Nous voulons tous le meilleur pour nos enfants. Nous voulons qu'ils reçoivent la meilleure éducation, aient la vie la plus saine possible et réalisent leur plein potentiel. En mettant de l'argent de côté pour leur avenir, vous pouvez leur donner les meilleures chances de réussite. Voici quelques suggestions pour vous aider à identifier la meilleure façon d'économiser de l'argent pour les enfants en 2023 si vous n'avez pas encore créé de plan d'épargne pour votre enfant.
Planification des dépenses futures et épargne-études pour vos enfants
Si vous n'avez pas d'argent pour la retraite, faites passer vos besoins avant d'épargner pour les autres. Vous suivez un horaire plus rigide. De plus, contrairement à votre enfant, vous n'êtes pas autorisé à emprunter de l'argent pour l'épargne-retraite.
Évaluez d'abord votre situation financière globale. Si vous ne l'avez pas déjà fait, faites un budget et faites le point sur votre dette impayée. Étant donné que la dette de prêt étudiant aux États-Unis a franchi la barre stupéfiante de 1.75 billion de dollars, c'est excellent si vous pouvez et voulez faire un don au fonds scolaire de vos enfants. Cependant, vous devez être sage à ce sujet. Il pourrait être plus difficile pour vous de changer de direction plus tard si vous vous mettez dans une mauvaise situation financière.
La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent pour les enfants en 2023, quel que soit votre budget.
Meilleur moyen d'économiser de l'argent pour les enfants
Voici quelques façons d'investir et d'économiser de l'argent pour vos enfants en 2023, que vous souhaitiez créer un fonds pour les jours de pluie ou un plan d'épargne universitaire.
5 façons d'économiser de l'argent pour vos enfants en 2023
#1. 529 Régimes d'épargne-études
Un plan d'épargne-études 529 peut être une option si vous pensez que votre enfant finira par fréquenter l'université. Un plan 529, également connu sous le nom de plan de scolarité admissible, est un compte d'investissement qui peut vous aider à économiser sur les impôts. Cela signifie que la croissance de l'argent et son retrait sont exempts d'impôt. En plus du District de Columbia, chaque État propose au moins un plan. Ici, vous pouvez voir les limites de contribution minimales et maximales de chaque État et d'autres informations.
Les programmes de frais de scolarité prépayés et les régimes d'épargne-études sont les deux catégories de 529 régimes.
Plan de scolarité prépayé
Un épargnant ou un titulaire de compte peut utiliser ce plan pour bloquer les prix actuels pour les futurs paiements de frais de scolarité du bénéficiaire en achetant des unités ou des crédits dans une université partenaire. Habituellement, cet argent ne peut pas être utilisé pour les dépenses d'éducation primaire et secondaire ou pour le logement et la pension du collège.
La plupart des programmes de frais de scolarité prépayés parrainés par l'État ont des limites de résidence pour l'épargnant et/ou le bénéficiaire (et ne sont pas garantis par le gouvernement fédéral). Il est possible de perdre de l'argent parce que tous les gouvernements des États ne garantissent pas l'argent qu'ils reçoivent. Si le bénéficiaire ne fréquente pas un collège faisant partie de ce plan, vos résultats peuvent être différents et votre retour sur investissement sera plus faible.
Régime d'épargne-études
L'épargnant ouvre un compte de placement pour payer les frais universitaires admissibles du bénéficiaire, comme le logement et les repas. Les retraits peuvent également être utilisés pour payer jusqu'à 10,000 XNUMX $ dans les écoles élémentaires et secondaires. Cet argent peut être investi dans des universités (et certaines en dehors des États-Unis).
Il y a moins de restrictions de résidence pour ces plans, que les gouvernements des États financent également. Le gouvernement fédéral n'offre pas de garanties d'investissement pour les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (FNB), mais certains produits bancaires le font.
