Une carte de crédit sans frais annuels, mensuels ou d'initiation est considérée comme gratuite. Certaines cartes de crédit gratuites ont également des taux d'intérêt de 0 % pendant les premiers mois, aucun frais de transfert de solde et aucun frais pour effectuer des achats dans d'autres pays. Pour obtenir des récompenses et des avantages de carte de crédit gratuits, vous n'avez pas besoin de payer plus. Les meilleures cartes de crédit gratuites sont des choix judicieux si vous n'aimez pas payer des frais chaque année ou utiliser votre carte de crédit avec parcimonie. Découvrez nos sélections des meilleures cartes de crédit gratuites en 2023.
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Meilleures cartes de crédit gratuites
L'utilisation d'une carte de crédit peut être une merveilleuse méthode pour récompenser les clients et soulager les difficultés financières, mais la plupart des cartes de crédit facturent des frais annuels pour garder votre compte ouvert. La banque concernée prélève automatiquement les frais à la date anniversaire de l'inscription. Les titulaires de carte n'aiment pas ces coûts. Les cartes de crédit gratuites comblent cependant le fossé entre les attentes des clients et les offres bancaires. Êtes-vous un acheteur pour la première fois et souhaitez-vous accéder au marché du crédit ou êtes-vous à la recherche d'une nouvelle carte de crédit à demander ? Nous vous suggérons de consulter la liste des meilleures cartes de crédit gratuites actuellement disponibles. Consultez le site Web de l'émetteur pour plus de détails avant de postuler.
#1. Carte Active Cash® de Wells Fargo
La carte Wells Fargo Active Cash® est l'une des meilleures cartes de remboursement forfaitaire disponibles. Il offre un fantastique retour de 2% sur tous les achats, ce qui est infini. Mais la carte est également livrée avec un gros bonus de bienvenue et un gros APR de lancement de 0% pour les achats et les transferts de solde. C'est une combinaison remarquable et peu commune de fonctionnalités pour une carte sans frais annuels. Lisez notre évaluation.
#2. Carte Citi® Double Cash
La Citi® Double Cash Card a toujours été l'une des meilleures cartes de remboursement forfaitaire disponibles. Vous recevez 2 % de remise en argent sur chaque transaction : 1 % lorsque vous effectuez l'achat et 1 % lorsque vous le remboursez. Bien qu'il n'y ait pas de catégories de bonus et pas de période d'introduction de 0% pour les achats, le taux de récompenses élevé compense largement ces omissions. Lisez notre évaluation.
#3. Trouvez-le® Remise en argent
Dans les catégories trimestrielles que vous activez, le Cash Back Discover it® obtient un bonus de cash back. Ces catégories des années précédentes comprenaient des lieux de dépenses typiques, notamment les épiceries, les restaurants, les stations-service et Amazon.com. Bien que l'activation des catégories puisse être un casse-tête, si vos dépenses correspondent à ces catégories (ce qui est généralement le cas pour la plupart des ménages), vous pourriez en tirer des avantages significatifs. Vous recevez également l'incitatif « cash-back match » la première année, qui est la marque de commerce de l'émetteur. Lisez notre évaluation.
#4. Chase Freedom Flex SM
Avec le Chase Freedom FlexSM, vous pouvez gagner de l'argent bonus dans les domaines que vous choisissez tous les trimestres : sur les voyages réservés via Chase, dans les restaurants et dans les pharmacies. L'activation des catégories peut être un problème, mais si vos dépenses correspondent aux catégories, ce qui sera le cas pour de nombreuses personnes, vous pourriez économiser des centaines de dollars par an. Une offre de bonus formidable et une période d'introduction APR de 0% sont disponibles pour les nouveaux titulaires de carte. Lisez notre évaluation.
#5. Carte Visa Signature® pour US Bank Altitude®
Avec un énorme 4 points par dollar gagné sur les dépenses de restauration, y compris les plats à emporter et la livraison, la carte US Bank Altitude® Go Visa Signature® est sans doute la carte de restaurant la plus abordable disponible. Des tarifs plus élevés peuvent être trouvés sur les cartes de restauration, mais pas sur les cartes sans frais annuels. Lisez notre évaluation.
