Votre volonté de payer des frais annuels, votre situation professionnelle et votre historique de crédit ne sont que quelques-uns des éléments qui détermineront quelle est la meilleure première carte de crédit pour vous. L'objectif pour toute personne qui demande sa première carte de crédit devrait être de découvrir la carte qui correspond le mieux à ses besoins et à sa situation financière, quels que soient son âge, son sexe, sa race ou son niveau de revenu. Vous devriez avoir une carte de crédit qui encourage et récompense une utilisation responsable dès le départ. Cet article explique comment utiliser des cartes sécurisées pour créer un crédit sans crédit. Nous avons également ajouté une liste des meilleures cartes de crédit pour créer du crédit pour les étudiants. Plongeons-nous !
Cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit
Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou si vous avez un mauvais crédit, l'utilisation d'une carte de crédit peut être une sage décision pour démarrer ou rétablir votre crédit tant que vous gérez votre argent de manière responsable. Bien qu'il existe littéralement des centaines de cartes de crédit parmi lesquelles choisir, la grande majorité d'entre elles exigent que les candidats aient au moins des antécédents de crédit. Il peut être difficile pour ceux qui ont un crédit moins que parfait (généralement un score inférieur à 580) ou aucun historique de crédit d'obtenir une approbation pour une carte de crédit.
Si vous avez de la difficulté à être approuvé pour les formes de crédit traditionnelles, une carte de crédit sécurisée peut être votre meilleure option. Le crédit est prolongé, des intérêts sont facturés et des récompenses peuvent être offertes, tout comme une carte de crédit ordinaire, mais un dépôt est généralement requis (environ 200 $) avant de pouvoir utiliser la carte. Le montant de votre dépôt initial sert de limite de crédit ; augmenter votre dépôt initial fera de même. Dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de payer le loyer, le dépôt de garantie servira de garantie. Cependant, vous ne perdrez pas votre acompte si vous remboursez intégralement votre compte et annulez le service.
Pour ceux qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit ou une cote de crédit faible qui ne veulent pas ou ne peuvent pas effectuer de dépôt de garantie, il existe d'autres options de carte de crédit disponibles. Une carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit positif si vous l'utilisez à bon escient. Il est important d'utiliser une carte de crédit de manière responsable après en avoir obtenu une, ce qui inclut de ne pas dépasser votre limite et de payer la facture en totalité et à temps chaque mois.
Voici quelques cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit :
#1. Discover it® Carte de crédit sécurisée
De nombreux avantages et avantages souvent réservés aux personnes disposant d'un meilleur crédit sont mis à la disposition des détenteurs de la carte de crédit sécurisée Discover it®, tels qu'un généreux programme de remise en argent, aucuns frais annuels et aucuns frais pour les achats internationaux. Pour ouvrir une carte de crédit sécurisée Discover it®, vous devez effectuer un dépôt d'au moins 200 $ et d'au plus 2,500 XNUMX $. Le montant que vous déposez sert de limite de crédit.
Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants jusqu'à 1,000 1 $ par trimestre (puis 1 %). De plus, tous les achats supplémentaires vous donneront une remise en argent infinie de 12 %. Pour les nouveaux clients, Discover doublera leurs remises en argent pendant les 100 premiers mois d'adhésion à la carte. À la fin de la première année, Discover égalera le total de votre remise en argent jusqu'à XNUMX $.
Cette carte se démarque puisque les titulaires de carte peuvent facilement transférer vers des cartes non sécurisées. Lorsque votre compte de carte de crédit est ouvert depuis sept mois, Discover vérifiera si vous êtes admissible à une ligne de crédit non garantie et au remboursement de votre dépôt. Cela élimine le suspense d'essayer de prédire quand vous serez éligible pour passer à une carte non sécurisée.
#2. Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Si vous avez besoin d'une carte sécurisée mais que vous ne pouvez pas payer le dépôt standard de 200 $, la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum peut être l'une des cartes de crédit sécurisées pour vous constituer un crédit. Il n'y a pas de frais annuels et le dépôt de garantie varie de 49 $ à 99 $ à 200 $ (selon le crédit).