Les mêmes risques et frais s'appliquent aux investissements en général, y compris 529 programmes. Un plan d'épargne universitaire 529 peut être utilisé par n'importe qui (il n'y a pas d'exigences de revenu annuel !), et vous pouvez changer le bénéficiaire d'un plan 529 en un autre membre de la famille sans payer de pénalité fiscale.
#2. Roth IRA
Un Roth IRA, un compte de retraite individuel, offre des allégements fiscaux lorsqu'il est utilisé pour payer les études. Elle est financée par des fonds déjà soumis à l'impôt sur le revenu. Par conséquent, le moment venu (généralement à 59 ans 1/2), vous pouvez retirer vos cotisations et revenus Roth IRA en franchise d'impôt. Vous pouvez retirer cet argent par anticipation sans pénalités pour couvrir les frais d'études supérieures de votre enfant. De plus, vous pouvez créer un Roth IRA au nom de votre enfant. Amener les enfants à ouvrir leur propre Roth IRA est un autre excellent moyen de leur enseigner les concepts de base de l'argent.
Étant donné que les enfants ne sont généralement pas autorisés à ouvrir des comptes de courtage, un parent ou un tuteur doit agir en tant que dépositaire du compte. Pour cotiser, les enfants doivent avoir un revenu d'activité (le travail à temps partiel comme la garde d'enfants compte). Ils sont limités à faire des contributions annuelles Roth IRA de 6,000 50 $, un peu comme les adultes jusqu'à 18 ans et moins. Le contrôle du compte doit être donné à l'enfant après qu'il ait atteint 21 ou XNUMX ans (selon l'état dans lequel il réside).
Lorsqu'ils prendront leur retraite, ils recevront de l'argent d'un Roth IRA non imposable. Ils peuvent également utiliser cet argent pour payer leurs frais d'études qualifiés. Votre enfant ne sera pas soumis à une pénalité de retrait anticipé même s'il doit payer des impôts sur les revenus.
#3. Comptes UGMA et UTMA
Regardez UTMA, ou la loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs, si vous souhaitez économiser de l'argent pour l'avenir de vos enfants en 2023 sans sélectionner un compte uniquement pour les frais de scolarité.
Loi uniforme sur les dons aux mineurs (UGMA)
Ce compte permet aux personnes de moins de 18 ans de posséder des actions sans avoir besoin d'un fiduciaire ou de documents de fiducie à préparer.
Loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA)
Cette déclaration est comparable à une UGMA. Cependant, les mineurs peuvent également posséder des objets tels que des œuvres d'art et des biens immobiliers.
Un dépositaire devra également être établi pour ce type de compte. Les parents peuvent ouvrir un compte de garde et en retirer pour payer les dépenses liées aux enfants. Lorsque l'enfant atteint l'âge adulte, la propriété des biens est transférée à son nom. L'argent étant au nom de l'enfant pour les comptes UGMA et UTMA, il ne peut être cédé à un autre bénéficiaire.
#4. Compte de courtage
Vous cherchez d'autres options en dehors de l'éducation? Un compte de courtage imposable est disponible pour investissement.
Vous pouvez investir de l'argent dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement via un compte de courtage. Une fois que vous avez déposé, vous pouvez travailler avec un conseiller financier, un robot-conseiller ou les deux pour investir et faire fructifier votre argent.
Les comptes de courtage vous offrent plus de flexibilité : vous pouvez choisir parmi divers investissements et retirer de l'argent quand vous le souhaitez.
Remarque : Si votre enfant veut fréquenter un collège, les calculs d'aide financière tiendront compte du solde de ce compte.
#5. Compte épargne
Rappelez-vous le plus éprouvé : un compte d'épargne classique.
Un compte d'épargne bancaire assuré par la FDIC est un endroit éprouvé (et sécurisé) pour déposer de l'argent, que ce soit le vôtre ou celui de votre enfant, malgré les taux d'intérêt bas, et tout intérêt que vous recevez est imposé comme un revenu.
