Si vous ne voulez pas être tenté de vous endetter, une carte prépayée peut être une alternative appropriée à une carte de crédit. Dans le cas où vous n'êtes pas éligible ou n'avez pas de compte bancaire. Sans avoir de compte bancaire ou de carte de crédit, vous pouvez effectuer des achats avec les meilleures cartes prépayées de manière assez simple. Les cartes prépayées fonctionnent de la même manière que les cartes de débit en ce sens que vous pouvez les utiliser pour le paiement de factures, la configuration du dépôt direct et le dépôt de chèques mobiles.
Meilleures cartes prépayées
Chacune des meilleures cartes prépayées vous permet d'ajouter des fonds à un compte, que vous pouvez ensuite utiliser pour effectuer des achats. Si vous n'avez pas de compte courant ou si vous souhaitez bien gérer votre dette, ils peuvent être une bonne option même s'ils ont parfois des frais importants. Bien qu'elles soient parfois appelées « cartes de crédit prépayées » ou « cartes de débit prépayées », les cartes prépayées n'impliquent pas d'emprunter de l'argent comme le font les cartes de crédit, donc aucune vérification de crédit n'est nécessaire. Les cartes prépayées ne sont pas associées à vos comptes bancaires, contrairement aux cartes de débit, qui le sont.
Voici nos recommandations pour les meilleures cartes prépayées de 2023, ainsi que quelques alternatives auxquelles vous pouvez réfléchir.
#1. Carte prépayée Bluebird® American Express®
Pourquoi, précisément : De nombreuses cartes prépayées imposent des frais variés. Le compte de débit prépayé Bluebird® American Express® peut être une bonne option pour vous si vous n'aimez pas les frais, vous n'êtes donc pas complètement sans options. Avec cela sont les suivants:
- Aucun par mois
- Les achats par carte en ligne coûtent 5 $, mais il n'y a aucun frais.
- Aux guichets automatiques MoneyPass, il n'y a pas de frais de retrait aux guichets automatiques (2.50 $ plus les frais d'opérateur de guichet automatique applicables aux autres guichets automatiques).
- Chez Walmart, le rechargement des espèces et des cartes de débit est gratuit (d'autres entreprises facturent jusqu'à 3.95 $).
- De plus, vous avez le choix entre le dépôt direct gratuit ou le dépôt de chèque mobile pour charger de l'argent sur votre carte.
#2. Mango Mastercard prépayée®
C'est l'outil financier idéal. Pourquoi, plus précisément : Certaines cartes prépayées vous permettent de déposer de l'argent sur un autre compte d'épargne, mais il sera difficile de trouver une carte qui vous récompensera davantage que la Mango Prepaid Mastercard®.
#3. American Express Serve Cash Back®
C'est le meilleur pour les récompenses en espèces. Pourquoi, plus précisément : Si vous renoncez aux cartes de crédit, l'un des principaux avantages que vous perdrez est les récompenses. En revanche, chaque fois que vous effectuez un achat avec la remise en argent American Express Serve®, vous recevez 1 % de remise en argent sur votre compte que vous pouvez utiliser pour de futures transactions.
#4. Carte d'argent Walmart
C'est la meilleure option pour les clients Walmart. Pourquoi, en particulier : si vous magasinez fréquemment chez Walmart, vous apprécierez peut-être le fait que vous pouvez utiliser la Walmart MoneyCard pour gagner jusqu'à 75 $ en remise en argent par an en l'utilisant pour faire des achats dans les magasins Walmart, Walmart.com et les stations-service Walmart. com.
#5. FamZoo
Pourquoi, en particulier : les parents disposent désormais d'une alternative prépayée avec la carte FamZoo qui permet à leurs enfants d'accéder à un compte de revenus et de dépenses. De plus, il comprend des outils qui peuvent aider à enseigner la responsabilité financière. les parents chargent la carte de financement principale. Ils peuvent ensuite l'utiliser pour transmettre des fonds à chaque membre porteur de la carte de la famille. En tant que parent, vous pouvez décider du montant d'argent à donner à votre enfant pour des choses comme les tâches ménagères, l'allocation ou les courses. Vous pouvez demander des versements ou des cotisations à un fonds familial commun.