Si vous remplissez les conditions, vous pouvez obtenir une ligne de crédit de 200 $ avec seulement un acompte de 49 $ ou 99 $. Capital One exige un acompte moins important et évalue les consommateurs pour une limite de crédit améliorée après six mois. C'est une merveilleuse raison de gérer vos cartes de manière responsable.
Vous n'obtiendrez aucun avantage ou bonus comme vous le feriez avec la carte de crédit sécurisée Discover it®. De même, Capital One ne fournit pas de calendrier définitif pour le moment où les titulaires de cartes sécurisées peuvent demander un compte non sécurisé.
#3. Méritez Digital First Card™
Pour ceux qui n'ont pas les fonds nécessaires pour un dépôt de garantie traditionnel, la Deserve Digital First CardTM est l'une des cartes de crédit sécurisées pour créer un crédit que vous pouvez opter. Les transactions étrangères et les frais annuels sont gratuits. La carte est immédiatement disponible après approbation et peut être utilisée avec Apple Pay. Vous pouvez gagner des récompenses en espèces allant jusqu'à 1.5 % de vos achats mensuels en utilisant régulièrement votre carte de crédit.
# 4. Carte sécurisée US Bank Cash+® Visa®
La carte sécurisée US Bank Cash+® Visa® est une bonne option si vous cherchez à établir ou à améliorer votre crédit tout en recevant des récompenses en espèces. Vos achats par carte vous rapporteront :
- 5 % de remise sur les premiers 2,000 XNUMX $ dépensés chaque trimestre dans les deux catégories que vous sélectionnez. La télévision, Internet, les services de streaming, les services publics, les compagnies de téléphonie mobile, les restaurants à service rapide et les cinémas ne sont que quelques exemples.
- Obtenez 2 % de remise en argent sur vos achats dans la catégorie de votre choix (dépanneurs, épiceries, restaurants, etc.)
- Pour tout autre achat, vous recevrez 1 % de remise.
Vous pouvez obtenir un crédit sur relevé, un dépôt direct sur votre compte bancaire américain, votre compte d'épargne ou votre compte du marché monétaire, ou une carte de récompenses US Bank (qui fonctionne comme une carte-cadeau Visa) avec le cashback que vous gagnez. De plus, les nouveaux titulaires de carte doivent effectuer un dépôt initial allant de 300 $ à 5,000 XNUMX $.
#5. Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky
Par rapport à de nombreuses cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit, qui ont souvent une limite de crédit maximale de 2,000 2,500 $ à 3,000 XNUMX $, la limite de crédit maximale de cette carte (selon votre dépôt) de XNUMX XNUMX $ est nettement plus élevée. Construire un crédit rapidement nécessite un faible taux d'utilisation du crédit, ce qui est plus facile avec une limite de potentiel élevée. Cette carte est pratique pour les personnes indépendantes qui sont à l'aise pour établir leur propre limite de crédit et fournir un dépôt de garantie, car elles n'ont pas besoin d'un compte courant pour faire une demande.
# 6. Carte de crédit Visa sécurisée Chime Credit Builder
Il n'y a pas de vérification de crédit ou de dépôt de garantie standard nécessaire pour ouvrir une carte Secured Chime Credit Builder, ce qui la rend idéale pour ceux qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit ou un faible score pour commencer à établir un crédit. Au lieu de cela, l'argent du compte de carte de crédit est transféré sur le compte courant. Les personnes qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit préféreraient ne pas déposer une grosse somme d'argent comme dépôt de garantie.
Comment utiliser les cartes de crédit pour accumuler du crédit
Les cartes de crédit utilisées de manière responsable peuvent vous aider à établir un historique de crédit positif et à augmenter votre pointage de crédit. Si elle est utilisée correctement, l'utilisation d'une carte de crédit peut vous aider à renforcer votre solvabilité, ce qui ouvre une variété d'alternatives d'emprunt futures et plus bon marché. Les cartes de crédit sont une méthode pratique pour payer les produits dont vous avez besoin. Voici comment utiliser les cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit :
#1. Effectuez toujours vos paiements à temps
Construire un bon crédit avec une carte de crédit est plus facile lorsque les paiements sont effectués à temps chaque mois. Votre historique de paiement représente la plus grande partie de votre pointage de crédit (35 %), 90 % des principaux prêteurs utilisant le score FICO® pour prendre des décisions de prêt. Payer vos factures à temps montre aux prêteurs qu'ils peuvent vous faire confiance, ce qui contribue grandement à l'augmentation de votre pointage de crédit. Cependant, les informations négatives, telles que les retards de paiement, restent sur les rapports de crédit pendant sept ans.
