rapidement une carte ou en appuyant sur quelques boutons sur un appareil mobile plutôt que d'atteindre votre portefeuille et de trier une pile de billets. Avouons-le, beaucoup de gens sont mal à l'aise avec de l'argent liquide, en particulier les milléniaux qui ont grandi dans une société qui l'utilisait rarement.
Que devez-vous faire, alors, si vous décidez d'utiliser le système d'enveloppe ?
Comment transporter de l'argent en toute sécurité
De toute évidence, les pickpockets expérimentés existent depuis aussi longtemps qu'il y a de l'argent, donc la protection de l'argent n'est pas un problème nouveau.
Voici quelques suggestions pour cacher l'argent :
- Placer de l'argent dans tout ton corps
- Poches textiles dissimulées ou pochettes souples à fermeture éclair cousues dans les vêtements
- Glisser l'argent entre la semelle intérieure et le bas de la chaussure
- Ceintures porte-billets, sacs messager ou bandoulière qui peuvent être portés sur le devant de votre corps et poches de soutien-gorge
Les requêtes les plus courantes concernant le système d'enveloppe incluent :
Combien d'argent dois-je transporter?
L'argent dont vous aurez besoin pour faire l'achat "budgétisé", qui est la réponse. Un peu de planification et de réflexion en amont vous aideront à apporter le montant adéquat car le système d'enveloppes vous oblige à bien réfléchir à vos achats. Encore une fois, nous parlons d'achats conscients et non impulsifs.
Que dois-je faire si j'ai de l'argent supplémentaire à la fin du mois ?
Oh, c'est un bon. Si votre budget est respecté, il est acceptable de célébrer et de vous faire plaisir, dans la mesure du raisonnable, bien sûr. Pourquoi ne pas profiter d'un bon latte ou d'un dîner de luxe ? Vous pouvez rester plus motivé avec des récompenses. L'argent peut également être reporté au mois suivant, ce qui vous donne la possibilité d'avoir un budget d'épicerie important. Une autre raison de se réjouir est que.
Que se passe-t-il si je n'ai plus d'argent dans l'une des enveloppes ?
C'est crucial. Il ne convient pas « d'emprunter » aux autres enveloppes. Cela mine l'objectif du système. Voici une réponse créative : ressentez de la douleur.
Maîtriser vos dépenses et vous aider à respecter votre budget sont les objectifs du système d'enveloppes. Vous devrez peut-être faire quelques coupes ou vous en passer jusqu'à votre prochain paiement si une enveloppe est presque épuisée.
Vous avez peut-être sous-estimé le montant réellement nécessaire chaque mois pour certaines dépenses, vous êtes donc autorisé à faire un ajustement à vos estimations. N'en faites pas une habitude de déplacer les choses.
Alternatives au système budgétaire de l'enveloppe de trésorerie
L'idée fondamentale derrière le système d'enveloppe peut être reproduite sans transporter d'argent liquide : mettre de côté un montant spécifié pour des nécessités comme l'épicerie.
Voici quelques substituts :
#1. Système de clipsage
D'accord, ce n'est donc pas particulièrement nouveau ou différent du système d'enveloppe, mais c'est un peu moins encombrant. Vous utilisez des clips plutôt que des enveloppes afin que vous puissiez vraiment voir l'argent divisé. Il se glisse plus facilement dans votre portefeuille. Pour aider à différencier les groupes, vous pouvez utiliser différentes teintes et motifs. Mais une fois que l'argent est parti, il est parti, tout comme les enveloppes.
#dix. Mvelopes
Application pour la budgétisation De nombreux principes du système d'enveloppe sont utilisés par Mvelopes. Il vous permet de budgétiser de l'argent à l'avance et de ne dépenser que ce qui reste dans une catégorie choisie. Lorsque l'argent s'épuise, vous avez trois options : ne pas faire d'achat, acheter quelque chose de moins cher ou transférer des fonds vers une autre catégorie.
#sept. Bon budget
Site Web et application mobile Les clients peuvent diviser leur argent en plusieurs catégories et suivre leurs dépenses en utilisant Goodbudget. Les consommateurs peuvent passer à un système plus complexe moyennant des frais supplémentaires.
La majorité des sites Web et des applications conseillent souvent d'utiliser le système de budgétisation 50/30/20. En d'autres termes, allouez 50 % de votre revenu après impôt aux nécessités (comme le loyer et l'épicerie), environ 30 % aux désirs (comme les voyages et les sorties au restaurant) et environ 20 % à l'épargne et à la réduction de la dette.
Conclusion
Bien que vous puissiez substituer des enveloppes virtuelles à des enveloppes réelles, le système de budgétisation par enveloppes est une approche de la budgétisation axée sur la trésorerie. Cela peut être laborieux, mais cela rend la budgétisation et la façon dont vous dépensez de l'argent très tangibles. Et vous risquez de renoncer aux avantages et à la sécurité de l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit si vous payez en espèces.
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Bibliographie
