Des comptes d'épargne spéciaux pour bébés dans de nombreuses banques et coopératives de crédit permettent à votre jeune enfant ou adolescent de «diplômer» d'une tirelire dans sa chambre et d'apprendre à épargner et à utiliser un compte bancaire. Que vous souhaitiez aider votre enfant à augmenter son solde ou que vous ayez besoin d'un compte pour mettre en banque ses revenus provenant d'une allocation ou d'un emploi à temps partiel, un compte d'épargne pour jeunes lui permet de gagner des intérêts tout en apprenant à effectuer des opérations bancaires et à créer une habitude d'épargne. Cette pièce examinera le meilleur compte d'épargne à ouvrir pour votre bébé et le processus de démarrage.
Pour trouver le meilleur compte d'épargne pour bébé, tenez compte du taux d'intérêt, des frais ou des restrictions de solde minimum, de la façon dont vous et votre enfant pouvez accéder aux fonds et de la façon dont le compte peut grandir avec eux à mesure qu'ils grandissent. Nous avons fait le travail pour vous, en compilant une liste d'experts qui simplifie la sélection d'un compte gagnant en fonction de ce que vous et votre enfant appréciez le plus.
Meilleur compte d'épargne pour bébé
Les meilleurs comptes d'épargne pour bébé comprennent des APY compétitifs, un accès simple à l'argent et des outils de littératie financière attrayants qui enseignent aux enfants l'argent. Des comptes d'épargne pour mineurs sont disponibles dans de nombreuses banques et coopératives de crédit, mais la législation exige qu'un parent ou un tuteur ouvre et contrôle conjointement les comptes. Voici un aperçu des meilleurs comptes d'épargne pour bébés et de leurs différences.
#1. Meilleur dans l'ensemble: Compte d'épargne pour enfants de Capital One
Le compte d'épargne pour enfants de Capital One est notre grand gagnant pour le meilleur compte d'épargne pour les jeunes, avec des intérêts payés sur tout montant de solde, des capacités bancaires mobiles exceptionnelles, la flexibilité de fixer de nombreux objectifs d'épargne et la possibilité de se transformer en un compte courant pour jeunes avec un débit. carte.
Avantages
- Des intérêts sont payés sur tout solde impayé.
- Il n'y a pas de solde minimum et pas de frais.
- Une application pour smartphone très appréciée avec contrôle parental
- Accès à un compte-chèques pour adolescents avec une carte de débit
Inconvénients
- Le taux d'intérêt est inférieur à ceux des autres options.
- Avoir de nombreux objectifs d'épargne nécessite l'ouverture de plusieurs comptes.
- Il n'y aura pas de remboursement des frais de guichet automatique sur le compte courant.
Capital One a consacré plus de réflexion et d'efforts aux services bancaires pour enfants que nombre de ses concurrents, en créant deux types de comptes pour les enfants et les adolescents et en investissant des ressources dans la création d'expériences d'applications mobiles centrées sur les enfants et les parents et adaptées à ces comptes. Ces caractéristiques, ainsi que l'absence de montant minimum pour gagner des intérêts, l'absence de frais et la possibilité de passer à un compte adolescent avec une carte de débit, font de Capital One notre recommandation pour le meilleur compte d'épargne à ouvrir pour un bébé.
#2. Idéal pour les jeunes enfants : MyLife Savings for Kids de USAlliance Financial
Il est difficile de battre le compte MyLife Savings for Kids de l'USAlliance pour les parents qui démarrent le compte de leur enfant à un jeune âge. Son incitatif d'anniversaire annuel pour les épargnants préadolescents contribue à son classement comme notre meilleur compte d'épargne pour les jeunes enfants.
Avantages
- 10 $ en « dollars d'anniversaire » versés chaque année jusqu'à l'âge de 12 ans
- Le taux d'intérêt extrêmement bas sur les premiers 500 $
- Possibilité d'ouvrir un compte bancaire à l'âge de 13 ans
- Rejoindre une coopérative de crédit est simple et presque gratuit.