Quel type de compte d'épargne adapté aux enfants est le meilleur ? Nous apprécions que vous demandiez ! Il existe de nombreux comptes bancaires pour les enfants parmi lesquels vous pouvez choisir si vous souhaitez qu'ils commencent à épargner tôt et souvent. Un excellent endroit pour commencer est d'ouvrir un compte d'épargne.
Si vous appartenez à la catégorie des personnes âgées de 18 ans ou plus, vous pouvez créer un compte d'épargne à haut rendement pour mettre de l'argent de côté pour les dépenses de vos enfants. Avec ces comptes, vous pouvez gagner d'excellents taux d'intérêt, mais pour être éligible, vous devez être prudent lorsque vous transférez votre argent.
Combien d'argent devriez-vous économiser pour l'avenir de vos enfants ?
L'argent que vous économiserez pour vos enfants en 2023 dépendra de ce que vous voulez pour eux. L'un des objectifs les plus courants des parents est d'économiser de l'argent pour l'université de leurs enfants. Selon un rapport, à partir de la naissance, vous devrez payer environ 300 $ par mois pour les frais de scolarité, la chambre, la pension et les frais pendant quatre ans dans un collège public de l'État.
Pour les collèges privés, le coût mensuel grimpe à 600 $. Mais le montant d'économies que vous devriez rechercher peut changer si votre objectif est de donner à votre enfant un pécule solide pour couvrir les coûts associés aux étapes de la vie comme l'accession à la propriété, le mariage ou le démarrage d'une entreprise. Un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan d'épargne pour votre enfant qui correspond à vos objectifs et à votre budget.
Autres moyens d'économiser de l'argent pour College for Kids en 2023
Voici quelques stratégies supplémentaires pour vous aider à économiser de l'argent pour vos enfants en 2023 pendant que vous payez encore pour l'université. Considérez ces opportunités d'économiser de l'argent en 2023, que vous soyez un nouveau parent ou un an après avoir envoyé vos enfants à l'université.
#1. Demandez des cadeaux pour leurs frais d'études.
Demandez à vos proches d'envisager de contribuer au fonds de l'université de votre enfant s'ils veulent faire un cadeau à votre enfant. N'importe quel anniversaire ou jour férié peut être utilisé pour cela, mais plus tôt vous commencez à soutenir leur éducation, mieux c'est.
#2. Aidez votre enfant à travailler et à économiser de l'argent.
Lorsque votre enfant atteint l'âge légal pour travailler, il peut commencer à travailler et à économiser de l'argent pour ses études. Même une petite somme épargnée à chaque période de paie peut les aider à mettre de l'argent de côté pour des dépenses futures. Vous pourriez aussi penser à « égaler » leurs économies pour les encourager (par exemple, en leur donnant 1 $ pour chaque 20 $ qu'ils économisent pour l'université).
#3. Pensez à consulter les entreprises et les associations spécialisées.
Les enfants d'employés à la recherche d'opportunités de gagner de l'argent pour l'université peuvent les trouver sur votre lieu de travail. Ces bourses sont fournies par certaines sociétés importantes, comme UPS. Consultez le manuel de votre entreprise ou renseignez-vous auprès du service des ressources humaines sur les ouvertures. Des groupes professionnels comme le Rotary Club accordent souvent des bourses et des subventions pour la formation continue. Soyez à l'affût de ces avantages si vous êtes membre d'une organisation ou d'un club.
#4. Demander des subventions et des bourses.
Encouragez votre élève du secondaire à rechercher des subventions et des bourses pour l'aider à payer ses études collégiales. Les universités offrent fréquemment une aide financière aux étudiants qui remplissent des critères spécifiques, tels que les étudiants transférés ou ceux avec des spécialisations particulières, ainsi que d'autres conditions. Ils peuvent également gagner de l'argent pour l'école en participant à diverses bourses, concours et même applications étranges. Assurez-vous simplement qu'ils tiennent compte des avantages et des inconvénients des frais d'inscription et qu'ils se souviennent des dates limites du concours.
