Pour les débutants, une carte de crédit sécurisée est une excellente option pour établir un historique de crédit. Les cartes de crédit Student First conviennent également aux étudiants dans les écoles, offrant des limites de crédit inférieures et des avantages adaptés à leurs besoins. Une carte de crédit sans frais annuels avec récompenses est une autre option pour ceux qui cherchent à se constituer un crédit sans dépôt. En fin de compte, la meilleure carte de crédit dépendra de votre situation financière et de vos habitudes de dépenses, alors comparez les options et lisez les termes et conditions avant de prendre une décision. Cet article vous guidera sur la meilleure première carte de crédit, en particulier pour les étudiants dans les écoles et les jeunes adultes
La première carte de crédit
La première carte de crédit a été introduite par Diner's Club en 1950. Initialement, elle était destinée à être utilisée dans les restaurants et les hôtels, et elle n'était pas largement acceptée. Cependant, au fil du temps, l'utilisation des cartes de crédit a évolué et s'est étendue pour inclure un large éventail d'entreprises, y compris les détaillants, les stations-service et les marchands en ligne. Fait intéressant, la première carte n'était pas destinée aux étudiants dans les écoles ou aux jeunes adultes, mais plutôt aux voyageurs d'affaires qui avaient besoin d'un moyen pratique de payer leurs dépenses sur la route. Cependant, à mesure que l'utilisation des cartes s'est généralisée, les étudiants et les jeunes adultes ont également commencé à utiliser le crédit
La carte de crédit qui convient le mieux à un utilisateur novice
Pour un utilisateur de carte pour la première fois, il est important de commencer avec une carte facile à obtenir et dont les frais sont minimes. L'une des meilleures options pour les nouveaux utilisateurs est une carte de crédit sécurisée. Une carte sécurisée nécessite un dépôt de garantie, qui sert de garantie pour la limite de crédit. Cela peut être une bonne option pour les nouveaux utilisateurs car cela aide à minimiser les risques pour l'émetteur de la carte et l'utilisateur. De plus, de nombreuses cartes sécurisées sont signalées aux bureaux de crédit, ce qui peut aider à établir des antécédents de crédit. La gestion des cartes ne nécessite pas de diplôme en finance, et un peu d'éducation au crédit aide grandement à aider les nouveaux utilisateurs de cartes à éviter un désastre financier.
10 conseils pour les nouveaux utilisateurs de cartes
Considérez les conseils suivants en tant que débutant :
#1. Ne surchargez pas
Ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez rembourser rapidement sur les cartes. Les utilisateurs de cartes peuvent être tentés de trop dépenser, mais cela peut rapidement conduire à l'endettement.
#2. Payez toujours à temps
Si vous ne facturez que ce que vous pouvez vous permettre, vous pouvez payer l'intégralité de vos factures de carte chaque mois. Même s'il vous manque un mois, effectuez au moins votre paiement minimum avant la date d'échéance. Les utilisateurs de cartes ne doivent pas craindre d'être en retard. Les frais de retard et les augmentations de l'APR peuvent résulter d'un retard de quelques jours (appelé une pénalité APR).
#3. Ne payez pas de minimum
Ainsi, effectuer au moins le paiement minimum à temps chaque mois demande beaucoup de travail. Les paiements minimes invitent les ennuis. La plupart des cartes ont une période de grâce entre le relevé dû et la facture due. Aucun intérêt ne vous sera facturé si vous remboursez votre solde avant la fin du délai de grâce, qui correspond à la date d'échéance. Les nouveaux utilisateurs de cartes qui glissent d'abord et budgétisent plus tard peuvent rapidement s'endetter. Évitez le piège des frais d'intérêt en n'utilisant les cartes que pour les achats que vous pouvez vous permettre chaque mois.