Inconvénients
- Pas d'accès aux guichets automatiques ni aux cartes de débit avant l'âge de 13 ans.
- L'adhésion à une coopérative de crédit est essentielle tant pour le parent que pour l'enfant.
- Certains autres comptes paient des intérêts sur la totalité de la somme.
#3. Idéal pour les adolescents : le compte d'épargne pour enfants d'Alliant Credit Union
Alliant Credit Union lance l'expérience d'épargne de votre enfant avec un taux d'intérêt compétitif, sans frais et une excellente application bancaire mobile créée spécifiquement pour les enfants et les parents. Ensuite, à mesure que votre enfant grandit, Teen Checking d'Alliant offre des fonctionnalités encore plus avantageuses, ce qui lui vaut notre recommandation pour les meilleurs comptes d'épargne pour adolescents.
Avantages
- Un taux d'intérêt abordable
- Une application bancaire mobile avec des fonctionnalités adaptées aux enfants et aux parents.
- A 13 ans, un compte courant adolescent avec une carte de débit est accessible.
- Les chèques pour adolescents paient des intérêts et remboursent les frais de guichet automatique.
Inconvénients
- Les intérêts ne sont payés que sur les soldes de 100 $ ou plus.
- Pas de guichet automatique ou de carte de débit avant l'âge de 13 ans.
- Certains comptes jeunesse offrent d'excellents taux d'intérêt, mais seulement sur de petites sommes.
L'ouverture d'un compte bancaire est un processus évolutif pour les jeunes enfants. Alliant propose une option Stage 1 exceptionnelle avec son compte d'épargne à ouvrir pour bébé, suivie d'une option Stage 2 encore plus fantastique avec son Teen Checking Account.
#4. Idéal pour maximiser les intérêts: le compte MySavings Youth de Spectrum Credit Union
Avec un taux d'intérêt si élevé qu'il semble s'agir d'une erreur d'impression sur les comptes d'épargne pour enfants de Spectrum, la coopérative de crédit remporte notre note la plus élevée pour les revenus d'intérêts les plus importants sur le compte d'un enfant.
Avantages
- Offre le meilleur APY accessible à l'échelle nationale sur un compte d'épargne pour les premiers 1,000 XNUMX $ déposés.
- Le compte peut être conservé jusqu'à l'âge de 21 ans.
- Les titulaires de compte âgés de 13 ans et plus peuvent demander une carte de guichet automatique.
Inconvénients
- Il n'y a pas de compte courant pour adolescents correspondant disponible.
- Chaque individu n'a droit qu'à un seul compte MySavings Youth.
- La plupart des consommateurs ne peuvent pas adhérer gratuitement à une coopérative de crédit.
#5. Idéal pour les épargnants substantiels : le compte d'épargne pour enfants de Northpointe Bank
Le compte d'épargne pour enfants Northpointe Bank a moins de fonctionnalités que les autres. Mais il a un taux d'intérêt élevé qui peut être atteint avec des soldes relativement élevés. C'est pourquoi nous l'avons choisi comme le meilleur compte d'épargne bébé pour les personnes qui épargnent beaucoup.
Avantages
- Significativement plus élevé que le taux d'intérêt moyen sur les comptes de plus de 10,000 XNUMX $.
- Il n'y a pas de frais.
- Aucune adhésion n'est requise car il s'agit d'une banque.
Inconvénients
- Il y a moins de cloches et de sifflets que dans d'autres comptes.
- Certains comptes paient plus d'intérêts sur les premiers 1,000 XNUMX $.
- Aucun compte courant pour adolescents n'est disponible
Northpointe Bank adopte une approche différente, renonçant aux caractéristiques de compte fantaisistes en échange d'un taux d'intérêt énorme sur les soldes bas et élevés, ce qui en fait notre gagnant du meilleur compte d'épargne à ouvrir pour un bébé avec des économies substantielles.