Si vous souhaitez commencer à établir un crédit à l'aide d'une carte de crédit, vous devez effectuer au moins le paiement minimum à temps chaque mois.
#2. Maintenez votre taux d'utilisation du crédit aussi bas que possible
Il est recommandé de maintenir votre taux d'utilisation du crédit à 30 % ou moins. Les sociétés de cartes de crédit peuvent considérer un solde proche de la limite comme un indicateur que vous ne pourrez peut-être pas rembourser l'argent que vous avez emprunté.
Le pourcentage par lequel vous utilisez réellement votre crédit disponible est appelé votre taux d'utilisation. Avoir un solde de 150 $ sur une carte de crédit avec une limite de 500 $ signifie que vous utilisez 30 % de votre crédit disponible. L'utilisation est calculée pour chaque carte individuelle ainsi que pour l'ensemble de vos cartes de crédit.
#3. Utilisez un budget avec votre carte de crédit
L'obtention de votre première carte de crédit est une étape importante dans l'amélioration de votre crédit, car elle vous permet de commencer à prendre des décisions financières responsables qui se traduiront éventuellement par une cote de crédit plus élevée. Cependant, il y a aussi une quantité substantielle de responsabilité impliquée. Vous pourriez être tenté de faire des achats inutiles car avoir accès à une marge de crédit, c'est comme avoir de l'argent gratuit. Mais c'est une porte potentielle à l'endettement. par conséquent, faites un budget avant de dépenser pour éviter les dépenses excessives.
#4. Utilisez votre carte régulièrement
C'est l'un des meilleurs moyens d'utiliser des cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit. Votre nouveau compte de carte de crédit doit être utilisé régulièrement. néanmoins, vous ne devriez pas facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Les sociétés de cartes de crédit préfèrent voir des utilisateurs actifs sur votre compte plutôt que des utilisateurs inactifs. Votre pointage FICO tient également compte du temps écoulé depuis que vous avez utilisé divers comptes pour l'élément «longueur des antécédents de crédit».
Vous n'avez pas à dépenser beaucoup sur votre carte de crédit pour établir un crédit. Utiliser une carte de crédit pour une petite transaction régulière, comme un abonnement mensuel au streaming, et configurer le paiement automatique pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement, est une approche pour établir un crédit tout en gardant votre montant gérable. Si vous utilisez la carte régulièrement et payez à temps chaque mois, votre pointage de crédit devrait s'améliorer même si vous ne l'utilisez pas.
#5. N'ouvrez pas trop de comptes à la fois
Si vous souhaitez maintenir l'âge moyen de votre compte de crédit aussi élevé que possible et éviter de ressembler à un risque élevé pour les prêteurs, vous devez éviter d'ouvrir de nombreuses cartes de crédit en peu de temps. Lorsque vous faites une demande de nouveau crédit, une demande sérieuse sera enregistrée dans votre historique de crédit. Cela peut avoir un impact négatif mineur sur votre cote de crédit. Par conséquent, une fois que vous avez obtenu une carte de crédit, il est recommandé de continuer à l'utiliser pendant un certain temps. Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, réfléchissez à la carte qui répondrait le mieux à vos besoins et essayez de laisser au moins six mois entre chaque demande.
#6. Vérifiez régulièrement votre crédit
La surveillance de votre rapport et de votre pointage de crédit est un élément important du maintien d'un excellent crédit et de la garantie que vos habitudes de crédit positives ont l'effet souhaité. Il existe des ressources gratuites disponibles pour vérifier votre pointage de crédit et avoir une idée de votre position. En vous inscrivant à la surveillance gratuite du crédit auprès d'Experian, vous pouvez également automatiser la pratique. Lorsqu'il y a une mise à jour de votre rapport, vous en serez immédiatement informé.
Vous pouvez l'utiliser pour suivre votre développement. De plus, un comportement suspect ou inconnu sur votre dossier de crédit doit être contesté immédiatement pour vous protéger contre le vol d'identité. C'est l'un des meilleurs moyens d'utiliser des cartes de crédit sécurisées pour accumuler du crédit.