#6. La carte de crédit Bank of America® Travel Rewards
La carte de crédit Bank of America® Travel Rewards, l'une des meilleures cartes de voyage sans frais annuels disponibles, vous offre un taux de récompenses compétitif sur chaque achat et des points pouvant être utilisés pour tout achat de voyage sans se limiter à ceux effectués avec la compagnie aérienne ou des cartes de marque d'hôtel. Vous avez encore plus de flexibilité dans la façon dont vous pouvez utiliser vos points grâce à la définition large de « voyage » de Bank of America®. Lisez notre évaluation.
#7. Carte avec une signature Wells Fargo
Il est difficile de croire qu'il n'y a pas de frais annuels pour la carte Wells Fargo AutographSM avec toute la valeur qu'elle offre. BCommencez par une bonne affaire lors de votre premier achat, puis gagnez plus de points dans les restaurants, les stations-service, les transports en commun, les hôtels, etc. Lisez notre évaluation.
#8. Carte Wells Fargo Reflect®
Si vous respectez les restrictions de paiement minimum à temps de la carte Wells Fargo Reflect®, vous pourriez potentiellement profiter de l'une des plus longues périodes d'intro APR de 0 % sur le marché, qui pourrait aller jusqu'à près de deux ans. Elle s'applique à la fois aux achats et aux transferts de solde, et vous aurez du mal à trouver une promotion sans intérêt plus longue. Lisez notre évaluation.
#9. Platinum Visa® de US Bank
La carte US Bank Visa® Platinum est l'une des préférées de NerdWallet en raison d'une longue période d'introduction APR de 0% pour les achats et les transferts de solde. Lisez notre évaluation.
#10. Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards
Intéressé par la vie nocturne mais catégoriquement opposé au paiement d'une cotisation annuelle ? Prenez la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards, par exemple. Bien qu'elle offre un pourcentage de remise en argent plus faible sur les repas et les divertissements que la carte Savor standard, les récompenses sont toujours excellentes. Bien que le bonus de bienvenue soit inférieur à celui de l'option de frais annuels, cela reste une bonne affaire. Lisez notre évaluation.
#11. Carte Blue American Express pour Delta SkyMiles®
La plupart des avantages des cartes de crédit des compagnies aériennes exigent que vous payiez des frais chaque année. Pourtant, la carte Delta Sky Miles® Blue American Express est difficile à battre si vous êtes un voyageur de loisirs qui cherche simplement à accumuler des miles aériens en arrière-plan. Lisez notre évaluation.
#12. Carte American Express avec Hilton Honors
La carte Hilton Honors American Express vous offre des avantages supplémentaires lorsque vous séjournez dans un hôtel Hilton et lorsque vous effectuez des achats réguliers. De plus, vous atteignez automatiquement le statut Silver. Les règles s'appliquent. Lisez notre évaluation.
#13. Carte de crédit de Ink Business Cash
Vous pouvez gagner une tonne de remise en argent si les dépenses de votre entreprise entrent dans les catégories de bonus de la carte de crédit Ink Business Cash®. (Sinon, passez à un autre site Web.) Une carte de remboursement sans frais annuels offre un excellent bonus d'inscription et un APR d'introduction sur les transactions.
Les cartes de crédit gratuites sont bénéfiques si
- La carte ne sera pas utilisée fréquemment. Certaines personnes utilisent des cartes de crédit pour tous leurs achats parce qu'elles sont pratiques et offrent des récompenses, et elles paient ensuite leur solde au complet chaque mois pour éviter les intérêts. La dépense d'une charge annuelle est plus simple à récupérer lorsque vous faites cela. Une carte de crédit sans frais annuels est logique si vous êtes le genre de personne qui n'utilise les cartes de crédit qu'en cas d'urgence ou pour établir un historique de crédit solide, car vous ne pourrez probablement pas couvrir le coût.
- Vous ne devriez pas vous inquiéter des dépenses courantes d'une carte avec des frais annuels. Se demander si vous avez dépensé suffisamment pour justifier les frais annuels de votre carte de crédit n'est pas le problème le plus urgent de la vie. Ne pas vouloir être dérangé est tout à fait normal.