Conditions requises pour ouvrir un compte d'épargne pour bébé
Les comptes d'épargne pour enfants sont moins compliqués que d'autres. En conséquence, il n'y a que quelques exigences pour en ouvrir un :
- Acompte initial. La plupart des comptes ne nécessitent pas de dépôt initial, mais vous et votre enfant devez être prêts à déposer entre 25 $ et 100 $ pour démarrer le compte.
- Solde minimum quotidien Par exemple, si le solde du compte est inférieur à 20 $ à la fin de la journée, la banque peut facturer des frais.
- Frais de compte mensuels Les comptes d'épargne pour enfants n'ont généralement pas de frais de tenue de compte mensuels, mais vérifiez auprès de votre prêteur pour vous en assurer.
En plus de répondre aux exigences du compte, vous devez donner à votre enfant une pièce d'identité valide pour ouvrir le compte. En général, l'un des éléments suivants devrait suffire :
- Carte de sécurité sociale
- Identifiant de l'école
- Un passeport
- Certificat de naissance
- Dossiers médicaux
- Permis de conduire si votre enfant est en âge de conduire
Comment ouvrir un compte d'épargne pour un bébé
Vous pouvez toujours ouvrir un compte d'épargne à votre nom avec de l'argent pour un bébé, mais en ouvrir un au nom de votre enfant lui donne non seulement un moyen d'épargner, mais aussi un excellent cadeau et un moyen d'apprendre l'argent à mesure qu'il grandit.
La procédure est assez simple, même si elle nécessite une certaine planification.
#1. Création du compte
Légalement, les enfants de moins de 18 ans ne sont pas autorisés à signer des documents. Par conséquent, vous devrez également créer un compte à votre nom. Lorsque l'enfant atteint l'âge requis (18 ou 13 ans si le compte est converti en compte courant), vous pouvez vous rendre à la banque et faire supprimer votre nom.
Cependant, tant que votre enfant est encore mineur, vous aurez le contrôle sur le compte. Vous pouvez effectuer des retraits et des dépôts et fermer des comptes au besoin.
#2. Frais
Les comptes d'épargne comportent souvent des frais, mais il existe des méthodes pour les éviter. Commencez par parler avec votre banque actuelle. Ils pourraient vous permettre de lier ce nouveau compte à ceux que vous avez déjà. Cela vous permettrait d'éviter les frais et les exigences de solde minimum.
Sinon, recherchez un organisme bancaire qui facture peu ou pas de frais. Certaines banques renoncent aux frais si un montant particulier est déposé sur le compte chaque mois.
# 3. Emplacement
Même si les opérations bancaires en ligne sont faciles pour les adultes, vous souhaiterez peut-être emmener votre enfant à la banque où l'argent est conservé à un moment donné. Choisir une banque près de chez vous permet à votre enfant qui grandit de faire des dépôts souvent et d'apprendre la valeur de l'épargne. Cette méthode enseignera également à votre enfant les services bancaires et comment communiquer en ligne avec une banque.
#4. Idées d'investissement
De nombreux comptes d'épargne paient très peu d'intérêts. Les meilleurs tarifs sont souvent disponibles auprès des coopératives de crédit locales, qui offrent également souvent l'avantage supplémentaire de ne pas payer de frais. Discutez de vos alternatives avec les banques locales pour voir si vous pouvez obtenir de meilleurs taux de prêt ou des allégements fiscaux.
Au fur et à mesure que le fonds augmente, vous pouvez les transférer sur un certificat de dépôt ou un compte d'investissement plus attrayant, permettant à votre enfant de gagner plus d'intérêts sur son épargne.
Quels sont les avantages d'ouvrir un compte d'épargne pour bébé ?
L'un des avantages évidents de l'ouverture d'un compte d'épargne pour bébé est qu'il donne à votre enfant une chance d'apprendre à gérer l'argent, comment fonctionnent les banques et pourquoi l'épargne est essentielle. Ils peuvent apprendre les mécanismes d'utilisation d'un compte bancaire et commencer à réaliser l'intérêt de voir leur solde augmenter grâce aux intérêts gagnés et à d'autres avantages.