Quel type de compte d'épargne dois-je ouvrir pour mon enfant ?
Selon votre objectif d'épargne, le compte épargne enfant est à privilégier si vous souhaitez inculquer à votre enfant les fondamentaux d'une bonne gestion financière. Un plan 529 ou un compte d'épargne-études Coverdell serait probablement une meilleure option si votre objectif est d'épargner pour les études d'un enfant.
Combien d'économies devriez-vous avoir pour un enfant?
Économiser suffisamment d'argent peut aider votre nouvelle famille à réussir financièrement. Cela prend généralement la forme d'un fonds d'urgence, qui, selon les experts, devrait avoir suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses pendant trois à six mois.
Comment créer de la richesse pour les enfants?
Certaines des meilleures façons de commencer à planifier de laisser un héritage financier à vos enfants et petits-enfants sont les suivantes :
- Faire des investissements boursiers.
- Faire un investissement immobilier.
- Créer une entreprise à transmettre.
- Bénéficiez d'une assurance-vie.
- Dépensez de l'argent pour l'éducation de votre enfant.
- Instruisez vos enfants sur les finances personnelles.
Où dois-je mettre l'argent de mon enfant ?
5 comptes d'investissement pour les enfants :
- Dépositaire Roth IRA.
- 529 Régimes d'épargne-études.
- Comptes d'épargne-études Coverdell.
- Comptes fiduciaires UGMA/UTMA.
- Compte de courtage.
Combien d'argent un enfant de 10 ans devrait-il avoir en banque ?
Levine conseille d'investir entre cinquante cents et un dollar par semaine pour chaque année d'âge. Un enfant de 10 ans, par exemple, recevrait de 5 $ à 10 $ par semaine.
Un compte d'épargne pour enfant est-il une bonne idée ?
L'ouverture d'un compte d'épargne pour un enfant présente de nombreux avantages, notamment en lui apprenant à hiérarchiser ses buts et objectifs et à se préparer à l'avance. Les encourager à différer l'achat de leurs désirs jusqu'à ce qu'ils puissent se les permettre. Montrer comment l'intérêt composé peut aider l'argent des gens à augmenter
A quel âge un enfant doit-il avoir un compte épargne ?
Les experts financiers estiment que la plupart des enfants peuvent comprendre le concept d'argent à l'âge de neuf ans, ce qui en fait un excellent moment pour ouvrir leur premier compte d'épargne. Ils conseillent de retarder l'ouverture d'un compte courant pour votre enfant jusqu'à ce qu'il ait au moins 15 ans, car les comptes chèques nécessitent une responsabilité financière accrue.
Conclusion
Vous pouvez toujours prendre des mesures pour positionner votre enfant en vue de sa réussite future, que ce soit au préscolaire ou au secondaire. Chaque petit geste peut aider vos enfants à se rapprocher de la sécurité financière à l'âge adulte, même si vos finances ne vous permettent d'économiser ou d'investir qu'une petite somme d'argent chaque mois.
Foire aux Questions
Quelles sont les 3 façons de devenir riche ?
Vous pouvez améliorer vos chances de devenir riche et d'atteindre vos objectifs financiers en remboursant vos dettes, en établissant un budget, en investissant et en augmentant vos revenus.
Quelle est la meilleure façon d'investir 1000 $ pour un enfant?
Meilleurs investissements pour l'avenir d'un enfant avec 1,000 2022 $ en XNUMX :
- Compte de courtage conjoint.
- 529 régimes.
- Comptes de dépôt (UTMA vs UGMA)
- IRA de garde.
Comment sécuriser financièrement mon enfant ?
Conseils pratiques pour protéger l'avenir de votre enfant
- Établir un fonds pour bébé.
- Créez un plan de dépenses mensuel.
- Obtenir une assurance.
- Investissez dans leur avenir.
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Bibliographie