Meilleures cartes prépayées pour voyager
Les cartes de voyage prépayées sont un élément courant et utile à conserver dans votre portefeuille. Les cartes de voyage prépayées vous offrent la possibilité d'acheter de l'argent à l'avance à un taux de change fixe afin que vous puissiez retirer de l'argent du pays ou y effectuer des transactions. Alors comment savoir rapidement où acheter une de ces cartes prépayées ?
Nous avons évalué une tonne de cartes prépayées pour les voyageurs internationaux pour vous aider à gagner du temps et à obtenir la meilleure offre.
#1. La carte de voyage intelligente
Comme elle propose plus de 40 devises au taux de change Intermarket, qui est le meilleur taux disponible au monde, la Wise Travel Card est fantastique pour les voyageurs fréquents. Vous pouvez également acquérir le meilleur taux de conversion et acheter des articles à l'étranger sans payer de frais de transaction en ligne. En raison des coûts, vous ne pouvez pas utiliser cette carte si vous utilisez fréquemment les guichets automatiques. Enfin et surtout, Wise Travel Card offre le taux de change le plus élevé et des frais de transfert incroyablement minimes lors de l'envoi d'argent vers un compte bancaire à l'étranger.
#2. Voyagex
La Travelex Money Card est une bonne carte polyvalente. Vous pouvez l'utiliser pour retirer de l'argent à un guichet automatique, effectuer des achats dans des magasins comme des restaurants et même faire des achats en ligne internationaux. Le réseau d'assistance est excellent en cas de vol de carte, malgré le fait que les taux de conversion ne soient pas aussi favorables que ceux proposés par Wise ou Revolut.
#3. Carte de voyage Revolut
Pour les voyageurs fréquents, la carte de voyage Revolut est un choix respectable car elle offre plus de 27 devises au taux de change Intermarket, qui est le coût le plus abordable au monde. D'un autre côté, il peut y avoir une majoration de 5% si vous changez de l'argent le week-end. Ils ont également mis en place des frais pour les transactions internationales pouvant atteindre XNUMX GBP par transfert. Enfin, en raison de son coût, cette carte n'est pas le meilleur choix si vous utilisez fréquemment les guichets automatiques.
#4. Carte prépayée quotidienne Citibank Plus
Pour économiser de l'argent lorsque vous voyagez à l'étranger, utilisez une carte Citibank Plus Everyday Card connectée à un compte global Citibank. Pour les banques, les taux de conversion des devises de Citibank, qui sont environ 2 % plus élevés que le taux en vigueur, sont assez compétitifs. Ainsi, vous pouvez effectuer des achats tout en voyageant à l'étranger en toute confiance que vous bénéficiez d'un taux de change favorable.
De plus, il n'y a pas de frais pour les guichets automatiques nationaux ou étrangers, les achats internationaux ou la tenue de compte. Enfin, le programme Citi Dining permet des transferts d'argent internationaux gratuits et offre une bouteille de vin gratuite.
#5. Carte prépayée HSBC Everyday Global
Sans frais mensuels, frais de transaction internationale ou frais de guichet automatique, la carte prépayée HSBC Everyday Global est un excellent choix pour voyager et faire des achats en Australie.
Avantages et inconvénients des cartes prépayées pour les voyages
Avant de soumettre une demande de carte de devises prépayée, pesez les avantages et les inconvénients.
Avantages
- La carte prépayée ne se connecte pas à votre compte bancaire, donc si elle est perdue ou volée, il n'y a aucun risque pour le reste de votre argent. Votre argent est en sécurité. De plus, vous pouvez annuler votre carte immédiatement et obtenir un remplacement avec votre argent si vous la perdez.