#4. Comprendre la tarification et l'évitement
Quand on n'a qu'un marteau, tout ressemble à un clou. Les nouveaux utilisateurs de cartes considèrent leurs cartes comme une solution de financement unique. Ils ne sont pas. Cela fonctionne pour la plupart des achats quotidiens. Certaines choses ne devraient pas être sur du plastique. Ces cartes ne sont pas bonnes pour les dettes à long terme ; les prêts sont.
#5. Sélectionnez soigneusement les cartes
Choisissez d'abord une carte de crédit qui correspond à vos besoins et à vos habitudes de dépenses. Chaque carte a des petits caractères, mais les bonus d'inscription et les grosses récompenses peuvent attirer les nouveaux utilisateurs. Les cartes de crédit des étudiants offrent des récompenses et sont les meilleures pour les étudiants dans la plupart des écoles. Les cartes sécurisées conviennent aux non-étudiants. Les cartes sécurisées sont comme les autres cartes de crédit, à l'exception du dépôt initial, qui est remboursable. Certaines cartes sécurisées récompensent les achats.
#6. Éviter les frais
Votre contrat de titulaire de carte répertorie tous les frais de carte sur une seule page. Les frais annuels et les frais d'intérêt sont bien connus des nouveaux utilisateurs de cartes. L'émetteur de votre carte peut facturer d'autres frais. Les frais de retard sont courants si vous payez après la date d'échéance. Des frais de retour de paiement peuvent également s'appliquer.
#7. Vérifier les instructions pour les erreurs
Les factures de carte arrivent mensuellement. Les utilisateurs peuvent vérifier le solde et jeter le relevé. Au lieu de cela, passez en revue les charges. Méfiez-vous de la fraude à la carte, même pour les nouveaux utilisateurs. Même une petite charge non autorisée de quelques centimes doit être signalée car l'escroc peut tester de nombreux numéros de carte avant de faire de grosses charges sur eux.
#8. Vérifier les rapports de crédit annuellement
Le crédit compte dans la finance. Les prêteurs de cartes, de prêts et d'hypothèques vérifient votre dossier de crédit. Equifax, Experian et TransUnion fournissent des rapports de solvabilité aux États-Unis. Votre dossier de crédit répertorie vos dettes, votre historique de remboursement et vos comptes de crédit, y compris les cartes de crédit. Ces utilisateurs ont peu d'antécédents de crédit, de sorte que leurs rapports de crédit ne montreront pas beaucoup d'activité. Vérifier vos rapports de solvabilité au moins une fois par an est essentiel pour garantir leur exactitude.
#9. Surveiller les cotes de crédit pour les signes avant-coureurs
Vos pointages de crédit reflètent l'état de vos rapports de solvabilité, car ils sont basés sur eux. Les nouveaux utilisateurs de carte qui construisent leur crédit peuvent s'attendre à des fluctuations de 5 à 10 points. Votre pointage fluctue en fonction des soldes créditeurs et des taux d'utilisation. Mais que se passe-t-il si votre pointage de crédit change radicalement ? Vos rapports de solvabilité ont considérablement changé.
#10. Demander de l'aide
Souvent, les débutants ne parlent pas quand ils ont des problèmes. Ne vous contentez pas de présumer que les accords de carte sont contraignants. Si vous ne pouvez pas payer, appelez votre compagnie de carte. Une carte de crédit pour étudiants est un autre bon choix pour les personnes qui n'ont jamais utilisé de carte auparavant. Ces cartes sont conçues pour les étudiants, elles ont donc généralement des limites de crédit inférieures et des exigences moins strictes pour être approuvées. Certaines cartes étudiantes incluent le Discover it Student Cash Back, qui donne 5% de cash back sur les catégories en rotation chaque trimestre et 1% de cash back sur tous les autres achats, et le Journey Student Rewards de Capital One, qui donne 1% de cashback sur tous les achats et un bonus de 25 % sur les remises en argent gagnées chaque mois que vous payez à temps.