- Le coût initial des frais est trop élevé. Les frais annuels de carte de crédit peuvent atteindre des centaines de dollars, bien qu'ils se situent souvent entre 90 et 100 dollars. Beaucoup de gens ont du mal à justifier un tel coût lorsqu'il n'y a pas de récompense immédiate.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit gratuites
Avantages
- Développer votre crédit sur un budget : Chaque mois, les bureaux de crédit recevront un rapport sur les activités de votre carte de crédit, et avec une utilisation responsable, comme payer vos soldes rapidement et effectuer des paiements à temps, vous pouvez établir un bon historique de crédit sans encourir des frais supplémentaires.
- Les meilleures cartes de crédit sans frais annuels offrent un prix abordable avec des opportunités de récompenses sans facturer de frais supplémentaires.
- Manque de préparation pour le paiement des frais annuels : vous devez vous demander si vous dépenserez suffisamment pour que les frais annuels de votre carte en valent la peine. Ce souci est supprimé par une carte sans frais annuels.
Inconvénients
- Bonus d'inscription minimes : si la carte offre un bonus d'inscription, sa valeur est généralement inférieure à celle des promotions offertes par les cartes de crédit avec des frais annuels.
- Les récompenses ne sont généralement pas aussi lucratives que les cartes à frais annuels : par rapport aux cartes de crédit avec frais annuels, les cartes de crédit sans frais offrent généralement des taux de récompenses moindres et moins d'avantages.
- Des frais supplémentaires pourraient être imputés à la carte : les cartes sans frais annuels peuvent sembler initialement être la meilleure option, mais ce n'est pas toujours le cas. Vous devriez lire attentivement les modalités d'une carte pour vous assurer qu'elle convient à vos habitudes de dépenses. Les coûts supplémentaires à prendre en compte sont les éventuels transferts de solde et les frais de transaction à l'étranger.
Comment puis-je obtenir une carte de crédit de 6000 XNUMX dollars ?
Vous devez avoir une cote de crédit solide ou exceptionnelle pour être admissible à ces cartes. La plupart des cartes avec une limite de crédit de 6,000 XNUMX $ exigent que vous ayez un crédit solide ou excellent. Mais ce n'est pas le seul. Avec vos revenus, vos actifs et vos dettes actuelles, vous devez être en mesure de vous permettre une limite de dépenses élevée.
Quelles cartes vous paient pour vous inscrire ?
Comme leur nom l'indique, les cartes de crédit avec remise en argent paient souvent leurs incitations en espèces plutôt qu'en points ou en miles. Le « cash » peut être un crédit sur votre facture (ce qui réduit votre solde), un dépôt sur votre compte bancaire ou même un chèque qui vous est adressé.
La carte de crédit Walmart est-elle gratuite ?
Les taux d'intérêt et autres frais sur les cartes Walmart varient, mais il n'y a pas de frais annuels. La carte Walmart RewardsTM a un APR variable de 26.99 %, mais la carte Capital One Walmart Rewards a un APR variable de 17.99 % à 27.74 %.
La carte Capital One Walmart Rewards peut être utilisée à l'international sans encourir de frais supplémentaires car elle peut être utilisée partout où Mastercard est acceptée. Vous évitez de payer les frais de 3 % que de nombreuses autres cartes imposent sur les transactions effectuées en dehors des États-Unis.
La carte peut également être utilisée pour transférer un solde ; cependant, les termes ne sont pas les meilleurs. Il n'y a pas d'accords de financement spéciaux en cours et le coût de transfert de solde pour les offres promotionnelles APR est de 3 % ; cependant, il n'y a pas de frais pour les transferts de solde à l'APR habituel.
Conclusion
Enfin, nous vous souhaitons bonne chance pour choisir une carte parmi la liste susmentionnée des meilleures cartes de crédit sans frais annuels. Étant donné que les banques peuvent réduire leurs frais annuels, c'est le moment idéal pour demander ces cartes de crédit et profiter de leurs avantages supplémentaires.
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