Comment nous avons sélectionné les meilleurs comptes d'épargne pour bébé en 2023
Nous avons commencé nos recherches en identifiant près de deux douzaines des meilleurs comptes d'épargne à ouvrir pour un bébé qui sont disponibles pour les consommateurs à l'échelle nationale et qui paient au moins 0.25 % APY. Ensuite, nous avons approfondi les faits pour trouver ceux sans frais, les taux d'intérêt les plus élevés, les soldes les plus élevés et un compte courant ou de dépenses gratuit. Nous avons également examiné les limites d'âge de chaque compte, les fonctionnalités de l'application mobile et tout autre avantage offert. Cela nous a permis de réduire la liste aux cinq meilleurs candidats.
Puis-je ouvrir un compte épargne pour mon bébé ?
Oui, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne pour votre bébé alors qu'il est encore nouveau-né. Les banques traditionnelles, les coopératives de crédit et les banques en ligne peuvent toutes fournir des comptes d'épargne pour les bébés et les enfants. Vous pouvez également consulter d'autres comptes d'épargne, tels que les plans d'épargne 529 pour les études collégiales ou les comptes de dépôt.
Quel investissement est le meilleur pour un bébé ?
5 options de compte pour investir dans les enfants
- Dépositaire Roth IRA.
- 529 Régimes d'épargne-études.
- Comptes d'épargne-études Coverdell.
- Comptes fiduciaires UGMA/UTMA.
- Compte de courtage.
Quel type de compte dois-je ouvrir pour mon nouveau-né ?
Compte de courtage de garde : compte de courtage créé en vertu de la loi uniforme sur les dons aux mineurs (UGMA) ou de la loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA) et administré au nom d'un enfant par un parent ou un tuteur.
Combien d'argent auriez-vous dû économiser pour un nouveau-né?
Une grossesse typique coûte entre 30,000 50,000 $ et 4,500 35 $ sans assurance et 20,000 XNUMX $ avec couverture. De nombreux coûts, tels que les tests que les mères à risque ou les personnes de plus de XNUMX ans peuvent choisir, ne sont pas entièrement couverts par l'assurance. Assurez-vous d'avoir au moins XNUMX XNUMX $ en banque.
Que puis-je faire financièrement pour un nouveau-né?
Comment économiser de l'argent pour un bébé dans 9 mois :
- Discutez d'argent avec votre partenaire.
- Faire un nouveau budget.
- Créer un fonds d'urgence.
- Examinez vos polices d'assurance vie et invalidité.
- Élaborez une stratégie de réduction de la dette.
- Examinez votre retraite et vos autres objectifs financiers.
Comment créer une caisse pour un bébé ?
Un compte 529 peut être ouvert en (aussi peu que) quatre étapes :
- Décidez d'une stratégie. Vous devez choisir entre un plan d'épargne et un plan prépayé.
- Sélectionnez un destinataire. Il s'agit probablement de votre enfant, mais n'oubliez pas que vous pouvez changer de bénéficiaire sans pénalité.
- Créer un compte.
- Créez votre portefeuille.
Quelle est la meilleure façon de faire fructifier l'argent d'un enfant ?
- Fonds mutuels pour enfants
- Des fonds négociés en bourse
- Bons d'épargne.
- En espèces.
- Les rentes.
- Conditions d'assurance.
Conclusion
Tout le monde veut voir ses enfants réussir financièrement, et l'ouverture d'un compte bancaire est une opportunité fantastique de jeter les bases d'un avenir financier sain. La plupart des comptes bancaires pour enfants sont simples à ouvrir et à gérer. Vous pouvez également utiliser des expériences de vie et des outils d'éducation financière en ligne pour aider votre enfant à améliorer sa littératie financière. La banque fait partie de la vie de chacun, et ouvrir tôt un compte d'épargne pour un bébé pourrait aider votre enfant à gagner en confiance et en compétence avec l'argent.
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Bibliographie