Première limite de carte de crédit
La première limite de carte de crédit a été fixée à 300 $ pour la carte Diner's Club, qui a été introduite en 1950 par Frank McNamara et Ralph Schneider. Cette carte a été initialement créée pour être utilisée dans les restaurants, et elle a été conçue pour aider à établir les antécédents de crédit des jeunes adultes et des étudiants qui n'ont peut-être pas beaucoup d'expérience en matière de crédit.
À l'époque, les jeunes adultes et les étudiants avaient souvent du mal à établir un crédit et se voyaient souvent refuser les prêts traditionnels. La carte Diner's Club leur a offert un moyen d'augmenter leur crédit en montrant qu'ils pouvaient utiliser et rembourser le crédit de manière responsable. De plus, la limite de 300 $ a été fixée à un niveau suffisamment bas pour qu'il soit possible pour la plupart des jeunes adultes et des étudiants de rembourser chaque mois, ce qui les aide à établir de bons antécédents de crédit.
Comment fonctionne une carte de crédit pour la première fois ?
Lorsque vous utilisez ces cartes pour la première fois, en particulier pour les jeunes adultes et les étudiants dans les écoles, il y a quelques étapes clés à suivre pour s'assurer que le processus se déroule sans heurts et réussit à établir un crédit.
#1. Choisissez une carte de crédit
La première étape consiste à choisir une carte adaptée à la construction de crédit. Il existe de nombreux types de cartes de crédit disponibles, y compris celles pour étudiants, celles avec des programmes de récompenses et celles avec des taux d'intérêt bas. Recherchez les différentes options et choisissez une carte qui répond à vos besoins et vous aidera à la construire.
#2. Demander la carte
Une fois que vous avez choisi une carte de crédit, vous devrez en faire la demande. Cela implique généralement de remplir un formulaire de demande, qui peut être fait en ligne ou en personne. L'application vous demandera des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et vos revenus, ainsi que des informations sur votre emploi et vos antécédents de crédit. Il est important d'avoir une bonne cote de crédit et un revenu stable pour être approuvé.
#3. Attendre l'approbation
Après avoir soumis votre demande, l'émetteur de la carte de crédit l'examinera et prendra une décision quant à l'approbation de votre demande. Ce processus peut prendre plusieurs jours ou semaines. Si votre demande est approuvée, l'émetteur vous enverra votre carte avec les termes et conditions de la carte.
#4. Activez votre carte
Une fois que vous aurez reçu votre carte de crédit, vous devrez l'activer. Cela se fait généralement en appelant le numéro sur la carte ou en visitant le site Web de l'émetteur. Une fois votre carte activée, elle est prête à être utilisée.
#5. Utilisez votre carte
Une fois votre carte de crédit activée, vous pouvez commencer à l'utiliser pour effectuer des achats. Pour ce faire, vous devrez présenter votre carte au commerçant, qui la fera ensuite passer par un lecteur de carte pour traiter la transaction. Assurez-vous de garder une trace de vos dépenses afin de pouvoir rembourser intégralement votre solde à la fin du mois. De cette façon, vous éviterez les frais de retard et les frais d'intérêt et vous constituerez un crédit.
#6. Effectuer des paiements
Enfin, vous devrez effectuer des paiements sur le solde de votre carte pour éviter les frais de retard et les frais d'intérêt et continuer à bâtir votre crédit. En résumé, les jeunes adultes et les étudiants qui souhaitent utiliser des cartes pour la première fois doivent choisir une carte qui les aidera à accumuler leur crédit, remplir une demande et attendre l'approbation, activer la carte, l'utiliser pour effectuer des achats et remboursez le solde à temps pour éviter les frais de retard et les frais d'intérêt et pour continuer à bâtir votre crédit.
Comment les débutants obtiennent des cartes de crédit
Une option pour les étudiants et les jeunes adultes qui cherchent à se constituer un crédit consiste à demander des cartes de crédit sécurisées. Une carte sécurisée nécessite un dépôt, qui sert de garantie pour la limite de crédit. Cela peut être une bonne option pour les jeunes adultes ou les étudiants de l'école qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit.