Cartes de crédit pour accumuler du crédit sans crédit
Vous songez à utiliser les cartes de crédit pour créer un crédit sans crédit ? Pourquoi ne pas vérifier cela?
L'utilisation autorisée de la carte de crédit d'un membre de la famille ou d'un ami peut vous aider à établir un crédit rapidement et facilement. Un utilisateur autorisé a le droit légal d'utiliser le crédit du titulaire principal du compte pour son propre bénéfice. Il s'agit d'une méthode d'établissement de crédit sans risque, car les utilisateurs autorisés ne sont tenus responsables d'aucune activité. De plus, en tant qu'utilisateur agréé, vous pouvez bénéficier d'avantages supplémentaires, tels que l'accès à un salon VIP de l'aéroport.
Cependant, avant d'ajouter un membre de la famille ou un ami proche en tant qu'utilisateur autorisé, assurez-vous qu'il dispose d'un historique de crédit solide et d'un historique d'utilisation responsable de la carte de crédit.
#2. Demander une carte de crédit sécurisée
Si vous débutez dans le monde du crédit, une carte de crédit sécurisée pourrait être un excellent outil. Si vous avez un mauvais crédit ou aucun historique de crédit, il peut être plus facile de demander l'une de ces cartes. De plus, avec une utilisation responsable, une carte sécurisée peut vous aider à accumuler du crédit de la même manière qu'une carte de crédit non sécurisée.
À toutes fins utiles, une carte de crédit sécurisée est la même qu'une carte non sécurisée, avec une limite de crédit, des paiements d'intérêts et parfois même des récompenses. C'est sûrement l'une des meilleures façons d'utiliser les cartes de crédit pour se constituer un crédit sans crédit.
#3. Obtenez un crédit pour payer vos factures mensuelles de services publics et de téléphone portable à temps
Il existe d'autres options disponibles si vous souhaitez commencer à établir un crédit mais que vous n'avez pas encore de carte de crédit. De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent un accès à des ressources de création de crédit, bien que certaines d'entre elles puissent exiger des frais d'abonnement. Experian, cependant, propose une application gratuite et simple appelée Experian BoostTM.
Avec ce programme, vous pouvez construire ou réparer votre historique de crédit simplement en payant vos factures mensuelles de services publics, de téléphone portable et de service de streaming à temps.
Meilleures cartes de crédit pour créer du crédit pour les étudiants
Vous aurez besoin d'un solide historique de crédit pour faire des choses comme louer un appartement ou obtenir une approbation pour un prêt automobile dans le monde réel lorsque vous obtiendrez votre diplôme universitaire. L'une des meilleures façons de commencer à établir un crédit tout en profitant des récompenses et des options de financement subventionné est de demander une carte de crédit spécialement conçue pour les étudiants. Voici une liste de cartes de crédit pour créer du crédit pour les étudiants :
#1. Discover it® Remise en argent pour étudiants
Les étudiants qui fréquentent une école de deux ou quatre ans peuvent bénéficier de la possibilité d'établir ou d'améliorer leur historique de crédit et d'obtenir des récompenses avec la carte Discover it® Student Cash Back. Pour postuler, vous devez avoir au moins 18 ans et être citoyen américain.
Chaque trimestre, les titulaires de carte ont la possibilité de s'inscrire à un nouveau programme qui offre une remise en argent de 5 % sur les catégories en rotation (comme Amazon.com, les stations-service et les restaurants) pour les achats jusqu'à 1,500 1 $ (puis 1 %). À l'exception de certaines catégories, tous les autres achats rapportent automatiquement XNUMX % de remise en argent, sans aucune limite. C'est certainement l'une des meilleures cartes de crédit pour créer du crédit pour les étudiants.
#2. Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards
La carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards se distingue car elle offre des récompenses substantielles sur certains des domaines de dépenses les plus populaires pour les étudiants. Vous obtiendrez 5 % de remise en argent sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel, 3 % de remise en argent sur les repas au restaurant, voir un spectacle ou regarder un film, et 1 % de remise en argent sur les courses et autres articles ménagers essentiels achetés avec votre Carte Capital One.