- Une carte peut être obtenue sans vérification de crédit.
- C'est bon pour la budgétisation car vous ne pouvez pas dépenser plus que ce qui est disponible sur votre carte, et il n'y a donc aucune possibilité de contracter des dettes.
- Les cartes prépayées sont éligibles aux rétrofacturations, vous pouvez donc les utiliser. Dans le cas où un produit ou service que vous avez payé est endommagé, ne correspond pas à ce qui a été promis, ou n'arrive jamais (y compris dans le cas où le magasin ou le fournisseur de services a échoué), vous pouvez demander à être remboursé. Contrairement à l'article 75, une rétrofacturation est un programme volontaire.
- Possibilité de verrouiller des taux de change favorables. Même si vous le faites bien avant vos vacances internationales, si vous remarquez qu'un certain taux de conversion de devises est élevé, vous pouvez charger de l'argent sur votre carte et verrouiller le taux avantageux.
- Coûts faibles ou nuls pour une utilisation internationale. Les cartes peuvent être plus rentables pour les transactions internationales que les cartes de débit ou de crédit, qui peuvent avoir des taux de change élevés et des taxes et frais d'utilisation à l'étranger.
Inconvénients
- Les frais et charges sont négatifs. Une variété ahurissante de frais et charges peut être associée à l'utilisation et au chargement des cartes prépayées. Les cartes les plus économiques n'ont pas de frais d'utilisation mensuels, bien que certaines le fassent si la carte n'est pas utilisée pendant un an. Des frais peuvent également être facturés pour le remplacement d'une carte ou l'annulation d'une carte existante.
- Les transactions quotidiennes et les limites de retrait en espèces sur les cartes prépayées sont souvent assez faibles. Ils pourraient ne pas être appropriés, par exemple, si vous aviez besoin d'une grosse somme d'argent en une seule fois ou en cas d'urgence. Sur certaines cartes, il peut y avoir une limite au montant que vous pouvez reporter sur un solde.
- Avec une carte prépayée, vous n'aurez pas les mêmes protections juridiques qu'avec une carte de crédit en vertu de l'article 75 de la loi sur le crédit à la consommation. Pour toute rupture de contrat ou fausse déclaration lors d'achats supérieurs à 100 £ mais inférieurs à 30,000 75 £, l'article XNUMX de la législation tient les sociétés de cartes de crédit et les magasins conjointement responsables. Par conséquent, les consommateurs ont le droit légal d'exiger un remboursement de leur compagnie de carte de crédit.
- Ne peut pas être utilisé pour les transactions qui ont été préautorisées. Cela indique que vous ne pouvez généralement pas utiliser la carte pour payer quelque chose lorsque le coût total ou le prix final est inconnu, comme une location de véhicule ou une facture d'hôtel, par exemple.
Combien coûtent les cartes prépayées ?
Comme pour les frais de compte courant, qui peuvent atteindre 15 $ par mois, la majorité des cartes prépayées ont des frais de maintenance mensuels d'environ 10 $. Cependant, il est également possible que vous deviez payer des frais d'ouverture, généralement de 5 $. De plus, de nombreuses cartes prépayées facturent des frais pour les transactions à l'étranger, les recharges et l'utilisation des guichets automatiques.
Quelles cartes prépayées fonctionnent en ligne ?
Le mode de paiement 24 heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, rapide, simple et sûr est la carte Visa prépayée, que vous payiez en ligne ou en personne. Rechargeable et utilisable pour les transactions en personne et en ligne chez les commerçants et fournisseurs de services participants, la carte Visa prépayée polyvalente peut être utilisée pour retirer de l'argent, payer des factures et effectuer des achats.
Les cartes prépayées sont-elles traçables ?
Il est difficile de retracer les cartes prépayées. Une carte peut être utilisée sans photo d'identité. Vous pouvez charger des milliers de dollars sur une seule carte. Il existe des transactions simples et rapides.
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