Une autre option consiste à devenir un utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit existant d'un parent ou d'un tuteur avec un bon historique de crédit. Cela peut également aider à établir des antécédents de crédit. De plus, les étudiants peuvent également envisager des cartes de crédit pour étudiants, qui sont conçues pour les étudiants et ont généralement des limites de crédit inférieures et des exigences d'approbation moins strictes.
Une carte ATM est-elle une carte de crédit ?
Une carte bancaire et une carte de crédit ne sont pas identiques. Une carte de guichet automatique est utilisée pour accéder aux fonds d'un compte lié, tandis qu'une carte de crédit permet au titulaire de la carte d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite.
Est-il difficile d'obtenir une carte ?
Obtenir votre première carte de crédit peut être une expérience éprouvante, en particulier pour les étudiants et les jeunes adultes qui n'ont peut-être pas encore de longs antécédents de crédit établis à leur nom. Lors d'une demande de carte, de nombreuses institutions financières exigent que les demandeurs fournissent une preuve de revenu.
Les étudiants ont la possibilité de demander une carte de crédit étudiante, qui est adaptée aux besoins des étudiants dans les écoles et a généralement des exigences plus laxistes pour l'approbation. Les étudiants peuvent établir un historique de crédit positif en utilisant ces cartes, car elles offrent généralement des récompenses ou des remises en argent sur les achats effectués avec la carte. Devenir un utilisateur autorisé sur la carte d'un parent ou d'un tuteur est un autre choix pour les jeunes adultes qui ne sont pas encore majeurs. Cela peut être bénéfique pour le processus de constitution de crédit, car cela démontre un historique de paiement positif sur le compte.
Effectuer des paiements sur une carte sécurisée à temps et de manière cohérente peut être un autre moyen pour les jeunes adultes et les étudiants de se constituer un crédit. Afin d'ouvrir un compte de carte de crédit sécurisé, un dépôt de garantie est requis. Établir un historique de crédit positif de cette manière peut être un excellent moyen d'éviter de s'endetter excessivement. Les étudiants et les jeunes adultes peuvent obtenir leur première carte de trois façons :
- En utilisant des cartes de crédit étudiantes.
- En devenant un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un parent ou d'un tuteur.
- En utilisant une carte de crédit sécurisée pour établir leur historique de crédit.
Est-il possible d'obtenir une carte de crédit sans revenu ?
Les sociétés de cartes de crédit refuseront presque certainement votre demande si vous n'avez aucun revenu. Légalement, ils doivent tenir compte de votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. Sans revenu, il est difficile d'affirmer que vous pouvez effectuer des paiements par carte de crédit.
Il est possible d'obtenir une carte de crédit sans revenu si vous êtes un jeune adulte ou un étudiant, mais il s'agirait probablement d'une carte de crédit sécurisée. Cependant, il nécessite un dépôt de garantie, qui sert de garantie pour la limite de crédit. De plus, les étudiants avec des cartes de crédit peuvent également avoir des limites de crédit inférieures à celles des cartes ordinaires, mais ils peuvent avoir d'autres avantages, tels que des remises en argent ou des taux d'intérêt plus bas. Il est toujours recommandé de vérifier auprès de différentes institutions financières et de comparer leurs exigences et leurs offres.
FAQ
Quelle carte de crédit est la plus facile à obtenir ?
La carte Credit One Visa est la carte non sécurisée la plus simple à obtenir. Il est disponible pour ceux qui ont peu ou pas de crédit. De plus, les titulaires de carte reçoivent une remise en argent de 1 % sur certaines transactions.
Combien d'une carte de crédit de 500 $ devriez-vous utiliser ?
Les prêteurs conseillent de ne pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit.
Quelle est la limite de carte la plus basse ?
Si votre première carte de crédit provient d'un magasin de détail, votre limite de crédit peut être de 100 $. S'il provient d'une banque ou d'une entreprise de cartes, il peut s'agir de 500 $.
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Bibliographie