Il n'y a pas de frais annuels ni de frais supplémentaires pour l'utilisation de la carte à l'étranger. Assurez-vous d'éviter les intérêts élevés et les frais de retard de paiement en remboursant votre solde en entier chaque mois.
#3. Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards for Students
Pour les étudiants qui souhaitent voyager pendant leurs études universitaires, les récompenses de voyage Bank of America® pour étudiants sont une option fantastique. Les titulaires de carte peuvent gagner 1.5 point pour chaque dollar dépensé, et ces points peuvent être échangés contre des voyages. C'est l'une des meilleures cartes de crédit pour créer du crédit pour les étudiants.
L'échange de récompenses sous forme de crédit sur relevé peut être une méthode simple pour réduire le fardeau financier lié à la planification d'un voyage de vacances de printemps ou à l'achat d'un billet d'avion pour rentrer chez vous. C'est idéal pour les étudiants qui étudient à l'étranger car il n'y a pas de frais pour les achats effectués à l'extérieur du pays.
#4. Discover it® Étudiant Chrome
Si vous êtes un étudiant à la recherche de tous les avantages d'une carte Discover sans les tracas de l'activation de la catégorie des récompenses bonus trimestrielles, le Discover it® Student Chrome peut être la meilleure option pour vous. Les étudiants qui font le plein ou mangent fréquemment au restaurant bénéficieraient du programme de récompenses de cette carte, qui offre une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1,000 1 $ d'achats combinés par trimestre, puis 1 %. Vous pouvez également recevoir automatiquement XNUMX % de remise en argent sur toutes les autres transactions, ce qui est illimité.
Ce qu'il faut savoir avant d'obtenir une première carte de crédit
Bien qu'ils puissent sembler comparables, l'utilisation d'une carte de crédit diffère grandement de l'utilisation d'une carte de débit. Avant de demander votre première carte de crédit, vous devez tenir compte de certaines considérations.
Les paiements effectués avec une carte de débit prélèvent immédiatement les fonds nécessaires sur le compte bancaire du titulaire de la carte. Votre carte sera refusée ou des frais de découvert pourraient vous être facturés si les fonds de votre compte sont insuffisants pour payer le montant de l'achat. Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit pour effectuer un achat, vous contractez en fait un petit prêt. L'émetteur de votre carte remettra l'argent au magasin, étant entendu qu'il sera remboursé par vous. Les paiements mensuels sans intérêt doivent être effectués en totalité à la date d'échéance chaque mois pour éviter les frais financiers.
Si vos achats mensuels dépassent votre capacité à rembourser intégralement chaque mois, vous devrez payer des frais d'intérêt sur le solde restant. Selon la base de données US News, l'APR moyen des cartes de crédit se situe désormais entre 15.56% et 22.87%, de sorte que les frais d'intérêt peuvent s'accumuler rapidement. Il y a un paiement minimum qui doit être effectué chaque mois, mais si vous n'effectuez que ce paiement et continuez à utiliser la carte, votre solde continuera d'augmenter et votre dette augmentera. C'est pourquoi il est crucial de fixer un montant de paiement mensuel que vous pouvez vous permettre confortablement.
Pourquoi est-il important d'utiliser des cartes de crédit pour accumuler du crédit ?
Avoir une cote de crédit élevée peut vous aider de plusieurs façons, notamment en obtenant un prêt hypothécaire, en obtenant une carte de crédit, en souscrivant une assurance automobile et même en étant embauché. Vous pourriez ne pas être autorisé pour un produit financier spécifique ou payer des taux d'intérêt plus élevés si votre pointage de crédit n'est pas exceptionnel ou excellent.
Réflexions finales
La garantie d'une carte de crédit sécurisée se présente sous la forme d'un dépôt effectué par le titulaire de la carte. Le montant que vous déposez détermine le montant que vous pouvez emprunter. Une carte de crédit sécurisée est généralement délivrée à un consommateur ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants. Bien que certaines cartes de crédit non sécurisées soient disponibles pour les personnes ayant un faible crédit, le dépôt requis peut rendre une carte sécurisée plus accessible. Si vous faites un usage responsable de votre carte sécurisée, vous pourriez être admissible à un surclassement sans dépôt.
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Bibliographie
